Мотивированное решение
изготовлено 28 марта 2011 года.
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕименем Российской Федерации
24 марта 2011 года
Октябрьский районный суд города Мурманска в составе:
председательствующего судьи Беляевой В.В.,
при секретаре Мисуно О.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2 -1113/2011 по иску открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (ОАО «СКБ - Банк») к Хатунцеву С.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «СКБ - Банк» обратилось в суд с иском к Хатунцеву С.С. о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование требований указано, что Дата между ОАО «СКБ - Банк» и Хатунцевым С.Ю. заключен кредитный договор № ** на сумму .... рублей под .... % годовых, сроком уплаты - Дата. Ответчик обязался ежемесячно производить погашение задолженности по кредиту и процентов по нему. Однако, свои обязательства заемщик надлежащим образом не исполняет.В результате чего образовалась задолженность в размере .... рублей. На основании изложенного просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере .... рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере .... рублей 37 копеек.
Представитель истца просил дело рассмотреть без своего участия.
Ответчик в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела по существу уведомлялся надлежащим образом, об уважительности причин неявки суду не сообщил, письменных возражений не представил. При указанных обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Суд, исследовав материалы дела, удовлетворяет заявленные требования.
В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Статьей 309 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно статье 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу статьи 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
В соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Судом установлено, что Дата между ОАО «СКБ - Банк» и Хатунцевым С.Ю. заключен кредитный договор № ** на сумму .... рублей под .... % годовых, сроком уплаты - Дата.
Во исполнение кредитного договора № ** от Дата Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере .... рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером № ** от Дата.
В соответствии с пунктами 4.1, 3.2 Кредитного договора № ** от Дата ответчик обязался погашать кредит ежемесячными платежами в соответствии с графиком, указанным в «Обязательство Заемщика», и уплачивать Банку проценты за пользование кредитом не позднее дня, следующего за днем окончания срока полного погашения кредита.
Вместе с тем, исходя из представленного Банком расчета задолженности, следует, что ответчик надлежащим образом не исполняет принятые на себя обязательства.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с пунктом 7.1.3 Кредитного договора № ** от Дата в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита, определенных графиком в соответствии с «Обязательство Заемщика», и (или) срока уплаты процентов, Банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты начисленных процентов, уведомив об этом Заемщика посредством почтовой, электронной и иной связи.
Банк, действуя в соответствии с пунктами 6.2.2., 7.1.3 Кредитного договора № ** от Дата, направил в адрес ответчика претензию № ** от Дата, сообщив о нарушении обязательства и потребовав возврата всей оставшейся суммы кредита с начисленными процентами и начисленными пени за нарушение срока уплаты процентов до Дата.
Так, согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору № ** от Дата, подлежащая взысканию с ответчика, по состоянию на Дата составляет .... рублей, в том числе: сумма задолженности по кредиту - .... рубля, сумма задолженности по уплате процентов - .... рубля 72 копейки, сумма задолженности по уплате комиссии за обслуживание и сопровождение кредита - .... рулей 61 копейка.
Однако, суд не находит подлежащим удовлетворению требование о взыскании задолженности по уплате комиссии за обслуживание и сопровождение кредита в размере .... рулей 61 копейка, по следующим основаниям.
Согласно части 1 статьи 16 Закона РФ № 2300-1 от 07 февраля 1992 года «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.
Отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утверждено Банком России № 302-П от 26 марта 2007 года, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета, в свою очередь, не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату им денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.
Установление комиссии за ведение ссудного счета нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям Гражданского кодекса РФ.
Следовательно, взимание банком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
При таких обстоятельствах условие рассматриваемого кредитного договора, устанавливающее комиссию за открытие и ведение ссудного счета, является недействительными, поскольку противоречит требованиям гражданского законодательства.
Согласно статье 168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.
В силу статьи 167 Гражданского кодекса РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Таким образом, поскольку сделка недействительна по основаниям, установленным Гражданским кодексом РФ независимо от такого признания, то требование Банка о взыскании комиссии за ведение ссудного счета с ответчика является неправомерным, а условие кредитного договора противоречит федеральному закону и является ничтожным.
Соответственно, задолженность, подлежащая взысканию с ответчика в пользу Банка, за исключением задолженности по уплате комиссии за обслуживание и сопровождение кредита - .... рулей 61 копейка, составляет .... рублей 39 копеек.
В силу статьи 94, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В материалах дела имеются платежные поручения № ** от Дата об уплате истцом государственной пошлины в доход государства при подаче заявления в суд, в размере .... рублей 37 копеек, которые также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 98, 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Хатунцева С.С. в пользу открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» задолженность по кредитному договору в размере .... рублей 39 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере .... рублей 09 копеек, ВСЕГО: .... рубля 48 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда либо в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения.
Председательствующий: В.В. Беляева