Дело № 2-2909/11 ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 18 июля 2011 года Октябрьский районный суд города Мурманска в составе: председательствующего судьи Дорошенко Г.В., при секретаре Матюхиной А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) к Малахову С.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту, УСТАНОВИЛ: ОАО АКБ «Росбанк» обратился в суд с иском к Малахову С.В. о расторжении кредитного договора, взыскании долга по кредиту в сумме .... рублей 31 копейка и расходов по оплате госпошлины в сумме .... рубля. В обоснование заявленных требований указал, что Дата между Банком и Малаховым С.В. был заключен кредитный договор № ** о предоставлении последнему кредита в сумме .... рублей сроком на .... месяцев под .... % годовых с использованием банковской карты «VisaElectronInstаnt ». Сумма кредита в полном объеме была перечислена на банковский специальный счет № **. Заемщик обязался производить погашение долга по кредиту, процентов и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в соответствии с графиком погашения в размере ежемесячного взноса - .... рублей 44 копейки. Поскольку до настоящего времени условия договора не исполняются, просит суд взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по кредитному договору в размере .... рублей 31 копейка, а также расходы по оплате госпошлины в сумме .... рубля. В судебном заседании представитель истца заявленные требования поддержала, дав суду аналогичные пояснения. Ответчик Малахов С.В. в судебное заседание не явился, согласно представленного заявления просит рассмотреть дело в свое отсутствие. В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Установлено, что Дата между ответчиком Малаховым С.В. и АКБ «Росбанк» (ОАО) заключен кредитный договор о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды № **, согласно которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме .... рублей сроком на .... месяцев под .... % годовых. Денежные средства в указанном размере Дата были зачислены Банком на банковский специальный счет № **, открытый на имя Малахова С.В. Дата на основании заявления Малахова С.В. между ним и АКБ «Росбанк» (ОАО) было заключено дополнительное соглашение № 1 к указанному выше кредитному договору, по условиям которого стороны договорились, что с момента заключения данного соглашения, заемщику предоставляется отсрочка по уплате всех платежей, предусмотренных кредитным договором, на срок 3 месяца. При этом, согласно пункта 4.2.1 дополнительного соглашения размер комиссии за ведение ссудного счета за период с Дата по Дата составил .... рубля 55 копеек. Процентная ставка пунктом 4.2.2 дополнительного соглашения составила ....% годовых. В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполнятся надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменений его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Из материалов дела установлено, что ответчик Малахов С.В. возложенные на него обязательства по своевременному погашению задолженности по кредитному договору и процентов исполнял ненадлежащим образом, что повлекло за собой возникновение задолженности. Несмотря на уведомление Банка о наличии просроченной задолженности и необходимости ее погашения в кратчайшие сроки, до настоящего времени платежи в счет погашения задолженности не вносятся, поэтому кредитный договор подлежит расторжению в соответствии со статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации. В силу статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. При этом, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает сумму займа, на эту сумму подлежит уплате неустойка. В соответствии с пунктом 4.4.2 Условий банк имеет право при наличии просроченной задолженности потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных на него процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. Кроме того, согласно пункту 5.1.1 Условий предоставления кредита, являющихся неотъемлемой частью рассматриваемого кредитного договора, должник обязался уплатить Банку неустойку, в случае если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое обязательство по кредитному договору, в размере 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки. Должник Малахов С.В. с указанными Условиями был ознакомлен, что подтверждается его собственноручной подписью, и им не оспаривалось. Согласно представленному истцом расчету сумма основного долга по кредитному договору по состоянию на Дата составила .... рублей, из которых: .... рублей 28 копеек - задолженность по основному долгу; .... рубля копеек - задолженность по срочным процентам; .... рублей 61 копейка - задолженность по просроченным срочным процентам; задолженность по просроченному основному долгу - .... рублей 15 копеек; задолженность по срочным процентам по просроченному основному долгу - .... рубля 96 копеек; .... рубля 60 копеек - пени по просроченным процентам; пени по просроченному основному долгу - .... рублей 81 копейка; задолженность по просроченным реструктурированным процентам - .... рублей 72 копейки. Ответчиком данные обстоятельства не оспаривались. Доказательств обратного в соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса РФ суду не представлено, в судебном заседании не добыто. Таким образом, указанные выше суммы подлежат принудительному взысканию с ответчика Малахова С.В. в пользу Банка. Вместе с тем, суд находит неподлежащими удовлетворению требования Банка о взыскании задолженности по оплате комиссии за ведение ссудного счета в размере .... рублей 80 копеек, а также задолженности по просроченной реструктурированной комиссии - .... рубля 10 копеек. В данном случае, под реструктурированной комиссией понимается комиссия за ведение счета по реструктуризации задолженности, произведенной на основании рассматриваемого дополнительного соглашения № 1 от Дата к договору № ** от Дата. Согласно части 1 статьи 16 Закона РФ № 2300-1 от 07 февраля 1992 года «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными. Отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утверждено Банком России № 302-П от 26 марта 2007 года, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета, в свою очередь, не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату им денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу. Установление комиссии за ведение ссудного счета нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям Гражданского кодекса РФ. Следовательно, взимание банком платы за ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей. При таких обстоятельствах условие рассматриваемого кредитного договора, устанавливающее комиссию за ведение ссудного счета являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства. Согласно статье 168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу статьи 167 Гражданского кодекса РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Таким образом, поскольку сделка недействительна по основаниям, установленным Гражданским кодексом РФ независимо от такого признания, то требование Банка о взыскании комиссии за ведение ссудного счета с ответчика является неправомерным, а условие кредитного договора противоречит федеральному закону и является ничтожным. В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в размере .... рубль 67 копеек. На основании статей 361, 450, 809, 811, части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, руководствуясь статьями 56, 98, статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд РЕШИЛ: Расторгнуть кредитный договор № ** от Дата, заключенный между ОАО АКБ «Росбанк» и Малаховым С.В.. Взыскать с Малахова С.В. в пользу акционерного коммерческого банка «Росбанк» (ОАО) задолженность по кредитному договору в сумме .... рублей 10 копеек, расходы по оплате госпошлины - .... рубль 67 копеек, а всего .... рублей 77 копеек. В удовлетворении требований акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) о взыскании с Малахова С.В. задолженности по оплате комиссии за ведение ссудного счета в размере .... рублей 80 копеек, а также задолженности по просроченной реструктурированной комиссии в сумме .... рубля 10 копеек - отказать. Решение может быть обжаловано в Мурманский областной суд через Октябрьский районный суд г.Мурманска в течение 10 дней со дня его вынесения. Председательствующий Г.В.Дорошенко Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.