Дело № 2-4005 Мотивированное решение изготовлено 14.09.2011 года РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 09 сентября 2011 года Октябрьский районный суд города Мурманска в составе: председательствующего судьи Гапеенко Е.В., при секретаре Андросовой Ю.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Сидорова А.Р. к ЗАО «Банк «Советский» филиал «Судоходный» о взыскании денежных средств УСТАНОВИЛ: Сидоров А.Р. обратился в суд с иском к ЗАО Банк «Советский» в лице филиала «Судоходный» о взыскании комиссии за открытие и ведение ссудного счета. В обоснование требований указал, что Дата между ним и ответчиком был заключен кредитный договор № **, в соответствии с одним из условий которого является то, что Банк открывает ему, как заемщику ссудный счет № **, на который подлежит перечислению сумма предоставляемого кредита и через который осуществляется погашение заемщиком кредитной задолженности. При этом, по условиям договора заемщик единовременно после предоставления кредита уплачивает плату за открытие ссудного счета в сумме .... рубля и ежемесячно уплачивает кредитору плату за ведение ссудного счета в размере .... рублей 40 копеек. За весь срок действия кредитного договора (.... месяцев) им Банку была выплачена комиссия за ведение и открытие ссудного счета в общем размере .... рубля. Считает данное условие об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета незаконным и противоречащим требованиям Закона РФ «О защите прав потребителей», а также требованиям пункта 2 статьи 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» и просит суд взыскать с ответчика в свою пользу убытки, понесенные им в связи с оплатой комиссии за открытие и ведение ссудного счета в сумме .... рубля, а также компенсацию морального вреда в сумме .... рублей. В судебном заседании представитель Сидорова А.Р. заявленные требования уточнил, просил суд взыскать с Банка в пользу истца комиссию за открытие и ведение ссудного счета по кредитному договору в сумме .... рублей 64 копейки, а также компенсацию морального вреда в сумме .... рублей. Суду дал аналогичные пояснения. Представитель ответчика - ЗАО «Банк «Советский» в лице филиала «Судоходный» с исковыми требованиями не согласился. Суду пояснил, что истцу на момент заключения кредитного договора и выдачи кредита было известно об условии, обязывающим его оплачивать комиссию, с чем он был согласен и добровольно подписал кредитный договор и производил оплату комиссии. При этом, истец не был лишен права подробно ознакомиться с условиями кредитного договора, а также права отказаться от его заключения, обратившись в другую кредитную организацию. Кроме того, истец мог обратиться в Банк с предложением об изменении условий кредитования в период действия договора, чего сделано не было. При исполнении обязательств истец к Банку с требованиями о признании условия договора об уплате комиссии недействительным не обращался, возврата уплаченных сумм комиссии не требовал. Дата истцом кредит полностью погашен, в связи с чем кредитный договор прекратил свое действие, в то время, как по условиям главы 29 Гражданского кодекса РФ изменению и/или расторжению подлежит только договор, действие которого не прекращено. Требование истца о взыскании компенсации морального вреда также является необоснованным, поскольку в иске не содержится никакой информации о том, в чем именно выразилось его причинение, какие физические и нравственные страдания он понес. Просит отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме. Суд, выслушав пояснения представителей сторон, исследовав материалы дела, находит исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению. На основании статьи 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункта 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и изданными в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами. В силу части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В судебном заседании установлено, что Дата между Сидоровым А. Р. (заемщик) и ЗАО «Банк «Советский» в лице филиала «Судоходный» (кредитор) был заключен кредитный договор № **, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в сумме .... рублей на срок .... месяцев с уплатой процентов по ставке ....% годовых. При этом, в соответствии с п. п. 3.6 и 3.7 кредитного договора заемщик принял на себя обязательства по уплате единовременной комиссии за открытие Банком ссудного счета № ** в сумме .... рубля, а также по ежемесячной оплате комиссии на весь срок кредитного договора в сумме .... рублей 40 копеек. Указанный ссудный счет был открыт Банком для перечисления суммы кредита по договору и погашения заемщиком через указанный ссудный счет задолженности по кредитному договору. Из представленных платежных документов следует, что задолженность по кредиту была оплачена Сидоровым А.Р. в полном объеме досрочно Дата. При этом, общая сумма комиссии, оплаченной заемщиком за открытие и ведение ссудного счета, составила .... рублей 64 копейки. Согласно статья 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. В соответствии со статьей 851 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Плата за услуги банка, предусмотренная пунктом 1 настоящей статьи, может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета. Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26 марта 2007 года № 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, ссудный счет используется для отражения в балансе банка операций по предоставлению заемщику и возврату им кредита в соответствии с заключенным кредитным договором. Открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу, поскольку банковским счетом, за ведение которого в силу его экономического содержания и согласно закону предусмотрена плата, ссудный счет не является. Статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" установлено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику -физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи указанного заемщика в пользу третьих лиц в случае, если обязанность этого заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены эти третьи лица. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном ЦБ РФ. На основании ст. 30 упомянутого Закона ЦБ РФ Указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" предусмотрен пункт 2.1, согласно которому в расчет полной стоимости кредита включаются: платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора, в том числе: комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора). При этом правомерность взимания указанной комиссии этим Указанием не определяется. Установление платы за ведение ссудного счета не предусмотрено нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Согласно части 1 статьи 16 Закона РФ № 2300-1 от 07 февраля 1992 года «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными. Следовательно, взимание банком платы за ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей. При таких обстоятельствах условие рассматриваемого кредитного договора, устанавливающее комиссию за открытие и ведение ссудного счета, является недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства. Согласно статье 168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу статьи 167 Гражданского кодекса РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Таким образом, по смыслу указанных выше норм условие о включении в рассматриваемый кредитный договор обязательств заемщика по уплате комиссий за открытие и ведение ссудного счета противоречит федеральному закону и является ничтожным, независимо от такого признания данного условия заемщиком. Поскольку судом установлено, что условие о взимании Банком комиссии за открытие и ведение ссудного счета является недействительным, исковые требования о взыскании с ЗАО «Банк «Советский» суммы уплаченной комиссии по рассматриваемому договору в общей сумме .... рублей 64 копейки обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объеме. Кроме того, при изложенных выше обстоятельствах суд также находит обоснованными требования истца о компенсации морального вреда. Разрешая иск в части возмещения морального вреда, суд исходит из норм статьи 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» и принимает доводы истца о недобросовестности действий ответчика, возникновения переживаний по поводу невозможности возврата уплаченных денежных средств. С учетом характера причиненных истцу нравственных страданий, требований разумности и справедливости, суд определяет размер указанного вреда в сумме .... рублей. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. В силу статьи 103 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в доход соответствующего бюджета подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден в соответствии с требованиями Закона РФ «О защите прав потребителей». На основании изложенного, статей 167, 168 Гражданского кодекса РФ, статей 15. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», руководствуясь статьями 103, 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд РЕШИЛ: Взыскать с закрытого акционерного общества Банк «Советский», филиал «Судоходный» в пользу Сидорова А.Р. уплаченную комиссию за открытие и ведение ссудного счета в размере .... рублей 64 копейки, компенсацию морального вреда - .... рублей, а всего .... рублей 64 копейки и государственную пошлину в соответствующий бюджет в размере .... рубль 92 копейки. Решение может быть обжаловано в Мурманский областной суд через Октябрьский районный суд г.Мурманска в течение десяти дней со дня изготовления мотивированного решения. . Председательствующий: Е.В.Гапеенко