Дело № 2-1580
Изготовлено 15 мая 2011 года
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
10 мая 2011 года
Октябрьский районный суд города Мурманска
в составе председательствующего судьи Дорошенко Г.В.,
при секретаре Матюхиной А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «Баренцбанк» к Явному Ю.П. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ЗАО «Баренцбанк» обратился в суд с иском о досрочном взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитными средствами, неустойки, платы за ведение счета.
Свои требования мотивирует тем, что Дата между ЗАО «Баренцбанк» и Явным Ю.П. заключен кредитный договор № **, о предоставлении Явному Ю.П. целевого кредита в сумме .... рублей с уплатой процентов за пользование кредитом из расчета .... % годовых со сроком погашения Дата на приобретение автомобиля. В соответствии с договором Заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты по нему в сумме и сроки, указанные в Графике погашения кредита, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. При несвоевременном возврате кредита Заемщик обязался уплатить Банку повышенные проценты за весь период просроченной задолженности в размере .... % годовых от невозвращенной суммы кредита (пункт 18) и возместить банку любые требования, расходы, убытки сверх сумм неустойки и издержки, понесенные банком в результате любого неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком любых его обязательств по кредитному договору (пункт 23). При несвоевременном возврате кредита ответчик обязался уплатить истцу плату за ведение счета просроченной задолженности в размере .... рублей за каждый календарный месяц наличия просроченной задолженности (пункт 19).
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ответчик передал, а истец принял автомобиль " Авто " по договору о залоге автомобиля № ** от Дата, который остался в пользовании залогодателя.
В начале платежного периода ответчик ежемесячно вносил платежи, однако с Дата оплата по погашению кредита стала поступать несвоевременно, а с Дата платежи по кредиту прекратились.
По состоянию на Дата сумма просроченной задолженности, непогашенной ответчиком за период с Дата по Дата составила .... рубля 03 копейки.
Банком неоднократно Дата, Дата, Дата в адрес ответчика направлялись письма-уведомления с просьбой погашения образовавшейся задолженности по кредитному договору.
Отсутствие платежей в полном объеме банк расценивает как нарушение ответчиком условий и исполнения обязательств по кредитному договору. Дата Банк направил ответчику письмо-уведомление, содержащее предложение явиться в банк для осмотра, передачи автомобиля, погашения долга. Однако, ответчик до настоящего времени, в нарушение пунктов 2.1.4, 2.1.6, 2.4.2 договора залога, автомобиль Банку не представил.
Пунктом 17 договора банку предоставлено право требовать досрочного погашения кредита, уплаты процентов по кредиту и убытков.
По состоянию на Дата задолженность по кредитному договору составляет .... рублей 42 копейки, в том числе сумма основного долга - .... рубля 04 копейки, сумма просроченной задолженности за период с Дата по Дата - .... рубля 03 копейки, проценты за пользование кредитом с Дата по Дата - .... рублей 09 копеек, неустойка за несвоевременный возврат кредита за период с Дата по Дата - .... рублей 26 копеек, оплата за ведение счета просроченной задолженности за период с Дата по Дата - .... рублей. Просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору, в указанном размере и возместить расходы по государственной пошлине в сумме .... рубль 35 копеек.
В судебном заседании представитель истца - Выборнов А.А. на удовлетворении требований настаивал, и просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на Дата в размере .... рубля 54 копейки, в том числе: сумма основного долга - .... рублей 32 копейки, сумма просроченной задолженности за период с Дата по Дата - .... рубль 36 копеек, проценты за пользование кредитом с Дата по Дата - .... рублей 11 копеек, неустойка за несвоевременный возврат кредита за период с Дата по Дата - .... рублей 75 копеек, оплата за ведение счета просроченной задолженности за период с Дата по Дата - .... рублей, расходы по оплате госпошлины в размере .... рубля 37 копеек.
Ответчик Явный Ю.П. и его представитель Слобожанюк П.П., в судебном заседании заявили ходатайство о передаче дела для рассмотрения по подсудности в ****ский районный суд .... по месту жительства ответчика, в соответствии с пунктом 1 части 2 статьи 33 Гражданского процессуального кодекса РФ. В обоснование указал, что исковое заявление ЗАО Баренцбанк к нему подано в Октябрьский районный суд г.Мурманска с нарушением правил подсудности, поскольку он с Дата снят с регистрационного учета в г.Мурманске, о чем не указано истцом, в связи с чем и принято судом к производству с нарушением правил подсудности.
Рассмотрев заявленное ходатайство, заслушав мнение представителя истца суд не находит оснований для передачи дела в другой суд.
В силу статьи 28 Гражданского процессуального кодекса РФ иск предъявляется в суд по месту жительства ответчика.
Однако, из положений статьи 32 Гражданского процессуального кодекса РФ следует, что стороны могут по соглашению между собой изменить территориальную подсудность для данного дела до принятия его судом к своему производству.
Согласно пункта № ** кредитного договора № ** от Дата, заключенного между ЗАО «Баренкбанк», именуемого «Кредитор» и Явным Ю.П., именуемого «Заемщик» все споры сторон по настоящему договору рассматриваются судом по месту нахождения кредитора.
Таким образом, сторонами при заключении кредитного договора изменена территориальная подсудность.
Местом нахождения кредитора, является г.Мурманск, ул.Марата, 26, что относится к территории Октябрьского административного округа г.Мурманска.
Следовательно, исковое заявление подано в Октябрьский районный суд г.Мурманска и принято к производству с соблюдением правил подсудности, установленной договором по соглашению сторон.
В соответствии с пунктом 1 части 2 статьи 33 Гражданского процессуального кодекса РФ суд передает дело на рассмотрение другого суда, если ответчик, место жительства или место нахождения которого не было известно ранее, заявит ходатайство о передаче дела в суд по месту его жительства или месту его нахождения.
Вместе с тем данная норма, на которую ссылается ответчик в рассматриваемом случае применению не подлежит.
Учитывая, что исковое заявление подано и принято к производству Октябрьского районного суда г.Мурманска в соответствии с договорной подсудностью, установленной сторонами договора, доказательств того, что до принятия иска к производству суда его подсудность изменена, либо договор в этой части был оспорен не представлено, оснований для передачи дела на рассмотрение другого суда по месту жительства ответчика не имеется, поскольку в силу части 1 статьи 33 Гражданского процессуального кодекса РФ, дело, принятое судом к своему производству с соблюдением правил подсудности, должно быть разрешено им по существу.
Не оспаривая факт получения кредита и наличие задолженности, ответчик и его представитель в судебном заседании не согласились с взысканием платы за открытие ссудного счета в сумме .... рублей, и повышения процентов с .... % до .... %.
Суд, выслушав пояснения представителя истца, ответчика и его представителя, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.
В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно пункту 3 статьи 810 Гражданского кодекса РФ сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Стороны могут соглашением сторон установить, что проценты выплачиваются ежемесячно до фактического погашения Заемщиком задолженности по возврату суммы займа.
В силу пункта 1 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, между банком и ответчиком Явным Ю.П. Дата заключен кредитный договор № **.
В соответствии с пунктами 1, 2, 8, 9, 11 кредитного договора: банк предоставил заемщику целевой кредит на приобретение автомобиля в сумме .... рублей со сроком погашения Дата включительно, а заемщик обязался своевременно возвратить банку полученную денежную сумму, уплатить проценты на нее в размере .... % годовых, ежемесячными платежами в сумме и сроки на условиях Кредитного договора, установленных графиком погашения кредита, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. Начисление процентов производится на фактическую сумму задолженности по кредиту, отраженную на ссудном счете заемщика. Проценты на сумму кредита начисляются со дня, следующего за днем его предоставления по день возврата суммы кредита включительно. Датой уплаты процентов является дата списания денежных средств с банковского счета заемщика.
Согласно пункта 18 кредитного договора при несвоевременном возврате кредита Заемщик уплачивает банку повышенные проценты за весь период просроченной задолженности в размере .... % годовых от невозвращенной суммы кредита. Начисление процентов производится на фактическую сумму просроченной задолженности по кредиту, отраженную на счете просроченной задолженности заемщика.
Пунктом 19 кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном возврате кредита заемщик уплачивает банку плату за ведение счета просроченной задолженности в размере .... рублей за каждый календарный месяц наличия просроченной задолженности.
В силу пункта 23 кредитного договора заемщик обязуется возместить кредитору любые требования, расходы, убытки сверх сумм неустойки и издержки, понесенные кредитором в результате любого неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком любых его обязательств по настоящему договору.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского Кодекса РФ, обязательства должны исполнятся надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменений его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Судом установлено, что банк свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом в полном объеме, перечислив Дата денежные средства в размере .... рублей на счет ответчика, что подтверждается выпиской по лицевому счета заемщика.
Согласно договора купли-продажи от Дата Явный Ю.П. приобрел автомобиль " Авто ", Дата выпуска за .... рублей, в том числе за счет заемных средств, выданных банком и обеспечил исполнение принятых на себя обязательств по кредитному договору путем передачи автомобиля в залог банку по договору залога № ** от Дата.
Вместе с тем, с Дата ответчик допускал просрочку внесения ежемесячных платежей, чем нарушал принятые на себя обязательства по своевременному погашению долга, уплате процентов, а с Дата прекратил исполнение договора, что привело соответственно к образованию просроченной задолженности по кредиту и послужило основанием к начислению повышенных процентов и плате за ведение счета просроченной задолженности, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика.
Пунктом 17 кредитного договора предусмотрено право банка в одностороннем порядке отказаться от исполнения настоящего договора и потребовать досрочного погашения кредита, уплаты процентов по кредиту, убытков, в том числе при нарушении заемщиком условий настоящего договора, договора залога, путем направления письменного уведомления заемщику.
Банком предпринимались шаги по разрешению возникшей ситуации путем письменного обращения к Заемщику Дата, Дата, Дата, однако мирного решения в досудебном порядке не последовало. В связи с чем, банк Дата направил ответчику требование явиться в банк Дата для осмотра и передачи автомобиля, что также к положительным результатам не привело.
По состоянию на Дата задолженность ответчика перед банком по кредитному договору составляет .... рубля 54 копейки, и включает: сумму основного долга - .... рублей 32 копейки, сумму просроченной задолженности за период с Дата по Дата - .... рубль 36 копеек, проценты за пользование кредитом с Дата по Дата - .... рублей 11 копеек, неустойку за несвоевременный возврат кредита за период с Дата по Дата - .... рублей 75 копеек, оплату за ведение счета просроченной задолженности за период с Дата по Дата - .... рублей.
Расчет суммы долга, а также начисленных на нее процентов, представленный истцом, судом проверен, является правильным.
Несостоятельными суд находит возражения ответчика и его представителя о взыскании платы за открытие ссудного счета в сумме .... рублей, и повышения процентов с .... % до .... %, поскольку требование о взыскании платы за открытие ссудного счета не заявлено истцом, а проценты истец просит взыскать исходя из размера .... %, установленных договором.
Вместе с тем, суд находит не подлежащим удовлетворению исковые требования в части взыскания платы за ведение счета просроченной задолженности.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В силу частей 1, 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года N 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.
Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Пунктом 2 части 1 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 года N 395-1 «О банках и банковской деятельности», установлено, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России № 302-П от 26 марта 2007 года, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий представления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета, в свою очередь, не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату им денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, включение банком в условия кредитного договора обязанности заемщика по внесению платы за ведение счета просроченной задолженности является неправомерным, поскольку ссудный счет используется для отражения в балансе банка операций по предоставлению заемщику и возврату им кредита в соответствии с заключенным кредитным договором. Открытие и ведение счета просроченной задолженности нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.
Установление платы за введение счета просроченной задолженности не предусмотрено нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Следовательно, взимание банком платы за ведение счета просроченной задолженности применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
При таких обстоятельствах условия рассматриваемого кредитного договора, устанавливающие такое условие в силу статьи 168 Гражданского кодекса РФ ничтожны, поскольку не соответствуют требованиям закона и иных правовых актов.
На основании статьи 167 Гражданского кодекса РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с её недействительностью, и недействительна с момента её совершения.
Таким образом, поскольку сделка недействительна по основаниям, установленным Гражданским кодексом РФ независимо от такого признания, то требование Банка о взыскании платы за ведение счета просроченной задолженности в сумме .... рублей является неправомерным, а условие кредитного договора противоречит федеральному закону и является ничтожным.
В связи с неисполнением ответчиком принятых на себя по кредитному договору № ** от Дата обязательств, требование истца о досрочном взыскании с ответчика задолженности по основному долгу в сумме .... рублей 32 копейки, просроченной задолженности за период с Дата по Дата в сумме .... рубль 36 копеек, процентов за пользование кредитом с Дата по Дата в сумме .... рублей 11 копеек, неустойки за несвоевременный возврат кредита за период с Дата по Дата - .... рублей 75 копеек, обоснованно.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит принудительному взысканию задолженность по кредитному договору по состоянию на Дата в общей сумме .... рубля 54 копейки.
Требование о взыскании платы за ведение счета просроченной задолженности в сумме .... рублей удовлетворению не подлежит.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины.
На основании статей 309, 310, 809, 810, 811, 819 Гражданского Кодекса РФ, руководствуясь статьями 56, 98, 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд,
РЕШИЛ:
Взыскать с Явного Ю.П. в пользу закрытого акционерного общества «Баренцбанк» задолженность по кредитному договору в размере .... рубля 54 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере .... рубля 37 копеек, а всего .... рублей 91 копейка, в части взыскания оплаты за ведение счета просроченной задолженности за период с Дата по Дата - .... рублей -отказать.
Решение может быть обжаловано в Мурманский областной суд через Октябрьский районный суд г.Мурманска в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме.
Председательствующий: Г.В.Дорошенко