Дело № 2-4167/2011 Мотивированное решение изготовлено 07.12.2011 года РЕШЕНИЕ именем Российской Федерации 30 ноября 2011 года Октябрьский районный суд города Мурманска в составе: председательствующего судьи Гапеенко Е.В., при секретаре Андросовой Ю.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Большухина И.Ю. к открытому акционерному обществу «СОГАЗ» о взыскании страхового возмещения, У С Т А Н О В И Л: Большухин И.Ю. обратился в суд с указанным исковым заявлением, в обоснование указав, что Дата между ним и КБ " Банк 1 " был заключен кредитный договор для приобретения квартиры по адресу: ...., на сумму .... рублей со сроком погашения до Дата. В соответствии с договором купли-продажи закладной на указанное жилое помещение от Дата, новым кредитором по договору и залогодержателем квартиры с Дата стал являться Банк " Банк 2 ". Дата между ним и ответчиком был заключен договор комплексного ипотечного страхования по риску гибели (уничтожения), утраты и повреждения жилого помещения на страховую сумму - .... рублей 87 копеек, а также по риску, связанному с причинением вреда жизни и потере трудоспособности на сумму .... рублей 44 копейки. Выгодоприобретателем по договору является Банк " Банк 2 " Дата ему была установлена постоянно .... группа инвалидности ввиду утраты трудоспособности, в связи с чем он обратился к ответчику с заявлением о перечислении страховой суммы в связи с повреждением здоровья в счет погашения суммы задолженности по указанному кредитному договору. Поскольку до настоящего времени страховое возмещение не выплачено, просит суд взыскать с ответчика в свою пользу страховое возмещение в сумме .... рублей 44 копейки, а также расходы по оплате услуг представителя - .... рублей. В судебном заседании Большухин И.Ю. и его представитель заявленные требования поддержали, дав суду аналогичные пояснения. При этом истец пояснил, что при заключении договора страхования сотрудниками ОАО «СОГАЗ» у него не выяснялось о наличии хронических заболеваний, документы о состоянии его здоровья также не запрашивались. Представитель ответчика - ОАО «СОГАЗ» в судебное заседание не явился. Согласно представленному письменному отзыву просит в удовлетворении исковых требований отказать, поскольку истец при заключении договора страхования не заявлял о том, что у него имеется хроническое заболевание. В связи с этим обострение имеющегося у истца хронического заболевания, о котором он не сообщил при заключении договора страхования, не является страховым случаем, предусмотренным заключенным договором. Кроме того, выгодоприобретателем по договору является Банк " Банк 2 ", замена которого на истца Большухина И.Ю. по договору произведена не была. При таких обстоятельствах, а также с учетом того, что исковые требования заявлены ненадлежащим лицом, полагает, что правовых оснований для удовлетворения исковых требований не имеется. Дело просит рассмотреть в отсутствие представителя Страховой компании. Представитель третьего лица - Банк " Банк 2 " в судебное заседание также не явился, в представленном письменном отзыве указал, что Банк не возражает против выплаты страхового возмещения в пользу Большухина И.Ю. Суд, выслушав пояснения истца и его представителя, исследовав материалы дела, находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению. В силу пункта 2 статьи 9 Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанности страховщика произвести страховую выплату. Согласно статей 929, 930 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). При этом, в соответствии с пункта 2 части 1 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая). Основанием возникновения обязательств страховщика по выплате страхового возмещения является наступление «предусмотренного в договоре события (страхового случая)». При этом перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском) и наступление которых влечет обязанность страховщика по производству страховой выплаты, описывается путем указания событий, являющихся страховыми случаями, и событий, не являющихся страховыми случаями (исключений). В судебном заседании установлено, что Дата между Большухиным И.Ю. и КБ " Банк 1 " заключен кредитный договор № **, по условиям которого Банк предоставил заемщику .... рублей с уплатой процентов ....% со сроком возврата до Дата, на приобретение квартиры № ** дома № ** по .... Согласно п. 1.4 договора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору была оформлена ипотека в силу закона на приобретаемое жилое помещение. В соответствии с договором купли-продажи закладной № ** от Дата, заключенного между КБ " Банк 1 " (продавец) и Банк " Банк 2 " (покупатель), к покупателю перешли права, обеспечивающие исполнение обязательств Большухина И.Ю. по рассматриваемому кредитному договору. При этом, БАНК " Банк 2 " с учетом заключенного договора купли-продажи закладной является новым кредитором по закладной (залогодержателем). В связи с этим в целях исполнения обязательств по кредитному договору, Дата между ОАО «Страховое общество газовой промышленности» (ОАО «СОГАЗ») и Большухиным И.Ю. был заключен договор комплексного ипотечного страхования № **, предметом которого является страхование имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и потери трудоспособности застрахованного (п. 2.1.1 договора); а также с владением, пользованием и распоряжением имуществом - имущественное страхование рисков гибели (уничтожения), утраты, повреждения квартиры № ** дома № ** по .... Выгодоприобретателем по договору по страховому случаю, где сумма выплаты превышает .... рублей 95 копеек, является Банк " Банк 2 ". Срок действия договора составляет с 00 часов 00 минут Дата до момента полного исполнения обязательств Страхователя по Кредитному договору, а именно, в течение .... месяцев. В силу пункта 3.2.2.2 договора страховщик производит выгодоприобретателю страховую выплату в соответствии с договором в связи с постоянной утратой трудоспособности (установление инвалидности первой или второй группы) застрахованного в результате несчастного случая и/или болезней. Под постоянной утратой трудоспособности понимается состояние полной, постоянной и необратимой утраты трудоспособности в результате несчастного случая или заболевания, при которой он на постоянной основе утрачивает способность трудиться и получать доход от любой работы, документально подтвержденное уполномоченным органом, установление первой или второй группы инвалидности. Под болезнью, согласно пункту 3.2.2.1 договора понимается установленный медицинским учреждением диагноз на основании определения существа и особенностей отклонения состояния здоровья застрахованного от нормального после проведения его всестороннего исследования, впервые диагностированный врачом после вступления договора страхования в силу, либо обострение в период действия договора страхования хронического заболевания, заявленного Страхователем (застрахованным лицом) в заявлении на страхование, если такое отклонение состояния здоровья или обострение заболевания повлекли смерть или инвалидность застрахованного лица. На дату заключения настоящего договора страховая сумма по страхованию рисков, связанных с причинением вреда жизни и потери трудоспособности Большухину И.Ю. составила .... рублей 44 копейки. На каждый последующий год страхования страховая сумма устанавливается на основании письменной информации Банка об Остатке ссудной задолженности, предоставляемой Страхователем Страховщику, не позднее, чем за три недели до окончания очередного страхового года (пункт 6.1 договора страхования). Дата, то есть в период действия рассматриваемого договора страхования, актом освидетельствования ФГУ Бюро МСЭ № ** от Дата в связи с обострением имеющегося у истца хронического заболевания <данные изъяты> Большухину И.Ю. была установлена .... группа инвалидности ввиду утраты трудоспособности. В соответствии со статьей 963 Гражданского кодекса РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя. Пунктом 2 данной статьи предусмотрено, что страховщик не освобождается от выплаты страхового возмещения по договору страхования гражданской ответственности за причинение вреда жизни или здоровью, если вред причинен по вине ответственного за него лица. Страховщик не освобождается от выплаты страховой суммы, которая по договору личного страхования подлежит выплате в случае смерти застрахованного лица, если его смерть наступила вследствие самоубийства и к этому времени договор страхования действовал уже не менее двух лет (пункт 3 указанной статьи). Таким образом, требованиями указанной статьи предусмотрен исчерпывающий перечень случаев освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения, при этом условия заключаемых договоров страхования, не должны противоречить требованиям данной нормы. Кроме того, пунктом 3.2.3 заключенного между сторонами договора предусмотрено, что не признаются страховыми случаями не покрываются настоящим страхованием события, наступившие в результате умышленных действий Страхователя, застрахованного лица, Выгодоприобретателя; совершения указанными лицами умышленного преступления, повлекшего за собой наступление страхового случая; самоубийства, нахождения застрахованного лица в момент наступления страхового случая в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения; управления транспортным средством без права управления ил передачи управления лицу, не имевшему права на управление транспортным средством либо находившемуся в состоянии алкогольного или наркотического опьянения; СПИД (Вич инфекция), за исключением случаев, когда страховщик был уведомлен о наличии заболевания до заключения договора страхования; а также события, предусмотренные пп. 3.2.2.1 и 3.2.2.2 настоящего договора, произошедшие, по истечении срока действия договора страхования и явившиеся следствием несчастного случая или болезни, происшедших в период действия договора признаются страховыми случаями, если они наступили в течение одного года со дня наступления несчастного случая или болезни. В данном случае, установлено и не оспаривалось представителем ответчика, что утрата трудоспособности явилась результатом обострения имеющегося у истца хронического заболевания, и не связано с грубой неосторожностью страхователя либо с какими-либо виновными действиями, которые повлекли за собой утрату трудоспособности. При изложенных обстоятельствах в силу требований указанной выше статьи 963 Гражданского кодекса РФ, у ответчика - ОАО «СОГАЗ» не имеется правовых оснований для освобождения от уплаты страхового возмещения в связи с постоянной утратой страхователем трудоспособности. Установлено, что до настоящего времени обязательства по кредитному договору № ** от Дата истцом не исполнены, сумма задолженности составляет более .... рублей, страховые премии ОАО «СОГАЗ» истцом вносились в соответствии с условиями договора страхования. Таким образом, поскольку выгодоприобретателем Банк " Банк 2 " выражено согласие на выплату Большухину И.Ю. страхового возмещения по рассматриваемому договору в связи с утратой им трудоспособности, до настоящего времени страховая выплата ответчиком в связи с наступлением страхового случая не произведена, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию страховое возмещение в сумме .... рублей 44 копейки. Представителем ответчика доказательств обратного суду в соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса РФ не представлено. В соответствии со статьей 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. Согласно договора поручения № ** от Дата (л.д. 45-47), а также акта о передаче (приеме) денежных средств от Дата (л.д. 48) за оказание юридической помощи, в том числе, за представление интересов в суде Большухиным И.Ю. А. было уплачено .... рублей. С учетом характера и уровня сложности спора, объема проделанной представителем работы, требований разумности и справедливости, участия представителя трех судебных заседаниях, с учетом предварительного судебного заседания, суд присуждает к возмещению расходы истца на оплату услуг представителя в полном объеме. В силу статьи 103 Гражданского процессуального кодекса РФ, с ответчика в доход соответствующего бюджета также подлежит взысканию госпошлина пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований от уплаты которой истец был освобожден. На основании изложенного, статей 929, 930, 942, 963 Гражданского кодекса Российской Федерации, руководствуясь статьями 100, 103, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд Р Е Ш И Л: Взыскать с открытого акционерного общества «СОГАЗ» в пользу Большухина И.Ю. страховое возмещение в сумме .... рублей 44 копейки, расходы по оплате услуг представителя - .... рублей, а всего .... рублей 44 копейки. Взыскать с открытого акционерного общества «СОГАЗ» в доход соответствующего бюджета государственную пошлину в сумме .... рубль 59 копеек. Решение может быть обжаловано в Мурманский областной суд через Октябрьский районный суд г.Мурманска в течение десяти дней со дня изготовления мотивированного решения. Председательствующий: Е.В.Гапеенко