Дело №
Заочное РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации(дата) года г. Липецк
Октябрьский районный суд г. Липецка в составе:
председательствующего судьи Федосовой Н.Н.
при секретаре Резовой Т.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Банк» к Алениной И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
ООО «Банк» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании суммы долга по кредитному договору, указывая, что 28.11.2008 года Аленина И.А. обратилась к истцу с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере 50 000 рублей. Мотивирует свои требования тем, что в соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное заявление следует рассматривать как оферту. Кредитный договор считается заключенным с момента перечисления суммы кредита на банковский счет заемщика. Истец акцептировал данную оферту путем открытия заемщику текущего счета и зачисления суммы кредита на банковский счет Заемщика, что подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств. Т.е. кредитный договор был заключен и ему присвоен номер №_ №. Согласно п. 3.1. общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки, уплаты которых указываются в графике платежей, предоставляемом истцом заемщику согласно п. 3.12 Общих условий. Проценты начисляются на непросроченный остаток сумы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита и по дату возврата кредита, указанную в графике платежей. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа начисляется штраф. Займодавец вправе в соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ требовать возврата досрочно суммы займа вместе с причитающимися процентами. Ответчик в нарушение условий договора, п.п. 3.4 и ст. 307, 308 ГК РФ ненадлежащим образом выполнял свои обязательства, что подтверждается расчетом задолженности по договору. В настоящее время ответчик не выполнил обязательства по возврату задолженности в сумме 75 868 руб. 04 коп., которая складывается из: долга по уплате комиссии- 15 300 руб., текущего долга по кредиту - 12 438 руб. 46 коп., срочные проценты на сумму текущего долга - 484 руб. 58 коп., просроченный кредит 35 572 руб. 43 коп., просроченные проценты - 6 677 руб. 57 коп., штрафа за просрочку - 5 395 руб. Просит также взыскать государственную пошлину в сумме 2476 руб. 04 коп.
В судебное заседание представитель ООО «Банк», действующий на основании доверенности Бондаренко Ю.А. поддержал исковые требования в полном объеме, сославшись на доводы, изложенные в иске.
Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом и своевременно, причину неявки не сообщила.
Суд с согласия представителя истца рассмотрел дело в порядке заочного судопроизводства.
Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд считает необходимым требования истца удовлетворить частично.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Тем самым кредитный договор предусматривает предоставление ответчиком -услуги гражданину по предоставлению денежных средств (кредита), а истец обязан был возвратить полученную денежную сумму и уплатить на неё проценты.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других, полученных им вещей того же рода и качества.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Судом установлено, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор от 28.11.2008 года, состоящий из заявления об открытии текущего счета и о предоставлении кредита Аленина И.А. от 26.11.2008 года и Общих условий предоставления нецелевых кредитов физических лицам и обслуживания банковского счета № от 26.11.2008 года. Как следует из заявления на предоставление кредита, ответчик просит перечислить на его банковский счет сумму кредита в сумме 50 000 рублей на 18 месяца, ежемесячная сумма платежа 4150, ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета 1,80 % от суммы кредита (согласно графику ежемесячных платежей составляет 900 руб. ежемесячно, под 19,2121%). Ответчик согласен и принимает общие условия предоставления нецелевых кредитов физическим лицам. Согласно п. 3.4. Общих условий клиент обязан обеспечить наличие денежных средств на счете в сумме не ниже ежемесячного платежа указанного в графике платежей не позднее даты указанной в графике. Согласно п. 6.1. Общих условий в случае просрочки исполнения заемщиком платежных обязательств, установленных ст. 3.4. заемщик выплачивает штраф за просроченный платеж в размере 10 % от суммы ежемесячного платежа указанного в графике платежей и непогашенного в срок. Согласно п. 5.1 Общих условий в случае нарушения Заемщиком обязательств, установленных в ст. 3.4. и 7.1 (а) ООО «Банк» вправе потребовать незамедлительного досрочного погашения задолженности по кредитному договору в полном объеме. Согласно ориентировочному графику платежей сумма кредита 50 000 рублей, ставка годовая: 19,2121%, срок кредита 18 месяцев, ежемесячный платеж 4150 рублей, ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета 900 руб., полная стоимость кредита 72,06 % годовых.
Согласно платежному поручению № от 01.12.2008 года истец перечислил ответчику по договору от 28.11.20008 года сумму кредита в сумме 50 000 рублей.
Согласно расчету задолженности по кредитному договору ответчика по состоянию на 10.08.2010 года, с 02.03.2010 года начисление штрафных санкций приостановлено, вынос на просрочку имел место быть 15.01.2009 года,. 13.02.2009 года, 13.03.2009 года, 15.04.2009 год, 15.05.2009 года, 15.06.2009 года, 15.07.2009 года, 14.08.2009 года, 15.09.2009 года, 15.10.2009 года, 13.112009 года, 15.12.2009 года, 15.01.2010 года, 15.02.2010 года, 24.02.2010 года. Общий долг по состоянию на 10.08.2010 года составляет: 75 868 руб. 04 коп.: долг по уплате комиссии 15 300 руб., текущий долг по кредиту 12 438, 46 руб., срочные проценты на сумму текущего долга 484, 58 руб., просроченный кредит 35 572, 43 руб., просроченные проценты 6 677,57 руб., штраф за просрочку 5395 руб.
Согласно выписке по лицевому счету Алениной И.А. кредит был выдан 01.12.2008 года, задолженность в размере 4150 рублей 16.01.2009 года была оплачена Алениной И.А. единственный раз банку.
В настоящее время срок возврата кредита истек, обязательства ответчиком перед истцом не исполнены.
Суд принимает расчет задолженности истца, ответчиком он оспорен не был в соответствии со ст. 56 ГПК РФ.
Однако в части заявленных требований о взыскании с ответчика долга по уплате комиссии в сумме 15 300 руб. суд считает необходимым отказать.
Как предусмотрено статьей 9 Федерального закона от 26 января 1996 г. N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Таким образом, взаимоотношения между истцом и ответчиком регулируются и законодательством о защите прав потребителей.
Согласно части 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 г. N 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26 марта 2007 г. N 302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.
Установление комиссии за введение и ведение ссудного счета нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.
Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям Гражданского кодекса Российской Федерации. Следовательно, взимание банком платы за открытие и ведение ссудного счета ущемляют установленные законом права потребителей.
Согласно статье 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.
В силу статьи 167 Гражданского кодекса РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.
Таким образом, поскольку ответчиком не доказано обратного, истцом обоснованно, на основании кредитного договора предъявлены требования и определена сумма долга по договору, которая должна быть взыскана в пользу истца с ответчика в сумме: 60 568 руб. 04 коп.: текущий долг по кредиту 12 438, 46 руб., срочные проценты на сумму текущего долга 484, 58 руб., просроченный кредит 35 572, 43 руб., просроченные проценты 6 677,57 руб., штраф за просрочку 5395 руб., в остальной части иска отказать.
.Доказательств отсутствия задолженности в данном размере ответчиком не предоставлено, расчет не оспорен.
Истцом при подаче искового заявления была оплачена 25.03.2010 года и 17.08.2010 года государственная пошлина в сумме 1 238 руб. 02 коп. каждая, что подтверждается платежными поручениями № и №.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В связи с тем, что исковые требования истца удовлетворяются частично, с ответчика подлежит взысканию сумма уплаченной государственной пошлины в пользу истца в сумме 2 017 руб. 04 коп.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 98, 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Алениной И.А. в пользу ООО «Банк» задолженность по договору потребительского кредита № _№ от 28.11.2008 года в сумме 60 568 рублей 04 коп. и судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 2 017 руб. 04 коп., а всего 62 585 руб. 08 коп.
В остальной части иска отказать.
Ответчик вправе подать заявление об отмене данного заочного решения суда в Октябрьский районный суд г. Липецка в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Липецкий областной суд в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Октябрьский районный суд
г. Липецка.
Судья Н.Н. Федосова
Решение в окончательной форме составлено 08.11.2010 года
Судья Н.Н. Федосова
Заочное решение на день публикации не вступило в законную силу.