Дело № 2-2240 Принято в окончательной форме Дата РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации Дата Октябрьский районный суд города Мурманска в составе председательствующего судьи Серовой Ю.Н.. при секретаре Тюковой В.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Машедо В.А. к ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» о признании недействительным условий кредитного договора, УСТАНОВИЛ: Машедо В.А. обратился с иском к ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» (далее - Банк) о признании недействительными условий кредитного договора. В обоснование указал, что Дата между ним и Банком был заключен кредитный договор на сумму .... рублей 60 коп. со сроком возврата до Дата, под процентную ставку ....% годовых, с выплатой ежемесячными платежами по .... рублей 80 коп. После подписания договора обнаружил, что помимо процентной ставки обязан выплачивать Банку сумму комиссии за расчетное обслуживание .... % ежемесячно от суммы выданного кредита, то есть сумму в размере .... руб. 83 коп. за расчетное обслуживание ежемесячно. Кроме того банк в момент подписания договора включил в стоимость кредита сумму комиссии за зачисление денежных средств на счет клиента в размере .... рублей. Со ссылками на нормы действующего законодательства полагает действия банка по включению в кредитный договор условий ущемляющие права потребителя, а также списание вышеуказанных комиссий незаконными. Просит признать недействительными условия кредитного договора от Дата, заключенного между ним и Банком, согласно которым на заемщика возлагается обязанность оплачивать ежемесячную комиссию за расчетное обслуживание в сумме .... руб. 83 коп. и обязанность оплатить единоразовую комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента в сумме .... рублей, а также взыскать с ответчика в его пользу расходы, понесённые истцом на оплату услуг представителя, составление искового заявления, подготовке дела к судебному заседанию, в размере .... рублей и почтовые расходы, связанные с подачей данного искового заявления в размере 200 рублей. В судебное заседание истец, извещенный надлежащим образом о дате и времени рассмотрения дела, не явился, направив в суд своего представителя. Представитель истца Голумбиевский П.С. в судебном заседании настаивал на удовлетворении исковых требований по основаниям, изложенным в иске. Представитель ответчика Абрамовская Е.В. в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований по основаниям, изложенным в отзыве, согласно которому, подписанный между истцом и Банком договор от Дата является смешанным, а не кредитным, включающим в себя элементы кредитного договора и договора банковского счёта. При предоставлении кредита безналичным путём, открытие клиенту текущего банковского счёта является обязательным. Открытый клиенту счёт не является ссудным, поскольку был открыт не в рамках кредитного договора, а по договору банковского счёта, в связи с чем обязательства по оплате соответствующей комиссии возникли у истца на основании действующего законодательства. Кроме того, сведения о размере комиссии были надлежащим образом доведены до истца. Требование о возмещении судебных издержек удовлетворению не подлежит, поскольку в соглашении между истцом и представителем не указаны стоимость по каждой услуге и действия представителя, а доказательств оплаты почтовых расходов не представлено. Третье лицо - Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителя и благополучия человека по Мурманской области, надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного заседания, не явился, представителя не направил. Суд, заслушав лиц участвующих в деле, исследовав материалы дела, приходит к выводу, что исковые требования Машедо В.А. подлежат удовлетворению, по следующим основаниям. На основании статьи 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункта 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и изданными и в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами. Пленумом Верховного Суда Российской Федерации в пункте 1 Постановления от 29 сентября 1994 года № 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» разъяснено, что отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя -гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов - граждан, осуществлению расчетов по их поручению. В силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Согласно статье 819 Гражданского Кодекса РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со статьей 432 Гражданского Кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Пунктом 3 статьи 434 Гражданского Кодекса РФ установлено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Как установлено судом, Дата был заключен кредитный договор № ** между Банком и между Машедо В.А., который обратился в Банк с заявлением о заключении смешанного договора, содержащего элементы, в частности, договора банковского счёта, в рамках которого открыть текущий счёт, а также кредитного договора, в рамках которого предоставить кредит в размере .... рублей 60 копеек на неотложные нужды сроком на .... месяцев под .... % годовых, с уплатой ежемесячной комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в размере .... %. Согласно пункту 1.4 заявления истцом поручено Кредитору осуществить единовременное безакцептное списание комиссии за зачисление кредитных средств на счёт в размере .... рублей. Вместе с тем, пунктом 2 статьи 5 Федерального закона Российской Федерации от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» установлено, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26 марта 2007 года № 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Вопреки мнению представителя ответчика открытый истцу счёт является ссудным, поскольку непосредственно связан с предоставлением кредита, а открытие и ведение такого счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу. Таким образом, включение банком в условия кредитного договора обязанности заемщика по внесению платы за открытие банком ссудного счета и взимание ежемесячной комиссии за расчётное обслуживание является неправомерным, поскольку ссудный счет используется для отражения в балансе банка операций по предоставлению заемщику и возврату им кредита в соответствии с заключенным кредитным договором. Установление платы за открытие и ведение ссудного счета не предусмотрено нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Согласно статье 168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу статьи 167 Гражданского кодекса РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Вместе с тем, в силу статьи 180 Гражданского кодекса РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части. Таким образом, поскольку сделка недействительна по основаниям, установленным Гражданским кодексом РФ независимо от такого признания, то требование Банка о взыскании комиссии за открытие ссудного счета и ежемесячной комиссии за расчётное обслуживание с истца является неправомерным, условия кредитного договора - пункты 2.8., 2.16, 1.4 (в части единовременного безакцептного списания комиссии за зачисление кредитных средств на счёт) - противоречат федеральному закону и являются ничтожными. В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенной части исковых требований. Согласно статье 100 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. Из материалов дела следует, что между истцом и Голумбиевским П.С, заключено соглашение о выплате вознаграждения в сумме .... рублей за подготовку документов, составление искового заявления, представительство и ведение дела в суде по иску Машедо В.А. к Банку. Вместе с тем, учитывая характер спорного правоотношения, степень сложности данного гражданского дела, объем и характер выполненных представителем работ, а также его участие только в одном судебном заседании, суд присуждает взыскать с ответчика в пользу истца указанные выше судебные расходы в разумных пределах в сумме .... рублей. Кроме того, истцом понесены почтовые расходы в сумме 200 рублей, в связи с чем, на основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, они подлежат взысканию с ответчика. В соответствии со статьей 103 Гражданского процессуального кодекса РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. На основании изложенного, руководствуясь статьями 167, 168, 181, 395 Гражданского кодекса РФ, Закона «О защите прав потребителей», Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 1994 года №7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей», статьями 39, 56, 57, 103, 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, статьёй 333.36 Налогового кодекса РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Машедо В.А. удовлетворить. Признать недействительными условия кредитного договора от Дата, заключенного между Машедо В.А. и ОАО Национальный банк «ТРАСТ», согласно которым на заемщика возлагается обязанность оплачивать ежемесячную комиссию за расчетное обслуживание в сумме .... руб. 83 коп., и согласно которым на заемщика возлагается обязанность оплатить единоразовую комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере .... рублей. Взыскать с ОАО Национальный банк «ТРАСТ» судебные расходы по оплате услуг представителя .... рублей, почтовые расходы в размере 200 рублей. Взыскать с ОАО Национальный банк «ТРАСТ» государственную пошлину в доход государства в размере 400 рублей. Решение может быть обжаловано в Мурманский областной суд через Октябрьский районный суд г. Мурманска в течение 10 календарных дней со дня его принятия в окончательной форме. Председательствующий : Ю.Н. Серова