Дело №
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ Октябрьский районный суд г. Липецка в составе: председательствующего судьи Антиповой Е.Л.,
при секретаре Рассказовой Е.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Бунеева П.В. к ООО « Русфинанс Банк» о признании недействительным условия кредитного договора, взыскании суммы, неустойки,
У С Т А Н О В И Л :
Бунеев П.В. обратился в суд с иском к ООО « Русфинанс Банк» в лице филиала в г. Липецке, просил признать недействительным условия кредитного договора о возложении на обязанность по ежемесячной уплате комиссии за ведение ссудного счета, взыскать с ответчика необоснованно полученную сумму в размере <данные изъяты> коп., компенсировать неустойку в размере <данные изъяты> коп.
В процессе рассмотрения дела истец исковые требования уменьшил, просил взыскать неосновательно полученные средства за обслуживание ссудного счета за период ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., также взыскать неустойку в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Указал, что уменьшение было вызвано тем, что ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности и перерасчетом в связи с этим суммы неосновательно полученных денежных средств, а также суммы неустойки, рассчитанной по ст. 395 ГК РФ.
В судебном заседании истец исковые требования поддержал, ссылаясь на доводы, изложенные в иске.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, судом извещен надлежащим образом, о причине неявки суд не уведомил. Ранее представителем Бондаренко Ю.А. представлен письменный отзыв на иск, в котором он подробно изложил свою позицию, указав на то, что установление комиссионного вознаграждения за совершение банковской операции предусмотрено ст. 29 Закона РФ « О банках и банковской деятельности» - это право банка. Комиссия за ведение и обслуживание ссудного счета представляет собой часть платы за предоставление и пользование денежными средствами, равно как и процент за пользование кредитом. Истец был полностью до подписания договора осведомлен и не мог не знать о виде комиссии и ее размере. Заключение кредитного договора исключало возможности навязывания каких - либо условий, он подписав договор, согласился с этими условиями. Кроме того, просил применить срок исковой давности, поскольку истцом был пропущен срок, установленный в 3 года, полагая, что течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение сделки, т.е. с момента исполнения Банком своих обязательств по кредитному договору.
С согласия истца, дело рассмотрено в порядке заочного производства.
Выслушав пояснения истца, представителя ответчика, исследовав письменные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.
Судом установлено, что при заключении ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора № с заемщиком Бунеевым П.В. ООО « Русфинанс Банк» включил в договор условие ( в пункте 101), что минимальный размер ежемесячного платежа включает в себя сумму процентов, частичное погашение основного долга по кредиту, а также сумму комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета, размер которой составляет <данные изъяты> коп. Комиссия уплачивается ежемесячно вплоть до полного погашения долга по кредиту.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 г. № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Взимание комиссий за ведение и обслуживание ссудного счета нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.
Действия банка по взиманию платы за ведение и обслуживание ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
В силу ст. 16 Закона РФ « О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Частью девятой статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», введенной в действие Федеральным законом от 08.04.2008 г. № 46-ФЗ, предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.
На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 г. № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяются.
Таким образом, условие договора о том, что кредитор за открытие ведение и обслуживание ссудного счета взимает ежемесячный платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя. Исковые требования Бунеева П.В.в этой части подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
При недействительности сделки каждая из сторон обязана возместить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
Факт уплаты истцом Бунеевым П.В. суммы ежемесячной комиссии в счет платы за операции по ссудному счету подтверждаются квитанциями о зачислении платежей и копиями приходных кассовых ордеров. ( л.д. 12 - 50). Данное обстоятельство не оспаривалось ответчиком.
Статья 181 ГК РФ предусматривает срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки три года со дня, когда началось исполнение этой сделки.
Таким образом, суд не может согласиться с доводами представителя ответчика о пропуске срока исковой давности по требованиям, заявленным истцом о взыскании суммы ежемесячной комиссии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
У суда имеются основания для взыскания суммы неосновательного обогащения в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., согласно представленного истцом расчета, в пользу истца Бунеева П.В.
Согласно частей 1 и 3 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процента не установлен законом или договором.
Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.
Истцом были заявлены требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., исходя из ставки рефинансирования <данные изъяты> годовых. Суд считает, что данные требования подлежат удовлетворению в полном объеме в пользу истца Бунеева П.В., согласно расчета. ( <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. х <данные изъяты>),
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 2 постановления Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ № 13/14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования ЦБ РФ число дней в году (месяцев) принимается равным соответственно 360 и 30 дням, если иное не установлено соглашением сторон, обязательными для сторон правилами, а также обычаями делового оборота.
Согласно ст. 333.19 Налогового Кодекса РФ, государственная пошлина при цене иска свыше 20 001 рубля до 100 000 рублей составляет 800 рублей плюс 3 процента суммы, превышающей 20 000 рублей. По требованиям неимущественного характера госпошлина составляет для организаций 4 000 руб.
Размер госпошлины по рассмотренному спору составляет <данные изъяты> руб., которая подлежит взысканию с ответчика в местный бюджет г. Липецка.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Признать недействительным условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО « Русфинанс Банк» и Бунеевым П.В., в части установления суммы комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета и порядке ее оплаты.
Взыскать с ООО « Русфинанс Банк» в пользу ФИО1 неосновательное обогащение в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., выплаченные им по кредитному договору за ведение и обслуживание ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., всего в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
Взыскать с ООО « Русфинас Банк» государственную пошлину в бюджет г. Липецка в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
Ответчик вправе подать в суд заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке или опротестовано в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья ( подпись) Е.Л.Антипова
Мотивированное решение изготовлено
ДД.ММ.ГГГГ судья (подпись) Е.Л.Антипова