Дело №
Р Е Ш Е Н И Е
И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и
Октябрьский районный суд Волгоградской области
в составе председательствующего Пешковой Т.Н.
при секретаре Костенко Д.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании в р.п. Октябрьском ДД.ММ.ГГГГ дело по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ в лице Красноармейского отделения № Сбербанка России к Д.К.У., Г.И.С., Д.Ш.Б. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АК СБ РФ в лице Красноармейского отделения № Сбербанка России обратился в суд с иском к ответчикам о досрочном взыскании ссудной задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истец указал следующее.
ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим Сбербанком РФ в лице Октябрьского отделения № Сбербанка России и Д.К.У. был заключен кредитный договор №, согласно которому Кредитор предоставил Заемщику кредит на закупку скота в размере № рублей под 14 % годовых. Срок возврата кредита был установлен по ДД.ММ.ГГГГ. При этом договором установлено, что в случае не предоставления Заемщиком документов, подтверждающих целевое использование кредита, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 17 процентов годовых. Одновременно в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Кредитному договору были заключены договоры поручительства:
№ с Г.И.С.;
№ с Д.Ш.Б..
Согласно условиям, указанных договоров поручители несут солидарную с Заемщиком ответственность при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по кредитному договору.
АК СБ РФ в лице Октябрьского отделения № СБ РФ со своей стороны исполнил обязательства по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и выдал Д.К.У. денежные средства (кредит) в сумме № рублей. В связи с тем, что Заемщик систематически не исполняет свои обязательства, не производя погашение сумы основного долга и процентов Красноармейское отделения № Сбербанка России обратилось в суд с иском к ответчикам о досрочном взыскании в солидарном порядке ссудной задолженности.
Представитель истца - АК СБ РФ в лице Красноармейского отделения № - С.Т.В. в судебном заседании иск поддержала и показала, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим Сбербанком РФ в лице Октябрьского отделения № <адрес> был заключён кредитный договор № с Д.К.У. согласно которому ОСБ № предоставило Заёмщику кредит в сумме № рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 14 % годовых, на закупку скота. ДД.ММ.ГГГГ также заключен договор поручения о том, что Октябрьское отделение Сбербанка № АК СБ РФ принимает на себя обязательство предоставлять в уполномоченный орган - Комитет по сельскому хозяйству и продовольствию Администрации Волгоградской области документацию о включении Д.К.У. в перечень получателей субсидии, компенсирующей часть затрат на уплату процентов по кредиту.
Порядок компенсирования процентной ставки в размере 95 % ставки рефинансирования определяется Правилами, утвержденными Постановлением Правительства РФ № 827 от 28 декабря 2006 года. При этом в указанных Правилах, установлено, что целевые средства предоставляются при условии своевременного погашения кредита и уплаты начисленных процентов в соответствии с кредитным договором, заключенным с банком. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик должен предоставить в банк в течение 45 дней с момента выдачи кредита документы о целевом расходовании денежных средств. Погашение суммы основного долга должно производится равными долями. Заемщик должен написать заявление в Комитет по сельскому хозяйству и продовольствию, однако Д.К.У. этого не сделала. В Правилах предусмотрено предоставление определенного перечня документов для получения части затрат по уплате процентов по кредитам, при этом для перечисления целевых средств Заемщиком должно быть предоставлено заявление с указанием счета на который необходима зачислять указанные средства. Расчет субсидии должен предоставляться ежемесячно, так как возмещение затрат по уплате процентной ставке по кредиту производится ежемесячно. Однако Д.К.У. не предоставляла в Сбербанк расчет размера целевых средств, подлежащих выплате из федерального бюджета на возмещение части затрат на уплату процентов по кредиту, в связи с чем отделением и не предоставлялись документы в Комитет по сельскому хозяйству. В кредитном отделе ведется Журнал регистрации заявлений Заемщиков, получивших кредит на развитие личного подсобного хозяйства, на получение субсидий на возмещение расходов на уплату процентов за пользование суммой кредита, однако в указанном журнале нет данных о том, что ответчица Д.К.У. обращалась с соответствующим заявлением на субсидирование процентной ставки.
Д.К.У. перестала исполнять обязательства по кредитному договору, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. В соответствии с п. 4.5. Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями настоящего договора, при этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования к поручителям в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключенного с Кредитором. Поскольку Д.К.У. не исполняет взятые на себя обязательства, просит взыскать с Заемщика и поручителей, принявших на себя обязательства по кредитным договорам, в солидарном порядке задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере № копейка, в том числе основной долг остаток - № копеек, № копейки - просроченные проценты, № копеек - неустойка за просроченный основной долг, № копейки - неустойка за просроченные проценты и государственную пошлину в сумме № копейки.
Ответчица Д.К.У. в судебном заседании показала, что ДД.ММ.ГГГГ она действительно получила в Сбербанке кредитные средства в размере № рублей под 14 % годовых сроком на 5 лет на закупку скота. В установленный кредитным договором срок ею были предоставлены в Сбербанк все необходимые документы для получения возмещения части процентной ставки по кредиту, однако такого возмещения она ни разу не получила. Расчет субсидии она также ежемесячно предоставляла. Всей документацией занимался ее супруг Д.Ш.Б. Она не исполняет обязательства по кредитному договору, поскольку не получает возмещение затрат на оплату процентной ставки. Просит истцу в иске отказать.
Ответчик Д.Ш.Б. в судебном заседании иск не признал и показал, что его супруга ДД.ММ.ГГГГ получила в Сбербанке кредит в размере № рублей под 14 % годовых сроком на 5 лет для закупки скота. Им было разъяснено, что часть затрат на оплату процентов будет возвращаться государством для чего необходимо подать заявление в Комитет по сельскому хозяйству. Как указано в договоре, после приобретения скота в Банк были предоставлены документы, подтверждающие приобретение скота. Документацию на субсидирование части процентной ставки должны были передавать сотрудники Сбербанка, поскольку между его женой и банком подписан договор поручения. Срок договора поручения составлял 3 года, когда срок доверенности истек, он поставил в известность Банк и заявление, написанное его женой на возмещение части затрат на уплату процентов по кредиту. Однако Банк заявление и документы не передал в Комитет по сельскому хозяйству, в связи с тем, что они не получали возмещение процентной ставки, перестали оплачивать сумму кредита и проценты за его пользование. Поскольку истец не направил документы в Комитет по сельскому хозяйству они и виновны в том, что не выплачивается задолженность по кредитному договору. Просит истцу в иске отказать.
Ответчик Г.И.С. в судебном заседании иск не признал и показал, что поскольку семья Д. приобрела скот - 18 голов КРС, то есть распорядилась кредитом по его назначению, следовательно, им должно выплачиваться возмещение части затрат на уплату процентной ставки по кредиту. Ему известно, что Д.Ш.Б. обращался с заявлением в Красноармейское отделение по вопросу возврата части процентной ставки по кредиту еще 2-3 года тому назад и в 2010 год, однако возмещения не получал. Просит истцу в иске отказать.
Свидетель Н.Т.А. в судебном заседании показала, что в 2007 году работала управляющим Октябрьским отделением АК СБ РФ № и ей известно, что Д.К.У. получала в отделении кредит по закупку скота. В 2007 году Комитет по сельскому хозяйству и продовольствию Администрации Волгоградской области производил выплату возмещения части процентной ставки по кредитам. Заемщик Д.К.У. выдавала доверенность банку, чтобы не ездить в Волгоград в Комитет по сельскому хозяйству. Вопросами возмещения затрат занимается кредитный отдел. К ней же, как к управляющему отделением Д. по вопросу субсидирования процентной ставки не обращались.
Выслушав стороны, свидетеля, исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению в полном объеме.
В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим Сбербанком РФ в лице Октябрьского отделения № Сбербанка России и Д.К.У. был заключен кредитный договор №.
Из материалов дела следует, что в соответствии с Приказом Поволжского банка №-О от ДД.ММ.ГГГГ «О реорганизации Октябрьского отделения № и Красноармейского отделения № организационно подчиненного Поволжскому банку» Октябрьское отделение № с ДД.ММ.ГГГГ переведено в статус внутреннего структурного подразделения - Универсальный дополнительный офис № Красноармейского отделения № Сбербанка России.
Согласно п. 1.1. Кредитного договора Кредитор обязуется предоставить Заемщику кредит в размере 280 000 рублей под 14 % годовых на закупку скота, а Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора.
При этом установлено, что при непредставлении Заемщиком документов, подтверждающих целевое использование кредита, в течение 45 дней, процентная ставка за пользование кредитом по договору устанавливается в размере 17 % годовых со следующего дня.
Одновременно в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Кредитному договору были заключены договоры поручительства:
№ с Г.И.С.;
№ с Д.Ш.Б..
Согласно условиям, указанных договоров поручители несет солидарную с Заемщиком ответственность при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по кредитному договору.
Согласно п.п. 1.1 и 1.2 Договоров поручительства поручители Г.И.С. и Д.Ш.Б. ознакомлены со всеми условиями Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Д.К.У. и АК СБ РФ в лице Октябрьского отделения № СБ РФ, и обязуются отвечать за исполнение им всех обязательств перед Кредитором по данному Кредитному договору.
АК СБ РФ в лице Октябрьского отделения № СБ РФ со своей стороны исполнил взятые на себя обязательства по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и предоставил Д.К.У. кредит в размере № рублей.
Заемщик Д.К.У. систематически не исполняет обязательства по договору займа, что подтверждается материалами дела: историей операций по счету.
Кроме того задолженность по кредитному договору неоднократно выносилась на счета просрочки, последнее погашение по Кредитному договору произведено 11 января 2010 года.
Истец обратился в суд с иском к ответчикам о досрочном взыскании ссудной задолженности в солидарном порядке, поскольку ответчица Д.К.У. существенно нарушила условия кредитного договора.
В силу ч.1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно ч.1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
Как установлено в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим Сбербанком РФ в лице Октябрьского отделения № Сбербанка России и Д.К.У. был заключен кредитный договор №, также в этот же день заключены договоры поручительства №№ № и № с Г.И.С. и Д.Ш.Б. Вышеуказанные договоры заключены на приведённых условиях и становятся обязательными с момента его заключения.
Следовательно, ответчики приняли на себя обязательства и права Заёмщика и Поручителей, при этом обязательства по Кредитному договору и Договорам поручительства были согласованы волей двух сторон без какого-либо принуждения со стороны Кредитора или третьих лиц, в связи с чем ответчики обязаны исполнять надлежащим образом, принятые на себя обязательства по Договорам.
В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как следует из материалов дела, Д.К.У. в одностороннем порядке отказалась исполнять обязательства, взятые на себя в соответствии с условиями Кредитного договора, что повлекло нарушения условий договора.
В соответствии с п. 4.5 Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями кредитного договора, при этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям, обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/ или уплате процентов за пользование кредитом, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключенным с Кредитором.
В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ответчица Д.К.У. ненадлежащим образом исполняла взятые на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов в срок.
Доводы ответчиков о том, что Красноармейским отделением СБ РФ № не предоставлялись документы в Комитет по сельскому хозяйству и продовольствию Администрации Волгоградской области для получения Д.К.У. возмещения затрат по уплате процентной ставки по кредитному договору суд считает не обоснованными по следующим основаниям.
В соответствии с п. 3.2.2 Изменений во «Временный порядок предоставления Сбербанком России и его филиалами кредитов физическим лицам, ведущим личное подсобном хозяйство» №-р от ДД.ММ.ГГГГ пакет документов предоставляется Банком в уполномоченный орган на основании подписанного Заемщиком и Банком Договора поручения.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Д.К.У. и Октябрьским отделением № АК СБ РФ был заключен договор поручения №, согласно которому Д.К.У. (далее - Доверитель) поручает АК СБ РФ в лице Октябрьского ОСБ № (Поверенному) представлять в уполномоченный орган - Комитет по сельскому хозяйству и продовольствию <адрес> - единоразово в течение 3-х рабочих дней с даты выдачи Поверенным кредита Доверителю заявление Доверителя на получение субсидии, оригинал выписки из похозяйственной книги об учете Доверителя как гражданина, ведущего личное подсобное хозяйство, копию кредитного договора, выписку по ссудному счету Доверителя о предоставлении ему кредита, копию договора об открытии Доверителю счета для последующего перечисления на него сумм субсидий, Бланк расчета размера субсидии и документы, подтверждающие целевое использование кредита.
С этой целью согласно п.п.1.1., 2.1 настоящего договора Доверитель, то есть Д.К.У., была обязана предоставить Поверенному заявление на предоставление субсидии, в течение 5 рабочих дней выдать Поверенному нотариально удостоверенную доверенность на совершение вышеуказанных действий, ежемесячно не позднее трех рабочих дней после исполнения своих обязательств по погашению кредита и уплате процентов подписывать у Поверенного бланк Расчета размера субсидии, а также предоставить Поверенному документы, подтверждающие целевое использование кредита.
Из материалов дела следует, что Д.К.У. своевременно выдала АК СБ РФ в лице Октябрьского ОСБ № нотариально удостоверенную доверенность на совершение Поверенным всех вышеперечисленных действий, и предоставила Поверенному выписки из похозяйственной книги.
Между тем, в судебном заседании установлено, что Д.К.У. в нарушение условий Договора поручения не было передано Поверенному заявление о получении субсидии для предоставления его в уполномоченный орган - Комитет по сельскому хозяйству и продовольствию Администрации Волгоградской области, кроме того, Доверитель не выполнял обязанности по ежемесячному подписанию Бланка расчета размера субсидии на возмещение расходов по уплате процентов за пользование суммой кредита.
Представителем АК СБ РФ в лице Красноармейского отделения ОСБ № в суд представлена копия Журнала регистрации заявлений Заемщиков, получивших кредит на развитие личного подсобного хозяйства, на получение субсидий на возмещение расходов на уплату процентов за пользование суммой кредита, из которого следует, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Д.К.У. не обращалась к Поверенному с заявлением о предоставлении субсидии.
Принимая во внимание, что АК СБ РФ в лице Октябрьского ОСБ № как Поверенный Заемщика не имел возможности исполнить принятые на себя по договору поручения от ДД.ММ.ГГГГ № обязательства о предоставлении в уполномоченный орган - Комитет по сельскому хозяйству и продовольствию Администрации Волгоградской области - соответствующих документов для получения Доверителем субсидии на возмещение расходов на уплату процентов по кредитному договору ввиду невыполнения самим Доверителем обязанностей предоставить Поверенному необходимые для осуществления указанной процедуры документы (заявление и Бланки расчета размера субсидии), суд
приходит к выводу, что в действиях Поверенного, то есть АК СБ РФ в лице Октябрьского ОСБ №, не имеется нарушений действующего законодательства и прав Заемщика Д.К.У. на получение вышеуказанной субсидии.
Согласно представленным истцом документам задолженность Заемщика Д.К.У. перед Кредитором - АК СБ РФ в лице Красноармейского отделения № СБ РФ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет № копейка, в том числе основной долг остаток - № копеек, № копейки - просроченные проценты (проценты рассчитаны по процентной ставке 14 % годовых), № копеек - неустойка за просроченный основной долг, № копейки - неустойка за просроченные проценты.
Между тем, в силу ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
Как следует из материалов дела, в качестве обеспечения выполнения обязательств Заемщика АК СБ РФ в лице Октябрьского отделения № заключил с Д.Ш.Б. и Г.И.С. договоры поручительства № и 8384/2 соответственно, согласно которым поручители приняли на себя солидарную с Заемщиком ответственность по кредитному договору.
В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Пунктом 2.2 Договора поручительства установлено, что при неисполнении Заемщиком обязательств по Кредитному договору Поручитель и Заемщик отвечают перед Кредитором солидарно.
Относительно объема ответственности поручителей суд руководствуется правилами ч.2 ст. 363 ГК РФ, согласно которой при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением обязательств должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Пунктом 2.1 Договоров поручительства предусмотрено, что Поручитель отвечает перед Кредитором за выполнение Заемщиком условий Кредитного договора в том же объеме, что и Заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по Кредитному договору Заемщиком.
Ввиду вышеизложенного суд, руководствуясь нормами обязательственного права, считает необходимым взыскать досрочно с заемщика Д.К.У. и поручителей Г.И.С. и Д.Ш.Б. в солидарном порядке задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере № копейка, в том числе основной долг остаток - № копеек, № копейки - просроченные проценты, № копеек - неустойка за просроченный основной долг, № копейки - неустойка за просроченные проценты.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны уплаченную при подаче искового заявления государственную пошлину.
Суд считает необходимым произвести взыскание с ответчиков уплаченной истцом при подаче иска в суд государственной пошлины в сумме 4 101 рубль 54 копейки солидарно.
На основании изложенного, ч.1 ст. 309, ст. 310, 361, ч.2 ст. 363, ч. 1 ст. 425, ч. 1 ст. 432, ч.1 ст. 810, ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Взыскать досрочно с Д.К.У., Г.И.С. и Д.Ш.Б. в солидарном порядке задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере № копейка, в том числе основной долг остаток - № копеек, № копейки - просроченные проценты, № копеек - неустойка за просроченный основной долг, № копейки - неустойка за просроченные проценты и государственную пошлину в сумме № копейки.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Волгоградского областного суда в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения.
Мотивированное решение изготовлено в совещательной комнате ДД.ММ.ГГГГ.
Председательствующий:подпись
Копия верна.
Судья Т.Н. Пешкова