Изготовлено: 17 июня 2011 года Дело № 2-2112/11 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 09 июня 2011 года Октябрьский районный суд города Мурманска в составе председательствующего судьи Свиридовой Ж.А., при секретаре Балакшиной О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Рожковской И.А. к ОАО Национальный банк «Траст» о признании недействительными условий кредитного договора в части, УСТАНОВИЛ: Рожковская И.А. обратилась в суд с иском к ОАО Национальный банк «Траст» о признании недействительными условий кредитного договора в части. В обоснование иска указала, что Дата между Рожковской И.А. и ОАО Национальный банк «Траст» заключен договор о предоставлении кредита на неотложные нужды в размере .... рубля 32 копейки сроком на .... месяца (Дата) с уплатой .... % годовых, а также договор об открытии банковского счета с открытием счета клиента, договор об открытии спецкартсчета с предоставлением в пользование банковской карты «MasterCardUnembossed» для перечисления банком суммы кредита и дальнейшего использования банковской карты для погашения кредита, с ежемесячным платежом .... рублей 61 копейка. В дальнейшем ей стало известно, что она обязана выплачивать банку сумму комиссии за расчетное обслуживание .... % ежемесячно от суммы выданного кредита в сумме .... рубль 37 копеек. Кроме того, банк на момент зачисления денежных средств на счет клиента удержал комиссию за данные операцию в размере .... рублей. Условия кредитного договора, предусматривающие обязанность заемщика - потребителя оплачивать комиссии по ведению счета полагает не соответствующими пункту 1 статьи 779, пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ, статье 37 Закона РФ «О защите прав потребителей». На основании изложенного просит признать недействительными условия кредитного договора от Дата, заключенного между Рожковской И.А. и ОАО Национальный банк «Траст», согласно которым на заемщика возлагается обязанность оплаты комиссии за открытие и ведение (расчетно-кассового обслуживания) ссудного счета в сумме .... рубль 37 копеек и обязанность оплаты единоразовой комиссии за зачисление денежных средств на счет клиента в сумме .... рублей и взыскать с ответчика расходы по оплате услуг представителя в сумме .... рублей. В дальнейшем истец дополнил исковые требовании и просил применить последствия недействительности сделки в виде возврата денежных средств. Представитель истца в судебном заседании поддержал заявленные требования. Представитель ответчика в судебное заседание не явился о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, об уважительности причин неявки суду не сообщил. Ранее представил письменный отзыв, в котором возражал против удовлетворения заявленных требований. При указанных обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика в порядке заочного производства. Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, удовлетворяет иск. В соответствии со статьей 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. Согласно пункту 3 статьи 154 Гражданского кодекса Российской Федерации для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка). В силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу части 2 указанной нормы к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно статье 807 Гражданского Кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. В соответствии с пунктом 1 статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). В силу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Судом установлено, что Дата между Рожковской И.А. и ОАО Национальный банк «Траст» заключен договор о предоставлении кредита на неотложные нужды в размере .... рубля 32 копейки сроком на .... месяца (Дата) с уплатой .... % годовых, а также договор об открытии банковского счета с открытием счета клиента, договор об открытии спецкартсчета с предоставлением в пользование банковской карты «MasterCardUnembossed» для перечисления банком суммы кредита и дальнейшего использования банковской карты для погашения кредита, с ежемесячным платежом .... рублей 61 копейка (пункт 2.11 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, являющееся неотъемлемой частью договора). Рожковская И.А. оспаривает пункты 2.8 и 2.16 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, полагая их не соответствующими пункту 1 статьи 779, пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ, статье 37 Закона РФ «О защите прав потребителей». Согласно пункту 2.8 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды Заемщик уплачивает Банку комиссию за расчетное обслуживание ежемесячно в сумме .... %. Согласно пункту 2.16 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды Заемщик уплачивает Банку комиссию за зачисление кредитных средств на Счет Клиента (единовременно) в сумме .... рублей. С данными условиями договора Рожковская И.А. была ознакомлена Дата, о чем свидетельствует её личная подпись. Также из письма ответчика от Дата следует, что выданная истице карта подлежит использованию только для получения и погашения кредита на неотложные нужды. Выданная истице банковская карта привязана только к ссудному счету и становится кредитной. Согласно части 1 статьи 16 Закона РФ № 2300-1 от 07 февраля 1992 года «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными. Отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утверждено Банком России № 302-П от 26 марта 2007 года, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета, в свою очередь, не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату им денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу. Установление комиссии за ведение ссудного счета нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям Гражданского кодекса РФ. Следовательно, взимание банком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей. При таких обстоятельствах условие рассматриваемого кредитного договора, устанавливающее комиссию за расчетное обслуживание Счета и комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента, противоречат требованиям гражданского законодательства. Согласно статье 168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу статьи 167 Гражданского кодекса РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Таким образом, поскольку сделка недействительна по основаниям, установленным Гражданским кодексом РФ независимо от такого признания, то требование Рожковской И.А. о признании недействительными условия кредитного договора от Дата, заключенного между Рожковской И.А. и ОАО Национальный банк «Траст», согласно которым на заемщика возлагается обязанность оплаты комиссии за открытие и ведение (расчетно-кассового обслуживания) ссудного счета в сумме .... рубль 37 копеек и обязанность оплаты единоразовой комиссии за зачисление денежных средств на счет клиента в сумме .... рублей заявлено обоснованно и подлежит удовлетворению. Согласно части 2 статьи 166 Гражданского процессуального кодекса РФ Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено лицами, указанными в настоящем Кодексе. Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе. С учетом изложенного, суд применяет последствия недействительности ничтожной сделки и взыскивает с ответчика в пользу истицы сумму уплаченных комиссий в размере .... рубль 37 копеек. В соответствии со статьей 100 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд возмещает стороне, в пользу которой состоялось решение суда расходы по оплате услуг представителя в разумных пределах. При определении размера представительских расходов, подлежащих взысканию, суд исходит из принципов разумности и справедливости, достижения юридически значимого для доверителя результата, а также объема выполненных представителем работ. Таким образом, суд, принимая во внимание предусмотренный статьей 100 Гражданского процессуального кодекса РФ, принцип разумности, отсутствие возражений со стороны ответчика, полагает надлежащим взыскать с ответчика компенсацию расходов на оплату услуг представителя в размере .... рублей. В соответствии со статьей 103 Гражданского процессуального кодекса РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов. На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд РЕШИЛ: Иск Рожковской И.А. к ОАО Национальный банк «Траст» о признании недействительными условий кредитного договора в части - удовлетворить. Признать недействительными условия кредитного договора от Дата, заключенного между Рожковской И.А. и ОАО Национальный банк «Траст», согласно которым на заемщика возлагается обязанность оплаты комиссии за открытие и ведение (расчетно-кассового обслуживания) ссудного счета в сумме .... рубль 37 копеек и обязанность оплаты единоразовой комиссии за зачисление денежных средств на счет клиента в сумме .... рублей. Взыскать с ОАО Национальный банк «Траст» в пользу Рожковской И.А. денежные средства в сумме .... рубль 37 копеек. Взыскать с ОАО Национальный банк «Траст» в доход соответствующего бюджета государственную пошлину в размере .... рублей Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда либо в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения. Председательствующий: Ж.А. Свиридова