Дело № года Решение Именем Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ Октябрьский районный суд г. Липецка в составе: председательствующего судьи Антиповой Е.Л., при секретаре Баевой Н.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Первый Республиканский Банк» к Пашинову К.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, У С Т А Н О В И Л: ОАО «Первый Республиканский Банк» обратился в суд с иском к Пашинову К.А., в котором просил обратить взыскание на принадлежащее ответчику Пашинову К.А. недвижимое имущество - квартиру, общей площадью <данные изъяты> кв.м., находящуюся по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, этаж <адрес>, <адрес>, для удовлетворения исковых требований истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену при реализации в сумме <данные изъяты> рублей; взыскать с Пашинова К.А. в пользу ОАО Первый Республиканский Банк» денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп.; взыскать с Пашинова К.А. в пользу ОАО Первый Республиканский Банк» судебные расходы в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп. и <данные изъяты> рублей. а всего <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп., состоящие из государственной пошлины, уплаченной истцом при обращении в суд с настоящим иском. В обоснование своих требований истец ссылался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которого истец обязался предоставить ответчику кредит на потребительские цели, а ответчик обязался уплатить проценты за пользование кредитом. Сумма кредита составила <данные изъяты> рублей, срок окончательного погашения кредита до ДД.ММ.ГГГГ, возврат кредита осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами не позднее 15 числа, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита, в соответствии с графиком погашения; проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> годовых; комиссия за выдачу кредита - <данные изъяты> от суммы кредита; проценты за пользование кредитом начисляются на сумму фактической задолженности со дня, следующего за днем кредитования текущего счета ответчика №, до конца срока пользования кредитом, в соответствии с п. 1.2.2 кредитного договора, с учетом фактического количества дней в году (п.2.3). В случае несвоевременного погашения кредита в сроки, указанные в п. 1.2.2 кредитного договора, ответчик уплачивает истцу проценты в размере <данные изъяты> процента годовых от суммы просроченной задолженности; проценты начисляются со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, до дня ее полного погашения, либо до дня признания просроченной задолженности безнадежной к взысканию в соответствии с действующим законодательством (п. 2.4). Суммы, поступающие в погашение обязательств по кредитному договору, направляются на погашение в следующем порядке: пеня, просроченные проценты, срочные проценты, сумма кредита, истец вправе изменить очередность погашения по своему усмотрению (п. 2.7.). В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату основной суммы кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом, ответчик уплачивает истцу неустойку в размере <данные изъяты> от суммы, возврат которой просрочен, за каждый день просрочки по день уплаты суммы долга включительно (п. 5.1). Истец свои обязательства исполнил в полном объеме, однако ответчик со своей стороны обязательства не исполнил. Доказательством неисполнения ответчиком обязательств является образовавшаяся задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, которая составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.; из низ: <данные изъяты> руб. - остаток долга по кредиту; <данные изъяты> руб. - проценты по кредиту; <данные изъяты> руб. - проценты за просроченный кредит; <данные изъяты> руб. - неустойка за просроченные проценты; <данные изъяты> руб. - неустойка за просроченный кредит. В обеспечение исполнения ответчиком всех обязательств по кредитному договору между истцом и ответчиком был заключен Договор об ипотеке (залоге недвижимости) № от ДД.ММ.ГГГГ. Предметом ипотеки является квартира общей площадью <данные изъяты> кв.м., в том числе жилой площадью <данные изъяты> кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>. Данный договор был зарегистрирован УФРС по Липецкой области. В судебном заседании представитель истца по доверенности Яковлев А.В. поддержал исковые требования в полном объеме, ссылаясь на доводы, изложенные в исковом заявлении. Дополнительно суду пояснил, что не считает основанием к отказу в иске об обращении взыскания на предмет залога довод ответчика о том, что для него и членов его семьи данная квартира является единственным местом жительства. Ответчик Пашинов К.А. в судебном заседании исковые требования признал частично, просил уменьшить размер неустойки, указывая, что сумма неустойки является несоразмерной. В письменном возражении на иск указал, что он не отказывается оплачивать кредит, но у него в настоящее время нет работы. Квартира является его единственным жильем, на его иждивении находятся двое несовершеннолетних детей, в квартире он проживает с дочерью- инвалидом 3 группы. Дополнительно суду сообщил о том, что обращался к истцу с предложением продать спорную квартиру тогда, когда имелась такая возможность, однако истец отказал в этом. Просил в иске об обращении взыскания на квартиру отказать. Третье лицо Сысоева О.К., действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетней дочери Сысоевой А.И., ДД.ММ.ГГГГ г.р., в судебное заседание не явилась, извещена судом надлежащим образом, в письменном заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие. Также указала на то, что она возражает против реализации данного имущества, поскольку это жилье является для нее с мужем, Пашинова К.А. и ее двух детей единственным. Считает, что обращение взыскания по исполнительным документам не может быть обращено на жилое помещение, принадлежащее гражданину - должнику на праве собственности, если оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением. Третье лицо Пашинова Е.И. в судебное заседание не явилась, извещена судом надлежащим образом и своевременно. О причинах неявки суд не уведомила. Представитель заинтересованного лица Управления опеки (попечительства) и охраны прав детства департамента образования администрации г. Липецка в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил. Выслушав объяснения представителя истца, ответчика, изучив письменные материалы дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению в части. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ч. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в законную силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. В соответствии с ч.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Первый Республиканский Банк» и Пашиновым К.А. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Пашинов К.А. получил кредит на потребительские цели в сумме <данные изъяты> рублей, на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с учетом процентной ставкой <данные изъяты> годовых, комиссией за выдачу кредита - <данные изъяты> от суммы кредита; процентов за пользование кредитом, которые начисляются на сумму текущего счета ответчика и до конца срока пользования кредитом, с учетом фактического количества дней в году; а также процентов в размере <данные изъяты> годовых от суммы просроченной задолженности, неустойки в размере <данные изъяты> от суммы, возврат которой просрочен, за каждый день просрочки по день уплаты суммы долга включительно. Согласно графика погашения была определена дата погашения - не позднее 15-го числа каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита, в соответствии с графиком погашения - приложения №1 к Кредитному договору (п. 1.2.2). Сумма ежемесячного погашения, согласно графика погашения - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. В соответствии с п. 5.1 договора в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату основной суммы кредита и ( или) уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере <данные изъяты> процента от суммы, возврат которой просрочен, за каждый день просрочки по день уплаты суммы долга включительно. Согласно п.3.4.5 договора, банк имеет право взыскать досрочно сумму кредита и процентов в случае нарушения заемщиком обязательств по договору. Из объяснений представителя истца следует, что ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору. Данные обстоятельства ответчик не оспаривал, был согласен со взысканием основного долга и процентов, размер неустойки просил снизить. Истцом было направлено требование ответчику о досрочном возврате кредита, однако, ответчик не предпринял никаких мер для досрочного погашения кредита. Согласно расчета задолженности на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., из них: -<данные изъяты> руб. - остаток долга по кредиту по состоянию на дату ДД.ММ.ГГГГ; -<данные изъяты> руб. - проценты по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год; -<данные изъяты> руб. - проценты за просроченный кредит за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год; -<данные изъяты> руб. - неустойка за просрочку уплаты процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год; - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - неустойка за просрочку возврата основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Суд соглашается с представленным истцом расчетом. Расчет задолженности со стороны ответчика оспорен не был. В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Принимая во внимание, что неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, учитывая период просрочки, суд считает необходимым в соответствии со ст. 333 ГК РФ снизить размер неустойки за просроченные проценты до <данные изъяты> руб., а также неустойку за просроченный кредит до <данные изъяты> руб. Разрешая исковые требования, суд приходит к выводу об удовлетворении требований о досрочном возврате задолженности и оставшейся суммы кредита и взыскании с ответчика суммы : <данные изъяты> руб. - остаток долга по кредиту по состоянию на дату ДД.ММ.ГГГГ; -<данные изъяты> руб. - проценты по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год; -<данные изъяты> руб. - проценты за просроченный кредит за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год; неустойку за просроченные проценты и просрочены кредит в общей сумме <данные изъяты> руб., всего на общую сумму <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. В остальной части иска следует отказать. В обеспечение обязательств ответчика по погашению задолженности по основному долгу по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойкам и комиссиям Банк принял в залог квартиру, общей площадью <данные изъяты> кв.м., в том числе жилой площадью <данные изъяты> кв.м., расположенную на пятнадцатом этаже кирпичного дома по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, кадастровый (или условный) номер: №, на основании Договора об ипотеке, который был зарегистрирован в Управление Федеральной регистрационной службы по Липецкой области. В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. В соответствии со ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного недвижимого имущества без обращения в суд допускается на основании нотариально удостоверенного соглашения залогодержателя с залогодателем, заключенного после возникновения оснований для обращения взыскания на предмет залога. Такое соглашение может быть признано судом недействительным по иску лица, чьи права нарушены таким соглашением. Требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем. Однако на предмет залога, переданный залогодержателю, взыскание может быть обращено в порядке, установленном договором о залоге, если законом не установлен иной порядок. Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, когда: 1) для заключения договора о залоге требовалось согласие или разрешение другого лица или органа; 2) предметом залога является имущество, имеющее значительную историческую, художественную или иную культурную ценность для общества; 3) залогодатель отсутствует и установить место его нахождения невозможно. Согласно ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. По просьбе залогодателя суд вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его продажу с публичных торгов на срок до одного года. Отсрочка не затрагивает прав и обязанностей сторон по обязательству, обеспеченному залогом этого имущества, и не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора и неустойки. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Заложенное имущество продается лицу, предложившему на торгах наивысшую цену. При объявлении торгов несостоявшимися залогодержатель вправе по соглашению с залогодателем приобрести заложенное имущество и зачесть в счет покупной цены свои требования, обеспеченные залогом. К такому соглашению применяются правила о договоре купли-продажи. При объявлении несостоявшимися повторных торгов залогодержатель вправе оставить предмет залога за собой с оценкой его в сумме не более чем на десять процентов ниже начальной продажной цены на повторных торгах. Если залогодержатель не воспользуется правом оставить за собой предмет залога в течение месяца со дня объявления повторных торгов несостоявшимися, договор о залоге прекращается. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требования залогодержателя, он имеет право, при отсутствии иного указания в законе или договоре, получить недостающую сумму из прочего имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю. Должник и залогодатель, являющийся третьим лицом, вправе в любое время до продажи предмета залога прекратить обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно. Поскольку обязательства ответчиком по кредитному договору, обеспеченному залогом, нарушены, суд считает, что имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество. В соответствии с достигнутым в судебном заседании соглашении ответчика с представителем истца, начальная продажная цена квартиры составляет <данные изъяты> руб. В соответствии со ст. 78 ФЗ « Об ипотеке» ( залоге недвижимости)», обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. Освобождение таких жилого дома или квартиры осуществляется в порядке, установленном федеральным законом. Предметом настоящего спора жилищные права ответчиков и пользователей заложенной квартиры не являлись. Спор рассмотрен в пределах заявленных требований. Довод ответчика, третьего лица о том, что квартира является их единственным жильем не может служить основанием к отказу в иске, поскольку стороны заключили договор об ипотеке в установленном порядке, данный договор был зарегистрирован. В статье 446 ГПК РФ предусмотрено исключение из общего правила невозможности обращения взыскания на единственное жилье, для имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание. Требования в этой части подлежат удовлетворению. Надлежит обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, принадлежащую на праве собственности Пашинову К.А. в счет погашения задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. Определить способ реализации заложенного имущества путем продажи квартиры на торгах, установить первоначальную продажную цену квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, принадлежащую на праве собственности Пашинову К.А. в <данные изъяты> руб., при превышении цены квартиры размера взысканной задолженности - с выплатой истцу Пашинову К.А. разницы в цене. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, суд взыскивает с ответчика Пашинова К.А. в пользу истца расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. На основании изложенного и руководствуясь ст. 194 -199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Взыскать с Пашинова К.А. в пользу ОАО «Первый Республиканский Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в остальной части отказать. Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, принадлежащую на праве собственности Пашинову К.А. в счет погашения задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. Определить способ реализации заложенного имущества путем продажи квартиры на торгах, установить первоначальную продажную цену квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, принадлежащую на праве собственности Пашинову К.А. в <данные изъяты> руб., при превышении цены квартиры размера взысканной задолженности - с выплатой истцу Пашинову К.А. разницы в цене. Взыскать с Пашинова К.А. в пользу ОАО «Первый Республиканский Банк» расходы по государственной пошлине в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд через Октябрьский районный суд г. Липецка в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме. Судья Е.Л.Антипова Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ судья Е.Л.Антипова