Дело:№
Заочное
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
06декабря 2010года г. Липецк
Октябрьский районный г. Липецка в составе:
Председательствующего Чигриновой Л.И.
При секретаре Подлужной О.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО «Русфинанс Банк» к Бирюковой Н.В. о взыскании долга по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Русфинанс Банк» обратился в суд с иском к Бирюковой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору №-ф от 05 января 2007года, обосновывая свои требования тем, что в соответствии с указанным договором Бирюковой Н.В. был предоставлен кредит на сумму 259915 рублей на срок до 05.01.2012г. на приобретение автотранспортного средства согласно договора купли-продажи автомобиля. В соответствии с условиями договора ответчик обязался осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок до 30 (31) числа. Однако ответчик неоднократно не исполнял своих обязательств по кредитному договору, что подтверждается историей погашений.
Сумма задолженности по кредиту составила 88757руб.95коп., из которых долг по уплате комиссии 2859руб.06коп., текущий долг по кредиту 51854руб.27коп., долг по погашению кредита (просроченный кредит) 27818руб.62коп., долг по неуплаченным в срок процентам 906руб.21коп., повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту 5246руб.64коп., повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов 73руб.15коп.
В последующем от представителя истца поступило заявление об уменьшении исковых требований, в которых истец просил взыскать с Бирюковой Н.В. задолженность по кредитному договору №-ф в размере 80257руб.12коп. и госпошлину в размере 2862руб.74коп., возвратить излишне уплаченную госпошлину в размере 1317руб.70коп., пояснив, что на момент рассмотрения дела в суде Бирюкова Н.В. внесла в счет погашения задолженности 8500руб.
В судебном заседании представитель истца по доверенности Бондаренко Ю.А. уточненные исковые требования поддержал в полном объеме.
Ответчик Бирюкова Н.В. в судебное заседание не явилась, извещена о слушании дела надлежащим образом в установленном законом порядке, уважительных причин неявки суду не представлено. Суд расценивает неявку ответчика, как по неуважительной причине. С согласия представителя истца суд рассмотрел дело в порядке заочного производства.
Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными, обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее.
В силу положений части 1 статьи 425 ГК РФ договор вступает в законную силу и становиться обязательным для сторон с момента его заключения.
На основании части 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными залогом или договором.
Судом установлено, что 05 января 2007г. между ООО «Компания «Липецкие автомобили» и Бирюковой Н.В. заключен договор купли-продажи транспортного средства <данные изъяты>, 2006года выпуска, идентификационный № XWB3D31UD6A086274, двигатель № <данные изъяты> цвет красный. (л.д.13-15).
В тот же день, 05 января 2007г. между ООО «Русфинанс Банк» и Бирюковой Н.В. был заключен кредитный договор №-ф, согласно которого Бирюковой Н.В. был передан кредит в размере 259915 руб. для приобретения автотранспортного средства в соответствии с договором купли-продажи автомобиля № КЛА от 05.01.07г., заключенного с ООО «<данные изъяты>», срок возврата кредита до 05.01.2012г. (л.д. 3-7, 16-17)).
Из условий договора о порядке погашения задолженности по кредиту, заемщик обязан был обеспечить минимальный ежемесячный денежный платеж в размере 6824руб.94коп. не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, за исключением месяца выдачи кредита. Размер первого погашения увеличивается на сумму процентов, начисленных за фактическое количество дней использования кредита в месяце выдачи, а также на сумму единовременной комиссии, предусмотрено п. 1 (г) данного договора, что составляет 9920руб.77коп. Минимальный размер ежемесячного платежа включает в себя сумму процентов, сумму частичного погашения основного долга по кредиту, а также сумму комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета, размер которого составляет 1429руб.53коп. Комиссия уплачивается ежемесячно вплоть до полного погашения долга по кредиту (п. 10). Обязанность заемщика по погашению задолженности по кредиту считается выполненной с момента зачисления денежных средств на соответствующие доходные и ссудные счета.
Пункт 18 данного договора предусматривает, что в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом в сроки, предусмотренные п.п. 1(б), 10, 11 сумма начисленных процентов переносится на счет просроченных процентов. Размер платы по просроченным процентам составляет 0,50% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки (повышенные проценты).
Согласно пункту 19 в случае несвоевременного возврата кредита в сроки, предусмотренные п.п. 1 (б), 10, 11, сумма непогашенной части ссудной задолженности переносится на счет просроченных ссуд. Размер платы по просроченным ссудам составляет 0,50 % от суммы непогашенной в срок части ссудной задолженности за каждый день просрочки (повышенные проценты).
Пунктом 20 предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком обязательств, предусмотренных п.п. 10, 11, 29 кредитного договора, кредитов вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в размере 100% от суммы долга. По требованию об уплате неустойки кредитов не обязан доказывать причиненные ему убытки.
В целях обеспечения выданного кредита 05.01.2007г. между ответчиком и ООО «Русфинанс Банк» был заключен договор залога имущества №<данные изъяты> Согласно данному договору Бирюкова Н.В. предоставляет ООО «Русфинанс Банк» в залог автомобиль Daewoo<данные изъяты>, 2006 года выпуска, г/н <данные изъяты>, идентификационный № <данные изъяты>, двигатель № <данные изъяты>, цвет красный. Залоговая стоимость транспортного средства составила 291000руб.
Согласно представленному суду платежному поручению № от 09.01.2007 г. ООО «Русфинанс Банк» были перечислены денежные средства ООО «Компания Липецкие автомобили» в сумме 241000 руб. (за машину марки Daewoo-Nexia, по договору купли-продажи №КЛА от 05.01.07г. и по кредитному договору <данные изъяты> от 05.01.07г.). (л.д.19). В соответствии с платежным поручением № от 09.01.2007года и заявлением Бирюковой Н.В. 18915руб. перечислены истцом ООО «Страховая Компания СОК» как оплата страховой премии по договору страхования от 05.01.2007года. (л.д 18)
По состоянию на 03.09.2010г. задолженность ответчика перед Банком составила 88757руб.95коп. из них:
- комиссия за обслуживание 2859руб.06коп.
- текущий долг по кредиту 51854руб.27коп.
- долг по погашению кредита (просроченный кредит) 27818руб.62коп.
- долг по неуплаченным в срок срочным платежам 906руб.21коп.
- повышенные проценты на просроченный кредит 5246руб.64коп.
- повышенные проценты на просроченные проценты 73руб.15коп.
03.09.2010г. Бирюковой Н.В. была направлена претензия № от 01.09.2010 г. с требованием исполнения обязательств по кредитному договору в 10-ти дневный срок.(л.д. 49). Данное обстоятельство подтверждается представленным суду реестром от 03.09.2009 г.(л.д. 39).
Указанное требование ответчиком не было исполнено.
Кроме этого судом установлено, что в пункте 1 п.п «г» договора указано, что размер ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета 1429руб.53коп.
Согласно расчету задолженности по кредитному договору задолженность по комиссии за период с 09.01.2007г. по 03.09.2010г. составляет 2859руб.06коп. (л.д. 54).
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
Тем самым кредитный договор предусматривает предоставление ответчиком -услуги гражданину по предоставлению денежных средств (кредита), а истец обязан был возвратить полученную денежную сумму и уплатить на неё проценты.
Как предусмотрено статьей 9 Федерального закона от 26 января 1996 г. N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Таким образом, взаимоотношения между истцом и ответчиком в данном случае регулируются и законодательством о защите прав потребителей.
Согласно части 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 г. N 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26 марта 2007 г. N 302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.
Установление комиссии за введение и ведение ссудного счета нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.
Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям Гражданского кодекса Российской Федерации. Следовательно, взимание банком платы за открытие и ведение ссудного счета ущемляют установленные законом права потребителей.
Согласно статье 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.
В силу статьи 167 Гражданского кодекса РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.
Учитывая изложенное, суд считает, что условия кредитного договора № 308724-Ф от 05.01.2007 г. в пункте 1 п.п. «г», устанавливающем комиссию за ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства, поэтому суд пришел к выводу о необоснованности заявленных требований истца в части взысканий долга по уплате комиссии, поэтому требования о взыскании долга по уплате комиссии в размере 2859руб.06коп. не подлежат удовлетворению.
Таким образом, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с Бирюковой Н.В. задолженности по кредитному договору в размере 77 398руб.90коп, при этом суд учитывает, что до предъявления иска в суд в счет погашения задолженности Бирюкова Н.В. уплатила 8500руб. Указанная сумма не была принята во внимание истцом при предъявления иска в суд.
В соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных с.2 ст.96 настоящего Кодекса.В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
При предъявлении иска истец оплатил госпошлину в сумме 2862руб.74коп. (л.д. 4). С ответчика в пользу истца следует взыскать возврат уплаченной госпошлины в сумме 2522руб., исходя из размера удовлетворенных судом требований.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Бирюковой Н.В. в пользу ООО «Русфинанс Банк» сумму задолженности в размере 77398руб.90коп. и возврат госпошлины в сумме 2522руб.
Ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд г. Липецка заявление об отмене данного заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Липецкого областного суда путем подачи жалобы через Октябрьский районный суд г. Липецка в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае если такое заявление подано, -в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья: Л.И. Чигринова
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья: Л.И. Чигринова