Гражданское дело №
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации.
ДД.ММ.ГГГГ
Октябрьский районный суд г. Липецка в составе:
председательствующего судьи Гриценко Л.В.,
при секретаре Ишковой О.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Русфинанс Банк» к Сизову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору
УСТАНОВИЛ:
ООО «Русфинанс Банк» обратился в суд с исковым заявлением к Сизову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с кредитным договором №-ф заключенным между ООО «Русфинанс Банк» и Сизовым А.В., ответчику был предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ на приобретение автотранспортного средства согласно договору купли-продажи автомобиля.
В соответствии с п.10 кредитного договора №-ф от ДД.ММ.ГГГГ ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок до 30(31) числа.
Однако в нарушение п.10 кредитного договора №-ф. от ДД.ММ.ГГГГ ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается историей погашений.
В судебном заседании представитель истца ООО «Русфинанс Банк» поддержал исковые требования.Дополнительно суду пояснил, что согласно п.10 кредитного договора обязанность заемщика по погашению задолженности считается выполненной с момента зачисления денежных средств на соответствующие доходные и ссудные счета. Риск отсутствия необходимых денежных средств на счете клиента в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца за исключением месяца выдачи, несет заемщик. Все повторные платежи, совершенные заемщиком в текущем месяце, рассматриваются как досрочное погашение кредита и освобождают ответчика лишь от уплаты комиссии. Согласно п.16 кредитного договора погашение кредита в большем размере, чем это предусмотрено п.10 и п.11 кредитного договора, не освобождает заемщика от обязанности осуществлять погашение задолженности по кредитному договору в следующем месяце в соответствии с условиями п.10 кредитного договора. Ответчиком неоднократно были нарушены сроки возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Нарушение заемщиком срока возврата очередной части долга дает займодавцу право требовать досрочного исполнения договора, которое в данном случае сводится к возврату оставшихся частей до установленных договором сроков. Сизов А.В. был проинформирован об условиях договора, знал процедуру досрочного возврата денежных средств по кредиту, однако не исполнил условий договора.
Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом и своевременно, причина неявки суду не известна.
Представитель ответчика по доверенности Пак А.А. иск не признал. Пояснил, что в соответствии с п.10 кредитного договора, заемщик обязан обеспечить наличие денежных средств в размере минимального ежемесячного платежа <данные изъяты> руб. на счете, указанном п.4 настоящего договора, в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца за исключением месяца выдачи. Размер суммы минимального ежемесячного платежа является фиксированным и изменению не подлежит за исключением случаев, указанных в п.23,25 кредитного договора. Данные пункты фактически не возлагают на заемщика вносить минимальный ежемесячный платеж именно ежемесячно, а обязывают обеспечивать наличие указанных денежных средств в последний рабочий день каждого месяца. Досрочный возврат кредита относится к надлежащему исполнению, поставленному в зависимость от согласия банка на такой досрочный возврат. Из положения данной нормы следует, что заемщик должен был обратиться в банк с заявлением, о досрочном погашении кредита, а банк должен был дать такое согласие.
В намерения ответчика не входило и не входит досрочное погашение кредита. Совершая внесение на свой банковский счет сумм превышающих сумму ежемесячных платежей по договору, Сизов А.В. заранее создавал на своем кредитном счете накопление денежного запаса, из которых банк, в соответствии с условиями договора должен был ежемесячно списывать по <данные изъяты> коп. Данные действия не противоречат ни кредитному договору, ни гражданскому законодательству. Кроме того, ответчик не получал претензию от ДД.ММ.ГГГГ
Ответчик Сизов А.В. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причины неявки суду не известны.
Суд, выслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация(кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч.1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в законную силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
В соответствии со ст. 431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Русфинанс Банк» и Сизовым А.В. был заключен кредитный договор №-ф, согласно которого ответчику был выдан кредит в сумме <данные изъяты> руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ
Факт выдачи кредита подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб.
В соответствии с п. 10 кредитного договора заемщик обязан был обеспечить минимальный ежемесячный денежный платеж в размере <данные изъяты>. не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, за исключением месяца выдачи кредита.
Согласно п. 15 кредитного договора, все повторные платежи, совершенные заемщиком в текущем месяце, платежи в месяце выдачи кредита рассматриваются как досрочное погашение кредита. Комиссия за досрочное погашение кредита отсутствует.
В соответствии с п.16 кредитного договора, погашение кредита в месяце его выдачи, повторное погашение в текущем месяце, равно как и погашение кредита в большем размере, чем это предусмотрено п.п. 10 и 11 настоящего договора, в текущем месяце, не освобождает заемщика от обязанности осуществлять погашение задолженности по кредитному договору в следующем месяце в соответствии с условиями п.10 настоящего кредитного договора.
Пункт 18 данного договора предусмотрено, что в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом в сроки, предусмотренные п.п. 1(б), 10, 11 сумма начисленных процентов переносится на счет просроченных процентов. Размер платы по просроченным процентам составляет 0,50% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки(повышенные проценты)
Согласно пункту 19 договора, в случае несвоевременного возврата кредита в сроки, предусмотренные п.п. 1 (б), 10, 11, сумма непогашенной части ссудной задолженности переносится на счет просроченных ссуд. Размер платы по просроченным ссудам составляет 0, 50 % от суммы не погашенной в срок части ссудной задолженности за каждый день просрочки(повышенные проценты)
В соответствии с п. 26 договора кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать досрочного возврата суммы кредита, если заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по погашению части кредита и\или\ уплате процентов за пользование кредитом.
В соответствии ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составила <данные изъяты>., из них: долг по погашению кредита (просроченный кредит) <данные изъяты> долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) <данные изъяты>., повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту <данные изъяты> к., повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов <данные изъяты>.
Суд не соглашается с доводами представителя ответчика о том, что ответчик обеспечил наличие на счете большей суммы, чем ежемесячный платеж, а банк должен был списывать со счета клиента ежемесячно сумму <данные изъяты>., поскольку п.16 кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита в месяце его выдачи, повторное погашение в текущем месяце, равно как и погашение кредита в большем размере, чем это предусмотрено п.п. 10 и 11 настоящего договора, в текущем месяце, не освобождает заемщика от обязанности осуществлять погашение задолженности по кредитному договору в следующем месяце в соответствии с условиями п.10 настоящего кредитного договора.
Договор ответчиком подписан и не оспорен.
При отсутствии заявления ответчика, либо заключения соглашения между сторонами о другом порядке расчета банк был вправе засчитывать суммы, внесенные больше чем ежемесячный платеж в счет досрочного погашения долга в соответствии с п. 15 договора.
ДД.ММ.ГГГГ Сизову А.В. была направлена претензия № от ДД.ММ.ГГГГ с требованием исполнения обязательств по кредитному договору в 10-ти дневный срок, что подтверждается представленной копией претензии и реестром на отправку от ДД.ММ.ГГГГ
Расчет задолженности ответчиком не оспорен.
Представитель ответчика ссылался дополнительно на то, что размер повышенных процентов является завышенным и при вынесении решения просил принять во внимание, что ответчик является инвалидом 2 группы с детства, на его иждивении находятся 2-е несовершеннолетних детей.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Учитывая материальное положение ответчика, период просрочки исполнения обязательств, а так же наличие на иждивении ответчика 2-х несовершеннолетних детей, суд считает возможным уменьшить проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту с <данные изъяты> к. до <данные изъяты>., проценты за просрочку в уплате процентов с <данные изъяты>. до <данные изъяты>.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходыза исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
При подаче иска истцом была оплачена госпошлина в сумме <данные изъяты>., с учетом размера удовлетворенных исковых требований с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма <данные изъяты>.
Руководствуясь ст. 194 -199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Взыскать с Сизова А.В. в пользу ООО «Русфинанс Банк» сумму основного долга <данные изъяты>., проценты по договору <данные изъяты>., повышенные проценты за просрочку погашения долга в сумме <данные изъяты>., повышенные проценты за просрочку в уплате процентов в сумме <данные изъяты>., расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> в остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд в течение 10 дней с даты изготовления мотивированного решения через Октябрьский районный суд г.Липецка.
Председательствующий: Л.В.Гриценко
Мотивированное решение изготовлено 27.12.2010г.
Председательствующий: Л.В.Гриценко