Дело № 2-178/11
Изготовлено 24 января 2011 года.
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
19 января 2011 года
Октябрьский районный суд города Мурманска
в составе председательствующего судьи Дорошенко Г.В.,
при секретаре Матюхиной А.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Альфа-Банк» к Кублицкой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, и встречные исковые требования Кублицкой Н.А. к ОАО «Альфа-Банк» о признании условий соглашения недействительными, взыскании денежных средств и компенсации морального вреда,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Альфа-Банк» в лице филиала «Самарский» обратилось в суд с иском к Кублицкой Н.А. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании от Дата.
В обоснование заявленных требований указано, что Дата Банк и Кублицкая Н.А. в офертно-акцепной форме заключили Соглашение о кредитовании на получение потребительского кредита на условиях кредитования, содержащихся в Общих условиях предоставления физическим лицам кредита. Соглашению присвоен номер № **. Сумма кредитования составила .... рублей.
Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере .... рублей. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитовании.
В соответствии с Общими условиями предоставления физическим лицам кредита, кредит предоставлялся под 14.5 % годовых, погашение кредита должно производиться ежемесячными платежами равными долями 13-го числа каждого месяца в размере .... рублей.
Пунктами 6.1-6.3 Общий условий установлено, что в случае нарушения должником графика погашения кредита при уплате основного долга, процентов и комиссии за обслуживание счета за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере, равном процентной ставке по Кредиту от суммы неуплаченных платежей. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в размере 600 рублей.
Согласно расчету задолженности и справке по потребительскому кредиту сумма задолженности Кублицкой Н.А. перед банком составила по основному долгу .... рубля, по процентам - .... рублей 06 копеек, комиссия за обслуживание счета - .... рублей 02 копейки, штрафы и неустойки - .... рублей 28 копеек, а всего .... рублей 43 копейки. Просит взыскать с ответчика задолженность по соглашению о кредитовании в сумме .... рублей 43 копейки и расходы по оплате государственной пошлины в сумме .... рублей.
В судебном заседании представитель истца на удовлетворении требований настаивал.
Ответчик Кублицкая Н.А. в судебном заседании не оспаривая факт получения кредита в ОАО «Альфа-Банк» в сумме .... рублей, с заявленными требованиями не согласилась по тем основаниям, что кредитные обязательства ею исполнены в полном объеме Дата, сумма внесенных денежных средств составила .... рубль 15 копеек, что соответствует условиям Соглашения о кредитовании. Полагает взыскание с нее штрафа в сумме .... рублей неправомерным, поскольку он обусловлен внутренним документом банка - Общими условиями предоставления физическим лицам Потребительского кредита в ОАО «Альфа-Банк», при этом с ней заключалось письменное соглашение о кредитовании в котором и определялись все существенные условия кредитования. По ее мнению Общие условия кредитования нельзя считать подлежащими применению в отношении между ней и банком, так как данный документ не является неотъемлемой частью Соглашения о кредитовании, а является приложением к другому внутреннему документу банка. В Соглашении отсутствуют ссылки, свидетельствующие о том, что указанные Общие условия являются неотъемлемой его частью и что она получила их на руки, а значит и требование о взыскании штрафа нельзя считать законным. Утверждение банка о том, что она была устно ознакомлена с данными условиями не соответствуют действительности, так как непосредственно в общих условиях отсутствует ее подпись в ознакомлении с ними.
Не может согласиться с суммой задолженности, поскольку во-первых в расчете представлены лишь общие суммы, а сам расчет задолженности отсутствует, что не позволяет проверить его, во вторых в расчет неправомерно включен штраф и сумма комиссии за обслуживание счета в сумме .... рубля 02 копейки.
Заявила встречные требования к Банку, в которых просит признать недействительными условия соглашения о кредитовании на получение потребительского кредита от Дата № **, заключенного между ней и ОАО «Альфа-Банк», согласно которых на нее возложена обязанность оплаты: комиссии за предоставление кредита - .... рублей, комиссии за открытие и ведение текущего кредитного счета - .... рублей 20 копеек, пакета услуг ******* - .... рублей, применить последствия недействительности ничтожных условий соглашения, обязав ОАО «Альфа-Банк» возвратить ей неосновательно удержанные денежные средства в сумме .... рублей 20 копеек, взыскать с ОАО «Альфа-Банк» компенсацию морального вреда в сумме 5000 рублей и возместить за счет ОАО «Альфа-Банк» понесенные ею расходы на юридические услуги в сумме .... рублей.
В обоснование встречного иска указала, что действия банка по взиманию с нее платы за выдачу кредита не соответствуют пункту 1 статьи 779 Гражданского кодекса РФ, противоречат Закону РФ «О защите прав потребителей», статье 5 Закона «О банках и банковской деятельности», включение в кредитный договор условий о взимании с нее комиссии за открытие и ведение текущего счета, то есть за действия банка в которых она не нуждалась, а также оплаты пакета услуг *******, которые ей не оказывались нарушают статью 16 Закона РФ «О защите прав потребителя», которая запрещает обуславливать приобретение одних товаров обязательным приобретением иных товаров, тем самым ущемляют ее права потребителя. Включение в кредитный договор условий, возлагающих на нее дополнительные обязанности по уплате комиссий и пакета услуг ******* без выражения согласия на оплату которых кредит не выдается нарушает ее права потребителя. Вследствие нарушения банком ее прав потребителя, предусмотренных законом, в результате которых она была вынуждена уплатить комиссию за предоставление кредита, внести оплату за пакет услуг ******* и ежемесячно вносить комиссии за обслуживание текущего счета ей причинен моральный вред.
Представитель истца и ответчика по встречному иску в судебном заседании с встречными требованиями Кублицкой Н.А. не согласился, в обоснование возражений указал, что Соглашение о кредитовании подписано заемщиком добровольно, с Общими условиями кредитования она была ознакомлена, о чем расписалась в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, просил в удовлетворении встречных исковых требований отказать.
Суд, заслушав стороны, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно пункту 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Стороны могут соглашением сторон установить, что проценты выплачиваются ежемесячно до фактического погашения Заемщиком задолженности по возврату суммы займа.
Пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
В судебном заседании установлено, что Дата Кублицкая Н.А. обратилась в Банк с заявлением заключить с ней Соглашение о Потребительском кредите, в рамках которого предоставить ей кредит в сумме .... рублей для приобретения товара в ООО *** на сумму .... рублей, на условиях указанных в Общих условиях кредитования и на индивидуальных условиях, указанных в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, согласованных ею, открыть текущий счет, счет потребительской карты в рублях для проведения операций, предусмотренных Общими условиями предоставления физическим лицам потребительской карты, выдать потребительскую карту и осуществлять кредитование счета потребительской карты, на условиях, указанных в Общих условиях по Потребительской карте и в предложении об индивидуальных условиях предоставления Потребительской карты. Данное заявление является офертой.
Согласно уведомления об индивидуальных условиях кредитования от Дата размер кредита составил .... рублей, куда также включены комиссия за предоставление кредита .... рублей, .... рублей оплата пакета услуг *******, кредит предоставлялся Кублицкой Н.А. на .... месяцев под 14.5 % годовых с ежемесячным погашением 13 числа каждого месяца начиная с Дата в размере .... рублей в соответствии с Графиком в нем приведенном, последний платеж составляя .... рубль 15 копеек.
Общие условия кредитования, Общие условия по Потребительской карте, Тарифы банка для физических лиц по обслуживанию Потребительского кредита и тарифы ОАО «Альфа-Банк» для физических лиц на выпуск и обслуживание Потребительских карт ОАО «Альфа-Банк», действующие на дату подачи анкеты-заявления получены Кублицкой Н.А., также она подтвердила свое согласие с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа-Банк» и обязалась их выполнять, что подтверждается ее подписью в заявлении от Дата и уведомлении об индивидуальных условиях кредитования от Дата. Подтверждение оформлено в двух экземплярах, по одному для клиента и банка и является единственным документом, подтверждающим факт заключения Договора. Договор получен заявителем.
Кублицкая Н.А., была ознакомлена с условиями кредитования, Графиком погашения кредита и обязалась их выполнять, что подтверждается ее подписью в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования от Дата.
В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащем случае форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно пункту 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор акцептовано другой стороной, в порядке, предусмотренном статьей 438 Гражданского кодекса РФ.
Согласно Общих условий предоставления физическим лицам Потребительского кредита в ОАО «Альфа-Банк», акцептом банка предложения клиента об открытии текущего кредитного счета является открытие Банком клиенту текущего кредитного счета, на который зачисляется сумма кредита, предоставленного в соответствии с Соглашением о потребительском кредите и при наличии технической возможности выдает клиенту локальную карту, предназначенную для идентификации клиента в отделении банка и/или в банкомате для получения информации о текущем кредитном счете и проведении операций по внесению наличных денежных средств на текущий кредитный счет.
Банк, рассмотрев заявление Кублицкой Н.А., открыл ей Текущий кредитный счет № **, выдал Локальную карту № **, в получении которой Кублицкая Н.А. расписалась Дата и Дата кредит в сумме .... рублей был предоставлен ответчику путем перечисления на текущий кредитный счет, и в тот же день по заявлению Кублицкой Н.А. списано из него .... рублей для перечисления в ООО ***, .... рублей для перечисления в ООО ***** и .... рублей комиссия банка за предоставление кредита, что подтверждается выпиской по счету № ** за период с Дата по Дата.
Пунктами 2.1, 2.2, 2.5, 2.6, 2.9 Общих условий предоставления физическим лицам Потребительского кредита в ОАО «Альфа-Банк» установлено, что банк открывает клиенту Текущий кредитный счет на основании анкеты-заявления, поданной клиентом при обращении в банк с целью получения кредита на приобретение товара, номер текущего счета указывается в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. На текущий кредитный счет производится безналичное перечисление денежных средств в счет полной или частичной оплаты приобретаемого товара. За обслуживание текущего кредитного счета банк ежемесячно взимает с клиента комиссию в соответствии с тарифами. Банк на основании письменного заявления на перечисление денежных средств, поданного клиентом в банк составляет и подписывает платежный документ для осуществления безналичного перечисления денежных средств в счет оплаты товара. Клиент поручает банку списывать с текущего кредитного счета в безакцептном порядке ежемесячные платежи, штраф, пени, предусмотренные Соглашением о потребительском кредите, а также комиссии, предусмотренные тарифами.
Согласно пунктов 3.1, 3.2, 3.3, 3.5, 3.6, 3.7, 4.1, 4.4, 4.6 условий банк предоставляет клиенту кредит при условии заключения Соглашения о потребительском кредите путем перечисления денежных средств на текущий кредитный счет. За предоставление кредита клиент уплачивает комиссию в соответствии с тарифами банка. Сумма комиссии уплачивается клиентом из суммы предоставляемого кредита в порядке предусмотренном пунктом 2.9 условий. Датой предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на текущий кредитный счет клиента. За пользование кредитом, клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Проценты начисляются банком за фактическое количество дней пользования кредитом. Под датой уплаты процентов понимается дата списания причитающихся к уплате суммы процентов с текущего кредитного счета клиента и зачисления суммы процентов на счет банка. Клиент не позднее дат, указанных в графике погашения, обязан обеспечить на текущем кредитном счете денежные средства в размере достаточном для погашения ежемесячных платежей. При наличии начисленных, в соответствии с разделом 6 общих условий кредитования штрафа и пени, клиент помимо ежемесячного платежа, обязан погасить начисленный штраф и пени. Пополнение текущего кредитного счета клиент может осуществить в любой день, путем внесения наличных денежных средств через отделение банка, экспресс-кассу, либо безналичным переводом. Сумма, вносимых на текущий кредитный счет, денежных средств должна рассчитываться клиентом таким образом, чтобы на дату ежемесячного платежа, указанную в графике погашения, на текущем кредитном счете находились денежные средства, достаточные ля уплаты ежемесячного платежа в полном объеме. При непогашении либо неполном погашении ежемесячного платежа в даты платежей, указанные в графике погашения, задолженность по ежемесячному платежу, либо его части считается просроченной.
Порядок погашения задолженности по кредиту определен в пункте 4.8 Общих условий о кредитовании.
Разделом 6 общих условий кредитования предусмотрена ответственность за неисполнение или ненадлежащее обязательств по соглашению о потребительском кредите в виде неустойки и штрафа. В случае нарушения клиентом графика погашения кредита при уплате основанного долга, процентов и комиссии за обслуживание счета за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере, равном процентной ставки по кредиту от суммы неуплаченных платежей. За образование просроченной задолженности по каждому просроченному ежемесячному платежу, клиент уплачивает банку штраф в размере .... рублей.
Выпиской по счету № ** за период с Дата по Дата подтверждается как зачисление суммы кредита на текущий счет клиента Дата, так и распоряжение им по заявлению клиента в тот же день.
Таким образом, Банк в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств ответчику.
Из выписки по счету за период с Дата по Дата следует, что у заемщика имели место просрочки по внесению ежемесячных платежей, повлекшие образование задолженности и начисление штрафа и неустоек.
По состоянию на Дата задолженность по основному долгу составляет .... рубля 07 копеек, по процентам .... рублей 06 копеек, комиссия за обслуживание счета составила .... рублей 02 копейки, штрафы и неустойка - .... рублей 28 копеек.
Расчет задолженности судом проверен, соответствует условиям договора и действующему законодательству.
Возражения ответчицы о неправомерности начисления штрафа не принимаются судом, поскольку как указано выше, штраф является мерой ответственности за нарушение условий погашения кредита, установлен Общими условиями предоставления физическим лицам Потребительского кредита в ОАО «Альфа-Банк», являющимися условиями на которых предоставлялся кредит, с данными условиями ответчица была ознакомлена и согласна, что подтверждается ее росписью в заявлении на кредитование и уведомлении об индивидуальных условиях кредитования.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского Кодекса РФ, обязательства должны исполнятся надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменений его условий не допускаются.
Таким образом, поскольку в судебном заседании нашло свое подтверждение ненадлежащее исполнение ответчиком принятых на себя обязательств по возврату кредита, уплате процентов и комиссии, требование Банка о взыскании с Кублицкой Н.А. задолженности по Соглашению о кредитовании является обоснованным и подлежащим удовлетворению.
Разрешая встречное исковое заявление, суд находит его подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Кублицкая Н.А. обратилась в ОАО «Альфа-Банк» с заявлением о предоставлении ей кредита в сумме .... рублей.
По условиям соглашения о Потребительском кредите, заключенном между Банком и Кублицкой Н.А., указанных в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, кредит предоставляется банком при уплате заемщиком комиссии за предоставление кредита в сумме .... рублей, оплате пакета услуг ******* в сумме .... рублей и ежемесячном внесении платы за обслуживание текущего кредитного счета в сумме .... рублей 02 копейки. При этом комиссия за предоставление кредита и плата за пакет услуг ******* включены в сумму кредита.
В соответствии с Общими условиями предоставления Потребительского кредита в ОАО «Альфа-банк» текущий кредитный счет открывается банком клиенту в соответствии с анкетой-заявлением, для осуществления операций по зачислению суммы кредита, его последующее перечисление в счет оплаты приобретаемого товара и зачислению на него в последующем сумм для погашения кредита.
Согласно статье 168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иным правовым актам, ничтожна.
В силу статьи 167 Гражданского кодекса РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В силу частей 1, 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года N 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.
Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Согласно пункта 2 части 1 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 года N 395-1 «О банках и банковской деятельности», размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26.03.2007 года N 302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Установление комиссии за открытие и ведение ссудного счета, равно как и взимание платы за предоставление кредита нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено. Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям Гражданского кодекса РФ.
Таким образом, включение в договор условий о взимании с клиента платежа за предоставление и обслуживание текущего счета, применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
При таких обстоятельствах условия Соглашения о потребительском кредите, устанавливающие взимание комиссий за предоставление кредита и обслуживание текущего счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства.
Взимание Банком с заемщика в рамках соглашения о Потребительском кредите платы за пакет услуг ******* в сумме .... рублей в пользу ООО ***** в соответствии с Соглашением о предоставлении пакета услуг *******, также не может быть признано законным, поскольку данная услуга не является предметом соглашения о кредитовании, и включение в соглашение о выдаче денежных средств, в качестве одного из условий предоставления кредита обязательность оплаты услуги ******* противоречит пункту 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», а, следовательно, ущемляет установленные законом права потребителя, что в силу пункта 1 стати 16 комментируемого закона влечет признание данного условия недействительным.
Частью 2 статьи 167 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.
При таких обстоятельствах, в соответствии с абзацем 2 пункта 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» с ОАО «Альфа-Банк» в пользу Кублицкой Н.А. подлежат взысканию уплаченные ею комиссии за предоставление кредита в сумме .... рублей, за обслуживание текущего кредитного счета в сумме .... рублей 20 копеек и плата за пакет услуг ******* в сумме .... рублей.
Кроме того, обоснованно требование Кублицкой Н.А. о взыскании с ОАО «Альфа-Банк» компенсации морального вреда.
В силу статьи 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Учитывая степень вины ответчика, степень причиненных истице нравственных и физических страданий, руководствуясь принципом разумности и справедливости суд определяет размер денежной компенсации, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истицы в сумме 500 рублей.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы
Согласно платежного поручения № ** от Дата и № ** от Дата при подаче иска Банком произведена уплата государственной пошлины исходя из цены иска .... рублей 43 копейки в сумме .... рублей, которая подлежит взысканию с Кублицкой Н.А. в полном объеме.
По квитанциям № ** от Дата и № ** от Дата Кублицкая Н.А. оплатила юридические услуги, оказанные ей в связи с подачей искового заявления Банком на сумму 350 рублей и 2000 рублей, указанные расходы суд признает необходимыми и взыскивает с Банка в пользу Кублицкой Н.А. в полном объеме.
Поскольку встречное требование направлено к зачету первоначального требования суд производит взаимозачет взысканных сумм.
На основании статьями 309, 310, 809, 810, 811, 819, 167, 168 Гражданского кодекса РФ, частей 1, 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года N 2300-1 «О защите прав потребителей», пункта 2 части 1 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 года N 395-1 «О банках и банковской деятельности»руководствуясь статьями 56, 98, 194-198, 199, Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Кублицкой Н.А. в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору в сумме .... рублей 43 копейки, возврат государственной пошлины .... рублей, а всего .... рублей 43 копейки.
Признать недействительными условия соглашения о кредитовании на получение потребительского кредита от Дата, заключенного между Кублицкой Н.А. и ОАО «Альфа-Банк» согласно которым на заемщика возлагается обязанность оплаты комиссии за предоставления кредита, комиссии за открытие и ведение текущего счета и за пакет услуг «Альфа кредитование».
Взыскать с ОАО «Альфа-Банк» в пользу Кублицкой Н.А. .... рублей 20 копеек, компенсацию морального вреда 500 рублей, судебные расходы .... рублей, а всего .... рублей 20 копеек.
Взыскать с ОАО «Альфа-Банк» в доход государства государственную пошлину в сумме .... рублей.
Произвести взаимозачет по взысканным сумма и выдать исполнительные листы о взыскании с ОАО «Альфа-Банк» в пользу Кублицкой Н.А. .... рубля 77 копеек и исполнительный лист о взыскании с ОАО «Альфа-Банк» в доход государства государственную пошлину в сумме .... рублей.
Решение может быть обжаловано в Мурманский областной суд через Октябрьский районный суд г.Мурманска в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме.
Председательствующий: Г.В.Дорошенко