Дело № 2-5751/2011

Принято в окончательной форме

27 декабря 2011 года.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 декабря 2011 года г. Мурманск

Октябрьский районный суд города Мурманска в составе:

председательствующего судьи Свиридовой Ж.А.,

при секретаре Балакшиной О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (ЗАО) к Панкратову О.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с иском к Панкратову О.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что Дата между банком и Панкратовым О.В., путем акцептования заявления-анкеты, был заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт со льготным периодом уплаты процентов, с разрешенным кредитным лимитом (овердрафтом) в размере .... рублей на срок по Дата. Проценты за пользование овердрафтом составляют ....% годовых. Исходя из пунктов 5.1, 5.2, 5.7 «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО)», погашение задолженности по кредиту производится путем списания денежных средств со счета в безакцептном порядке, ответчик обеспечивает наличие на счете денежных средств в размере, достаточном для погашения не менее ....% суммы задолженности, а также начисленных процентов за пользование кредитом. Однако, ответчик принятые на себя обязательства не исполнил надлежащим образом. По состоянию на Дата общая сумма задолженности составила .... рубль 19 копеек.

Просит расторгнуть заключенный кредитный договор № ** от Дата, взыскать с ответчика задолженность по кредиту в сумме .... рубль 19 копеек и судебные расходы в сумме .... рублей 81 копейка. Дело просит рассмотреть в отсутствие представителя Банка. Против вынесения заочного решения не возражает.

Ответчик Панкратов О.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлялся надлежащим образом по последнему известному месту жительства, об уважительности причин неявки суду не сообщил, письменных возражений не представил. При указанных обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьями 807, 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что Дата ВТБ 24 (ЗАО), (далее - кредитор, банк) и Панкратов О.В. (далее - заемщик, клиент) заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов путем присоединения заемщика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО)», подписания анкеты-заявления на выпуск международной банковской карты и расписки в получении «золотой карты ВТБ24» с разрешенным кредитным лимитом (овердрафтом) в размере .... рублей на срок по Дата (включительно), согласно расписке в получении карты.

В соответствии со статьёй 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

В соответствии с пунктом 1.8. Правил - правила, тарифы, а так же каждое надлежащим образом заполненное и подписанное Клиентом Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности Договором о предоставлении и использовании Кредитной карты ВТБ 24 (ЗАО), заключенным между банком и заемщиком.

Согласно пункту 3.5 Правил Панкратов О.В. обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах кредитного лимита, согласованного с клиентом в расписке в получении карты. Срок, в течение которого предоставляется Кредит Клиенту, устанавливается Банком в зависимости от срока действия и категории Карты и окончательно согласовывается Клиентом в Расписке в получении Карты. Срок кредитования сторонами определен, так согласно Расписке в получении Карты кредит (кредитный лимит или овердрафт) предоставлен на срок по Дата.

Начисление процентов за пользование кредитом осуществляется, ежедневно начиная со дня, следующего за днем зачисления суммы кредита на счет, и до даты погашения задолженности, по кредиту включительно, установленной договором, либо до даты ее фактического досрочного погашения включительно по ставке, установленной тарифами на сумму задолженности заемщика по полученному им кёредиту. Оплата заемщиком процентов осуществляется в соответствии с 5 разделом Правил. При этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году.

Исходя из пункта 5.5. Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами. В соответствии с тарифами размер неустойки составляет 0,5 % от суммы задолженности за каждый день просрочки (процентов и суммы основного долга). С тарифами Панкратов О.В. был ознакомлен и согласен, что подтверждается собственноручной подписью заемщика на расписке в получении кредитной карты.

В соответствии со статьёй 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно пункту 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из статей 819, 850 ГК РФ, пункта 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П, пункта 3.5 Правил, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный истцом ответчику кредит.

Согласно статье 809 ГК РФ, пункта 3.5 Правил ответчик обязан уплачивать истцу проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с Тарифами, утвержденными приказом № ** от Дата, проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляют 18 % годовых.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со статьями 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Исходя из пунктов 5.1, 5.2 и 5.7 Правил погашение задолженности по Кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета в безакцептном порядке, Ответчик обязан обеспечить на счете средства в размере, достаточном для погашения не менее 10% суммы задолженности, а также начисленных процентов за пользование кредитом.

Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до Дата месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Согласно статье 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со статьями 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Судом установлено, что Панкратов О.В. воспользовался предоставленной ему ВТБ 24 (ЗАО) кредитной картой с кредитным лимитом, однако принятые на себя обязательства исполняет ненадлежащим образом.

Из представленных материалов дела следует, что на Дата включительно общая сумма задолженности составила .... рубль 19 копеек, из которых: задолженность по основному долгу - .... рубля 38 копеек, задолженность по плановым процентам - .... рублей 20 копеек, задолженность по пени и штрафам - .... рублей 61 копейка.

В связи с чем, в адрес ответчика направлено уведомление о намерении Банка расторгнуть кредитный договор № ** от Дата и добровольном погашении допущенной задолженности по данному кредитному договору. Однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

В силу пункта 3 статьи 196 ГПК, решение принимается по заявленным исковым требованиям.

Таким образом, в пользу Банка с ответчика подлежит взысканию задолженность в сумме .... рубль 19 копеек, из которых: задолженность по основному долгу - .... рубля 38 копеек, задолженность по плановым процентам - .... рублей 20 копеек, задолженность по пени и штрафам - .... рублей 61 копейка.

Кроме того, в соответствии со статьей 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В данном случае существенным нарушением договора со стороны ответчика является ненадлежащее исполнение кредитного договора № ** от Дата, выразившееся в допущении ответчиком просрочки платежей по данному договору.

Таким образом, требование о расторжении кредитного договора также заявлено обоснованно и подлежит удовлетворению.

Кроме того, в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере .... рублей 81 копейка.

На основании пункта 1 статьи 815, статей 309, 310, Гражданского кодекса РФ и руководствуясь статьями 98, 194-198, 235-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор № **, заключенный Дата между Банком ВТБ 24 (ЗАО)» и Панкратовым О.В..

Взыскать с Панкратова О.В. в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору № ** от Дата в сумме .... рубль 19 копеек и судебные расходы в сумме .... рублей 81 копейка, а всего: .... рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда либо в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения.

Председательствующий: Ж.А. Свиридова