Дело № ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ ДД.ММ.ГГГГ г. Липецк Октябрьский районный суд г. Липецка в составе: председательствующего судьи Федосовой Н.Н. при секретаре Резовой Т.Ю. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску КИТ Финанс Капитал (ООО) к Чигиреву В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, УСТАНОВИЛ: Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору и пени в сумме <данные изъяты> коп., расходов по оплате государственной пошлины и обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что между истцом и Чигиревым В.Н. был заключен кредитный договор № № от 24.07.2008 года, в соответствии с которым Чигиревым В.Н. получен кредит на финансирование личных потребностей в сумме <данные изъяты> рублей, на срок 180 месяца под 18, 49 % годовых в безналичной форме, путем перечисления денежных средств на счет заемщика под залог квартиры. Права кредитора по данному кредитному договору удостоверены закладной от 24.07.2008 г. 22.10.2010 г. в соответствии с договором купли-продажи закладных, обеспечивающих исполнение кредитных обязательств, все права по кредитному договору перешли от КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) в пользу КИТ Финанс Капитал (ООО). В соответствии с условиями кредитного договора (п.п. 3.1, 3.3.1.) заемщик обязан погашать сумму кредита и проценты из расчета годовой процентной ставки ежемесячно, начиная с 31.08.2008 г. обеспечивая наличие на Счете денежные средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в Графике платежей, сумма оплаты ежемесячного платежа включает в себя плату за пользование кредитором, одновременно с погашением части основного долга. Надлежащим образом не исполнялись обязательства перед банком, многократно допускалась просрочка платежей в погашение основного долга, в связи с чем, на основании п. 5.2. кредитного договора подлежит уплате пеня в размере 0,2 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки и п. 5.3. при нарушении сроков уплаты начисленных по кредитному договору процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый день просрочки. При нарушении срока предоставления кредита выплачивается неустойка в виде пени в размере действующим, законодательством Российской Федерации. В соответствии с условиями кредитного договора (п. 4.4.1.) кредитор имеет право потребовать, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита, процентов за пользование кредитом и пени. 14.01.2010 г. ответчику направлены требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. По истечении срока, указанного в требовании, задолженность не была погашена. По состоянию на 26.04.2011 года задолженность по кредиту составляет <данные изъяты> коп., которая складывается из расчета: задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты> коп., задолженность по процентам за пользование кредитом в размере <данные изъяты> коп, <данные изъяты> коп. сумма пени по просроченному платежу по исполнению обязательств по уплате процентов, <данные изъяты> коп. сумма пени за нарушение сроков возврата кредита. Обращения к заемщику с просьбой погасить задолженность по кредиту не дали положительного результата, в связи с чем, Банк вынужден обратиться в суд за защитой своих прав. В судебное заседание представитель истца КИТ Финанс Капитал (ООО), действующий на основании доверенности № от 02.12.2010 года Красельникова А.Г. не явился. В письменном заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Ответчик в судебное заседание не явился, извещен был надлежащим образом и своевременно, причина неявки не известна. Извещения возвращены в суд за истечением срока хранения. Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства. Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее. Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. На основании ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Статьей 349 ГК РФ предусмотрено, что требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. В соответствии с ч. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Судом установлено, что между КИТ ФИНАНС Инвестиционный банк (ОАО) и ответчиком Чигиревым В.Н. заключен кредитный договор № от 24.07.2008 года, в соответствии с которым Чигиревым В.Н. был получен кредит для целей финансирования личных потребностей в сумме <данные изъяты> рублей на срок 180 месяцев до 31.07.2023 года под 18, 49 % годовых под залог квартиры, находящейся по адресу: <адрес>. В соответствии с условиями кредитного договора (п. 3.2.) Чигирев В.Н. обязался погашать сумму кредита и сумму процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно, начиная с 31.08.2008 года обеспечивая наличие на Счете денежные средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в Графике платежей, сумма оплаты ежемесячного платежа включает в себя плату за пользование кредитором, одновременно с погашением части основного долга. п. 5.2. кредитного договора подлежит уплате пеня в размере 0,2 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки и п. 5.3. при нарушении сроков уплаты начисленных по кредитному договору процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый день просрочки. При нарушении срока предоставления кредита выплачивается неустойка в виде пени в размере действующим, законодательством Российской Федерации. Согласно обязательств к кредитному договору Чигирев В.Н. обязался возвратить долг кредитору в сумме <данные изъяты> рублей. Сумма кредита и сумма платы за пользование кредитом подлежат уплате Заемщиком в полном объеме не позднее чем через 180 месяца с даты фактической выдачи кредита. Плата за пользование кредитом указывается в графике платежей, который является неотъемлемой частью Договора. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему Договору является ипотека предмета ипотеки в силу договора. Права кредитора по настоящему договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога предмете ипотеки) подлежат удостоверению закладной в предусмотренном настоящим Договором порядке в соответствии с действующим законодательством. В материалы дела приложен график платежей. Сумма ежемесячного платежа составляла <данные изъяты> коп. Период с 31.08.2008 года по 31.07.2023 года. Дата платежа в графике отражена. Согласно платежному поручению № от 31.07.2008 года на счет ответчика КИТ ФИНАНС Инвестиционный банк (ОАО) перечислил <данные изъяты> рублей. В соответствии с пунктами 4.1.1, 4.1.2. кредитного договора заемщик обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и процентов. Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом (пункт 5.1. Кредитного договора). В силу пунктов 5.2., 5.3. Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в виде пеней в 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки. Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся - основную сумму долга (статья 319 ГК РФ). Пунктом 3.3.11 Кредитного договора в случае недостаточности денежных заемщика для исполнения им обязательств по договору займа в полном объеме установлена очередность погашения требований Заимодавца. В соответствии с п. 3.3.12 Кредитного договора «Кредитору принадлежит право самостоятельно, в одностороннем порядке, изменить очередность погашения заемщиком требований кредитора и установить произвольную очередность погашения вне зависимости от очередности, указанной в п. 3.3.11 настоящего договора, и вне зависимости от назначения платежей, указанных заемщиком». Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (часть 2 статьи 811 ГК РФ). Таким образом, согласно пункту 3.3.11 кредитного договора остаток ссудной задолженности в размере <данные изъяты> руб. 03.03.2010 г. перенесен на счет просроченной ссудной задолженности, а начисленные проценты за пользование кредитом с 02.03.2010 г. по 03.03.2010 г. в размере <данные изъяты> руб. перенесены на счет просроченных процентов. На сегодняшний день по данному кредитному договору имеется 7 случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, возникших 31.08.2009 г.; 30.09.2009 г.; 02.11.2009 г.; 30.11.2009 г.; 31.12.2009 г.; 01.02.2010 г.; 01.03.2010 г. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В силу ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает день его исполнения, обязательство должно быть исполнено в этот день. По представленному расчету задолженность по кредиту на 26.04.2011 г. сумма задолженности ответчика составляет <данные изъяты> руб., которая складывается из: <данные изъяты> руб.- сумма просроченного основного долга; <данные изъяты> руб. - сумма просроченных процентов по кредиту; <данные изъяты> руб. - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; <данные изъяты> руб. - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита. Суд принимает данный расчет, ответчиком он оспорен не был. Согласно договору купли-продажи от 22.10.2010 года КИТ ФИНАНС Инвестиционный банк (ОАО) (Продавец) передал, а КИТ ФИНАНС Капитал (ООО) (Покупатель) приобрел в собственность закладные, указанные в Приложении 1 (реестр закладных) со всеми удостоверяемыми ими правами в совокупности с произведением на закладной отметки о новом владельце КИТ ФИНАНС Капитал (ООО) и передачей самих закладных от Продавца в собственность покупателю. По закладным имеется просрочка исполнения обеспеченного ипотекой обязательства на момент передачи прав по закладной. Переданы права и по закладной ответчика согласно приложению. Отметка на закладной проставлена 22.10.2010 года. Истец 26.10.2010 года уведомил ответчика о передаче ему прав по закладной. 14.01.2010 г. КИТ ФИНАН Инвестиционный банк ответчику направил требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в срок исполнения данного требования не позднее 45-ти календарных дней с момента его направления. По истечении срока, указанного в требовании, задолженность не была погашена. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является в том числе, ипотека квартиры в силу договора - ч. 3 ст. 334 гражданского кодекса РФ, п. 1 статьи 77 Федерального закона от 16.07.1998 года N102-03 «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» (п. 1.4 кредитного договора). Права Кредитора по данному кредитному договору удостоверены закладной без номера от 24.07.2008 г. Согласно пункту 2 статьи 13 Федерального закона «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца: - право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства; - право залога на имущество, обремененное ипотекой. Указанное положение Федерального закона предусмотрено пунктом 1.4. кредитного договора. Согласно договору об ипотеке от 24.07.1998 г., заключенному КИТ Финанс Инвестиционный банк (ООО) и Чигиревым В.Н. ответчик в обеспечении обязательств, принятых на себя по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ передает в ипотеку (залог) квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую ему на праве собственности, на основании договора купли-продажи от 08.11.2005 г., о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 26.12.2005 г. сделана запись регистрации № (Свидетельство о государственной регистрации права от 26.12.2005 г.) При этом Чигирев В.Н. становится - залогодателем. Заложенное имущество остается у залогодателя в его владении и пользовании. Стороны договорились, что права залогодержателя по настоящему Договору удостоверяются закладной, составляемой залогодержателем и выдаваемой залогодержателю органом, осуществляющим регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, по Липецкой области. Указанный договор зарегистрирован в Управлении Федеральной регистрационной службы по Липецкой области. 22.10.2010 г. в соответствии с договором купли - продажи закладных, обеспечивающих исполнение кредитных обязательств, все права по кредитному договору перешли от КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) в пользу КИТ Финанс Капитал (ООО). В соответствии с пунктом 2 статьи 48 Федерального закона «Об ипотеке (залог недвижимости)» передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предыдущих владельцев закладной. В соответствии со ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если иное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей по кредитному договору. На 26.04.2011 г. по данному Кредитному договору Заемщик нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев. Кроме того, сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, что в силу ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца соразмерным стоимости заложенного имущества. В соответствии с пунктом 12.1 закладной п. 4.4.1 кредитного договора имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при их начислении, в частности, при просрочке заемщиками осуществления о ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней (пункт А закладной, пункт Б кредитного договора), при допущениипросрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных. платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (пункт В Закладной, пункт Г Кредитного договора). В силу пункта 4.1.13 Кредитного договора заемщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее 30 календарных дней, считая от даты предъявления кредитором письменного требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. Такое требование было направлено ответчику 14.01.2010 г., однако до настоящего времени оно не исполнено заемщиком в полном объеме. Таким образом, в порядке пункта 4.4.3. кредитного договора, пункта 13.1 закладной и пункта 1 статья 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗ 16.07.1998 г. в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору, кредитор вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру. В соответствии со статьей 51 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» и ст. 349 ГК РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, по договору об ипотеке, по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание. производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке (часть 3 статьи 350 ГК РФ, пп.4 п.2 ст. 54 «Об ипотеке (Залоге недвижимости)»). Таким образом, необходимо установить начальную продажную цену заложенного имущества квартиры, находящейся по адресу: <адрес> размере 1 536 000 руб., согласно экспертному заключению № от 07.04.2011 г. Таким образом, поскольку ответчиком не доказано в соответствии со ст. 56 ГПК РФ обратного, расчет не оспорен, возражений не поступило, истцом обоснованно, на основании кредитного договора предъявлены требования и определена сумма долга по договору, которая должна быть взыскана в пользу истца с ответчика в полном объёме. Истцом при подаче искового заявления была оплачена 27.04.2011 года государственная пошлина в сумме <данные изъяты> коп., что подтверждается платежным поручением №. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с Чигирева В.Н. в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина в сумме <данные изъяты> рублей. На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 98, 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Взыскать с Чигирева В.Н. в пользу КИТ Финанс Капитал (ООО) сумму задолженности по кредитному договору от 24.07.2008 года № № в размере <данные изъяты> коп. Обратить взыскание на недвижимое имущество: квартиру, расположенную по адресу <адрес>, принадлежащую на праве собственности Чигиреву В.Н., определив первоначальную продажную стоимость предмета залога в размере <данные изъяты> рубля. Взыскать с Чигирева В.Н. в пользу КИТ Финанс Капитал (ООО) расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты> коп. Ответчик вправе подать заявление об отмене данного заочного решения суда в Октябрьский районный суд г. Липецка в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Липецкий областной суд в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Октябрьский районный суд г. Липецка. Судья Н.Н. Федосова Решение в окончательной форме составлено ДД.ММ.ГГГГ. Судья Н.Н. Федосова На момент публикации решение не вступило в законную силу