Дело № 2-1289
Мотивированное решение изготовлено 08.04.2011 года
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
06 апреля 2011 года г. Мурманск
Октябрьский районный суд г. Мурманска
в составе: председательствующего судьи Гапеенко Е.В.,
при секретаре Титовой Г.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Альфа-БАНК» к Бурмантовой Я.Ю. о взыскании денежной суммы по кредитному договору, процентов и неустойки,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к Бурмантовой Я.Ю., мотивируя свои требования тем, что Дата между Банком и ответчиком было заключено соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита в офертно-акцептной форме. Во исполнение условий соглашения Банк перечислил ответчику денежные средства в сумме .... рублей. Ответчик же в свою очередь обязалась возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в размере .... % годовых. Сумма кредита подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 18-го числа каждого месяца в размере .... рублей. Поскольку ответчиком обязательства по погашению кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнялись, образовалась задолженность, размер которой составил .... рублей 34 копейки, из них .... рублей 62 копейки - просроченный основной долг; .... рублей 40 копеек - начисленные проценты; .... рубля 00 копеек - комиссия за обслуживание счета, .... рублей 32 копейки - штрафы и неустойки, предусмотренные Общими условиями предоставления персонального кредита в ОАО «Альфа-Банк». Просит суд взыскать с ответчика в пользу Банка указанную сумму задолженности в полном объеме, а также расходы по оплате госпошлины в сумме .... рубль 40 копеек, дело рассмотреть в отсутствие своего представителя.
Ответчик Бурмантова Я.Ю. о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом по последнему известному месту жительства, в судебное заседание не явилась, об уважительности причин неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила.
При таких обстоятельствах, суд, в соответствии с ч.1 ст.233 Гражданского процессуального кодекса РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.
Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.
В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В судебном заседании установлено, что Дата истец и ответчик заключили соглашение о кредитовании № **, согласно которому, Банк предоставил Бурмантовой Я.Ю. кредит, в сумме .... рублей путем перечисления денежных средств. При этом проценты за пользование кредитом составили .... % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 18-го числа каждого месяца в размере .... рублей.
В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащем случае форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Согласно пункту 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор акцептовано другой стороной, в порядке, предусмотренном ст. 438 Гражданского кодекса РФ.
Согласно Анкете-заявлению на получение персонального кредита, Бурмантова Я.Ю. ознакомлена и согласна с Общими условиями предоставления Персонального кредита в ОАО «Альфа-Банк», в соответствии с которыми, ответчик обязался надлежащим образом осуществлять возврат кредита, уплату процентов по нему платежами в сумме и в сроки, указанные в Графике погашения Кредита.
Подписание ответчиком Кредитного соглашения означает, что ему предоставлена исчерпывающая информация о характере предоставляемых ему услуг.
Нормами пунктов 4.1-4.3 указанных Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения должником сроков погашения кредита, начисленных процентов и комиссии за обслуживание счета за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере, равном процентной ставке по кредиту от суммы неуплаченных платежей. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в размере 500 рублей.
Поскольку условия соглашения о кредитовании исполнялись ответчиком ненадлежащим образом, образовалась задолженность, которая согласно представленному истцом расчету по состоянию на Дата, составила .... рублей 34 копейки, из которых: .... рублей 62 копейки - просроченный основной долг; .... рублей 40 копеек - начисленные проценты; .... рубля 00 копеек - комиссия за обслуживание счета, .... рублей 32 копейки - штрафы и неустойки.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Ответчиком, в силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, доказательств обратного суду не представлено.
Следовательно, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по просроченному основному долгу в размере .... рублей 62 копейки; начисленных процентов - .... рублей 40 копеек а также штрафов и неустойки в общей сумме .... рублей 32 копейки являются законными и обоснованными.
Вместе с тем, требования Банка о взыскании комиссии за ведение ссудного счета в размере .... рубля суд находит не подлежащим удовлетворению.
Согласно части 1 статьи 16 Закона РФ № 2300-1 от 07 февраля 1992 года «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.
Отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утверждено Банком России № 302-П от 26 марта 2007 года, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета, в свою очередь, не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату им денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.
Установление комиссии за ведение ссудного счета нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям Гражданского кодекса РФ.
Следовательно, взимание банком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
При таких обстоятельствах условие рассматриваемого кредитного договора, устанавливающее комиссию за открытие и ведение ссудного счета, является недействительным, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства.
Согласно статье 168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.
В силу статьи 167 Гражданского кодекса РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Таким образом, поскольку сделка недействительна по основаниям, установленным Гражданским кодексом РФ независимо от такого признания, то требование Банка о взыскании комиссии за ведение ссудного счета с ответчика является неправомерным, а условие кредитного договора противоречит федеральному закону и является ничтожным.
В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины за подачу искового заявления в размере .... рубля 66 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 450, 807-811, 819 Гражданского кодекса РФ, руководствуясь статьями 98, 194 - 198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Бурмантовой Я.Ю. в пользу Открытого акционерного общества «Альфа-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № ** от Дата горда в общем размере .... рублей 34 копейки, а также расходы по оплате госпошлины - .... рубля 66 копеек, а всего .... рублей, в удовлетворении остальных требований отказать
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда, в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Е.В.Гапеенко