Дело № 2-1333/11
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
28 марта 2011 года г. Мурманск
Октябрьский районный суд г. Мурманска в составе:
председательствующего судьи Свиридовой Ж.А.,
при секретаре Балакшиной О.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «БАРЕНЦБАНК» к Меграбяну М.Г. о досрочном взыскании денежной суммы по кредитному договору, процентов, неустойки,
УСТАНОВИЛ:
Закрытое акционерное общество «БАРЕНЦБАНК» (далее - Банк, ЗАО «БАРЕНЦБАНК»), обратилось в суд с иском к Меграбяну М.Г. мотивируя свои требования тем, что Дата между ЗАО «БАРЕНЦБАНК» и ответчиком был заключен кредитный договор № **, на сумму .... рублей 00 копеек со сроком погашения Дата, с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере .... % годовых. Однако, ответчик, в нарушение обязательств, платежи по погашению кредита вносил несвоевременно и не в полном размере, в связи с чем, - по состоянию на Дата сумма задолженности по Кредитному договору составила .... рубля 37 копеек.
Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности - .... рубля 37 копеек, расходы по уплате государственной пошлины, в размере .... рублей 08 копеек.
В судебное заседание представитель истца не явился, представив ходатайство с просьбой рассмотреть дело в свое отсутствие, указав, что не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчик Меграбян М.Г. извещался судом о дате и времени рассмотрения дела надлежащим образом: путем направления судебной повестки заказной почтой с уведомлением по известному месту жительства, в судебное заседание не явился, об уважительности причин своей неявки не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.
При таких обстоятельствах, суд, в соответствии с ч.1 ст.233 Гражданского процессуального кодекса РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, анализируя представленные доказательства, суд приходит к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению, в части, по следующим основаниям.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В судебном заседании установлено, что Дата между ЗАО «БАРЕНЦБАНК» и ответчиком был заключен кредитный договор № **, на сумму .... рублей 00 копеек со сроком погашения Дата, с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере .... % годовых.
В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащем случае форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Согласно пункту 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор акцептовано другой стороной, в порядке, предусмотренном ст. 438 ГК РФ.
Согласно п. 10 вышеуказанного кредитного договора заемщик обязался возвратить и уплатить проценты по нему и плату за ведение ссудного счета платежами в сумме и в сроки, указанные в графике погашения кредита, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.
В соответствии с пунктом 17 кредитного договора при несвоевременном возврате кредита заемщик уплачивает кредитору повышенные проценты за весь период просроченной задолженности в размере .... % годовых от невозвращенной суммы кредита.
При нарушении ответчиком условий кредитного договора банк вправе потребовать досрочного погашения кредита, уплаты процентов по кредиту, а также убытков (пункт 16).
Подписание ответчиком Договора означает, что ему предоставлена исчерпывающая информация о характере предоставляемых ему услуг.
Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Кроме того, в силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно представленному истцом расчету, сумма долга по кредитному договору, с учетом частичного погашения ответчиком задолженности по состоянию на Дата, составила .... рубля 37 копеек, из которых: .... рублей 47 копеек - сумма основного долга; .... рублей 76 копеек - сумма просроченной задолженности за период с Дата по Дата; .... рублей 24 копейки - проценты за пользование кредитом за период с Дата по Дата; .... рубля 90 копеек - повышенные проценты за период с Дата по Дата;
В силу ст. 393 Гражданского кодекса РФ, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.
Поскольку до настоящего времени задолженность по кредитному договору, а также проценты по нему ответчиком не уплачены, исковые требования о взыскании суммы подлежат удовлетворению в полном объеме.
Кроме того, пунктами 2 и 18 кредитного договора предусмотрена уплата заемщиком комиссии за ведение ссудного счета и ведение ссудного счета просроченной задолженности ежемесячно в размере 100 рублей каждая комиссия.
Вместе с тем, требования Банка о взыскании комиссии за ведение ссудного счета в размере .... рублей и за ведение ссудного счета просроченной задолженности в размере .... рублей суд находит не подлежащим удовлетворению.
Согласно части 1 статьи 16 Закона РФ № 2300-1 от 07 февраля 1992 года «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.
Отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утверждено Банком России № 302-П от 26 марта 2007 года, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета, в свою очередь, не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату им денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.
Установление комиссии за ведение ссудного счета нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям Гражданского кодекса РФ.
Следовательно, взимание банком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
При таких обстоятельствах условие рассматриваемого кредитного договора, устанавливающее комиссию за открытие и ведение ссудного счета являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства.
Согласно статье 168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.
В силу статьи 167 Гражданского кодекса РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Таким образом, поскольку сделка недействительна по основаниям, установленным Гражданским кодексом РФ независимо от такого признания, то требование Банка о взыскании комиссии за ведение ссудного счета с ответчика является неправомерным, а условие кредитного договора противоречит федеральному закону и является ничтожным.
В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а именно - судебные расходы по оплате истцом госпошлины, пропорционально удовлетворенным требованиям.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 450, 807-811, 819 Гражданского кодекса РФ, статьи 333.19 Налогового кодекса РФ, руководствуясь статьями 56, 57, 60, 98, 194 - 199, 233-235, 237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Меграбяна М.Г. в пользу Закрытого акционерного общества «БАРЕНЦБАНК» задолженность по Договору № ** от Дата, в размере .... рубля 37 копеек, а также компенсацию судебных расходов по уплате госпошлины, в размере: .... рублей 09 копеек, а ВСЕГО: .... рублей 46 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда, в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заявление об отмене заочного решения суда должно содержать обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Ж.А. Свиридова