Мотивированное решение
изготовлено 11 мая 2011 года
Дело № 2-1501/2011
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
05 мая 2011 года Октябрьский районный суд города Мурманска
в составе председательствующего судьи Жугановой Н.В.
при секретаре Гамаюновой М.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Мачинской Н.В. к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Цюрих» о взыскании страхового возмещения,
УСТАНОВИЛ:
Мачинская Н.В. обратилась в суд с иском к ООО СК «Цюрих» о взыскании страхового возмещения.
В обоснование иска указала, что Дата она заключила с ответчиком договор добровольного комплексного страхования транспортного средства - автомобиля " Авто 1 ". Дата в период действия договора страхования произошел страховой случай, в результате которого ее автомобилю причинены механические повреждения. Вместе с тем, ответчик отказал в выплате страхового возмещения на том основании, что водитель застрахованного автомобиля А. находился в момент ДТП в состоянии алкогольного опьянения. Полагает данный отказ незаконным, поскольку А. был трезв и не согласился с результатами освидетельствования, однако сотрудниками ГИБДД не был направлен на повторное медицинское освидетельствование. Согласно отчету автоэксперта ИП В., стоимость восстановительного ремонта автомобиля составила .... рублей. Просила взыскать с ответчика в ее пользу страховое возмещение в размере .... рублей и судебные расходы по оплате госпошлины в размере .... рубля 17 копеек.
В судебном заседании представитель истицы Б. исковые требования уточнил. Пояснил, что поврежденный автомобиль не подлежит восстановлению, в связи с чем, просил взыскать в пользу истца страховое возмещение в размере .... рублей 46 копеек, с учетом стоимости годных остатков в сумме .... рублей, безусловной франшизы в сумме .... рублей и износа, установленного пунктом 9.3.1. Правил. Кроме того, просил взыскать убытки истца по составлению отчетов в сумме 6 000 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в сумме .... рубля 17 копеек.
Представитель ответчика Кудрявцева С.А. в судебном заседании иск не признала, пояснив, что истцу было отказано в выплате страхового возмещения в соответствии с п. 4.3.2 Правил страхования, на условиях которых был заключен договор страхования, поскольку находящийся за рулем застрахованного автомобиля водитель А. находился в состоянии алкогольного опьянения. Просила в иске отказать.
Выслушав участников процесса, исследовав материалы данного дела, материалы дела об административном правонарушении № **, суд удовлетворяет исковые требования.
В силу части 3 статьи 3 Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 29.11.2010) «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.
В силу части 1 статьи 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.
Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.
Согласно части 2 статьи 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
В соответствии с частью 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
В силу статьи 930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.
На основании части 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
.
Судом установлено, что Дата между ООО СК «Цюрих» и Мачинской Н.В. заключен договор добровольного страхования автомобиля " Авто 1 " по риску «Ущерб», «Хищение» сроком действия с Дата по Дата. Страховая сумма установлена в размере .... рубля 08 копеек. Безусловная франшиза на каждый страховой случай по риску «Ущерб» установлена в размере .... рублей. Указанные обстоятельства подтверждены полисом добровольного страхования от Дата.
Полис страхования содержит условие о том, что к отношениям сторон, не урегулированным настоящим договором, применяются условия Правил добровольного комплексного страхования транспортных средств» ООО СК «Цюрих Ритейл» от 03 декабря 2007 года. Страхователь с правилами страхования ознакомлен и получил их при подписании договора, что удостоверено подписью Мачинской Н.В.
В соответствии с п. 4.1.1 Правил добровольного комплексного страхования транспортных средств, утвержденных приказом ООО СК «Цюрих. Ритейл» от 03 марта 2007 года (далее - Правила), в состав риска «Ущерб» входит случайное механическое повреждение (уничтожение) или утрата ТС и/или его частей в результате дорожно-транспортного происшествия в соответствии с определением действующих ПДД, включая столкновение с неподвижными или движущимися предметами (сооружениями, препятствиями, животными и др.), опрокидывание, наезд, повреждение другим механическим транспортным средством.
В силу пункта 4.3.2 Правил не признается страховым случаем событие, которое привело к повреждению застрахованного ТС, если оно произошло в процессе управления ТС лицом в состоянии алкогольного опьянения.
Дата в .... произошло дорожно-транспортное происшествие с участием а/м " Авто 1 ", гн № **, под управлением А., и а/м " Авто 2 ", гн № **, под управлением Г.
В результате дорожно-транспортного происшествия Дата, т.е. в период действия договора страхования, автомобилю " Авто 1 " причинены технические повреждения, что подтверждается справкой о дорожно-транспортном происшествии от Дата.
По результатам проведенной сотрудниками ГИБДД проверки водитель А. привлечен к административной ответственности, предусмотренной ст. 12.8 ч. 1 КоАП РФ, за нарушением п. 2.7 ПДД, согласно которому водителю запрещается управлять транспортным средством в состоянии алкогольного опьянения.
Дата представитель собственника А. обратился к ответчику с заявлением о страховом случае.
Дата ответчик письменно отказал истцу в страховом возмещении по основаниям п. 4.3.2 Правил страхования, в соответствии с которым не признается страховым случаем событие, которое привело к повреждению застрахованного ТС, если оно произошло в процессе управления ТС лицом в состоянии алкогольного опьянения.
Вместе с тем, суд не может признать отказ страховой компании в выплате страхового возмещения правомерным по следующим основаниям.
В соответствии с частью 1 статьи 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.
Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.
В связи с тем, что наступление страхового случая состоит из возникновения опасности и причинения вреда, для решения вопроса о применении правила п. 1 статьи 963 ГК РФ следует установить, на что был направлен умысел - на наступление опасности, от которой производилось страхование, или на причинение вреда в результате воздействия этой опасности.
При умысле, направленном только на наступление опасности, но не на причинение вреда, страховой случай нельзя считать наступившим вследствие умысла.
Таким образом, при наличии в действиях страхователя определенной формы вины могут наступить неблагоприятные последствия в виде отказа в выплате страхового возмещения.
При этом гражданское законодательство применительно к действиям потерпевшего учитывает вину в форме грубой неосторожности.
Грубая неосторожность потерпевшего является основанием для освобождения страховщика от обязанности по выплате страхового возмещения только в случаях, прямо указанных в федеральном законе.
В других случаях условие договора (правил) имущественного страхования об отказе в выплате страхового возмещения вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя является ничтожным как противоречащее требованиям абз. 2 п. 1 ст. 963 ГК.
Положения данной статьи об условиях освобождения страховщика от ответственности по вине страхователя (в форме умысла или грубой неосторожности) носят императивный характер и не подлежат расширительному толкованию. То есть не лишают страхователя возможности получить страховое возмещение при наличии в его действиях простой неосторожности.
В силу статьи 422 ГК РФ Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
Правила страхования, являясь в силу пункта 1 статьи 943 ГК РФ, неотъемлемой частью договора страхования, не должны содержать положений, противоречащих гражданскому законодательству и ухудшающих положение страхователя по сравнению с установленным законом.
В связи с чем, пункт 4.3.2 Правил страхования, не признавая страховым случаем событие, которое произошло в результате управления ТС в состоянии алкогольного опьянения, противоречит статье 963 ГК РФ и ухудшает положение страхователя по сравнению с установленным законом.
Таким образом, суд признает, что ущерб истцу причинен в результате наступления страхового случая, что влечет за собой обязательство ответчика возместить страхователю причиненные вследствие этого события убытки.
В соответствии с пунктом 1.2.12 Правил страхования полное уничтожение ТС - повреждения ТС, при которых стоимость восстановительного ремонта превышает ....% страховой стоимости ТС.
Как следует из отчета ИП В., стоимость восстановительного ремонта автомобиля истца составляет .... рублей, что превышает ....% страховой стоимости автомобиля и свидетельствует о наступлении полной гибели транспортного средства.
В силу пункта 9.1.2 Правил страхования по риску «Ущерб» выплате подлежит при полном уничтожении ТС страховая сумма за вычетом ранее произведенной страховой выплаты с учетом текущего износа ТС, но не выше действительной стоимости ТС на момент наступления страхового случая, если иное не предусмотрено договором.
Согласно пункту 9.3.1 Правил страхования текущий износ застрахованного ТС во время срока действия договора устанавливается в процентах от его страховой стоимости и равен ....% в год от действительной стоимости ТС, имевшего на момент заключения договора срок эксплуатации менее одного года.
Согласно отчету ИП В. № ** от Дата, рыночная стоимость пригодных для дальнейшей эксплуатации деталей, узлов и агрегатов автомобиля истца составила .... рублей.
Учитывая, что страховая сумма по договору добровольного страхования составляет .... рубля 08 копеек, безусловная франшиза установлена в размере .... рублей, текущий износ автомобиля " Авто 1 ", Дата выпуска, на момент наступления страхового случая составлял ....%, что соответствует .... рублям 62 копейкам, суд удовлетворяет требование истца о взыскании с ответчика страхового возмещения в сумме .... рублей 46 копеек .
В силу части 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
Из материалов дела следует, что за составление отчетов № ** от Дата и № ** от Дата истица уплатила 4 000 рублей и 2 000 рублей соответственно.
Указанные убытки в сумме 6 000 рублей подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенной части исковых требований.
Из материалов дела следует, что истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере .... рубля 17 копеек, что подтверждено квитанцией № ** от Дата, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально размеру удовлетворенной части исковых требований в сумме .... рублей 46 копеек (....%).
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Иск Мачинской Н.В. к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Цюрих» о взыскании страхового возмещения удовлетворить.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Цюрих» в пользу Мачинской Н.В. страховое возмещение в сумме .... рублей 46 копеек, убытки в сумме 6 000 рублей, судебные расходы в сумме .... рублей 46 копеек, а всего .... рубля 92 копейки.
Решение может быть обжаловано в Мурманский областной суд через Октябрьский районный суд города Мурманска в течение десяти дней со дня его изготовления в окончательной форме.Председательствующий: Н.В. Жуганова