Дело № 2-8535
Изготовлено 15.11.2010 г.
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
10 ноября 2010 года г. Мурманск
Октябрьский районный суд г. Мурманска
в составе председательствующего судьи Ганбиной С.В.,
при секретаре Дорошенко М.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Масловой Л.В. к ЗАО «Баренцбанк» о признании недействительными условий договора,
УСТАНОВИЛ:
Маслова Л.В. обратилась в суд с указанным иском к ЗАО «Баренцбанк», в обосновании указав, что Дата между ней и ответчиком был заключен договор № ** на получение потребительского кредита в размере .... рублей сроком на 18 месяцев под 19 % годовых. При получении денежных средств, банк удержал с неё комиссию за открытие ссудного счёта 1000 рублей. Помимо платы за пользование денежными средствами с неё ежемесячно взимали комиссию за ведение ссудного счёта в размере 100 рублей. Данная сумма списывалась за счёт денежных средств уплачиваемых ею в погашение основанного долга. Всего с неё было удержано 3500 рублей. Истица считает, что в нарушение ст. 37 Закона РФ «О защите прав потребителей», ч.1 ст. 819, ч.1 ст. 779 ГК РФ с неё неправомерно удерживали комиссию за ведение ссудного счёта в размере 100 рублей ежемесячно. Просит признать недействительными условия договора на предоставление кредита, применить последствия недействительности условий ничтожных условий договора, обязав банк зачислить в счёт погашения долга 3500 рублей.
В судебном заседании истица на удовлетворении исковых требований настаивала, по основаниям, изложенным в заявлении.
Представитель ответчика в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, пояснил, что требования истицы не основаны на законе. Кроме того, в соответствии с п.3 ст. 450 ГК РФ в случае одностороннего отказа от исполнения договор полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается расторгнутым или изменённым. Поскольку решением мирового судьи с Масловой Л.В. взыскана задолженность с учётом всех санкций в сумме ...., 27 рублей, решение вступило в законную силу, возбуждено исполнительное производство, договор считается расторгнутым. Просит в удовлетворении иска отказать.
Заслушав стороны, исследовав материалы дела, суд отказывает в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.
Согласно пункту 1 статьи 178 Гражданского кодекса РФ, сделка, совершенная под влиянием заблуждения, имеющего существенное значение, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения.
Существенное значение имеет заблуждение относительно природы сделки либо тождества или таких качеств ее предмета, которые значительно снижают возможности его использования по назначению. Заблуждение относительно мотивов сделки не имеет существенного значения.
Статьёй 179 Гражданского кодекса РФ установлено также, что сделка, совершенная под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя одной стороны с другой стороной, а также сделка, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных для себя условиях, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.
В судебном заседании установлено, что Дата между Масловой Л.В. и ЗАО «Баренцбанк» заключен кредитный договор № ** о предоставлении Масловой Л.В. кредита в сумме .... рублей на срок 18 месяцев.
Пунктом 2 указанного договора предусмотрено, что кредитор открывает заёмщику ссудный счёт № **. Заёмщик единовременно после предоставления кредита уплачивает кредитору плату за открытие ссудного счёта в сумме 1000 рублей. Заёмщик ежемесячно уплачивает кредитору плату за ведение ссудного счёта в сумме 100 рублей.
В соответствии со статёй 819 ГК РФ по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Статьей 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" установлено, что процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям кредитной организации устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, что соответствует норме ст. 421 ГК РФ.
Положением "О Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" от 26.03.2007 N 302-П установлена обязанность банка отражать, операции по предоставлению кредитов физическим лицам на балансовых счетах N 455 банка.
Приведенные нормы не исключают установление условиями договора комиссии за ведение ссудного счета как одного из элемента вознаграждения за услуги по предоставлению кредитов. При этом, ссудные счета относятся к счетам бухгалтерского учета банка, открытие и ведение такого счета связано с заключением конкретного кредитного договора и предоставлением денежных средств определенному лицу, в связи с чем возмездный характер такой деятельности банка соответствует ГК РФ.
Таким образом, выдача кредита банковским учреждением без открытия ссудного счета невозможна.
Кроме того, суд учитывает, что услуги по открытию и ведению ссудного счета, на котором учитывается предоставление и погашение (возврат) денежных средств, отнесены к числу допустимых условий кредитного договора в соответствии со ст. 819 ГК и признаны неотъемлемой частью банковской операции Письмом Минфина РФ от 26.07.2007 N 03-07-05/46.
Также комиссия за открытие и ведение ссудного счета рассматривается в качестве допустимого платежа по обслуживанию ссуды для целей расчета эффективной процентной ставки в соответствии с Письмом ЦБ РФ от 01.06.2007 N 78-Т "О применении пункта 5.1 положения Банка России от 26.03.2004 N 254-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности".
Таким образом, условие об открытии заемщику ссудного счета и ведение его в течение срока погашения кредита обусловлено публично установленным порядком осуществления банковской деятельности, соглашение об оплате данной услуги не противоречит нормам гражданского законодательства и не противоречит нормам Закона «О защите прав потребителей».
В силу статьи 9 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им права.
Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Статьёй 422 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом, иными правовыми актами, действующими в момент его заключения.
Судом установлено, что Договор кредитования между истцом и ответчиком заключался по свободному волеизъявлению обеих сторон, и его условия устанавливались сторонами по согласованию. Маслова Л.В. была вправе как заключать договор с ответчиком на условиях, предложенных кредитором, так и не делать этого.
Кроме того, имеется решение мирового судьи судебного участка № ** Октябрьского административного округа г. Мурманска от Дата по иску ЗАО «Баренцбанк» о взыскании с Масловой Л.В. задолженности по кредитному договору № ** от Дата в размере ....,27 рублей, в том числе 600 рублей - оплата ссудного счёта. Решение суда вступило в законную силу.
Доказательств того, что Масловой Л.В. выражалось несогласие с перечисленным пунктом договора и Банком были отклонены предложения по изменению каких-либо его условий при подписании договора, в материалы дела не представлено.
На основании изложенного, оценивая доказательства в совокупности, суд отказывает в удовлетворении исковых требований истца.
На основании статей 10, 338, 343, 421, 422, 819, Гражданского кодекса РФ, ФЗ «О банках и банковской деятельности», Закона РФ «О защите прав потребителей», руководствуясь статьями 56, 57, 60, 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, статьёй 333.19 Налогового кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении иска Масловой Л.В. к ЗАО «Баренцбанк» о признании недействительным условий договора отказать.
На решение может быть подана кассационная жалоба в Мурманский областной суд, через Октябрьский районный суд г. Мурманска, в 10-дневный срок со дня изготовления решения суда в окончательной форме.
Председательствующий С.В. Ганбина