РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 26 декабря 2011 года. п. Арсеньево Одоевский районный суд Тульской области в составе: председательствующего судьи Валицкой Л.В., при секретаре Овчинниковой Т.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» к Буяновой Г.А., Кочетыговой Г.В. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности, установил: истец обратился в суд с иском к ответчикам о расторжении кредитного договора и взыскании просроченной по договору кредита задолженности в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ответчиком Буяновой Г.А. был заключен кредитный договор №ф, согласно которому истец предоставляет ответчику кредит на неотложные нужды в сумме <данные изъяты> рублей под 15 % годовых (п. 1.3 Кредитного договора). В соответствии с п. 1.2 Кредитного договора сумма кредита и сумма процентов за пользование кредитом подлежат уплате Заемщиком в полном объеме не позднее чем через 60 месяцев, с даты фактической выдачи кредита. Согласно мемориальному ордеру денежные средства были предоставлены ответчику ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, срок кредитного договора истекает ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 3.1.1 Кредитного договора ответчик Буянова Галина Анатольевна обязался погашать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом и комиссию за ведение ссудного счета ежемесячно не позднее 25 числа каждого месяца, начиная с января 2007 года равными по сумме платежами. Составляющими <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек. В соответствии с п. 1.4. кредитного договора в качестве обеспечения исполнения обязательств по настоящему кредитному договору Банк принимает поручительство Кочетыговой Г.В. по договору поручительства №фп от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с условиями договора обеспечения поручитель обязуется отвечать перед Банком за исполнение Заемщиком его обязательств по кредитному договору в объеме, порядке и на условиях, предусмотренных настоящим договором. На основании п. 1.2 данного договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком его обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед Банком солидарно. В случае несвоевременной оплаты суммы кредита, начисленных процентов, комиссии за обслуживание долга Ответчик обязуется уплачивать Истцу пени за каждый день просрочки в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности. Ответчик не исполнял свои обязательства по заключенному между сторонами кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ ответчикам было направлено уведомление о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом и суммы комиссии за ведение ссудного счета до ДД.ММ.ГГГГ. Указанная в уведомлении сумма до настоящего времени ответчиком не выплачена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков составила <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты> руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом в размере <данные изъяты> руб. Пени по просроченному основному долгу в размере <данные изъяты> рублей; пени по просроченным процентам в размере <данные изъяты> рубля задолженность по комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> руб.; пени по просроченной комиссии за ведение счета в размере <данные изъяты> рублей. В связи с тем, что сумма пени по просроченному основному долгу, а также пени по просроченной комиссии несоразмерны сумме задолженности по основному долгу истец считает необходимым снизить указанные суммы. Неисполнение обязательств по возврату кредита является существенным нарушением условий кредитного договора. Представитель истца в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного заседания были извещены надлежащем образом. В заявлении, адресованном суду, просили о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя, заявленные требования поддерживают в полном объеме. Ответчики Буянова Г.А. и Кочетыгова Г.В. в судебное заседание не явились. О времени и месте судебного заседания были извещены надлежащем образом. прислали письменные заявления, в которых просили о рассмотрении дела в их отсутствие, исковые требования признали. Заслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит иск, подлежащим удовлетворению по следующим основаниям. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Буянова Г.А.. заключили кредитный договор №ф, по условиям которого банк предоставил Буяновой Г.А. <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 15 % годовых, с ежемесячной комиссией за ведение ссудного счета - 0,8% от суммы выданного кредита. Суммы кредита зачислены банком на счета заемщика на банковский счет №. В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. По условиям кредитного договора №ф ответчик Буянова Г.А. обязался погашать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом и комиссию за ведение ссудного счета ежемесячно не позднее 25 числа каждого месяца, начиная с января 2007 года равными по сумме платежами. Составляющими 2 544 рубля 00 копеек ( п. 3.1.1 Кредитного договора). На основании п. 1.2 данного Договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком его обязательств по кредитному договору Поручитель и Заемщик отвечают перед Банком солидарно. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств по договору банк имеет право, по своему выбору, либо в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора кредита (расторгнуть договор) либо досрочно взыскать выданный кредит, причитающиеся ему проценты и комиссию за фактический срок пользования кредитом, в том числе путем обращения взыскания на обеспечение. Согласно договора поручительства физического лица №фп от ДД.ММ.ГГГГ, поручителем Буяновой Г.А. является Кочетыгова Г.В. Указанные обстоятельства подтверждаются материалами гражданского дела. Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Ответчик Буянова Г.В. не исполняла свои обязательства по заключенному между сторонами кредитному договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Буянова Г.А перед банком имеет задолженность по договору кредита в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> копеек, из них: задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты> руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом в размере <данные изъяты> руб. Пени по просроченному основному долгу в размере <данные изъяты> рублей; пени по просроченным процентам в размере <данные изъяты> рубля задолженность по комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> руб.; пени по просроченной комиссии за ведение счета в размере <данные изъяты> рублей. Поскольку сумма пени по просроченному основному долгу, а также пени по просроченной комиссии несоразмерны сумме задолженности по основному долгу истец считает необходимым снизить указанные суммы. Указанные обстоятельства также подтверждаются материалами гражданского дела. Поскольку заемщик Буянова Г.А. нарушает существенные условия кредитного договора, договор кредита № заключенный между ООА АКБ «Пробизнесбанк» и Буяновой Г.А. подлежит расторжению. В связи с тем, что заемщик Буланова Г.А. прекратила выполнение взятых на себя обязательств и перестала погашать основной долг по кредиту, перестала возвращать проценты за пользование кредитом и комиссию за обслуживание ссудного счета с него подлежит взысканию задолженность по кредитному договору и неустойка (пени) за просрочку платежа. Кочетыгова Г.В., как поручитель обязана отвечать с Булановой Г.А. солидарно. Между тем, су не может согласиться с требованиями истца о взыскания с ответчиков в пользу банка комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> руб., просроченной комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> руб. В силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты. Согласно ч. 1 ст. 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. К банковским операциям ст. 5 названного Федерального закона, в том числе, отнесено открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26 марта 2007 года N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из ч. 1 ст. 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", в связи с чем, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер. Нормами Гражданского кодекса РФ, ФЗ "О банках и банковской деятельности", иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена, в связи с чем, условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, предусматривающие уплату комиссии за ведение ссудного счета, а также неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение данного условия являются ничтожными. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (п. 2 ст. 167 ГК РФ). Поскольку условие кредитного договора об уплате комиссии за ведение ссудного счета является недействительным (ничтожным) и, учитывая, что ведение ссудного счета не является услугой, то требования о взыскании с ответчиков солидарно в пользу банка комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей, просроченной комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> рубля, являются необоснованными и удовлетворению не подлежат. При таком положении итоговая сумма кредитной задолженности составляет (основной долг) <данные изъяты> руб. + (проценты за пользование кредитом) + <данные изъяты> руб., + (пени по просроченному основному долгу) <данные изъяты> руб. + (пени по просроченным процентам) <данные изъяты> руб. = <данные изъяты> рублей. На основании ст. 98 ГПК РФ суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчиков государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче искового заявления. На основании изложенного и, руководствуясь ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд решил: исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» к Буяновой Г.А., Кочетыговой Г.В. о расторжении кредитного договора и взыскании просроченной задолженности, удовлетворить частично. Расторгнуть договор кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Буяновой Г.А.. Взыскать с Буяновой Г.В. и Кочетыговой Г.В. в солидарном порядке в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей (<данные изъяты> рублей) <данные изъяты> копеек и возврат государственной пошлины в сумме <данные изъяты> (<данные изъяты> рублей) <данные изъяты> копеек. Решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в 10-дневный срок в Тульский областной суд через Одоевский районный суд. Судья Валицкая Л.В.