Дело № 2-619
Мотивированное решение изготовлено 04.03.2011 года
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
28 февраля 2011 года
Октябрьский районный суд г. Мурманска
в составе: председательствующего судьи Гапеенко Е.В.,
при секретаре Титовой Г.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Балтийский Банк» к Юсуповой В.Э. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л :
ОАО «Балтийский Банк» обратился в суд с иском к Юсуповой В.Э. о взыскании в задолженности по кредитному договору и расходов по оплате госпошлины.
В обоснование заявленных требований указано, что Дата между Банком и Юсуповой В.Э. был заключен договор о предоставлении кредита № **, в соответствии с которым на срок до Дата Банк предоставил ответчику денежные средства в сумме .... рублей под ставку .... % годовых, а последняя обязалась возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование чужими денежными средствами в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Поскольку условия указанного договора ответчиком надлежащим образом не исполняются, образовалась задолженность, которая по состоянию на Дата с учетом процентов, штрафов и комиссии за ведение ссудного счета составила .... рубля 66 копеек. Поскольку до настоящего времени задолженность в указанном размере не выплачена, просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в сумме .... рубля 66 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в сумме .... рубль 74 копейки. Дело просит рассмотреть в отсутствие представителя Банка.
Ответчик Юсупова В.Э. о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила, об уважительности причин своей неявки суду не сообщила.
При таких обстоятельствах суд в соответствии с ч.1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.
В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
В судебном заседании установлено, что Дата между ОАО «Балтийский Банк» и Юсуповой В.Э. был заключен кредитный договор № **, согласно которого Банк (кредитор) предоставил последней кредит в сумме .... рублей на срок до Дата под ставку .... % годовых, а Юсупова В.Э. (должник) обязалась возвратить Банку полученный кредит, уплатить проценты за пользование денежными средствами, ежемесячными платежами в сроки, указанные в графике платежей, которые являются приложением к данному кредитному договору.
Согласно пункта 3.4 кредитного договора должник обязался производить погашение задолженности по кредиту не реже одного раза в месяц в размере не менее 10% от суммы задолженности по ссудному счету, рассчитанной по состоянию на 9 число каждого календарного месяца.
Пунктом 5.3.3 договора о предоставлении кредита предусмотрено, что кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору вместе с процентами за пользование кредитом, причитающимися путем направления заемщику заказным письмом уведомления о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий и штрафов, в том числе, в случае, нарушения заемщиком обязанности по уплате очередного платежа в сроки, предусмотренные договором.
Также Банку предоставлено право списывать со счета Заемщика в безакцептном порядке денежные средства в счет погашения сумм ссудной задолженности по кредиту, начисленных процентов, комиссий и штрафов, установленных настоящим договором (пункт 5.3.4 договора).
Договор считается расторгнутым кредитором в одностороннем порядке с даты, указанной в уведомлении, направленном Заемщику заказным письмом.
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, Дата Банком в адрес ответчика было направлено уведомление № ** о расторжении договора с требованием о возврате всей задолженности по договору в срок до Дата.
Поскольку до настоящего времени указанное требование ответчиком не исполнено, образовалась задолженность, которая составила: .... рублей 06 копеек - задолженность по кредиту, .... рублей 88 копеек - задолженность по уплате процентов.
Кроме того, согласно пункта 6.2 рассматриваемого договора в случае отсутствия или недостаточности у заемщика в дату окончания периода платежа денежных средств для оплаты платежа, платеж считается просроченным. В случае, если сумма просроченного платежа составляет 50 рублей и более, заемщик уплачивает кредитору штраф за просроченный платеж в размере 100 рублей.
Из представленного истцом расчета следует, что задолженность по уплате штрафа за просрочку уплаты ежемесячных платежей составила .... рублей.
Ответчиком доказательств обратного в соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса РФ не представлено.
При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга с учетом процентов и задолженности по уплате штрафа в общем размере .... рублей 94 копейки подлежат удовлетворению в полном объеме.
Вместе с тем, суд находит не подлежащим удовлетворению исковые требования в части взыскания комиссии за осуществление расчетов по банковским счетам в размере .... рублей 72 копейки.
Согласно части 1 статьи 16 Закона РФ № 2300-1 от 07 февраля 1992 года «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.
Отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утверждено Банком России № 302-П от 26 марта 2007 года, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета, в свою очередь, не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату им денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.
Установление комиссии за ведение ссудного счета нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям Гражданского кодекса РФ.
Следовательно, взимание банком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
При таких обстоятельствах условие рассматриваемого кредитного договора, устанавливающее комиссию за открытие и ведение ссудного счета, является недействительными, поскольку противоречит требованиям гражданского законодательства.
Согласно статье 168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.
В силу статьи 167 Гражданского кодекса РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Таким образом, поскольку сделка недействительна по основаниям, установленным Гражданским кодексом РФ независимо от такого признания, то требование Банка о взыскании комиссии за ведение ссудного счета с ответчика в размере .... рублей 72 копейки является неправомерным, а условие кредитного договора противоречит федеральному закону и является ничтожным.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.
На основании изложенного, статей 309, 310, 819, 809, 811, Гражданского кодекса Российской Федерации, руководствуясь статьями 98, 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
Р Е Ш И Л :
Взыскать с Юсуповой В.Э. в пользу ОАО «Балтийский Банк» задолженность по кредитному договору в размере .... рублей 94 копейки и расходы по оплате госпошлины - .... рублей 78 копеек, а всего денежные средства в сумме .... рублей 72 копейки, в удовлетворении остальных требований отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда либо в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения.
Председательствующий: Е.В.Гапеенко