Дело № 2-7661
Мотивированное решение
изготовлено: «18» ноября 2010 года
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
15 ноября 2010 года г. Мурманск
Октябрьский районный суд г. Мурманска в составе:
председательствующего судьи Дорошенко Г.В.,
при секретаре Корняковой М.О.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества МКБ «Москомприватбанк» в лице Мурманского филиала к Мельник О.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Закрытое акционерное общество МКБ «Москомприватбанк» в лице Мурманского филиала (далее - ЗАО МКБ «Москомприватбанк», Банк) обратился в суд с иском к Мельник О.С. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору.
В обоснование исковых требований указано, что Дата между Банком и ответчиком было оформлено заявление на предоставление банковских услуг № ** - на выдачу кредитной пластиковой карты «Универсальная» с лимитом кредитования .... рублей 50 копеек, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 36% годовых. Установлен льготный период 30 дней. По условиям договора, ответчик обязался до 25-го числа текущего месяца оплатить сумму в размере 7% от остатка задолженности на конец предыдущего месяца. За снятие наличных денежных средств через банкоматную сеть «Москомприватбанка» с ответчика взимается комиссия в размере 3% от необходимой суммы.
Дата кредитная карта «Универсальная» была выдана на руки ответчику Мельник О.С.
Согласно пункта 11.6 Условий при нарушении клиентом сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных настоящим договором более чем на 90 дней, клиент обязан уплатить банку штраф в размере 2500 рублей + 5 % от суммы задолженности по кредитному лимиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий.
Кредитный договор считается заключенным с момента открытия клиенту карточного счета.
Факт заключения договора подтвержден заявлением от Дата, Условиями и правилами предоставления банковских услуг по направлению банковские карты, подписанные ответчиком, чем выражено согласие на условия кредитования.
С Дата ответчиком погашение кредитного лимита и начисленных процентов не производились, несмотря на направление банком в адрес ответчика уведомления с просьбой погашения задолженности и проведение мероприятий по обзвону должника.
По состоянию на Дата образовалась задолженность ответчика по основному долгу составила - .... рублей 45 копеек, по процентам - .... рублей 67 копеек, по комиссии - .... рубль 68 копеек, в связи с чем начислен фиксированный штраф - 2500 рублей и штраф (процентная составляющая) - .... рубля 44 копейки, а всего .... рубля 24 копейки.
В соответствии с Правилами предоставления банковских услуг за несвоевременное исполнение долговых обязательств держатель карты оплачивает штрафы, пени или дополнительную комиссию, а банк имеет право требовать досрочного исполнения обязательств в целом или в определенной банком доли, в случае неисполнение условий договора.
Просит суд взыскать с ответчика задолженность по основному долгу - .... рублей 45 копеек, по процентам - .... рублей 67 копеек, по комиссии - .... рубль 68 копеек, фиксированный штраф - 2500 рублей, штраф (процентная составляющая) - .... рубля 44 копейки и расходы по оплате государственной пошлины в сумме .... рублей 66 копеек.
Представитель банка в судебное заседание не явился, представил заявление, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражают.
Ответчик о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом по последнему известному месту жительства, путем направления судебной повестки, почтовые извещения возвращались без вручения, принятыми судом мерами по установлению причин неявки ответчика и не получения судебных извещений установлено, что ответчик .... года назад продал свою квартиру по адресу: ...., новому собственнику место жительство Мельник О.С. не известно, по имеющимся у него сведениям он выехал в .....
В связи с невозможностью установления места нахождения ответчика судом в порядке статьи 50 Гражданского процессуального кодекса РФ назначен адвокат, для представления интересов Мельник О.С., который в судебном заседании, признал требования Банка законными, поскольку свои обязательства по кредитному договору Мельник О.С. исполняет ненадлежащим образом.
Суд, исследовав материалы дела, удовлетворяет исковые требования в полном объеме.
Согласно пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В судебном заседании установлено, что Дата Мельник О.С. обратился в Мурманский филиал ЗАО МКБ «Москомприватбанк» с заявлением об оформлении и выдаче кредитной пластиковой карты «Универсальная» с лимитом кредитования .... рублей 50 копеек, с льготным периодом 30 дней, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 36 % годовых, с ежемесячным погашением кредита, процентов и комиссии до 25 числа месяца в размере 7 % от остатка задолженности на конец предыдущего месяца. За снятие наличных денежных средств через банкомантную сеть «Москомприватбанк» с клиента взимается комиссия в размере 3 % от необходимой суммы.
Настоящее заявление является заявлением офертой об открытии банковского счета, оформлении банковской карты, о выдаче кредита путем установления кредитного лимита по карте на условиях, изложенных в Условиях и правилах предоставления банковских услуг по направлению кредитной карты.
Заявление вместе с Условиями и правилами предоставления банковских услуг, тарифами составляют договор между клиентом и банком об открытии банковского счета, выпуске и обслуживанию кредитной карты и предоставлении кредита.
С Условиями и правилами предоставления банковских услуг и Тарифами банка ответчик был ознакомлен и полностью согласился, а также обязался неукоснительно их соблюдать, о чем стоит его подпись в заявлении от Дата.
Заявление, в случае его одобрения банком вместе с Условиями и Тарифами составляет договор между ним и банком об открытии банковского счета, выпуска и обслуживания кредитной карты ООО МКБ «Москомприватбанк» и предоставлении кредита.
В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащем случае форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно пункту 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор акцептовано другой стороной, в порядке, предусмотренном статьей 438 Гражданского кодекса РФ.
Таким образом, подписание ответчиком данного кредитного договора означает, что ему предоставлена исчерпывающая информация о характере предоставляемых ему услуг.
Дата кредитная карта «Универсальная» выдана Мельник О.С. лично, что подтверждается данными о выдаче кредитной карты № **, указанными в заявлении на оформление кредитной карты и подписью в ее получении.
Согласно пункта 9 Условий и правил предоставления банковских услуг про направлению кредитной карты (далее Условия и правила) Мельник О.С. обязался погашать задолженность по кредиту, процентам за его использование, по перерасходу платежного лимита, а также оплачивать услуги банка на условиях, предусмотренных договором, в случае неисполнения обязательств по договору по требованию банка исполнить обязательства по возврату кредита, оплате вознаграждения банку.
Согласно выписки по счету клиента Мельник О.С. за период с Дата по Дата ответчик воспользовался предоставленными кредитным лимитом.
Таким образом, Банк в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств ответчику.
В соответствии с пунктом 6 Условий и правил, погашение кредита осуществляется путем внесения денежных средств в наличном или безналичном порядке и зачисления их банком на Картсчет держателя, а также путем договорного списания средств с других счетов Клиента на основании договора. Сроки и порядок погашения по кредиту по банковским картам с установленным минимальным обязательным платежом установлены в тарифах, которые являются неотъемлемой частью договора. Платеж включает в себя плату за пользование Кредитом, предусмотренную Тарифами и часть задолженности по кредиту. Срок погашения процентов - ежемесячно за предыдущий месяц. За пользование кредитом Банк начисляет проценты в размере, установленном Тарифами банка из расчета 365 календарных дней в году. За несвоевременное исполнение долговых обязательств держатель оплачивает штрафы, пени или дополнительную комиссию, размеры которых определяются тарифами. Проценты за пользование кредитом, предусмотренные тарифами начисляются ежедневно на входящий остаток по счету учета ссудной задолженности до даты погашения включительно и причисляются к оплате в последний операционный день месяца.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Вместе с тем, в нарушение условий кредитного договора и Условий и правил, ответчик уклонился от исполнения принятых на себя обязательств и с Дата погашение кредитного лимита и начисленных процентов не производит, что привело соответственно к просроченной задолженности по кредиту, процентам и комиссии.
Согласно представленного истцом расчета сумма задолженности по кредитному договору на Дата составляет: по основанному долгу .... рублей 45 копеек, по процентам - .... рублей 67 копеек, по комиссии за пользование кредитом .... рубль 68 копеек.
В связи с неисполнением ответчиком взятых на себя обязательств по условиям кредитного договора, требование истца о взыскании задолженности по кредитному договору, уплаты процентов и комиссии обоснованы и подлежат удовлетворению.
В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Пунктом 11.6 Условий и правил предусмотрено, что при нарушении клиентом сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных настоящим договором более чем на 90 дней. Клиент обязан уплатить банку штраф в размере 2500 рублей плюс 5 % от суммы задолженности по кредитному лимиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий.
Поскольку ответчиком просрочено исполнение обязательств более чем на 90 дней банком правомерно начислен фиксированный штраф в сумме 2500 рублей и штраф в размере 5 % от суммы задолженности с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий, что составило на Дата .... рубля 44 копейки, которые также подлежат принудительному взысканию с ответчика.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Такое право предоставлено Банку в соответствии с пунктом 6.8 Условий и правил, согласно которого в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Должником своих долговых и других обязательств по Договору.
Дата в адрес ответчика Банком направлено требование о добровольном погашении задолженности по кредиту, уплате процентов, комиссии и штрафов в течение пяти дней с момента его получения. Однако осталось не исполненным, доказательств обратного, суду не представлено.
Таким образом, поскольку в судебном заседании нашло свое подтверждение ненадлежащее исполнение ответчиком принятых на себя обязательств по возврату кредита, уплате процентов и комиссии, требования Банка о досрочном взыскании с Мельник О.С. задолженности по кредитному договору, процентов, комиссии и штрафов являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно платежных поручений № ** от Дата, № ** от Дата при подаче иска истцом произведена уплата государственной пошлины исходя из цены иска .... рубля 24 копейки в общей сумме .... рублей 66 копеек, которая подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.
На основании статьей 309, 310, части 1 статьи 432, части 3 статьи 434, 438, 810, 811, 819 Гражданского кодекса РФ, руководствуясь статьями 56, 98, 194 - 198, 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
Решил:
Взыскать с Мельник О.С. в пользу Закрытого акционерного общества Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» в лице Мурманского филиала задолженность по кредитному договору в сумме .... рубля 24 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в сумме .... рублей 66 копеек, а ВСЕГО .... рубля 90 копеек.
Решение суда может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в течение десяти дней со дня его изготовления в окончательной форме через Октябрьский районный суд города Мурманска.
Председательствующий: Г.В.Дорошенко.