Дело 2-4145/10
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Дата город Липецк
Октябрьский районный суд города Липецка в составе председательствующего судьи Тишаковой И.А., при секретаре Сарычевой О.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Банк Сбережений и Кредита» ЗАО к Ананских Роману Константиновичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме Номер рубля 76 копеек, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере Номер рублей 88 копеек. В обоснование заявленных требований истец указал, что 16 апреля 2008 года между Акционерным Коммерческим Банком Сбережений и Кредита (Закрытое акционерное общество), сокращенное наименование ЗАО Сберкред Банк (именуемый в дальнейшем Взыскатель) и Ананских Романом Константиновичем (далее Должник) был заключен Кредитный договор № 9310/00051 (далее Кредитный договор). Согласно условиям Кредитного договора Взыскатель предоставил Должнику потребительский кредит в сумме Номер рублей, сроком на 24 месяца, кредитная ставка 15 % годовых, а Должник обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить Взыскателю установленные Кредитным договором проценты, комиссии и иные платежи на условиях Кредитного договора ежемесячно равными платежами (согласно графику платежей) в размере Номер рубля. В силу п. 2.3 Кредитного договора за полученный кредит Должник ежемесячно уплачивает Взыскателю проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 15% годовых, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. Проценты уплачиваются Должником ежемесячно и включаются в состав Очередного платежа. В нарушение взятых на себя обязательств Должник ненадлежащим образом исполнял обязательства по Кредитному договору, не производил платежи в объеме, установленном графиком платежей в счет погашения задолженности по Кредитному договору. Данное обстоятельство подтверждается выпиской по лицевому счету Должника. 16.07.2009 и 31.07.2009 года Взыскатель направлял Должнику претензии с Требованием о досрочном возврате полученных денежных средств, уплате процентов, комиссий и штрафов (копия прилагается). Однако, ни в установленный Требованием о досрочном погашении кредита срок, ни до настоящего момента задолженность по Кредитному договору Должником не погашена. Согласно п. 7.1. в случае неоплаты (частичной оплаты) Очередного платежа (платежей) по Графику платежей Банк вправе потребовать от Заемщика досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору и начислить штраф (штрафы) за пропуск платежа (платежей) в соответствии с Тарифами Банка. В соответствии с п. 7.3 неполучение Заемщиком Требования о досрочном возврате Кредита по почте либо отказ от его получения не освобождает Заемщика от оплаты суммы Требования и суммы неустойки, начисляемой в соответствии с Кредитным договором и Тарифами Банка. В соответствии с п. 7.4 в случае нарушения сроков оплаты Требования Банк вправе начислить Заемщику штрафы в соответствии с Тарифами Банка. По состоянию на 23 апреля 2010г. задолженность Должника по Кредитному договору составила: по оплате основного долга Номер рублей 81 копейка; по оплате процентов Номер рубля 06 копеек; по оплате комиссии за ведение ссудного счета Номер рублей; по оплате штрафов Номер рублей; по оплате неустойки за несвоевременное погашение основного долга Номер рублей 89 копеек. Расчет задолженности по кредитному договору прилагается. Общая сумма задолженности на 23 апреля 2010 года составляет Номер рубля 76 копеек.
(Расчет: Номер которую истец и просит взыскать с ответчика.
В судебное заседание представитель истца не явился, в письменном заявлении просил рассмотреть данное дело без участия представителя банка, не возражал рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Ответчик в судебное заседание не явился, извещен своевременно, надлежащим образом, причина неявки суду не известна.
Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.
Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Согласно п.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Как следует из ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст.819 ГК РФ 1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу положений части 1 статьи 425 ГК РФ договор вступает в законную силу и становиться обязательным для сторон с момента его заключения.
На основании части 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными залогом или договором.
Судом установлено, что 16 апреля 2008 года между Акционерным Коммерческим Банком Сбережений и Кредита и Ананских Романом Константиновичем был заключен Кредитный договор № 9310/00051. Согласно условиям Кредитного договора Взыскатель предоставил Должнику потребительский кредит в сумме Номер рублей, сроком на 24 месяца, кредитная ставка 15 % годовых, а Должник обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить Взыскателю установленные Кредитным договором проценты, комиссии и иные платежи на условиях Кредитного договора ежемесячно равными платежами (согласно графику платежей) в размере Номер рубля.
В силу Кредитного договора за полученный кредит Должник ежемесячно уплачивает Взыскателю проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 15% годовых, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. Проценты уплачиваются Должником ежемесячно и включаются в состав Очередного платежа.
Факт получения кредита в сумме Номер рублей подтверждается расходным кассовым ордером от 16.04.2008 года.
Установлено, что Ананских Р.К. осуществлял погашение кредита с нарушением условий кредитного соглашения, неоднократно допускал просрочку по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом, вносил в неполном объеме суммы в погашение кредита.
По состоянию на 23.04.2010 года за заемщиком числится задолженность: по оплате основного долга Номер рублей 81 копейка; по оплате процентов Номер рубля 06 копеек; по оплате комиссии за ведение ссудного счета Номер рублей; по оплате штрафов Номер рублей; по оплате неустойки за несвоевременное погашение основного долга Номер рублей 89 копеек. Общая сумма задолженности на 23 апреля 2010 года составляет Номер рубля 76 копеек.
16.07. и 31.07.2009 года ответчику были направлены требования о досрочном возврате кредита.
Данные требования ответчиком не были исполнены.
Согласно п. 7.1. в случае неоплаты (частичной оплаты) Очередного платежа (платежей) по Графику платежей Банк вправе потребовать от Заемщика досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору и начислить штраф (штрафы) за пропуск платежа (платежей) в соответствии с Тарифами Банка.
В соответствии с п. 7.3 неполучение Заемщиком Требования о досрочном возврате Кредита по почте либо отказ от его получения не освобождает Заемщика от оплаты суммы Требования и суммы неустойки, начисляемой в соответствии с Кредитным договором и Тарифами Банка.
В соответствии с п. 7.4 в случае нарушения сроков оплаты Требования Банк вправе начислить Заемщику штрафы в соответствии с Тарифами Банка.
Вместе с тем требования банка о взыскании с ответчика комиссии за ведение счета в сумме Номер рублей не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996года №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст.1 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу ч.1 ст.16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992г. №2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.
В соответствии с Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26.03.2007г. №302-П условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщиком и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Следовательно, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.
Установление комиссии за открытие и ведение ссудного счета нормами Гражданского кодекса РФ, Законом РФ «О защите прав потребителя», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено.
Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. Поэтому, взимание банком платы за открытие и ведение ссудного счета ущемляют установленные законом права потребителей.
Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.
В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с её недействительностью, и недействительна с момента её совершения.
С учетом изложенного суд считает, что условия Кредитного договора, устанавливающими комиссию за открытие ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства.
Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по просроченной комиссии не основаны на требованиях закона и с ответчика в пользу истца надлежит взыскать задолженность по кредитному договору в сумме 88282 рубля 76 копеек.
В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме Номер рублей 48 копеек.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ
РЕШИЛ:
Взыскать с Ананских Романа Константиновича в пользу АКБ «Банк Сбережений и Кредита» ЗАО задолженность по кредитному договору в сумме Номер рубля 76 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме Номер рублей 48 копеек.
Ответчик вправе подать заявление об отмене данного заочного решения суда в Октябрьский районный суд города Липецка в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Липецкий областной суд в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Октябрьский районный суд города Липецка.
Председательствующий И.А.Тишакова
Мотивированное решение изготовлено Дата