Изготовлено 20 августа 2010 года
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ18 августа 2010 года Октябрьский районный суд города Мурманска
в составе: председательствующего - судьи Бойко Л.Н.
при секретаре Желонкиной И.Ш.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Орлова Руслана Евгеньевича к открытому страховому акционерному обществу «Россия» о взыскании страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами, денежной компенсации морального вреда
УСТАНОВИЛ:
Орлов Р.Е. обратился в суд с иском к открытому страховому акционерному обществу «Россия» о взыскании страхового возмещения в размере 642.459 рублей 58 копеек, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 17.150 рублей 10 копеек, расходов на эвакуатор в размере 1.300 рублей, расходов на оплату государственной пошлины в размере 9.795 рублей 55 копеек, денежной компенсации морального вреда в размере 20.000 рублей.
В обоснование иска указал, что Дата обезличена года между ним и ОСАО «Россия» заключен договор страхования транспортного средства «*****», государственный регистрационный номер Номер обезличен, принадлежащего ему на праве собственности, по типу риска «Автокаско» на сумму 883.485 рублей. Дата обезличена года произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого транспортное средство было повреждено. О наступлении страхового случая ответчик был поставлен в известность. Согласно заключения от Дата обезличена года стоимость восстановительного ремонта без учета износа составила 937.250 рублей 08 копеек, рыночная стоимость транспортного средства составляет 845.101 рубль, таким образом, автомобиль не подлежит восстановлению, годные остатки составляют 199.123 рубля. Ответчик страховое возмещение не выплатил до настоящего времени, в связи с чем, просит суд взыскать с ответчика страховое возмещение, проценты за пользование чужими денежными средствами, денежную компенсацию морального вреда.
В судебном заседании истец настаивал на удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме, приведя доводы изложенные в иске.
Представитель ответчика в судебном заседании с заявленной суммой иска согласился частично. Признал сумму страхового возмещения и оплату услуг эвакуатора. Указал, что проценты за пользование чужими денежными средствами, должны быть взысканы только по истечении 18 рабочей плюс 5 рабочих дней с момента получения ими согласия выгодоприобретателя на страховую выплату. Требования о компенсации морального вреда заявлены не обоснованно и не соответствуют нормам права.
Выслушав истца, представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.
В силу статей 929, 930 Гражданского кодекса РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). По договору имущественного страхования может быть застрахован риск утраты (гибели) или повреждения определенного имущества. Имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.
Из материалов дела следует, что Дата обезличена года между Орловым Р.Е. и ОСАО «Россия» заключен договор страхования автомобиля марки «*****», государственный регистрационный номер Номер обезличен, принадлежащего истцу на праве собственности. Истцу выдан полис страхования средств автотранспорта Номер обезличен от Дата обезличена года, согласно которого транспортное средство застраховано по страховым рискам «Автокаско» на сумму 883.485 рублей. Страховая премия уплачена истцом в размере 46.559 рублей 66 копеек.
Дата обезличена года произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобиля истца «*****», в результате которого застрахованному автомобилю причинены повреждения. О страховом случае истец сообщил страховщику в установленном порядке. Факт наступления страхового случая подтвержден справкой о ДТП от Дата обезличена года л.д.18), постановлением о наложении административного штрафа от Дата обезличена года о привлечении М. по ч.2 статьи 12.13 Кодекса Российской Федерации об административном правонарушении, которые были предоставлены истцом в страховую компанию л.д. 18,19).
В силу статьи 947 Гражданского Кодекса РФ, сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусматривающими, что при страховании имущества, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать действительную стоимость имущества (страховой стоимости). Такой стоимостью считается для имущества его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования.
В силу статьи 942 Гражданского Кодекса РФ, при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.
Согласно части 1 и 2 статьи 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
При заключении договора страхования истцу выданы Правила страхования средств автотранспорта ОСАО «Россия».
Согласно пункта 11.2 Правил страхования, под полной гибелью ТС понимаются случаи, когда расходы по оплате восстановительного ремонта превышают 70% действительной стоимости ТС на момент наступления страхового случая и ущерб исчисляется согласно пункта 11.2 Правил страхования.
Для определения размера ущерба истец направлен страховой компанией к независимому оценщику в ******.
Согласно отчета оценщика Номер обезличен от Дата обезличена года, стоимость восстановительного ремонта аварийного автомобиля без учета износа определена в размере 937.250 рублей 08 копеек л.д. 32-54).
Согласно отчета о рыночной стоимости транспортного средства и стоимости его годных остатков Номер обезличен от Дата обезличена года стоимость автомобиля до ДТП определена в размере 845.101 рубль, стоимость годных остатков - 199.123 рубля л.д.55-64).
Таким образом, наступила полная гибель застрахованного транспортного средства «*****», при этом истец оставил годные остатки в своем владении и распорядился ими по своему усмотрению, что подтверждено им в судебном заседании.
Согласно пункта 11.1 Правил, процент износа ТС исчисляется страховщиком за период эксплуатации ТС на день предшествующий дню наступления страхового случая, путем суммирования ежедневных норм износа, соответствующих каждому дню этого периода. Ежедневные нормы износа исчисляются путем деления на 365 следующих годовых норм износа: за первый год эксплуатации 15 %.
В силу пункта 11.2 Правил, в случае гибели ТС ущерб считается равным разнице между действительной стоимостью ТС и суммой, которая может быть получена от реализации остатков, если собственник не отказался от своего права собственности на ТС, в пользу страховщика или страховая сумма меньше страховой стоимости.
Страховая сумма определена в договоре в размере 883.485 рублей л.д.11), никем не оспорена, следовательно, стоимость автомобиля на момент наступления страхового случая должна быть определена не на основании заключения ИП Т., а на основании пункта 11 Правил страхования с применением расчета износа к страховой сумме: 883.485 рублей с применением 15% износа на первый год (до даты ДТП прошло 119 дней), то есть износ равен 43.206 рублей, а действительная стоимость составляет автомобиля 641.156 рублей (883.485 рублей - 43.206 рублей - 199.123 рубля).
Указанная сумма страхового возмещения подлежит принудительному взысканию с ответчика в пользу истца.
Кроме того, истец понес расходы на оплату услуг эвакуатора в размере 1.300 рублей, что подтверждается заказ-нарядом Номер обезличен, которые также подлежат взысканию в пользу истца, поскольку оплата этих расходов предусмотрена Правилами.
Следовательно, в принудительном порядке с ответчика подлежит взысканию сумма страхового возмещения в размере 641.156 рублей, расходы на оплату услуг эвакуатора в размере 1.300 рублей, а всего 642.456 рублей.
Обязательство по выплате страхового возмещения по своей природе является денежным. Это означает, что просрочка страховщика при его исполнении влечет неправомерное удержание денежных средств страхователя страховщиком, что означает возможность взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами, установленного статьей 395 Гражданского Кодекса РФ.
В силу статьи 395 Гражданского кодекса РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора учетной ставкой банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.
Проценты за пользование чужими денежными средствами начисляются с момента начала просрочки страховщика, то есть с даты, когда страховщик должен был произвести страховую выплату.
Истец считает проценты за пользование чужими денежными средствами, исходя из того, что все необходимые документы им в ОСАО «Россия» сданы Дата обезличена года и с учетом положений пункта 10.2.2 правил срок начинает течь Дата обезличена года.
Вместе с тем, суд не может согласиться с данным расчетом.
Выгодоприобретателем по договору страхования, заключенному между Орловым Р.Е. и ОСАО «Россия», является ******, который согласно письма-уведомления Номер обезличен направил согласие на выплату страхового возмещения в пользу истца только Дата обезличена года л.д.26). Данное письмо согласно входящего штампа Номер обезличен поступило в страховую компанию Дата обезличена года.
Таким образом, уведомление от выгодоприобретателя о разрешении выплаты страхового возмещения в пользу истца поступило в страховую компанию только Дата обезличена года, с указанной даты 18-дневный плюс 5-дневный срок, установленный Правилами для выплаты страхового возмещения или отказе в выплате заканчивался Дата обезличена года.
Соответственно, срок выплаты страхового возмещения истек Дата обезличена года.
Просрочка выплаты страхового возмещения с Дата обезличена года по Дата обезличена года (день вынесения решения суда) составила 131 день. Долг ответчика перед истцом на момент подачи иска составлял 642.456 рублей.
Ставка рефинансирования на момент вынесения решения составляет 7,75 % годовых. Из расчета: 642.456 рублей х 7,75 % : 360 х 131 день просрочки, размер процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами вследствие просрочки в их уплате составляет 18.118 рублей 15 копеек.
Требования о компенсации морального вреда не основаны на законе и не подлежат удовлетворению. По общему правилу, установленному статьями 151, 1099 Гражданского кодекса РФ, компенсируется моральный вред, причиненный нарушениями личных неимущественных прав и других нематериальных благ гражданина. При нарушении имущественных прав моральный вред подлежит компенсации только в случаях, предусмотренных законом.
В соответствии с п.1. ст.2 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела» страхование это отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.
Целью страхования при заключении договора имущественного страхования является погашение за счет страховщика риска имущественной ответственности перед другими лицами, или риска возникновения иных убытков в результате страхового случая.
Из анализа приведенных правовых норм следует, что отношения по имущественному страхованию не подпадают под предмет регулирования Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» и положения данного Закона к отношениям имущественного страхования не применяются.
Таким образом, поскольку в данном случае правоотношения основаны на причинении вреда имущественным интересам истца, и компенсация морального вреда должна быть прямо предусмотрена в законе, а такая норма отсутствует, то оснований для удовлетворения иска в этой части не имеется.
В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Истец понес расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 9.795 рублей 55 копеек, пропорционально удовлетворенных судом исковых требований данные расходы возмещаются ему в полном объеме.
На основании статей 309, 310, 929, 930, 942, 395, Гражданского Кодекса РФ, Правил страхования средств автотранспорта ОСАО «Россия», руководствуясь статьями 56, 60, 98, 194-197, 198 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Орлова Руслана Евгеньевича удовлетворить частично.
Взыскать с открытого страхового акционерного общества «Россия» в пользу Орлова Руслана Евгеньевича страховое возмещение в размере 642.456 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 18.118 рублей 15 копеек, расходы на оплату государственной пошлины в размере 9.795 рублей 55 копеек, а ВСЕГО 670.369 (Шестьсот семьдесят тысяч триста шестьдесят девять) рублей 70 копеек, в остальной части иска отказать.
Довзыскать с открытого страхового акционерного общества «Россия» в доход бюджета государственную пошлину в размере 10 (десять) рублей 20 копеек.
Решение может быть обжаловано в Мурманский областной суд через Октябрьский районный суд в течение 10 календарных дней со дня его изготовления в окончательной форме.
Решение может быть обжаловано в суд надзорной инстанции в течение шести месяцев со дня вступления в законную силу при условии, что лицами, участвующими в деле, и другими лицами, если их права и законные интересы нарушены, были исчерпаны иные установленные ГПК РФ способы обжалования до дня его вступления в законную силу.
Председательствующий: Л.Н. Бойко