Дело № 2-1082\11
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
«19» апреля 2011 года. г. Барнаул.
Суд Октябрьского района г. Барнаула в составе:
председательствующего судьи Шевченко В.А.,
при секретаре Чемерис Л.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого Акционерного Общества «Альфа-Банк» к Зинкиной И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ
Истец обратился в суд с исковыми требованиями к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование заявленного указал, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Альфа-Банк» и Зинкина И.А. заключили соглашение о кредитовании на получение персонального кредита. Данному соглашению был присвоен № соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 207500 рублей 00 копеек. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях представления Персонального кредита, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 207500 рублей 00 копеек, проценты за пользование кредитом – 25,00 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 31-го числа каждого месяца в размере 8400 рублей 00 копеек. Согласно выписке по счету, Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Зинкина И.А. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами п.п.4.1-4.4 Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения должником графика погашения кредита по неуплате основного долга, процентов и комиссии за обслуживание счета за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшей задолженности начисляется неустойка в размере, равном процентной ставке по кредиту от суммы неуплаченных платежей. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в размере 600 рублей 00 копеек. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности и справке по персональному кредиту, сумма задолженности Зинкиной И.А. перед ОАО «Альфа-Банк» составляет 249878 рублей 59 копеек, а именно: просроченный основной долг в размере 203764 рубля 52 копейки, начисленные проценты в размере 20548 рублей 25 копеек, комиссию за обслуживание счета в размере в размере 645 рублей 00 копеек, штрафы и неустойки в размере 24920 рублей 82 копейки. Истец просит взыскать с ответчика Зинкиной И.А. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 249 878 рублей 59 копеек, в том числе: просроченный основной долг в размере 203764 рубля 52 копейки, начисленные проценты в размере 20548 рублей 25 копеек, комиссию за обслуживание счета в размере в размере 645 рублей 00 копеек, штрафы и неустойки в размере 24920 рублей 82 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5698 рублей 79 копеек.
Данное гражданское дело, в соответствии со ст. 32 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, подсудно Октябрьскому районному суду г. Барнаула, так как в соответствии п.6.1 Общих условий кредитования, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, все вопросы, разногласия или требования возникающие из соглашения о кредитовании подлежат урегулированию сторонами путем переговоров. При отсутствии согласия споры и разногласия по Соглашению о кредитовании по иска и заявлениям Банка подлежат рассмотрению судом по месту жительства клиента.
В судебное заседание не явился представитель истца ОАО «Альфа-Банк» о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.
В судебное заседание не явилась ответчик Зинкина И.А., о месте и времени судебного заседания извещена, почтовые отправления с судебными повестками и исковым материалом возвращены в суд с отметкой «Истек срок хранения».
Согласно ст. 9 Гражданского Кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.
Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Суд считает возможным рассмотрение гражданского дела в отсутствие представителя истца ОАО «Альфа-Банк», в отсутствие ответчика Зинкиной И.А.
Суд, изучив представленные сторонами доказательства, исследовав материалы гражданского дела, считает, что исковые требования истца ОАО «Альфа-Банк» подлежат удовлетворению по следующим основаниям:
Согласно ст. 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 314 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
В соответствии со ст. 393 Гражданского Кодекса Российской Федерации, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.
Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 настоящего Кодекса.
Согласно ст. 394 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой.
В соответствии со ст. 450 Гражданского Кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Согласно ст. 809 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 810 Гражданского Кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 811 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении должником срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 813 Гражданского Кодекса Российской Федерации, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии со ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 820 Гражданского Кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Альфа-Банк» и Зинкиной И.А., заключено соглашение № о кредитовании на получение персонального кредита в размере 207500 рублей 00 копеек сроком на 36 месяцев под 25,00% годовых, с условием о погашении кредита путем внесения ежемесячных платежей 31-го числа каждого месяца в размере 8400 рублей 00 копеек.
Согласно п.1.3. п.1.4.Общих условий предоставления Персонального кредита, для учета полученного Клиентом кредита Банк открывает ему ссудный счет. Датой предоставления Клиенту кредита будет являться дата списания суммы кредита со ссудного счета Клиента и зачисление на ее текущий счет Клиента. Дата зачисления подтверждается выпиской по указанному счету.
Согласно п. 1.5 Общих условий предоставления Персонального кредита, под датой погашения соответствующей части кредита клиентом считается дата списания причитающейся к уплате соответствующей части основного долга по кредиту с текущего счета клиента и зачисления указанной суммы на счет Банка. Кредит должен быть полностью погашен в последнюю дату платежа указанную в графике погашения.
В соответствии с п.2.1, п. 2.5 Общих условий предоставления Персонального кредита, Банк, в случае акцепта заявления клиента обязуется предоставить клиенту кредит в порядке и на условиях, предусмотренных соглашением о кредитовании и зачислить кредит на текущий счет в рублях, открытый в соответствии с договором в рамках пакета услуг.
Клиент обязуется погашать задолженность по кредиту равными частями в даты, указанные в графике погашения.
Согласно выписки по счету №, ОАО «Альфа-Банк» в течение действия кредитного договора были выданы денежные средства ответчику Зинкиной И.А. путем перечисления денежных средств на ее счет и их снятия ответчиком Зинкиной И.А. – в размере 207 500 рублей 00 копеек.
Таким образом, суд приходит к выводу о наличии между Зинкиной И.А. и ОАО «Альфа – Банк» договорных отношений по предоставлению кредита, поскольку заявление Зинкиной И.А. представляет собой оферту, а перечисление денежных средств Банком на ее расчетный счет ДД.ММ.ГГГГ является акцептом на оферту.
В связи с чем, суд приходит к выводу о заключении между сторонами кредитного договора – ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с п.1.7. Общих условий предоставления Персонального кредита, проценты на часть основного долга начисляются с даты, следующей с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты погашения задолженности по соответствующей части основного долга в полном объеме (включительно).
Согласно п. 1.8 Общих условий предоставления Персонального кредита, проценты уплачиваются клиентом в соответствующие даты погашения части кредита, указанные в графике погашения, за фактическое количество дней использования кредита. Под датой уплаты процентов понимается дата списания причитающейся к уплате суммы процентов с текущего счета клиента и зачисления суммы процентов на счет Банка.
Согласно п.1.6 Общих условий предоставления Персонального кредита, за пользованием кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в анкете – заявлении.
Согласно п.2.9 Общих условий предоставления Персонального кредита, Банк в одностороннем порядке вправе изменить процентную ставку за пользование кредитом.
В судебном заседании установлено и подтверждено выпиской по счету, что ответчиком кредит и начисленные проценты оплачивались с нарушением условий кредитного договора.
Ответчик Зинкина И.А. в судебное заседание не явилась, доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора суду не представила, письменных возражений по иску не представила, кредитный договор в установленном порядке не оспорила.
Суд, проверив правильность представленного истцом расчета, в части просроченного основного денежного долга и начисленных процентов по кредиту соглашается с ним.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность Зинкиной И.А.по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет в размере 249 878 рублей 59 копеек, в том числе: просроченный основной долг в размере 203764 рубля 52 копейки, начисленные проценты в размере 20548 рублей 25 копеек, комиссия за обслуживание счета в размере в размере 645 рублей 00 копеек.
Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании с Зинкиной И.А. в пользу ОАО «Аль-Банк» штрафы и неустойки которые как по своей правовой природе, как и по условиям вышеуказанного кредитного договора, являются требованиями о взыскании неустойки и подлежат удовлетворению.
Согласно п.4.1 п. 4.2 Общих условий предоставления Персонального кредита, в случае нарушения графика погашения в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту клиент выплачивает банку неустойку в размере, равном процентной ставке по кредиту от суммы несвоевременного погашенной суммы основного долга (части долга) за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга (части основного долга) по кредиту на счет Банка.
В случае нарушения графика погашения в части уплаты процентов клиент выплачивает Банку неустойку в размере, равном процентной ставке по кредиту от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по процентам на счет Банка.
Согласно п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда №14 № 13/14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» законом либо соглашением сторон может быть предусмотрена обязанность должника уплачивать неустойку (пени) при просрочке исполнения денежного обязательства.
Учитывая сумму пени (неустойки), требуемой к взысканию истцом, суд полагает, что подлежащая уплате неустойка в размере 24920 рублей 82 копейки, является соразмерной последствиям нарушения обязательства, и не находит оснований для ее снижения.
В связи с чем, суд приходит к выводу, что с Зинкиной И.А. в пользу ОАО «Альфа –Банк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 249 878 рублей 59 копеек, в том числе: просроченный основной долг в размере 203764 рубля 52 копейки, начисленные проценты в размере 20548 рублей 25 копеек, комиссия за обслуживание счета в размере в размере 645 рублей 00 копеек, штрафы и неустойки в размере 24920 рублей 82 копейки.
Истец при обращении с исковым заявлением в суд оплатил госпошлину в размере 5 698 рублей 79 копеек.
Данные расходы истца подтверждаются представленными платежными поручениями №, № и эти расходы истец просит взыскать с ответчика Зинкиной И.А.
Согласно ст. 98 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Поэтому данные расходы истца подлежат взысканию с ответчика Зинкиной И.А.в пользу истца.
Руководствуясь ст. ст. 98, 193-199 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации,
РЕШИЛ
Исковые требования Открытого Акционерного Общества «Альфа-Банк» удовлетворить.
Взыскать с Зинкиной И.А. в пользу Открытого Акционерного Общества «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 249 878 рублей 59 копеек, в том числе: просроченный основной долг в размере 203764 рубля 52 копейки, начисленные проценты в размере 20548 рублей 25 копеек, комиссию за обслуживание счета в размере в размере 645 рублей 00 копеек, штрафы и неустойки в размере 24920 рублей 82 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5698 рублей 79 копеек, всего сумму 255577 рублей 38 копеек.
Решение может быть обжаловано сторонами в течение 10 дней в судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда через Октябрьский районный суд г. Барнаула, с даты изготовления мотивированного решения в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 25.04.2011 года.
Судья В. А. Шевченко.