Дело Номер
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
Дата года г. Липецк
Октябрьский районный суд города Липецка в составе:
председательствующего судьи Сурниной Л.Г.
при секретаре Некрасовой Ю.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» к Скакову И.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО АКБ «Пробизнгесбанк»обратился в суд с иском к Скакову И.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору от Дата г. в сумме 137 780 руб. 16 коп. Свои требования обосновал тем, что ответчик не исполняет принятые на себя обязательства по своевременному возврату основного долга и уплате процентов, в связи с чем ему была начислена неустойка. По состоянию на Дата г. задолженность складывается из задолженности по основному долгу - 81 200,30 руб., задолженности по просроченным процентам - 8 904,90 руб., задолженности по процентам, начисленным на просроченный основной долг - 2 508,02 руб., пени по просроченному основному долгу - 30 214,49 руб., пени по просроченным процентам - 7 148,69 руб., задолженности по просроченной комиссии - 7 000 руб., пени по просроченной комиссии - 6 177,50 руб.
В судебном заседании представитель истца по доверенности Шумилов Н.А. иск поддержал.
Ответчик Скаков И.Н. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
Суд рассмотрел дело в порядке заочного производства.
Выслушав представителя истца, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными, обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее.
В силу положений части 1 статьи 425 ГК РФ договор вступает в законную силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
Судом установлено, что Дата года между АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) и Скаковым И.Н. был заключен кредитный договор Номер, в соответствии с которым заемщик получил денежные средства в сумме 100 000 рублей на срок по Дата г. включительно, приняв на себя обязательства возвращать кредит ежемесячно равными частями, а также уплатить проценты за кредит по ставке 15% годовых.
При этом согласно п. 5.1 проценты за пользование кредитом начисляются на сумму основного долга заемщика со дня, следующего за днем предоставления кредита по день возврата основного долга в полном объеме (включительно).
Также Скаков И.Н. обязался ежемесячно уплачивать кредитору комиссию за ведение ссудного счета в размере 0,7% от суммы предоставленного кредита в соответствии с графиком погашения кредита.
Банк исполнил свои обязательства по кредиту и Дата г. перечислил 100 000 рублей на счет заемщика Номер.
Пунктом 4.1 кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика уплатить неустойку в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности по кредиту и/или по процентам, и/или по комиссии за каждый день просрочки исполнения обязательств.
Согласно представленному истцом расчету задолженность Скакова И.Н. по состоянию на Дата г. составляет 143 153 руб. 90 коп., в том числе: 81 200,30 руб., задолженности по просроченным процентам - 8 904,90 руб., задолженности по процентам, начисленным на просроченный основной долг - 2 508,02 руб., пени по просроченному основному долгу - 30 214,49 руб., пени по просроченным процентам - 7 148,69 руб., задолженности по просроченной комиссии - 7 000 руб., пени по просроченной комиссии - 6 177,50 руб.
Суд не в полной мере соглашается с представленным расчетом.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 г. № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Взимание комиссий за открытие, ведение ссудного счета нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.
Действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
Частью девятой статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», введенной в действие Федеральным законом от 08.04.2008 г. № 46-ФЗ, предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитьном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.
На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 г. № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяются.
Таким образом, условие договора о том, что кредитор за ведение ссудного счета взимает ежемесячно платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Таким образом, требования истца о взыскании задолженности по комиссии и пени по ней не основаны на законе.
В остальной части иск подлежит удовлетворению.
Доказательств полного или частичного погашения долга ответчиком не представлено, в связи с чем исковые требования подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно ст. 88 ГПК РФ, к судебным расходам относятся государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.
Уплата истцом государственной пошлины в размере 3 955 руб. 60 коп. при обращении в суд подтверждена платежным поручением Номер от Дата г. Эти расходы подлежат возмещению за счет ответчика в размере, пропорциональном удовлетворенной части иска.
Размер госпошлины от 129 976,40 руб. в соответствии со ст. 333.19 НК РФ составляет 3799,53 руб. (3 200 плюс 2% от суммы 129 976,40 - 100 000,00).
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Взыскать со Скакова И.Н. в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» задолженность по кредитному договору в сумме 129 976 рублей 40 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 3799 рублей 53 копеек, а всего 133 775 (сто тридцать три тысячи семьсот семьдесят пять) руб. 93 коп., в остальной части иска отказать.
Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения в Октябрьский районный суд г. Липецка в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.
Решение может быть обжаловано сторонами также в Липецкий облсуд через Октябрьский районный суд г. Липецка в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано,- в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий
Решение в окончательной форме принято
09.08.2010 г. Председательствующий