Дело № 2-8550
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
15 ноября 2010 года
Октябрьский районный суд города Мурманска
в составе председательствующего судьи Дорошенко Г.В.
при секретаре Корняковой М.О.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО КБ «Юниаструм Банк» к Аравиной Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО КБ «Юниаструм Банк» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к Аравиной Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование требований указано, что Дата Банк и ответчик заключили Договор № ** (далее - Договор). Указанный договор является смешанным и включает в себя элементы кредитного договора, договора залога, договора поручительства и договора банковского счета. Договор включает в себя в качестве неотъемлемых частей Заявление клиента, Правила кредитования КБ «Юниаструм Банк», дополнительные условия предоставления кредитов по программе «U-Autofamily» в региональных филиалах Банка и график платежей.
В соответствии с условиями Договора размер кредита составляет .... рублей, с начислением процентов по кредиту по ставке 15.5 % годовых и сроком погашения до Дата.
Кредит предоставлен ответчику для приобретения автомобиля **** VIN № **, Дата выпуска, который был передан по договору залога в обеспечение исполнения кредитного договора.
Заемщик обязался погашать задолженность очередными платежами включающими в себя часть суммы процентов за пользование кредитом, часть суммы основного долга, часть суммы комиссии за открытие ссудного счета, в соответствии с графиком платежей и суммы начисленной неустойки за пропуск платежа.
Согласно главе 4 Правил кредитования, если в соответствующую дату платежа, указанную в графике платежей, денежных средств на счет клиента или перечисленных клиентом на счет, указанных в уведомлении согласно пункта 3.1.2, недостаточно для погашения очередного платежа, то сумма непогашенного очередного платежа считается просроченной.
Денежные средства перечислены заемщику, что подтверждается выпиской по счету.
В нарушение пунктов 3.1.1., 3.1.2, 9.2.3 Правил кредитования ответчик своевременно не размещал на своем счете денежные средства для уплаты очередного платежа а также начисленных процентов, комиссии и неустойки, что привело к возникновению просроченной задолженности по кредитному договору. Наличие неисполненных обязательств по кредитному договору подтверждается выпиской по счету.
Исполнение обязательств по погашению задолженности по договору обеспечивается неустойкой.
В соответствии с пунктом 6.1.1 Правил кредитования, заемщик обязался уплатить банку неустойку в виде штрафа в размере 1500 рублей за каждый факт просрочки очередного платежа, а также в соответствии с пунктом 6.1.2.1 Правил кредитования при просрочке очередного платежа уплатить неустойку в виде пени в размере 0,5 % от подлежащей уплате совокупной суммы основного долга, процентов и комиссии за открытие ссудного счета.
Кроме того, ответчиком своевременно не исполнено обязательство, связанное с непрерывностью страхования транспортного средства в течение всего срока действия договора, предусмотренное пунктом 4.2 дополнительных условий предоставления кредитов, являющихся неотъемлемой частью Правил кредитования банка. на основании пункта .... приказа Председателя Правления банка № ** от Дата за нарушение условий страхования предусмотрен штраф в сумме 3000 рублей.
Главой 12 Правил кредитования предусмотрено право банка потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей сумы задолженности в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору.
По состоянию на Дата задолженность ответчика перед банком составляет .... рубль 73 копейки, в том числе: .... рублей 59 копеек - текущая задолженность по основанному долгу, .... рубля 67 копеек - текущие проценты, .... рублей задолженность по просроченной ссуде, .... рубля 46 копеек - задолженность по уплате процентов, .... рублей 52 копейки - пени, .... рублей - штраф за просрочку платежа, 3000 рублей - штраф за нарушение условий страхования.
Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме .... рубль 73 копейки, и возместить расходы по оплате государственной пошлины в сумме .... рублей 92 копейки.
В судебном заседании представитель истца - Рясной В.В. на удовлетворении иска настаивал, суду пояснил, что при процедуре ареста автомобиля ответчица лично была уведомлена о дате, времени и месте рассмотрения дела и сумме задолженности, которую она не оспаривала.
Ответчик о времени и месте рассмотрения дела извещалась судом надлежащим образом по последнему известному месту жительства и регистрации, путем направления судебной повестки заказным почтовым отправлением.
В соответствии со статьей 118 Гражданского процессуального кодекса РФ, лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.
Согласно справки, составленной представителем банка, ответчик Аравина Л.В. о дате, времени и месте рассмотрения дела лично извещена Дата по мобильному телефону.
В силу статьи 113 Гражданского процессуального кодекса РФ извещение телефонограммой является одним из средств надлежащего уведомления.
Вместе с тем, ответчица в судебное заседание не явилась, процессуальную обязанность сообщить суду о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин не исполнила, возражений, объяснений не представила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила.
При таких обстоятельствах, извещение ответчика суд признает надлежащим и считает возможным, в силу статей 167, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, с учетом мнения представителя истца рассмотреть спор в порядке заочного производства в отсутствие ответчика
Заслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд удовлетворяет заявленные требования.
В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что Дата Аравина Л.В. обратилась в ООО КБ «Юниаструм Банк» с заявлением № ** на получение кредита в сумме .... рублей под 15.5 % годовых на срок до Дата и открытие счета. Кредит был необходим Аравиной Л.В. для приобретения автомобиля **** VIN № **, Дата выпуска стоимостью .... рубля, который согласилась предоставить банку в обеспечение исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов.
Согласно заявления, кредит предоставляется на условиях «Правил кредитования КБ «Юниаструм Банк», являющихся неотъемлемой частью заявления, действующих на момент подписания, в соответствии с Тарифами банка по предоставлению кредитов физическим лицам и Дополнительными условиями предоставления кредитов физическим лицам, с которыми заемщик полностью ознакомлен, согласился и обязался неукоснительно их соблюдать, что подтверждается подписью Аравиной Л.В. в заявлении от Дата.
Заявление является офертой, то есть предложением банку заключить с ней договор, включающей в себя все существенные условия, содержащиеся в заявлении и Правилах. Акцептом банка являются действия по открытию счета.
Заявление, Правила кредитования, график платежей, тарифы, дополнительные условия являются Договором.
Правилами кредитования установлено, что договор является смешанным и включает в себя элементы кредитного договора, договора залога, договора поручительства и банковского счета. Договор включает в себя в качестве неотъемлемых частей Заявление клиента, Правила, Тарифы, Дополнительные условия, График платежей. Договор заключается посредством акцепта банком предложения (оферты) клиента, определенного в заявлении и считается заключенным с даты акцепта Банком предложения клиента. Акцептом банка предложения клиента о заключении договора является открытие счета клиента. Номер договора указан в заявлении.
В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащем случае форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно пункту 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор акцептовано другой стороной, в порядке, предусмотренном статьей 438 Гражданского кодекса РФ.
Таким образом, между банком и Аравиной Л.В. Дата заключен договор № **, по которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере .... рублей под 15,5 % годовых для приобретения транспортного средства - автомобиля **** VIN № **Дата выпуска, сроком погашения до Дата.
Факт перечисления денежных средств Банком заемщику подтверждается выпиской из лицевого счета за период с Дата по Дата.
По условиям пунктов 3.1, 3.1.1, 3.1.2, 3.2, 3.3, 9.2.3 Правил кредитования заемщик обязался погашать задолженность (все денежные суммы подлежащие уплате клиентом по договору, включая сумму кредита, проценты за пользование кредитом, неустойку, комиссии и иные платежи, предусмотренные договором) очередными платежами в соответствии с Графиком платежей. Для этого клиент должен не позднее соответствующей платежа, указанной в Графике обеспечить наличие на счете денежных средств в размере суммы очередного платежа, а также суммы пропущенных ранее платежей ( при наличии таковых ), суммы процентов, начисленных на сумму просроченного кредита, сумы неустойки за пропуск (при наличии таковой) для их дальнейшего списания, или перечислить денежные средства на иной счет, указанный ему в соответствующем уведомлении банка. Банк списывает денежные средства в счет погашения кредита в безакцептном порядке. При недостаточности денежных средств на счете банк направляет их на погашений задолженности в порядке очередности, установленной Правилами.
В целях обеспечения надлежащего исполнения обязательств перед банком заемщик передал последнему, приобретенный в том числе за счет кредитных средств, автомобиль **** VIN № **, Дата выпуска, во исполнение Заявления, главы 5, пункта 5.3 Правил, на условиях дополнительных условий предоставления кредитов по программе «U-Autostandart» в региональных филиалах банка, разделом 4.2 которых предусмотрено непрерывное страхование автомобиля по видам рисков, указанных в разделе 4.1 дополнительных условий в течение всего срока действия кредита.
Согласно пункта .... приказа Председателя Правления банка № ** от Дата по действующим кредитам, выданным до введения в действие условий, согласно Приказу № ** от Дата за нарушение условий страхования по программе «U-Auto» взимается штраф в размере 3000 рублей
Из искового заявления следует, что ответчиком своевременно не исполнено обязательство связанное с непрерывностью страхования транспортного средства, переданного в залог банку в течение всего срока действия договора, предусмотренное разделом 4.2 Дополнительных условий, являющихся неотъемлемой частью Правил кредитования, полис КАСКО страховой компании «Россия» истек Дата, дальнейшего продления страхования ответчиком в банк не представлено.
При таких обстоятельствах начисление штрафа в сумме 3000 рублей ответчику за нарушение обязательств по непрерывному страхованию правомерно.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского Кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменений его условий не допускаются.
Однако, как следует из выписки по лицевому счету, ответчик в нарушение пунктов 3.1.1, 3.1.2, 9.2.3 Правил кредитования своевременно не размещал на своем счете денежные средства для уплаты Очередного платежа, начисленных процентов, комиссии, что привело к возникновению просроченной задолженности.
По стоянию на Дата текущая задолженность ответчика перед банком составляет: по основному долгу - .... рублей 59 копеек, по процентам - .... рубль 67 копеек, по просроченной ссуде - .... рублей 49 копеек, по уплате процентов - .... рубля 46 копеек.
В силу статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Главой 6 Правил кредитования установлено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, клиент обязуется уплатить банку неустойкув виде штрафа за каждый факт просрочки очередного платежа, определенной в соответствии с пунктом 4.1 Правил в размере 1500 рублей, а также уплатить неустойку в виде пени при просрочке очередного платежа в размере 0,5 % за каждый день просрочки от подлежащей к уплате совокупной суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, комиссии за открытие ссудного счета.
Поскольку факт не надлежащего исполнения ответчиком принятых на себя по договору обязательств нашел свое подтверждение, с ответчика подлежат взысканию штраф за просрочку платежа в сумме .... рублей и пени в сумме .... рублей 52 копейки.
Пунктом 9.3 Правил кредитования предусмотрено право Банка потребовать досрочного погашения задолженности по основаниям указанным в пункте 12.1 Правил кредитования, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору, наличии задолженности просроченной на 1 календарный день и более, путем выдачи клиенту заключительного требования, подлежащее исполнению в течение пяти рабочих дней с момента его получения.
Руководствуясь пунктом 12.2 Правил кредитования банк направил заемщику требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору с указанием суммы задолженности по состоянию на Дата, однако оно осталось неисполненным.
Таким образом, поскольку в судебном заседании установлено, что заемщиком несвоевременно производились ежемесячные платежи по возврату долга и уплате процентов, до настоящего времени задолженность по кредитному договору и проценты по нему ответчиком не уплачены, требования истца о досрочном взыскании с ответчика текущей ссудной задолженности по основанному долгу в сумме .... рублей 59 копеек, текущих процентов в сумме .... рубль 67 копеек, задолженности по просроченной ссуде в сумме .... рублей 49 копеек, задолженности по уплате процентов в сумме .... рубля 46 копеек, пени в сумме .... рублей 52 копейки, штрафа за просрочку платежа в сумме .... рублей, штрафа за нарушение условий страхования в сумме 3000 рублей, обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объеме.
В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При подаче иска истец уплатил государственную пошлину, исходя из заявленной цены иска платежными поручениями № ** от Дата в сумме .... рубля 96 копеек и № ** от Дата в сумме .... рубля 96 копеек, а всего в сумме .... рублей 92 копейки, указанные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании статей 309, 310, части 1 статьи 432, части 3 статьи 434, статей 438, 809, 810, 811, 819 Гражданского кодекса РФ, руководствуясь статьями 56, 98, 194-198, 199, 233-238 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск ООО КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» к Аравиной Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с Аравиной Л.В. в пользу Коммерческий банк «Юниаструм Банк» (общество с ограниченной ответственностью) задолженность по кредитному договору в размере .... рубль 73 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в сумме .... рублей 92 копейки, а всего .... рублей 65 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда либо в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения.
Председательствующий Г.В.Дорошенко