Изготовлено 31 января 2011 года.
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
19 января 2011 года
Октябрьский районный суд города Мурманска в составе:
председательствующего судьи Беляевой В.В.,
при секретаре - Мисуно О.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-37/2011 по иску Шутова И.Н. к ЗАО «МАКС» о взыскании страхового возмещения,
установил:
Шутов И.Н. обратился в суд с иском к ЗАО «МАКС» о взыскании страхового возмещения.
В обоснование заявленного требования указал, что Дата между Шутовым И.Н. и ЗАО МАКС» заключен договор страхования транспортного средства (далее ТС) автомобиля марки " Авто ", г.р.з. № **, на период с Дата по Дата, на страховую сумму .... рублей, оплата страховой премии производилась согласно установленного графика платежей. В период действия договора, а именно Дата наступил страховой случай, о котором ответчику своевременно сообщено. При этом Шутов И.Н. представил все необходимые для производства страховой выплаты документы, последний - Дата Согласно отчета ЗАО ***** рыночная стоимость автомобиля составила - .... руб., стоимость восстановительного ремонта - .... руб., стоимость годных остатков ТС - .... руб. При этом произведена оплата отчета в размере 1000 руб. Однако ответчик взятые на себя обязательства по вышеуказанному договору не исполнил до настоящего времени. По договору страхования выгодоприобретателем является Банк, у которого с Шутовым И.Н. заключен кредитный договор на приобретение автомобиля. Банк не возражает против выплаты страхового возмещения страхователю. Однако страховой компанией до настоящего времени не произведена выплата страхового возмещения в пользу истца. В связи с чем, просит суд взыскать с ЗАО «МАКС» в пользу истца страховую выплату и неустойку за несвоевременную уплату страховой суммы в размере .... руб., судебные расходы в размере .... руб. Кроме того, просит взыскать с ответчика уплаченную страховую премию по договору добровольного страхования пропорционально истекшим месяцем действия договора в сумме .... руб., излишне уплаченные проценты по кредиту за период с Дата по Дата в сумме .... руб., и излишне уплаченную сумму страховки по Договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев ТС от Дата за период с Дата по Дата в сумме .... руб., неустойку за несвоевременное исполнение страховой компанией обязательств по выплате страхового возмещения в сумме .... руб.
До рассмотрения дела истец Шутов И.Н. дополнил исковые требования, просил также взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке статьи 395 Гражданского кодекса РФ за период с Дата по Дата в сумме .... рублей.
В судебном заседании истец на удовлетворении исковых требований настаивал в полном объёме, по основаниям, изложенным в заявлении.
Представитель ответчика в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, просил в иске отказать в полном объёме.
Представитель 3-го лица ОАО " Банк " в суд не явился, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Суд, выслушав участников процесса, исследовав материалы настоящего гражданского дела, материалы гражданского дела № ** по иску ОАО " Банк ", Шутова И.Н. к ЗАО «МАКС» о взыскании страхового возмещения, приходит к следующему.
В силу пункта 2 статьи 9 Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанности страховщика произвести страховую выплату.
В соответствии с пунктом 1 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
В соответствии с частью 1 статьи 929, 930 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
Судом установлено, что Дата между Шутовым И.Н. и ЗАО «МАКС» заключен договор страхования транспортного средства № ** в отношении автомобиля марки " Авто " г.р.з. № ** на период с Дата по Дата на страховую сумму .... рублей. Оплата страховой премии производилась в соответствии с графиком, при этом Шутовым И.Н. произведена уплата страховой премии в размере .... рублей, что никем не оспорено.
Страхователем и выгодоприобретателем является Шутов И.Н., залогодержателем ОАО " Банк " в г. Мурманске.
Таким образом, между сторонами установлены договорные отношения по поводу добровольного страхования транспортного средства, принадлежащего истцу на праве собственности.
В силу пункта 2 части 1 статьи 942 Гражданского кодекса РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).
Анализ указанных норм позволяет сделать вывод, что основанием возникновения обязательств страховщика по выплате страхового возмещения является наступление «предусмотренного в договоре события (страхового случая)». При этом перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском) и наступление которых влечет обязанность страховщика по производству страховой выплаты, описывается путем указания событий, являющихся страховыми случаями, и событий, не являющихся страховыми случаями (исключений).
В силу части 2 статьи 943 Гражданского кодекса РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
Согласно условиям договора, договор действует в соответствии с Правилами страхования средств наземного транспорта № ** от Дата.
Исходя из материалов дела следует, что Дата в .... ч. 45 минут на .... км. а\д ....- .... произошло дорожно-транспортное происшествие. Так Шутов И.Н., управляя транспортным средством " Авто " не справился с управлением, и допустил съезд в правый кювет по ходу движения с последующим опрокидыванием (л.д.13).
В результате данного дорожно-транспортного происшествия, автомобилю истца были причинены технические повреждения. Указанный факт подтверждается материалами дела и не оспаривался ответчиком.
В связи с чем, Дата Шутов И.Н. обратился к ответчику с заявлением о производстве страхового возмещения с приложением всех необходимых документов.
Однако до настоящего времени страховая выплата Шутову И.Н. не произведена, так же как ответчиком не предоставлен мотивированный отказ в исполнении взятых на себя обязательств по полису страхования.
Разрешая вопрос о размере страхового возмещения, подлежащего взысканию, суд исходит из следующего.
Согласно отчёту ЗАО ***** № ** от Дата рыночная стоимость автомобиля составила - .... рублей, стоимость восстановительного ремонта, без учета износа составила .... рубль, стоимость годных остатков .... рублей. Стоимость услуг оценщика по составлению отчета составляет 1000 руб.
Частью 1 статьи 947 Гражданского кодекса РФ оговорено, что сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.
В соответствии с пунктами 10.19 и 10.19.2. Правил страхования при полной, фактической или конструктивной гибели ТС, а также в случае, когда стоимость восстановительного ремонта поврежденногоТС превышает 80 (Восемьдесят) процентов (если договором (полисом) страхования не предусмотрено иное) его действительной (страховой) стоимости на момент заключения договора (полиса) страхования, выплата страхового возмещения производится страховщиком на условиях «Полная гибель», то есть в размере страховой суммы, установленной договором (полисом) страхования по риску «Ущерб», с учетом (за вычетом) износа застрахованного ТС, определяемого в соответствии с Правилами страхования, за вычетом ранее произведенных страховых выплат по риску «Ущерб» и стоимости остатков ТС, при условии, что остатки останутся у Страхователя.
Согласно пункту 4.8 Правил страхования в период действия договора (полиса) страхования устанавливаются следующие нормы износа застрахованного транспортного средства и дополнительного оборудования (в процентах от страховой суммы) за 1 год эксплуатации - 15% (по 1,25% за каждый месяц). При этом, при расчете износа застрахованного транспортного средства неполный месяц срока действия договора (полиса) страхования учитывается как полный.
Договор страхования транспортного средства № ** от Дата определена страховая сумма в размере .... руб.
Исходя из положений пункта 4.8 Правил страхования, износ составил в сумме (.... руб. х 1,25 % х .... мес.) .... руб.
Доказательств обратному суду не представлено.
Пунктом 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ предусмотрено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии с пунктами 4.9 и 4.9.1 Правил страхования, если в договоре (полисе) страхования не указан вид установленной франшизы (безусловная или условная) считается, что договором (полисом) определена безусловная франшиза. Безусловная франшиза предусматривает уменьшение размера страхового возмещения по каждому страховому случаю (вне зависимости от величины страховой выплаты) на размер установленной франшизы.
В данному случае между сторонами не предусмотрен вид франшизы, в связи с чем, к данным правоотношениям применяется безусловная франшиза. Поскольку в период действия договора ЗАО "МАКС" произведена выплата Шутову И.Н. страховое возмещение в размере .... руб. (повреждение колес транспортного средства), то указанная сумма также подлежит исключению из суммы страховой выплаты.
В судебном заседании истец заявил об оставлении годных остатков поврежденного транспортного средства себе.
Установлено, что ранее по данному Договору страхования транспортного средства при наступлении иного страхового случая ответчиком в пользу Шутова И.Н. была произведена страховая выплата в сумме .... рубля (стоимость колес), что не оспаривается истцом.
Таким образом, в пользу истца подлежит взысканию невыплаченное страховое возмещение в сумме (.... руб. (страховая сумма) - .... руб. (годные остатки) - .... руб. (износ) - .... руб.) .... руб.
Кроме того, в силу статьи 15 Гражданского кодекса РФ, подлежат возмещению понесенные истцом расходы по оплате услуг эвакуатора в сумме 5000 руб., расходы за оплату услуг автостоянки в сумме 10 800 руб., поскольку данные расходы были вызваны необходимостью доставки автомобиля к месту стоянки и сохранения автомобиля в неизменном виде после аварии для надлежащего производства осмотра страховой компанией и оценщиком на предмет оценки полученных повреждений. Ответчиком доказательств того, что соглашением сторон установлено ограничение в производстве указанных выплат суду не представлено.
Также подлежат возмещению расходы, понесенные истцом по оплате услуг оценщика в сумме 1000 руб. в соответствии с пунктом 10.11 Правил страхования.
Довод ответчика о том, что страховое выплата не подлежит возмещению, так как заочным решением ****ского районного суда города Мурманска от Дата в удовлетворении исковых требований Мурманского филиала ОАО " Банк " о взыскании с ответчика за счет суммы страхового возмещения задолженности Шутова И.Н. по кредитному договору было отказано и решение вступило в законную силу, суд полагает необоснованным, по следующим основаниям.
Шутов И.Н. согласно договору страхования транспортного средства № ** от Дата является как страхователем, так и выгодоприобретателем. Следовательно, отказ в выплате страхового возмещения по данным основаниям будет являться нарушением законных прав истца, поскольку действующим законодательством предусмотрены случаи освобождения страховой компании от исполнения обязательств по выплате страхового возмещения, под которые обстоятельства указанного дела не подпадает.
Доказательств обратному суду не представлено.
Довод представителя ответчика о том, что у страховой компании нет оснований для перечисления денежных средств страхового возмещения Шутову И.Н., так как дополнительным соглашением сторон с участием ОАО " Банк " предусмотрено в случае полной гибели автомобиля производство выплаты залогодержателю, является несостоятельным в силу п. 10.1 Правил страхования (с учетом изменений внесенных п. 28 Дополнительного соглашения к полису страхования), которым предусмотрено, что выплата страхового возмещения в случае полной гибели ТС при наличии требования Залогодержателя о выплате ему суммы страхового возмещения либо документа об отказе Залогодержателя от права получения удовлетворения из страхового возмещения, в последнем случае получателем страхового возмещения по договору страхования в полном объеме является Страхователь.
Судом признается соответствующим отказом от права на получение страхового возмещения заявление представителя Банка, приобщенного к материалам настоящего дела, а также письменные заявления ОАО " Банк " имеющегося в материалах гражданского дела № ** по иску ОАО " Банк ", Шутова И.Н. к ЗАО «МАКС» о взыскании страхового возмещения, доказательств обратному суду в порядке ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено.
Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки за задержку выплаты страховой суммы, которое также подлежит удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно пункту 1 статьи 332 Гражданского кодекса РФ Кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.
Согласно представленного истцом расчета неустойка за задержку выплаты страховой суммы составляет .... руб.
В связи с осуществлением ответчиком нарушением прав истца с Дата по настоящее время, суд взыскивает с ответчика неустойку в размере .... руб.
В соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Так согласно представленному истцом расчету сумма процентов за пользование чужими денежными средствами за период с Дата по Дата, т.е. за .... дня составляет .... рублей.
Однако суд не может согласиться с указанным расчётом.
Так, исходя из суммы удовлетворенных исковых требований, в соответствии с положениями статьи 395 Гражданского кодекса, подлежат взысканию проценты в размере .... руб.
Вместе с тем, суд полагает требования о взыскании с ответчика уплаченной страховой премии по договору добровольного страхования пропорционально истекшим месяцем действия договора в сумме .... руб., излишне уплаченных процентов по кредитному договору № ** от Дата за период с Дата по Дата в сумме .... руб., а также излишне уплаченной суммы страховки по Договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев ТС № ** от Дата за период с Дата по Дата в сумме .... руб. заявленными необоснованно и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Статьей 452 Гражданского кодекса РФ установлено, что соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.
В соответствии со статьей 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.
Однако, истцом не представлено суду доказательств, подтверждающих факт расторжения Договора страхования транспортного средства № ** от Дата год, Договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев ТС № ** от Дата, соответственно доказательств причинения убытков в виде излишне уплаченных сумм истцом не представлено и судом не добыто.
Кроме того, только при наличии действующего договора страхования возможно получение страхователем сумм страхового возмещения, в связи с чем, указанные требования являются необоснованными и удовлетворению не подлежат.
Также не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика излишне уплаченных процентов по кредитному договору № ** от Дата за период с Дата по Дата в сумме .... руб., поскольку между банком и страховой компанией каких-либо соглашений по указанному вопросу не заключалось.
В соответствии со ст. 100 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд возмещает стороне в пользу которой состоялось решение суда расходы по оплате услуг представителя в разумных пределах.
Таким образом, суд, принимая во внимание предусмотренный ст. 100 Гражданского процессуального кодекса РФ, принцип разумности, полагает надлежащим взыскать в пользу истца компенсацию расходов на оплату услуг представителя в размере 3.500 руб.
В силу статьей 94, 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика подлежат взысканию пропорционально размеру удовлетворенных требований понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме .... руб. (.... руб. из суммы .... руб. (на день подачи иска), .... руб. из суммы .... руб. (395 Гражданского кодекса РФ).
На основании изложенного, статей 15, 929, 1064, 1072, 1079 Гражданского кодекса РФ, ст. 7 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", руководствуясь статьями 56, 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с закрытого акционерного общества «Московская страховая компания» (ЗАО «МАКС») в пользу Шутова И.Н. страховую сумму в размере .... руб., расходы по оплате услуг эвакуатора в сумме 5000 руб., расходы за оплату услуг автостоянки в сумме 10 800 руб., расходы по оплате услуг оценщика в размере 1000 руб., неустойка в размере .... руб., проценты по ст. 395 ГК РФ в сумме .... руб., судебные расходы .... руб., ВСЕГО: .... руб., в остальной части иска о взыскании суммы страховой премии, процентов по кредитному договору, судебных расходов - отказать.
Решение может быть обжаловано в Мурманский областной суд через Октябрьский районный суд г. Мурманска в течение десяти дней со дня его вынесения в окончательной форме.
Председательствующий: В.В. Беляева