Дело № 2-4000/2011
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
Дата
Октябрьский районный суд города Мурманска
в составе: председательствующего судьи Гапеенко Е.В.
при секретаре Андросовой Ю.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Горюновой Е.В. к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Согласие» о взыскании страхового возмещения,
У С Т А Н О В И Л:
Горюнова Е.В. обратилась в суд с указанным иском, мотивируя свои требования тем, что Дата между ней и ответчиком был заключен договор страхования транспортного средства – " Авто ". Выгодоприобретателем по указанному договору страхования является ФКБ " Банк ". Дата в результате дорожно-транспортного происшествия застрахованный автомобиль был поврежден, в связи с чем наступил страховой случай. Поскольку ответчик оценку ущерба самостоятельно не произвел, она обратилась к независимому оценщику в ООО ****. Согласно произведенному отчету ООО **** стоимость восстановительного ремонта автомобиля составила ....% от стоимости автомобиля, что составило .... рублей 50 копеек. Согласно дополнительному отчету № ** от Дата рыночная стоимость автомобиля в исправном состоянии на момент ДТП составила .... рублей, стоимость годных остатков составила .... рублей 26 копеек. За составление данного отчета она оплатила 1.600 рублей. Поскольку она желает передать годные остатки ответчику, о чем она уведомляла ООО «СК «Согласие», до настоящего времени страховое возмещение в полном объеме за вычетом амортизационного износа по договору страхования не выплачено, просит суд взыскать с ответчика в свою пользу страховое возмещение в сумм .... рубля, проценты за пользование чужими денежными средствами – .... рублей 37 копеек, расходы по оплате услуг оценщика по составлению отчетов о стоимости ремонта и годных остатков, а также за участие оценщика в судебном заседании в общей сумме .... рублей, расходы по оплате услуг представителя – .... рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме .... рублей 99 копеек.
В судебном заседании Горюнова Е.В. и её представитель заявленные требования поддержали, указав, что в соответствии с Законом об ОСАГО при полной гибели автомобиля истец вправе отказаться от годных остатков, получив возмещение в полном объеме. Дополнили, что истец с отчетом о стоимости годных остатков, который был составлен по заказу ООО «СК «Согласие», ознакомлена не была, хотя заявляла об этом, вопрос о передаче годных остатков страховщик с ней не обсуждал.
Представитель ответчика - ООО «СК «Согласие» исковые требования не признал, указав, что согласно п. 11.14.2 Правил страхования ООО «СК «Согласие» годные остатки при полной гибели автомобиля остаются у страхователя. Страховая компания свои обязательства по выплате страхового возмещения исполнила в полном объеме, перечислив страховую выплату в полном объеме выгодоприобретателю – ФКБ " Банк ". Полагает, что при определении размера страхового возмещения, подлежащего выплате в связи с наступлением страхового случая, суду надлежит руководствоваться отчетом о стоимости ремонта, в том числе о стоимости годных остатков, составленным ООО ******.
Представитель третьего лица – ФКБ " Банк " о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, однако, его неявка не препятствует рассмотрению заявления по существу.
Суд, выслушав пояснения участников процесса, исследовав материалы дела, обозрев административный материал по факту ДТП, находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Общие условия возмещения убытков, предусмотренные статьей 15 Гражданского кодекса РФ, устанавливают, что лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.
В силу пункта 2 статьи 9 Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанности страховщика произвести страховую выплату.
Согласно статей 929, 930 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). По договору имущественного страхования может быть застрахован риск утраты (гибели) или повреждения определенного имущества. Имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.
При этом, в соответствии с пункта 2 части 1 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).
Основанием возникновения обязательств страховщика по выплате страхового возмещения является наступление «предусмотренного в договоре события (страхового случая)». При этом перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском) и наступление которых влечет обязанность страховщика по производству страховой выплаты, описывается путем указания событий, являющихся страховыми случаями, и событий, не являющихся страховыми случаями (исключений).
В судебном заседании установлено, что Дата между Горюновой Е.В. и Мурманским региональным филиалом ООО «СК «Согласие» был заключен договор страхования транспортного средства – автомобиля " Авто ", государственный регистрационный знак № ** по риску «Автокаско», на срок действия до 24 часов 00 минут Дата (полис страхования серия № **).
В соответствии с условиями данного договора страховая сумма составила .... рублей. Выгодоприобретателем по указанному договору является ООО ФКБ " Банк ".
При этом, договором страхования предусмотрено, что размер ущерба определяется либо на основании калькуляции (с учетом износа на запасные части) Страховщика или уполномоченной им экспертной организации, либо на основании счетов за фактически выполненный ремонт поврежденного транспортного средства на СТОА, на которую страхователь был направлен Страховщиком.
Франшиза по условиям договора является условной, ее размер данным договором страхования не определен.
Согласно п. 10.1.2 Правил страхования транспортных средств, утвержденных гендиректором ООО «СК «Согласие» Дата, являющихся неотъемлемой частью условий договора (далее – Правила) при признании наступившего события страховым случаем страховщик обязан произвести страховую выплату в установленные договором срок.
В свою очередь п.п.11.14.1, 11.14.2 Правил, установлено, что при полной фактической или конструктивной (когда стоимость восстановительного ремонта ТС превышает 75% его страховой стоимости) гибели транспортного средства выплата страхового возмещения при безагрегатном страховании производится в размере страховой суммы по риску «Автокаско» за вычетом амортизационного износа транспортного средства за время действия договора; расходов, подлежащих возмещению страховщиком в соответствии с условиями договора; франшизы, если она была установлена в договоре (полисе). При этом страхователь передает остатки транспортного средства, дополнительного оборудования, паспорт ТС страховщику или уполномоченному им лицу. Транспортное средство должно быть снято страхователем с учета в органах ГИБДД, затраты страхователя по снятию транспортного средства с учета страхованием не покрываются.
Расчет остаточной стоимости ТС, дополнительного оборудования производится независимой экспертной организацией.
Согласно п. 4.10 Правил амортизационный износ исчисляется пропорционально исходя из количества дней с даты начала действия Договора по дату наступления страхового случая включительно.
Так, амортизационный износ за первый год эксплуатации для физических лиц – ....%, за второй год – ....%, за третий и последующий годы эксплуатации для физических и юридических лиц – ....% за год.
В свою очередь требование пункта 11.16 указанных Правил о том, что в случае недостижения между страхователем и страховщиком соглашения о варианте выплаты страхового возмещения или в случае неисполнения страхователем обязанности, предусмотренной п.11.14.1 Правил, выплата страхового возмещения осуществляется в порядке п. 11.14.2 Правил (за вычетом амортизационного износа ТС, остаточной стоимости ТС, дополнительного оборудования, которые остаются у страхователя) в данном случае представляется суду противоречащим законодательству.
В соответствии с п. ч.4 статьи 421 Гражданского кодекса РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
При этом, согласно п.1 статьи 422 Гражданского кодекса РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения.
Пунктом 5 статьи 10 Закона РФ «»Об организации страхового дела в Российской Федерации» № 4015-1 от 27 ноября 1992 года установлено императивное право страхователя в случае утраты, гибели застрахованного имущества отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты в размере полной стоимости страховой суммы.
Таким образом, условие рассматриваемого договора страхования, предусмотренное п. 11.16 указанных Правил, вводит ограничение охраняемых законом прав и интересов страхователя, освобождая при этом страховщика от выплаты страхового возмещения в полном объеме, что недопустимо в силу требований указанных выше норм Гражданского кодекса РФ и Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации».
Следовательно при таких обстоятельствах, пункт 11.16 Правил страхования является недействительным (ничтожным) в силу статьи 168 Гражданского кодекса РФ и не может применяться при рассмотрении заявленного спора.
Судом установлено, что в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего Дата в ...., застрахованный автомобиль истца " Авто " получил технические повреждения.
О наступлении страхового случая истец своевременно уведомила страховщика – филиал ООО «СК «Согласие» в г.Мурманске и Дата представила в страховую компанию все необходимые для страховой выплаты документы, что не оспаривалось представителем ответчика.
Поскольку страховщиком оценка размера стоимости восстановительного ремонта автомобиля произведена не была, Горюнова Е.В., что не противоречит условиям договора страхования, обратилась за проведением оценки к независимому оценщику в ООО ****.
Согласно отчету № ** от Дата, составленного оценщиком А., стоимость восстановительного ремонта автомобиля истца с учетом износа составила .... рублей 50 копеек.
В соответствии с отчетом № ** от Дата, составленным в дополнение к отчету № **, рыночная стоимость автомобиля составила .... рублей, стоимость годных остатков – .... рублей 26 копеек.
При этом, оценщиком сделан вывод о том, что восстанавливать автомобиль экономически нецелесообразно, так как стоимость ремонта составляет 87% от стоимости автомобиля на момент совершения ДТП.
При составлении вышеуказанных отчетов поврежденный автомобиль был оценщиком осмотрен. Наличие повреждений, отраженных в отчете о стоимости ремонта, подтверждается справкой ГИБДД ОВД .... о ДТП от Дата, актами осмотра поврежденного транспортного средства от Дата, составленными оценщиком, а также фототаблицей, являющейся приложением к отчетам.
Выводы, изложенные в отчетах подробно мотивированы, основаны на ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», Стандартах Российского Общества оценщиков, ГОСТ Р 51195.0.02-98 «Единая система оценки имущества. Термины и определения», соответствующих Методических рекомендациях, Постановлении Правительства РФ № 254, 255, 256 «Об утверждении федерального стандарта оценки».
Поскольку истцом заявлено требование о выплате ей страхового возмещения с передачей годных остатков страховщику, суд приходит к выводу, что размер страхового возмещения в данном случае, за вычетом исчисленного ответчиком амортизационного износа автомобиля истца за период действия договора страхования в сумме .... рублей 90 копеек, составляет .... рубля 10 копеек. В свою очередь истец Горюнова Е.В. обязана передать ответчику ООО «СК «Согласие» годные остатки застрахованного автомобиля.
Поскольку в период с Дата по Дата ООО «СК «Согласие» на счет выгодоприобретателя КБ " Банк " по страховому случаю в отношении автомобиля " Авто ", государственный регистрационный знак № **, принадлежащего истцу, было выплачено страховое возмещение в общей сумме .... рубль 10 копеек (справка ФКБ " Банк " от Дата № **), суд приходит к выводу, что взысканию с ответчика в пользу истца подлежит взысканию оставшаяся часть страхового возмещения в сумме .... рубля (.... рубля 10 копеек – .... рубль 10 копеек).
Кроме того, в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерацими, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.
Согласно п. 11.2.2 Правил страхования выплата страхового возмещения в случае гибели транспортного средства, дополнительного оборудования производится в течение 20 рабочих дней, считая со дня представления Страхователем (выгодоприобретателем) страховщику всех необходимых документов.
Установлено, что полный пакет документов, необходимых для выплаты страхового возмещения, был представлен Дата. Вместе с тем, до настоящего времени страховое возмещение истцу в полном объеме не выплачено.
Следовательно, период просрочки выплаты страхового возмещения составляет с Дата по Дата (день вынесения решения суда) включительно.
Согласно представленному истцом расчета сумма процентов за пользование чужими денежными средствами за указанный период просрочки, исходя из оставшейся суммы невыплаченного страхового возмещения, составила .... рублей 37 копеек, что не оспаривалось представителем ответчика в судебном заседании.
Таким образом, указанная сумма процентов также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Кроме того, установлено, что в связи с восстановлением нарушенного права на получение страхового возмещения истец понесла расходы по оплате услуг оценщика ООО **** по составлению отчета № ** от Дата о стоимости ремонта в размере 2.500 рублей (акт приема-передачи выполненных работ от Дата и кассовый чек от Дата); по составлению дополнительного отчета № ** от Дата – 1.100 рублей (акт приема-передачи выполненных работ от Дата и кассовый чек от Дата); за составление копии указанных отчетов для суда – 500 рублей (кассовый чек от Дата).
Кроме того, за участие оценщика ООО **** А. в судебном заседании Дата истцом было уплачено .... рублей (по прейскуранту .... рублей за час), что подтверждается кассовым чеком № ** от Дата.
Указанные расходы являются реальными убытками истца и в силу статьи 15 Гражданского кодекса РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в общем размере .... рублей.
В соответствии со статьей 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
Согласно соглашения об оказании юридической помощи № ** от Дата за представление интересов в суде Горюновой Е.В. адвокату Б. в адвокатский кабинет № ** было уплачено .... рублей, в том числе, .... рублей – составление искового заявления, .... рублей – представительство в суде.
С учетом характера и уровня сложности спора, объема проделанной представителем работы, требований разумности и справедливости, участия представителя двух судебных заседаниях, суд присуждает к возмещению расходы истца на оплату услуг представителя в полном объеме.
В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины.
На основании изложенного, статей 15, 395, 929, 930, 942 Гражданского кодекса Российской Федерации, руководствуясь статьями 94, 98, 100, 194-198, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
Р Е Ш И Л:
Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Согласие» в пользу Горюновой Е.В. страховое возмещение в размере .... рубля, проценты за пользование чужими денежными средствами – .... рублей 37 копеек, расходы по оплате услуг оценщика – .... рублей, расходы по оплате услуг представителя - .... рублей, судебные расходы – .... рублей 99 копеек, а всего .... рублей 36 копеек.
Решение может быть обжаловано в Мурманский областной суд через Октябрьский районный суд г.Мурманска в течение десяти дней со дня изготовления мотивированного решения.
Председательствующий: Е.В.Гапеенко