Дело № 2-8766
изготовлено 20 декабря 2010 года
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
15 декабря 2010 года г. Мурманск
Октябрьский районный суд г. Мурманска в составе:
председательствующего судьи Дорошенко Г.В.,
при секретаре Матюхиной А.В.,
рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного банка «Содействие общественным инициативам» (Открытое акционерное общество «Собинбанк»)в лице филиала «Мурманский» ОАО «Собинбанк» к Кузьминову С.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и определении начальной продажной стоимости заложенного имущества,
установил:
Акционерный банк «Содействие общественным инициативам» (Открытое акционерное общество «Собинбанк») в лице Филиала «Мурманский (далее - Банк) обратился в суд с иском к Кузьминову С.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и определении начальной продажной стоимости заложенного имущества.
В обоснование иска указал, что Дата Кузьминов С.Б. обратился в филиал «Мурманский» ОАО «Собинбанк» с заявлением на предоставление кредита на приобретение автомобиля. Данное заявление является одновременно Договором о предоставлении кредита для приобретения автомобиля и залоге автомобиля. Договор является смешанным и включает в себя элементы кредитного договора и договора залога. Все существенные условия договора изложены в заявлении и «Условиях кредитного договора с ОАО «Собинбанк». В соответствии с пунктом 3.8 Договора ответчик своей подписью подтвердил наличие у него второго экземпляра заявления и Условий, а также факт предоставления ему исчерпывающей информации о предоставленном кредите и разъяснении вопросов, имевшихся по условиям заключения и исполнения договора. В соответствии с условиями кредитного договора ответчику предоставлен путем безналичного перечисления кредит в размере .... рубля на срок до Дата включительно. За пользование кредитом ответчик обязался уплачивать банку проценты в размере 13 % годовых. Согласно пункта 13.6.2 договора банк пользуясь своим правом в одностороннем порядке увеличил процентную ставку с Дата до 16.10 % годовых, о чем ответчик был уведомлен в письменном виде. Согласно пункта 5.7 кредитного договора ответчик был обязан в счет погашения кредита ежемесячно уплачивать .... рублей, а с Дата - .... рублей. Данная сумма включает в себя часть кредита, проценты, банковские комиссии.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору в соответствии с пунктом 8 кредитного договора ответчик передал банку в залог автомобиль ****, Дата выпуска, идентификационный номер (VIN) № **, номер двигателя № **, номер кузова № **, оставив его в пользовании Кузьминова С.Б. Автомобиль оценен сторонами в сумме .... рублей.
Ответчик длительное время не исполняет свои обязательства по перечислению платежей в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование, в результате чего по состоянию на Дата образовалась задолженность в сумме .... рубля 04 копейки, из них: сумма основного долга - .... рублей 63 копейки, просроченные проценты - .... рублей 49 копеек, штрафные санкции за нарушение сроков погашения основного долга - .... рубля 18 копеек, штрафные санкции за нарушение сроков погашения процентов - .... рубля 74 копейки. Допущенные нарушения в соответствии с пунктом 14.2.1 Кредитного договора являются основанием для досрочного истребования кредита. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме .... рубля 04 копейки и расходы по оплате государственной пошлины в сумме .... рублей 96 копеек, обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ответчику,установив начальную продажную цену в размере .... рублей.
Представитель истца Лаговская С.Е. в судебном заседании требование о взыскании задолженности по договору и обращении взыскания на заложенное имущество поддержала, просила установить начальную продажную цену заложенного имущества, определенную по результатам оценки в размере .... рублей 25 копеек. Не возражали передать на хранение Кузьминову С.Б. автомобиль.
Ответчик Кузьминов С.Б. и его представитель Барабанова С.И. в судебном заседании с заявленными требованиями и произведенной оценкой заложенного имущества согласились. Ответчик просил передать заложенный автомобиль ему на хранение.
Выслушав представителя истца, ответчика и его представителя исследовав материалы дела, анализируя собранные по делу доказательства, приходит к выводу, что исковые требования банка подлежат удовлетворению, в полном объёме.
В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что Дата Кузьминов С.Б. обратился в филиал «Мурманский» ОАО «Собинбанк» с заявлением на предоставление кредита в сумме .... рубля под 13 % годовых на срок до Дата для приобретения автомобиля ...., Дата выпуска, идентификационный номер (VIN) № **, номер двигателя № **, номер кузова № **, стоимостью .... рублей, который обязался предоставить банку в обеспечение исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов.
Все существенные условия изложены в заявлении и «Условиях кредитного договора с ОАО «Собинбанк», с которыми заемщик ознакомлен, получил, полностью согласился и обязался их неукоснительно соблюдать, что подтверждается подписью заемщика в заявлении.
Заявление является офертой, то есть предложением банку заключить с ним договор на условиях настоящего заявления и условий.
Согласно Условий, заявление является одновременно договором о предоставлении кредита на приобретение автомобиля и залоге автомобиля. Договор является смешанным и включает в себя элементы кредитного договора и договора залога. Договор считается заключенным с даты совершения банком действий по открытию ссудного счета для учета задолженности по кредиту.
В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащем случае форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно пункту 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор акцептовано другой стороной, в порядке, предусмотренном статьей 438 Гражданского кодекса РФ.
Таким образом, между банком и Кузьминовым С.Б. Дата заключен договор № **, по которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере .... рубля под 13 % годовых, для приобретения транспортного средства - автомобиля ****, Дата выпуска, идентификационный номер (VIN) № **, номер двигателя № **, номер кузова № **, сроком погашения до Дата.
Денежные средства перечислены банком, автомобиль ответчиком приобретен и зарегистрирован за ним.
По условиям пунктов 2.1, 2.2 Заявления, пунктов 11.1, 13.5, 15.3.2 Условий, заемщик обязался погашать кредит, начисленные по нему проценты, комиссии и иные платежи, указанные в разделе 5 Заявления путем совершения ежемесячных платежей в сумме и сроки установленные пунктами 5.7, 5.8 Заявления.
В целях обеспечения надлежащего исполнения обязательств перед банком заемщик передал последнему, приобретенный в том числе за счет кредитных средств, автомобиль ****, Дата выпуска, идентификационный номер (VIN) № **, номер двигателя № **, номер кузова № **, во исполнение Заявления, пункта 12 Условий.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского Кодекса РФ, обязательства должны исполнятся надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменений его условий не допускаются.
Однако, ответчик в нарушение условий заявления и Условий своевременно не перечислял денежные средства на специальный карточный счет для уплаты очередного платежа, начисленных процентов, комиссии, что привело к возникновению просроченной задолженности.
По стоянию на Дата задолженность ответчика перед банком составила .... рубля 04 копейки, из них: по основному долгу - .... рублей 63 копейки, по процентам - .... рублей 49 копеек.
В силу статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Пунктом 19.1 Условий предусмотрено ответственность заемщика при неисполнении или ненадлежащем исполнении денежных обязательств по уплате аннуитетных платежей в виде уплаты пени со следующего после истечения соответствующего срока дня в размере, указанном в пункте 5.9 договора от суммы неисполненных денежных обязательств за каждый календарный день просрочки.
Поскольку факт не надлежащего исполнения ответчиком принятых на себя по договору обязательств нашел свое подтверждение, с ответчика подлежат взысканию штраф за нарушение сроков погашения основного долга в сумме .... рубля 18 копеек, за нарушение сроков погашения процентов - .... рубля 74 копейки.
Пунктом 14.2.1 Условий банку предоставлено право потребовать досрочного возврата суммы задолженности по основному долгу, уплаты начисленных процентов, комиссий, пени и штрафов, определенных договором в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком в том числе однократно любого из своих обязательств, указанных в договоре, в том числе если заемщик нарушил любое из условий, на которых предоставлен кредит, однократного нарушения сроков исполнения денежных обязательств независимо от длительности нарушения суммы образовавшейся просроченной задолженности, путем направления письменного требования с указанием порядка и сроков погашения задолженности.
Руководствуясь пунктом 14.2.1 Условий Дата банк направил заемщику требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору с указанием суммы задолженности по состоянию на дату его напраления, однако оно осталось неисполненным.
Таким образом, поскольку в судебном заседании установлено, что заемщиком несвоевременно производились ежемесячные платежи по возврату долга и уплате процентов, до настоящего времени задолженность по кредитному договору и проценты по нему ответчиком не уплачены, требования истца о досрочном взыскании с ответчика задолженности по основанному долгу в сумме .... рублей 63 копейки, процентов в сумме .... рублей 49 копеек, штрафных санкций за нарушение сроков погашения основного долга в сумме .... рубля 18 копеек, штрафных санкций за нарушение сроков погашения процентов в сумме .... рубля 74 копейки, обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объеме.
Согласно части 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В силу частей 1, 2, 4 статьи 349 Гражданского кодекса РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества без обращения в суд допускается, если иное не предусмотрено законом на основании соглашения залогодателя с залогодержателем.
Если залогодателем является физическое лицо, соглашение заключается при условии наличия нотариально удостоверенного согласия залогодателя на внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное движимое имущество.
Поскольку нотариально удостоверенного согласия залогодателя на внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное движимое имущество суду не представлено, суд полагает необходимым рассмотреть вопрос об обращении взыскания на заложенное имущество.
Статьей 350 Гражданского кодекса РФ, предусмотрено, реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.
В силу части 1 статьи 28.1 Закона РФ от 29.05.1992 года № 2872-1 «О залоге», реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.
Статьей 89 Федерального закона от 02.10.2007 года N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» установлено, что начальная продажная цена заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке, не может быть ниже цены, определенной судебным актом.
Согласно отчета № ** от Дата о рыночной стоимости транспортного средства ****, Дата выпуска, по состоянию на Дата рыночная стоимость указанного автомобиля составляет .... рублей 25 копеек.
Стороны с указанным размером рыночной стоимости предмета залога согласились.
При таких обстоятельствах, суд принимает данный отчет при определении начальной продажной цены залогового имущества для его последующей реализации на публичных торгах.
Принимая во внимание, что обязательства по возврату суммы кредита, процентов, штрафов, предусмотренных договором, в целях обеспечения которых Банком был принят в залог приобретенный частично за счет заемных денежных средств автомобиль, ответчиком исполняются ненадлежащим образом, размер требований соразмерен стоимости заложенного имущества, поскольку сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета залога.
Анализ представленных доказательств, в совокупности с требованиями закона свидетельствуют о том, что требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество, а именно на легковой автомобиль ****, Дата выпуска, идентификационный номер (VIN) № **, номер двигателя № **, номер кузова № ** является законным и обоснованным.
В соответствии со статьей 346 Гражданского кодекса РФ, залогодатель вправе, если иное не предусмотрено договором и не вытекает из существа залога, пользоваться предметом залога в соответствии с его назначением, в том числе извлекать из него плоды и доходы.
По ходатайству ответчика которое истец поддержал предмет залога передается залогодателю на ответственное хранение.
В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.
При подаче иска истец платежным поручением № ** от Дата уплатил государственную пошлину, исчисленную от заявленной цены исковых требований в размере .... рублей 56 копеек, которая подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.
На основании части 1 статьи 819, частей 1,3 статьи 810, частей 1,2 статей 809, статьи 811, пункта 1 статьи 432, пункта 3 статьи 434, статей 309, 310, части 1 статьи 334, статьи 348, частей 1,2,4 статьи 349, статьи 350, статьи 346 Гражданского кодекса РФ, части 1 статьи 28.1 Закона РФ от 29.05.1992 года № 2872-1 «О залоге», статьи 89 Федерального закона от 02.10.2007 года N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», руководствуясь статьями 56, 57, 60, 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
решил :
Взыскать Кузьминова С.Б. в пользу Акционерного банка «Содействие общественным инициативам» (Открытое акционерное общество «Собинбанк») задолженность по кредитному договору в сумме .... рубля 04 копейки, расходы по оплате госпошлины в сумме .... рублей 96 копеек, а всего .... рублей.
Обратить взыскание на заложенное имущество, легковой автомобиль ****, Дата выпуска, идентификационный номер (VIN) № **, номер двигателя № **, номер кузова № **, зарегистрированный на Кузьминова С.Б., зарегистрированного по адресу: .... путем реализации в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере .... рублей 25 копеек
Передать заложенный автомобиль ****, Дата выпуска, идентификационный номер (VIN) № **, номер двигателя № **, номер кузова № **, зарегистрированный на Кузьминова С.Б. залогодателю на ответственное хранение.
Взыскать с Кузьминова С.Б. в доход государства государственную пошлину за требование филиала «Мурманский» ОАО «Собинбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество в размере 4000 рублей.
Решение может быть обжаловано в Мурманский областной суд через Октябрьский районный суд г. Мурманска в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме.
Председательствующий: Г.В.Дорошенко