Дело № 2-3650 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации Дата Октябрьский районный суд г. Мурманска в составе: председательствующего судьи Гапеенко Е.В., при секретаре Андросовой Ю.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Бинбанк» к Смирнову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, У С Т А Н О В И Л : ОАО «Бинбанк» обратился в суд с иском к Смирнову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме .... рублей 51 копейка, а также расходов по оплате госпошлины в размере .... рубля 58 копеек. В обоснование требований указано, что Дата между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор № **, в соответствии с которым Банк на срок до Дата включительно предоставил последнему кредит в сумме .... рублей, под ставку .... % годовых, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Поскольку ответчиком не исполняются обязательства по возврату основного долга и начисленных за пользование кредитом процентов, просит суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору в размере с учетом начисленных процентов и неустойки в связи с нарушением обязательств в размере .... рублей 51 копейка, а также расходы по оплате госпошлины в размере .... рубля 58 копеек. В судебном заседании представитель ОАО «Бинбанк» исковые требования поддержала, дав суду аналогичные пояснения. Также дополнила, что Банк перечислил ответчику денежные средства по договору в полном объеме Дата, данная сумма была списана ответчиком на основании его личного заявления в полном объеме. Кроме того, пояснила, что ответчик на момент заключения договора являлся <данные изъяты>, по поводу утраты оригинала договора проводится служебное расследование. Представитель ответчика Смирнова А.А. исковые требования не признала, суду пояснила, что ответчик кредитный договор, о неисполнении которого заявлено Банком, не заключал и не подписывал. Оригинал письменного договора отсутствует, что свидетельствует о ничтожности данной сделки. При этом, пояснила, что из представленных истцом документов следует, что перечисленная ответчику ОАО «Бинбанк» денежная сумма в размере .... рублей была выплачена ответчиком в полном объеме. Кроме того, указала, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд с рассматриваемым иском, который закончился по истечении трех лет с момента установления Банком факта утраты подлинника договора, то есть в Дата. В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Судом установлено, что Дата между ОАО «Бинбанк» (кредитор) и Смирновым А.А. (должник), являющимся руководителем представительства ОАО «Бинбанк» в городе Мурманске, в письменной форме был заключен кредитный договор № ** от Дата (копия кредитного договора, подписанная ответчиком, л.д. 5-9), согласно которого Банк (кредитор) в срок до Дата предоставил кредит в размере .... рублей, под ставку .... % годовых, а ответчик (должник) обязался возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование денежными средствами, согласно графику (приложение № 1). Довод представителя ответчика о том, что данный договор является ничтожным, поскольку не была соблюдена письменная форма его составления, а также, что он ответчиком не подписывался, суд находит несостоятельным. Согласно статье 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. В силу статьи 422 Гражданского кодекса РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Согласно ч.1 статьи 428 Гражданского кодекса РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Учитывая, что спорный договор со стороны заимодавца (Банка) заключен лицом, уполномоченным на выдачу кредита, у суда отсутствуют основания для применения ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации и признания договора ничтожным, в том числе в связи с неподписанием его сторонами и незаключения кредитного договора в письменной форме. Из содержания положений пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ следует, что к существенным условиям кредитного договора относятся условия, определяющие сумму кредита, сроки и порядок предоставления его заемщику, сроки и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты процентов за пользование кредитом. Согласно статьи 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным В свою очередь, исходя из положений статей 820, 434, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации составление единого документа, подписанного сторонами, является не единственным способом, подтверждающим соблюдение письменной формы договора при его заключении. Статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что офертой признается адресованное одному или нескольким лицам предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. В силу п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, электронной и иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте). Учитывая названные положения закона, Банк вправе заключать с физическими лицами кредитные договоры путем акцепта оферты клиента, направленной в Банк и изложенной им в заявлении, в виде совершения определенных конклюдентных действий (открытие счета клиента и зачисление на него суммы кредита). В данном случае, что не оспорено представителем ответчика, Смирновым А.А. в адрес ОАО «Бинбанк» было представлено заявление-анкета (оферта) от Дата для получения индивидуальной ссуды в размере .... рублей (л.д. 12-15), которое было принято Банком и в последующем был заключен рассматриваемый кредитный договор. В Методических рекомендациях Банка России, принятых к Положению БР № **, содержится указание на то, что документом, свидетельствующим о факте предоставления денежных средств клиенту, являются документы об открытии счета, перечислении на него средств, платежное поручение о переводе средств, выписка по корреспондентскому, расчетному, текущему счету клиента, а также ссудному или межбанковскому депозитному счету либо счету по учету прочих размещенных средств и т.д. Из представленных суду материалов дела следует, что денежные средства по кредитному договору были перечислены ОАО «Бинбанк» Дата на открытый в Банке ответчиком текущий счет № **. В этот же день указанные денежные средства были списаны ответчиком в полном объеме (выписка по счету за период с Дата по Дата, л.д. 21-27). Также, из указанной выписки следует, что ответчиком на указанный текущий счет ОАО «Бинбанк» в погашение кредита от Смирнова А.А. производилось зачисление денежных средств. Кроме того, согласно представленных ответчиком копий платежных поручений, а также платежных поручений о списании со счета Смирнова А.А. № ** денежных средств, представленных по запросу суда ФКБ *****, следует, что с данного счета, открытого на имя ответчика в ФКБ *****, на указанный выше текущий счет ОАО «Бинбанк» на основании заявлений Смирнова А.А. производились соответствующие перечисления в счет погашения задолженности по кредитному договору № ** от Дата. Проанализировав указанные платежные документы, суд приходит к выводу, что ответчик Дата получил денежные средства в сумме .... рублей от ОАО «Бинбанк» по кредитному договору № **, распорядился ими по своему усмотрению и в последующем, перечисляя на текущий счет № **, открытый в ОАО «Бинбанк», денежные средства со своего счета, открытого в ФКБ *****, фактически исполнял условия указанного кредитного договора, погашая имеющуюся задолженность. Представителем ответчика доказательств обратного, в соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса РФ суду, не представлено. Согласно п. 4.1 вышеуказанного кредитного договора, погашение задолженности по кредиту осуществляется в соответствии с Графиком погашения кредита, подписываемым сторонами в дату выдачи кредита, и являющимся Приложением № 1 к договору. В соответствии с пунктом 6.1 кредитного договора просроченной задолженностью заемщика перед Банком считается любой платеж, не оплаченный им в сроки, предусмотренные кредитным договором. Основанием для досрочного исполнения обязательств является невыполнение заемщиком какого-либо из своих обязательств, предусмотренных Договором, в том числе, не получение Банком любого из причитающихся по договору платежа в течение трех рабочих дней с даты, установленной Договором. Под платежами, причитающимися по настоящему договору, следует понимать в частности, проценты по кредиту, сумму основного долга, а также иные платежи, причитающиеся с заемщика в связи с исполнением настоящего договора (п. 8.1.1 кредитного договора). Кроме того, пунктом 6.2 кредитного договора предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и/или уплаты процентов заемщик уплачивает Банку неустойку (пеню) в размере 50% годовых от суммы просроченной задолженности и просроченным процентам за каждый день просрочки. Поскольку ответчиком была допущена просрочка исполнения обязательств по кредитному договору, так как последний платеж был им внесен Дата, образовалась просроченная задолженность, размер которой на день рассмотрения дела в суде согласно представленному истцом расчету, составил, по основному долгу - .... рублей 91 копейка, по просроченным процентам - .... рублей 99 копеек. Кроме того, согласно указанного расчета пени по основному долгу составили .... рубля 98 копеек, пени за просроченные проценты - .... рубля 63 копейки. В свою очередь довод представителя ответчика о том, что задолженность по кредитному договору была погашена ответчиком в полном объеме, суд находит несостоятельным, поскольку каких-либо доказательств, подтверждающих данное обстоятельство, представителем ответчика суду не представлено. Рассмотрев ходатайство представителя ответчика о том, что истцом пропущен срок исковой давности для рассмотрения заявленного спора, суд также находит необоснованным. В силу статьи 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года. Частью 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ установлено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. О нарушении права Банка на своевременное получение от ответчика денежных средств, в счет погашения задолженности по рассматриваемому кредитному договору Банку стало известно с Дата, то есть с месяца, следующего за внесением ответчиком последнего платежа. С рассматриваемым исковым заявлением истец ОАО «Бинбанк» обратился в суд Дата, то есть в пределах установленного Гражданским кодексом РФ срока исковой давности. Таким образом, поскольку до настоящего времени сумма задолженности по кредитному договору с учетом начисленных процентов и пени, ответчиком не погашена, последний платеж был произведен в Дата, сумма задолженности по кредитному договору в общем размере .... рублей 51 копейка подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины в размере .... рубля 58 копеек. На основании изложенного, статей 309-310, 428, 819, 820 Гражданского кодекса РФ, руководствуясь статьями 98, 194-198Гражданского процессуального кодекса РФ, суд Р Е Ш И Л : Взыскать со Смирнова А.А. в пользу ОАО «Бинбанк» задолженность по кредитному договору .... рублей 51 копейку и расходы по оплате госпошлины - .... рубля 58 копеек, а всего денежные средства в сумме .... рублей 09 копеек. Решение может быть обжаловано в Мурманский областной суд через Октябрьский районный суд г.Мурманска в течение десяти дней со дня изготовления мотивированного решения. Председательствующий: Е.В.ГапеенкоСуд, выслушав пояснения представителей сторон, исследовав материалы дела, находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.