Дело № 2-3342
Изготовлено Дата года
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Дата года Октябрьский районный суд города Мурманска
в составе: председательствующего судьи Бойко Л.Н.,
при секретаре Титовой Л.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Саницкой Надежды Петровны к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Цюрих» (ООО СК «Цюрих) о взыскании страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами
УСТАНОВИЛ:
Саницкая Н.П. обратилась в суд с иском к ООО Страховая компания «Цюрих» о взыскании страхового возмещения в размере 306.915 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 14.933 рубля 73 копейки, расходов по оплате государственной пошлины в размере 6.418 рублей 49 копеек.
В обоснование иска указала, что Дата года между ней и ООО Страховая компания «Цюрих» заключен договор добровольного страхования принадлежащего ей на праве собственности автотранспортного средства «***» по программе страхования «Хищение+Ущерб», также указанный автомобиль застрахован по договору обязательного страхования. Дата года произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого застрахованный автомобиль получил технические повреждения. Дата года ее муж, управлявший автомобилем по доверенности, обратился в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения, представив необходимые документы. Поскольку сумма восстановительного ремонта составила более 60 % страховой стоимости ТС, страховой компанией признан факт наступления полной гибели застрахованного имущества. Однако в нарушение условий страхования ответчик частично произвел выплату страхового возмещения Дата года в размере 262.610 рублей. Считает произведенную страховую выплату и расчет суммы не законным, нарушающим ее права. Полагает, что страховая выплата должна быть произведена без учета износа транспортного средства. Кроме того, страховой компанией не правильно произведен расчет годных остатков. Данный расчет был составлен сотрудником СК «Цюрих», что является не допустимым, т.к. он заинтересован в исходе дела, у него не имеется соответствующего образования и полномочий для проведения оценки стоимости имущества. Согласно отчета № **, произведенного оценщиком ООО «****», стоимость узлов и деталей, годных к дальнейшей реализации составляет 20.475 рублей, а не 223.550 рублей. Просит суд взыскать с ответчика недоплаченную сумму страхового возмещения, проценты за пользование чужими денежными средствами, расходы по оплате государственной пошлины.
В судебном заседании представители истца Саницкий В.А. и Куликов С.Ю. поддержали заявленные исковые требования по основаниям, изложенным в иске.
Ответчик ООО Страховая компания «Цюрих» просил дело рассмотреть в отсутствие своего представителя. В письменном отзыве указал на необоснованность довода истца о взыскании страхового возмещения без учета износа, поскольку Правилами страхования и договором страхования предусмотрено иное. Считает расчет произведенный страховой компанией правильным и обязательства исполненными перед истцом в полном объеме. Просит в иске отказать.
Представитель третьего лица - ОАО «*****», являющийся выгодоприобретателем по договору, поддержал исковые требования Саницкой Н.П.. Указала, что задолженность по кредитному договору полностью погашена ею.
Выслушав представителей истца, представителя третьего лица, исследовав материалы дела, суд считает заявленные требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.
В силу пункта 2 статьи 9 Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанности страховщика произвести страховую выплату.
В силу статей 929, 930 Гражданского кодекса РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). По договору имущественного страхования может быть застрахован риск утраты (гибели) или повреждения определенного имущества. Имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.
Как установлено судом, Дата между Саницкой Н.П. и ООО Страховая компания «Цюрих» заключен договор добровольного комплексного страхования наземных транспортных средств автомобиля марки «***». Истцу выдан полис страхования серии № ** от Дата года, согласно которому транспортное средство застраховано по страховым рискам «Ущерб + Хищение» на сумму 590.000 рублей. При этом истцом уплачена страховая премия в сумме 27.317 рублей л.д. 9).
Дата года произошло дорожно-транспортное происшествие с участием застрахованного автомобиля.
Дата года Саницкий В.А., управлявший автомобилем по доверенности, обратился в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения, представив необходимые документы.
В силу статьи 943 Гражданского Кодекса Российской Федерации, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
Как следует из полиса страхования, страхователь при заключении договора с Правилами ознакомлен и получил их при подписании договора л.д. 9).
Согласно пункта № ** Правил добровольного комплексного страхования транспортных средств ООО Страховая компания «Цюрих. Ритейл», утвержденных Дата года (далее - Правила), под полным уничтожением транспортного средства понимается такое повреждение транспортного средства, при котором стоимость его восстановительного ремонта превышает 60% страховой стоимости транспортного средства.
Согласно заключения транспортного отдела «****» ЗАО «****» № **, стоимость восстановительного ремонта принадлежащего истцу автомобиля «***» с учётом износа составляет 393.425 рублей или 66,6 % от обусловленной договором страхования страховой суммы.
Таким образом, наступила полная гибель застрахованного автомобиля «***», что не оспорил и ответчик.
В силу статьи 947 Гражданского Кодекса РФ, сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей. При страховании имущества или предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховой стоимости). Такой стоимостью считается - для имущества его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования.
Размер ущерба для определения подлежащей к выплате суммы страхового возмещения определяется в соответствии с пунктами 9.1.2. - 9.1.6 Правил.
В соответствии с пунктом 9.1.2. Правил, по риску «Ущерб» выплате подлежит: при полном уничтожении ТС - страховая сумма за вычетом ранее произведённой страховой выплаты, с учётом текущего износа ТС, но не выше действительной стоимости транспортного средства на момент наступлений страхового случая, если иное не предусмотрено договором. Страховщик вправе учесть при расчёте страховой выплаты остаточную стоимость транспортного средства либо потребовать передачи остатков ТС в свою собственность.
Согласно пункта 9.3 Правил, текущий износ застрахованного транспортного средства и до и во время срока действия договора устанавливается в процентах тот его страховой стоимости и равен 20% в год от действительной транспортного средства, имевшего на момент заключения договора срок эксплуатации менее одного года. При этом износ за первый месяц эксплуатации составляет 6,8 %, за каждый последующий месяц - 1,2 %.
Согласно паспорту транспортного средства автомобиля «***», он эксплуатируется с Дата года, договор страхования заключен Дата года л.д.9). Страховое событие наступило Дата года, т.е. через 10 месяцев.
Страховая сумма никем не оспорена, установлена сторонами при заключении договора в размере 590.000 рублей.
Следовательно, стоимость автомобиля на момент наступления страхового случая должна быть определена на основании пункта 9.3.1 Правил страхования с применением расчета износа к страховой сумме: 590.000 рублей с применением 17,6% износа, из расчета: 1-й месяц -6,8% износа, последующие 9 месяцев - по 1,2 % х 9 = 10,8%, то есть износ равен 103.840 рублей (590.000 рублей х 17,6%), а амортизационная стоимость автомобиля составляет 486.160 рублей 56 копеек (590.000 рублей - 103.840 рублей).
Фактически ответчиком в пользу истца выплачено страховое возмещение в размере 262.610 рублей.
Невыплаченная сумма страхового возмещения составляет 223.550 рублей 56 копеек (486.160 рублей 56 копеек - 262.610 рублей), которая ответчиком определена как стоимость годных остатков.
При этом довод истца о том, что выплата страхового возмещения производится без учета износа транспортного средства является не обоснованным, противоречит условиям заключенного между сторонами договора и Правилам страхования, из пункта 9.1.2 которого иного толкования не следует, кроме того, что в соответствии с условиями договора страхования страховое возмещение подлежит уменьшению на сумму, составляющую износ транспортного средства.
В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 209 Гражданского кодекса Российской Федерации право распоряжения своим имуществом принадлежит собственнику, который вправе по своему усмотрению совершать в отношении принадлежащего ему имущества любые действия, не противоречащие закону и иным правовым актам и не нарушающие права и охраняемые законом интересы других лиц, в том числе отчуждать свое имущество в собственность другим лицам, передавать им, оставаясь собственником, права владения, пользования и распоряжения имуществом, отдавать имущество в залог и обременять его другими способами, распоряжаться им иным образом.
В соответствии с пунктом 5 статьи 10 Федерального закона "Об организации страхового дела в Российской Федерации" в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.
Поскольку страхователь от права собственности на поврежденный автомобиль в пользу страховщика не отказывался, годные остатки остались в распоряжении страхователя, их стоимость подлежит исключению из суммы страхового возмещения.
При этом размер годных остатков суд определяет, согласно отчета представленного истцом № ** ООО «****», поскольку страховой компанией необоснованно принят за основу расчет административного Центра урегулирования убытков ООО СК «Цюрих», работник не имеет полномочий для проведения оценки стоимости имущества л.д. 24).
Согласно отчета № ** ООО «****» стоимость годных остатков составляет 20.475 рублей л.д.27-33).
Таким образом, исходя из правил страхования и заключенного между сторонами договора, с учетом установленных по делу обстоятельств, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца сумма страхового возмещения в размере 203.075 рублей из расчета: 590.000 рублей (страховая сумма) - 103.840 рублей (износ) - 20.475 (годные остатки) - 262.610 рублей (выплаченная страховая сумма).
В силу части 1 статьи 395 Гражданского кодекса РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.
Проценты за пользование чужими денежными средствами начисляются с момента начала просрочки страховщика, то есть с даты, когда страховщик должен был произвести страховую выплату.
Просрочка выплаты страхового возмещения с Дата года по Дата года составила 222 дня. Долг ответчика перед истцом на момент подачи иска составлял 203.075 рублей. Ставка рефинансирования за указанный период составляла 8 % годовых. Из расчета: 203.075 рублей х 8 % : 1/360 х 222 дней просрочки, размер процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами за период Дата года по Дата года составляет 10.018 рублей 37 копеек.
В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы в виде расходов на уплату государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых в размере 5.330 рублей 93 копейки.
На основании статьи 929, 930, 943, 962, 963, 964 Гражданского Кодекса Российской Федерации, Правил добровольного комплексного страхования транспортных средств ООО «СК «Цюрих.Ритейл», руководствуясь статьями 56, 67, 98, 167 194-197, 198 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Саницкой Надежды Петровны удовлетворить частично.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Цюрих» в пользу Саницкой Надежды Петровны страховое возмещение в размере 203.075 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 10.018 рублей 37 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5.330 рублей 93 копейки, а ВСЕГО 218.424 (Двести восемнадцать тысяч четыреста двадцать четыре) рубля 30 копеек, в остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Мурманский областной суд через Октябрьский суд течение 10 календарных дней со дня его изготовления в окончательной форме.
Решение может быть обжаловано в суд надзорной инстанции в течение шести месяцев со дня вступления в законную силу при условии, что лицами, участвующими в деле, и другими лицами, если их права и законные интересы нарушены, были исчерпаны иные установленные ГПК РФ способы обжалования до дня его вступления в законную силу.
Председательствующий: Л.Н. Бойко