Дело № 2-4916/2011
Изготовлено 11 ноября 2011 года
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
09 ноября 2011 года Октябрьский районный суд города Мурманска
в составе: председательствующего - судьи Бойко Л.Н.,
при секретаре Большуновой А.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по Шейченко Е.А. к открытому страховому акционерному обществу «Ресо-Гарантия» о взыскании недоплаченной суммы страхового возмещения
УСТАНОВИЛ:
Шейченко Е.А. обратился в суд с иском к ОСАО «Ресо-Гарантия» о возмещении утраты товарной стоимости автомобиля в размере .... рублей, оплаты услуг оценщика в размере 1.000 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере .... рублей 16 копеек.
В обоснование иска указал, что Дата произошло дорожно- транспортное происшествие с участием его автомобиля " Авто 1 ", государственный регистрационный знак № ** принадлежащий ему на праве собственности и грузового автомобиля " Авто 2 ", государственный регистрационный знак № ** под управлением водителя А., который был признан виновником указанного ДТП. Поскольку его автомобиль был застрахован по договору добровольного страхования, стоимость восстановительного ремонта была возмещена ему ОСАО «Ресо-Гарантия» по полису № ** от Дата. Однако в стоимость ремонта, оплаченного по договору добровольного страхования, не вошла утрата товарной стоимости.
Дата он обратился к ИП Б., которым составлен отчет № **, согласно которого величина утраты товарной стоимости в результате аварийного повреждения и последующего ремонтного воздействия автомобиля оценена в размере .... рублей. За составление данного отчета им было оплачено 1.000 рублей.
Риск гражданской ответственности водителя А. застрахован в филиале ОСАО «Ингосстрах». Дата он обратился в страховую компанию виновника ДТП ОСАО «Ингосстрах» с требованием о выплате УТС, однако данной страховой компанией в данной выплате ему было отказано со ссылкой на исполнение обязательств. Не согласившись с данным отказом, он обратился в суд, однако Дата решением суда ему было отказано в удовлетворении исковых требований к ОСАО «Ингосстрах» о взыскании УТС.
С учетом изложенного считает, что обязанность компенсации УТС лежит на ОСАО «Ресо-Гарантия», как на компании, получившей возмещение в порядке суброгации рамках ОСАГО. Данная выплата ответчиком не произведена до настоящего времени, в связи с чем, просит взыскать ее с ответчика в принудительном порядке.
Истец, надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, согласно представленного в суд заявления, просил дело рассмотреть в его отсутствие.
Представитель истца в судебном заседании поддержала заявленные исковые требования в полном объеме.
Представитель ОСАО «Ресо-Гарантия» в письменном отзыве исковые требования не признал. Указал, что в соответствии с условиями договора добровольного страхования имущества, Правилами страхования, на основании представленных истцом документов, страховая компания признала данный случай страховым и выплатила Дата и Дата страховое возмещение в размере .... рублей 12 копеек. Однако, спустя почти два года, Дата от истца получена претензия с требованием возмещения суммы по УТС. Считают указанные требования не обоснованными, так как согласно Правилам страхования утрата товарной стоимости застрахованного ТС не является страховым случаем. Исключение выплаты УТС является согласно статей 432, 943 Гражданского кодекса РФ существенным условием договора, поскольку о необходимости его согласования при заключении договора заявил страховщик. С учетом изложенного, просит в иске отказать в полном объеме, рассмотреть спор в отсутствие представителя.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
Согласно статьи 15 Гражданского Кодекса Российской Федерации, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
Согласно положениям гражданского законодательства, договор - это соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1 статьи 420 ГК РФ).
В силу статьи 421 Гражданского Кодекса Российской Федерации Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
Согласно статьи 927 Гражданского Кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
На основании пункта 3 статьи 3 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.
Страховщик по договору добровольного страхования (КАСКО), в отличие от договора по ОСАГО, в меньшей мере связан обязательными предписаниями закона и относительно свободен в выборе правил страхования.
В силу статей 929, 930 Гражданского кодекса РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). По договору имущественного страхования может быть застрахован риск утраты (гибели) или повреждения определенного имущества.
Из материалов дела следует, что Дата между Шейченко Е.А. и ОСАО «Ресо-Гарантия» заключен договор страхования автомобиля марки " Авто 1 " государственный регистрационный знак № **, принадлежащего истцу на праве собственности. Истцу выдан полис страхования средств автотранспорта № **, согласно которого транспортное средство застраховано по страховым рискам Хищение, Ущерб» на сумму .... рубля (л.д.10). Страховая премия уплачена истцом в размере .... рублей 23 копейки.
Дата произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобиля истца " Авто 1 ", в результате которого застрахованному автомобилю причинены технические повреждения.
О наступлении страхового события истец сообщил страховщику в установленном порядке в Дата.
Признав указанное событие страховым случаем Дата и Дата ОСАО «Ресо-Гарантия» выплатила Шейченко Е.А. страховое возмещение в общем размере .... рублей 12 копеек, что подтверждается платежными поручениями № ** от Дата и № ** от Дата (л.д.63, 64).
Страховое возмещение выплачено без учета износа заменяемых узлов и деталей на основании калькуляции страховщика с учетом среднерыночных цен в Мурманской области на заменяемые запасные части, материалы и восстановительные ремонтные работы на СТОА официального дилера.
Указанную сумму страхового возмещения истец получил в Дата, о несогласии с определением цены ущерба не заявлял, ее размер не оспаривал, заявлений о доплате УТС не предъявлял вплоть до Дата.
Согласно части 3 статьи 10 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» размер страхового возмещения может быть определен соглашением сторон.
В силу пункта 2 части 1 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.
В силу статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
Согласно полиса добровольного страхования № ** от Дата, полис подтверждает факт заключения страховщиком и страхователем договора страхования на основании Правил страхования средств автотранспорта. Правила выданы истцу, он с ними согласился, о чем имеется его подпись в договоре страхования (л.д.10).
Согласно условиям договора, размер ущерба определяется на основании калькуляции или счета СТОА страховщика. Страховое возмещение по риску «УЩЕРБ» оплачивается с учетом среднерыночных цен в Мурманской области на меняемые запасные части, материалы и восстановительные ремонтные работы на СТОА официального дилера.
Согласно пункта 4.1.1.1 Правил страхования средств автотранспорта, утрата товарной стоимости застрахованного транспортного средства не является страховым случаем (л.д.68).
При заключении договора стороны действовали добровольно, были согласны с условиями договора страхования, страхователь был ознакомлен с условием договора и, подписав договор страхования транспортных средств № ** от Дата, согласился с его условиями.
Таким образом, стороны, распорядившись своим правом свободы договора, предусмотрели условие, ограничивающее право страхователя на возмещение УТС, а правила страхования в соответствии с частью 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации являются обязательными для сторон.
При этом, страхователь имел право выбора иной программы, каждая из которых отличается стоимостью, объемом страхового покрытия, предоставляемыми дополнительными услугами, размером базовых тарифов. Оговоренные условия страхования влияют на размер страховой премии, которая рассчитывается исходя из базового страхового тарифа и поправочных коэффициентов к нему. Величина базового страхового тарифа определяется в том числе, исходя из принимаемых условий страхования.
При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании с ответчика утраты товарной стоимости автомобиля по договору добровольного страхования не соответствует условиям заключенного между сторонами договора добровольного страхования, так как убытки, в отношении которых осуществлялось страхование, возмещены страховщиком в полном объеме.
Довод истца о взыскании спорной суммы на основании статьи 12 Федерального Закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», не может быть принят во внимание, поскольку данная норма не может быть применена к возникшим правоотношениям сторон.
Доказательств заключения договора обязательного страхования гражданской ответственности (договора ОСАГО) с указанной страховой компанией («Ресо-Гарантия»), и предъявления непосредственного страховщику по ОСАГО требования о возмещении вреда (по прямому возмещению убытков), истцом суду не представлено, в судебном заседании не установлено и ничем подтверждено.
Обязательства же страховщика по выплате страхового возмещения истцу возникли из договора добровольного страхования.
При таких обстоятельствах, оценив все доказательства в совокупности, применяя системное толкование норм права, суд приходит к выводу, что исковые требования Шейченко Е.А. к ОСАО «Ресо-Гарантия» о взыскании утраты товарной стоимости автомобиля не подлежат удовлетворению,
На основании статей 420 – 422, 929, 930, 943, 947 Гражданского Кодекса Российской Федерации, п. 3 ст. 3, п. 2 ст. 9, п. 3 ст. 10 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», Правил страхования средств автотранспорта «Ресо-Гарантия», руководствуясь статьями 56, 67, 194-197, 198 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Шейченко Е.А. о взыскании с открытого акционерного страхового общества «Ресо-Гарантия» страхового возмещения в виде утраты товарной стоимости автомобиля и расходов по оценке оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Мурманский областной суд через Октябрьский районный суд в течение 10 календарных дней.
Решение может быть обжаловано в суд надзорной инстанции в течение шести месяцев со дня вступления в законную силу при условии, что лицами, участвующими в деле, и другими лицами, если их права и законные интересы нарушены, были исчерпаны иные установленные ГПК РФ способы обжалования до дня его вступления в законную силу.
Председательствующий: Л.Н. Бойко