Дело № 2-3385/2011 Изготовлено 10 августа 2011 года РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 08 августа 2011 года Октябрьский районный суд города Мурманска в составе: председательствующего - судьи Бойко Л.Н. при секретаре Большуновой А.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Неклюдова А.Н. к открытому акционерному обществу «Страховая акционерная компания «Энергогарант» о взыскании страхового возмещения УСТАНОВИЛ: Неклюдов А.Н. обратился в суд с иском к Кольскому региональному филиалу открытого акционерного общества «Колэнергогарант» о взыскании страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами. В обоснование иска указал, что Дата между ним и ОАО «Колэнергогарант» заключен договор страхования № ** транспортного средства " Авто ", г.н. № **, принадлежащего ему на праве собственности, по типу риска «Автокаско» на сумму .... рублей. Дата у дома № ** на .... застрахованный автомобиль был поврежден неустановленным лицом. По факту повреждения автомобиля он обратился в отделение милиции № ** УВД по ...., которым Дата вынесено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела. В установленном порядке он уведомил страховую компанию о произошедшем страховом событии и представил необходимые документы для выплаты страхового возмещения. Дата письмом страховая компания отказала в выплате страхового возмещения на том основании, что невозможно определить при наступлении какого из рисков причинен ущерб. Просит суд взыскать с ответчика страховое возмещение в размере .... рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере .... рублей 81 копейка, расходы на оплату услуг представителя в размере .... рублей, расходы на оплату комиссии банка в размере 310 рублей, расходы за составление нотариальной доверенности в размере 600 рублей, расходы на оплату государственной пошлины в размере .... рублей. Истец в судебном заседании настаивал на заявленных исковых требованиях в полном объеме. Указал также, что вначале страховая компания признала событие страховым и обещала ему выдать направление на ремонт ТС, на что он согласился. Однако, впоследствии они стали переносить сроки, а затем сказали ему, что не признают событие страховым случаем. В связи с этим он обратился к независимому оценщику, своевременно уведомив страховщика о дате осмотра. Ранее он дважды страховался в указанной компании, страховых случаев не было. Представитель Кольского регионального филиала открытого акционерного общества «Страховая акционерная компания «Энергогарант» в судебном заседании исковые требования не признала. В обоснование возражений пояснила, что ни из постановления об отказе в возбуждении уголовного дела, ни из заявления истца не установлено, в результате какого события причинен ущерб транспортному средству истца. Учитывая изложенное, страховая компания не имеет возможности определить при наступлении какого из рисков, причинен ущерб, а значит нет правовых оснований для признания заявленного события страховым случаем. Кроме того, Дата независимым оценщиком ООО *** был проведен осмотр поврежденного транспортного средства и составлен акт осмотра. На основании выводов страховой компании столь масштабные и различные по своей природе повреждения не могли быть получены в результате одного события. С учетом изложенного, просит в иске отказать. Выслушав истца, представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению. В соответствии со статьей 929 Гражданского кодекса РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). По договору имущественного страхования может быть, в частности, застрахован риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930). Согласно пункту 1 статьи 930 Гражданского кодекса РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества. Из материалов дела следует, что Дата между Неклюдовым А.Н. и Кольским региональным филиалом ОАО «Страховая акционерная компания «Энергогарант» заключен договор страхования автомобиля марки " Авто " государственный регистрационный знак № **, принадлежащего истцу на праве собственности. Неклюдову А.Н. выдан полис страхования средств автотранспорта № **, согласно которого транспортное средство застраховано по страховым рискам «Ущерб, угон» на сумму .... рублей на срок с Дата по Дата. Страховая премия в размере .... рублей 90 копеек уплачена истцом в период действия договора. Дата между Неклюдовым А.Н. и страховщиком заключено дополнительное соглашение к полису № ** от Дата, согласно которого изменен выгодоприобретатель с " Банк " на Неклюдова А.Н. (л.д.10). Дата у дома № ** на .... застрахованный автомобиль был поврежден неустановленным лицом. Постановлением участкового уполномоченного ОМ № ** УВД по .... от Дата в возбуждении уголовного дела отказано в отношении неустановленного лица (л.д.13). О наступлении страхового события истец сообщил страховщику в установленном порядке. Дата сдал весь необходимый пакет документов для выплаты страхового возмещения. Письмом страховой компании от Дата № ** в выплате страхового возмещения истцу отказано на том основании, что невозможно определить заявленное событие как страховой случай. Вместе с тем, суд не может согласиться с данными действиями страховой компании. Пункт 2 статьи 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" определяет страховой случай как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам. В силу пункта 2 части 1 статьи 942 Гражданского кодекса РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая). Для определения объема своей ответственности страховщик в договоре страхования и Правилах страхования определяет, что является страховым риском. Согласно пункту 1 статьи 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховой риск, как и страховой случай, являются событиями. Страховой риск - это предполагаемое событие, а страховой случай - свершившееся событие (статья 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации"). По своему составу они совпадают. Перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском) и наступление которых влечет обязанность страховщика по производству страховой выплаты, описывается путем указания событий, являющихся страховыми случаями, и событий, не являющихся страховыми случаями (исключений). Подписав договор страхования транспортных средств № ** от Дата, стороны согласились с его условиями. В силу части 2 статьи 943 Гражданского кодекса РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. Согласно условиям договора страхования № ** от Дата, договор действует в соответствии с действующими Комбинированными правилами страхования автотранспортных средств, утвержденных приказом ОАО «Страховая акционерная компания «Энергогарант» от 15.09.2007 года № 199 (далее - Правила), которые являются неотъемлемой частью договора. Правила выданы истцу, о чем имеется его подпись в договоре страхования (л.д.7). В силу пункта 1.2.5 Правил, страховыми случаями являются совершившееся в период действия договора страхования (полиса) событие, предусмотренное договором страхования (полисом), с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату. Согласно договора и пункта 3.1 Правил, истцом застрахован, в том числе риск «Ущерб» - повреждение или уничтожение застрахованного автотранспортного средства в результате дорожно-транспортного происшествия, пожара или взрыва, падения инородных предметов, в том числе снега и льда, противоправных действий третьих лиц (повреждение, уничтожение, хищение (кража) частей и агрегатов застрахованного автотранспортного средства). Под противоправными действиями третьих лиц понимаются действия третьих лиц, за которые в соответствии с действующим законодательством РФ на последних может быть возложена ответственность по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда. В силу пункта 11.1 Правил страхования, основанием для отказа страховщика произвести страховую выплату являются обстоятельства перечисленные в п.п.3.2-3.4 настоящих Правил страхования, а также: сообщения страхователем заведомо ложных сведений по предмету договора страхования (полиса); несвоевременное сообщение страхователем страховщику о страховом случае, а также не предъявление страховщику поврежденного автотранспортного средства до его ремонта или остатков от него (за исключением случаев, когда автотранспортное средство уничтожено без остатков); не подтверждение факта наступления страхового случая соответствующими компетентными органами; нарушение страхователем требований настоящих Правил страхования или договора страхования (полиса); получение страхователем возмещения ущерба в денежной или натуральной форме от лица, виновного в причинении этого ущерба; сообщение страхователем страховщику заведомо ложных сведений о произошедшем событии; действия страхователя повлекшие лишения права страховщика на суброгацию. Анализ материалов дела свидетельствует о том, что повреждение автомобиля " Авто ", произошло в результате неправомерных действий Дата неустановленных лиц, и является страховым случаем, указанным в Пункте 3.1 Правил. В частности, в постановлении об отказе в возбуждении дела Дата указано, что состав уголовного деяния в виде повреждения чужого имущества не установлен по причине незначительного ущерба, причиненного имуществу истца, в деяниях неустановленного лица могут усматриваться признаки административного правонарушения, предусмотренного статьей 7.17 Кодекса РФ об административных правонарушениях «повреждение имущества». Ссылка ответчика на заключение специалиста ООО *** № ** о том, что отраженные в отчете эксперта повреждения не могли возникнуть одномоментно, также не состоятельна, поскольку выводы, содержащиеся в данном заключении являются предположительными, при этом эксперт не делает вывода о том, что эти повреждения не могли образоваться в результате действий противоправных лиц или вывода о том, в результате какого события они образовались. Кроме того, в силу статей 963, 964 Гражданского Кодекса РФ, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя. Ни одно из оснований отказа, указанных в законе, судом не установлено. Соответственно, страховщик неправомерно отказал истцу в выплате страхового возмещения. В силу статьи 947 Гражданского Кодекса РФ, сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусматривающими, что при страховании имущества, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать действительную стоимость имущества (страховой стоимости). Такой стоимостью считается для имущества его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования. Таким образом, исходя из комментируемых норм, условий договора, положений об обязательствах, ответчик обязан возместить страхователю убытки в объеме стоимости восстановительного ремонта в пределах страховой суммы, которая установлена договором между сторонами в размере .... рублей (л.д. 7). Поскольку размер восстановительного ремонта автомобиля истца менее страховой суммы, обусловленной договором, а оснований для отказа в выплате указанных сумм не установлено, с ответчика в пользу истца подлежит принудительному взысканию страховое возмещение в размере .... рублей. Довод ответчика о том, что по условиям страхования предусмотрен способ возмещения ущерба - ремонт на СТО по направлению Страховщика либо выплата страхового возмещения в денежной форме по калькуляции страховщика, не могут быть приняты во внимание, поскольку Страховщик свои обязанности не исполнил, что дает право истцу требовать страховое возмещение по калькуляции независимого оценщика ООО ***** № ** от Дата (л.д.29-30), не оспоренного до настоящего времени ответчиком. За составление заключения Неклюдов А.Н. оплатил 5.000 рублей (л.д.17). Указанные расходы являются убытками истца в связи с неисполнением страховщиком своей обязанности, и должны быть ему возмещены в силу ст. 393 и 15 Гражданского Кодекса РФ. Кроме того, просрочка страховщика при его исполнении влечет неправомерное удержание денежных средств страхователя страховщиком, что означает возможность взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами, установленного статьей 395 Гражданского Кодекса РФ. В силу части 1 статьи 395 Гражданского кодекса РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Проценты за пользование чужими денежными средствами начисляются с момента начала просрочки страховщика, то есть с даты, когда страховщик должен был направить ТС на ремонт и оплатить ремонт или произвести страховую выплату. Согласно пункта 10.2 Правил, страховщик обязан не позднее 20 дней после получения всех документов рассмотреть заявление и признать событие страховым случаем, либо составить обоснованный отказ в выплате страхового возмещения, либо запросить дополнительные документы. Как установлено судом, Дата истец подал в страховую компанию все необходимые документы для выплаты страхового возмещения. Просрочка выплаты страхового возмещения с Дата по Дата составила .... дней. Долг ответчика перед истцом на момент подачи иска составлял .... рублей. Размер процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами вследствие просрочки в их уплате составляет .... рублей81 копейка. В силу статьи 100 ГПК РФ, стороне в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. Согласно договора возмездного оказания юридических услуг от Дата и кассового чека № ** от Дата, за оказание юридических услуг Неклюдовым А.Н. уплачено ИП А. .... рублей (л.д.38, 39, 40). Однако, указанные расходы суд признает чрезмерными в силу конкретных обстоятельств дела. С учетом характера и уровня сложности спора, объема проделанной представителем работы, выразившейся в подготовке документов и составлении искового заявления, требований разумности и справедливости, суд присуждает к возмещению расходы истца на оплату услуг представителя в размере .... рублей. В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Истец понес расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере .... рублей 51 копейка. Пропорционально удовлетворенных судом исковых требований к возмещению ему полагается 2.650 рублей. Кроме того, истец понес расходы на оформление доверенности в размере 600 рублей (л.д. 37), которые являются необходимыми судебными расходами и подлежат возмещению. На основании статей 309, 310, 421, 422, 929, 943, 962-964 Гражданского кодекса РФ, комбинированных Правил страхования автотранспортных средств ОАО САК «Энергогарант» от 15 сентября 2007 года № 199, руководствуясь статьями 56, 60, 67, 98, 100, 194-197, 198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Неклюдова А.Н. удовлетворить. Взыскать с открытого акционерного общества «Страховая акционерная компания «Энергогарант» в пользу Неклюдова А.Н. страховое возмещение в размере .... рублей, расходы по оплате услуг оценщика в размере 5.000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере .... рублей 81 копейка, расходы по оплате государственной пошлины в размере .... рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере .... рублей, нотариальные расходы в размере 600 рублей, а ВСЕГО .... рублей 81 копейка. Решение может быть обжаловано в Мурманский областной суд через Октябрьский районный суд в течение 10 календарных дней со дня его изготовления в окончательной форме. Решение может быть обжаловано в суд надзорной инстанции в течение шести месяцев со дня вступления в законную силу при условии, что лицами, участвующими в деле, и другими лицами, если их права и законные интересы нарушены, были исчерпаны иные установленные ГПК РФ способы обжалования до дня его вступления в законную силу. Председательствующий: Л.Н. Бойко
Основанием возникновения обязательства страховщика по выплате страхового возмещения является наступление "предусмотренного в договоре события (страхового случая)" (пункт 1 статьи 929 Гражданского кодекса РФ и пункт 2 статьи 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации").