2-2676/2010
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Октябрьский районный суд г. Омска в составе
председательствующего судьи Синьковской Л.Г.,
при секретаре Чуваковой С.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 30 сентября 2010 года дело по иску ОАО «ТрансКредитБанк» в лице филиала в г. Омске к Шелехова Е.В. о взыскании задолженности по кредиту и обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
Истец обратился в суд с названным иском, мотивируя его тем, что Дата обезличена года между открытым акционерным обществом «ТрансКредитБанк» (филиал в г. Омске) и Шелехова Е.В. был заключен кредитный договор Номер обезличен в соответствии с которым истцом ответчику был предоставлен кредит в размере 1242 000,00 рублей под 14,5% годовых, на срок до Дата обезличена года.
В соответствии с п. 3.1.1. кредитного договора погашение основного долга и уплата процентов должна производится ответчиком ежемесячно 25 числа каждого месяца, начиная с месяца следующим за месяцем предоставления кредита.
Согласно п. 4.2 кредитного договора проценты за пользование начисляются кредитором на остаток задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления кредита, и до дня возврата кредита включительно.
Условиями договора предусмотрена ответственность ответчика в случае просрочки уплаты основного долга и (или) процентов за пользование кредитом. Истец вправе взыскать помимо убытков штрафную неустойку в размере 0,3% от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки. По истечении 10 календарных дней со дня образования просроченной задолженности минимальный размер ежедневно начисленной неустойки устанавливается в размере 100 рублей (п. 8.1. кредитного договора).
Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме путем зачисления мемориальными ордерами от Дата обезличенаг. Номер обезличен, 8715 в порядке п. 1.1, 2.2. кредитного договора денежных средств на счет ответчика Номер обезличен, открытый у истца. Кредитные средства были получены ответчиком, что подтверждается выпиской по счету.
Ответчик со своей стороны неоднократно допускал нарушения исполнения обязательств по кредитному договору, предусмотренные п. 3.1. кредитного договора с сентября 2008 года.
В соответствии с п.7.1. кредитного договора Кредитор имеет право потребовать досрочного возврата кредита в случае, если Ответчики нарушат сроки по возврату кредита (части кредита) и (или ) уплате процентов.
Согласно п.7.2. кредитного договора Истец направил Ответчикам требования о досрочном возврате Кредита в полном объеме в апреле 2010 года за Номер обезличенНомер обезличен.
По состоянию на Дата обезличена включительно года сумма задолженности Ответчика перед Истцом составляет 3 626 296,10 (Три миллиона шестьсот двадцать шесть тысяч двести девяносто шесть целых 10/100) рубля, в том числе:
сумма основного долга (кредита) - 1 234 889,99 руб.;
проценты по договору - 241 131,26 руб.;
неустойка на сумму просроченных обязательств - 2 150 274,85 руб. Расчет суммы иска прилагается.
Дата обезличена года между Шелехова Е.В. и Открытым Акционерным обществом «ТрансКредитБанк» филиал в г. Омске был заключен договор купли-продажи квартиры (ипотека в силу закона).
Согласно договору купли-продажи Залогодатель передает в залог Залогодержателю недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности квартиру, расположенную по адресу: г. Омск, ..., общей площадью 29,90 кв.в., состоящей из 1 -й комнаты.
На основании договора купли-продажи квартиры от Дата обезличенаг. была зарегистрирована также ипотека в силу закона от Дата обезличенаг. Управлением Федеральной регистрационной службы по Омской области, номер регистрации Номер обезличен, о чем имеется соответствующая отметка на договоре купли-продажи.
Права Истца, как Залогодержателя, удостоверяются также Закладной, подписанной Ответчиками Дата обезличена года.
Просит взыскать с Шелехова Е.В. в пользу открытого акционерного общества «ТрансКредитБанк» 3 626 296,10(Три миллиона шестьсот двадцать шесть тысяч двести девяносто шесть целых 10/100) рубля, в том числе:
сумма основного долга (кредита) - 1 234 889,99 руб.;
проценты по договору - 241 131,26 руб.;
неустойка на сумму просроченных обязательств - 2 150 274,85 руб.
Расходы по оплате государственной пошлины, в счет погашения задолженности обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее по праву собственности Шелехова Е.В.: квартиру, расположенную по адресу: г. Омск, ..., ..., общей площадью 29,90 кв.м., определить первоначальную продажную стоимость в размере 1 380 000,00 рублей.
Представитель истца по доверенности Баер О.Ю. в судебном заседании заявленные требования поддержала в полном объеме.
Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства была извещена в установленном законом порядке. Об уважительности причин неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила. Учитывая изложенное, руководствуясь статьёй 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд вынес определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.
Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу положений ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В судебном заседании установлено, что Дата обезличена года между Открытым Акционерным Обществом «ТрансКредитБанк» и Шелехова Е.В. был заключен кредитный договор Номер обезличен, в соответствии с условиями которого, ОАО «ТрансКредитБанк» предоставил кредит Шелехова Е.В. в сумме 1242 000,00 рублей на потребительские нужды сроком до Дата обезличена года, под 14,5% годовых. В соответствии с п. 3.1. кредитного договора погашение основного долга и уплата процентов должна производится ответчиком ежемесячно, аннуитетными платежами в размере 15 889,00 рублей 25 числа каждого месяца, начиная с месяца следующим за месяцем предоставления кредита.
Согласно п. 4.2 кредитного договора проценты за пользование начисляются кредитором на остаток задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления кредита, и до дня возврата кредита включительно.
Пунктом 4.3. кредитного договора предусмотрено, что уплата процентов начисленных за процентный период (календарный месяц), производится ответчиком одновременно с погашением основного долга в порядке, указанном в п. 3.1. договора.
Условиями договора предусмотрена ответственность ответчика в случае просрочки уплаты основного долга и (или) процентов за пользование кредитом. Истец вправе взыскать помимо убытков штрафную неустойку в размере 0,3% от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки. По истечении 10 календарных дней со дня образования просроченной задолженности минимальный размер ежедневно начисленной неустойки устанавливается в размере 100 рублей (п. 8 кредитного договора) л.д. 9-10).
Дата обезличена года между Шелехова Е.В. и Открытым Акционерным обществом «ТрансКредитБанк» филиал в г. Омске был заключен договор купли-продажи квартиры (ипотека в силу закона).
Согласно договору купли-продажи Залогодатель передает в залог Залогодержателю недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности квартиру, расположенную по адресу: г. Омск, ..., ..., общей площадью 29,90 кв.м.
Договор и ипотека в силу закона были зарегистрированы Управлением Федеральной регистрационной службы по Омской области Дата обезличена года.
Права Истца, как Залогодержателя, удостоверяются также Закладной, выданной Дата обезличена года и подписанной Залогодателем Шелехова Е.В.
Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме путем зачисления мемориальными ордерами от Дата обезличена г. Номер обезличен, 8715 в порядке п. 1.1, 2.2. кредитного договора денежных средств на счет ответчика Номер обезличен, открытый у истца. Кредитные средства были получены ответчиком, что подтверждается выпиской по счету.
Ответчик со своей стороны неоднократно допускал нарушения исполнения обязательств по кредитному договору, предусмотренные п. 3.1. кредитного договора с сентября 2008 года. Последний платеж был осуществлен Дата обезличена года.
Исходя из представленного истцом расчета задолженность Шелехова Е.В. перед банком по договору составляет 3 626 296,10 руб., в том числе: сумма основного долга (кредита) - 1 234 889,99 руб.; проценты по договору - 241 131,26 руб.; неустойка на сумму просроченных обязательств - 2 150 274,85 руб.
В соответствии с п. 7.1. кредитного договора кредитор имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита и уплаты процентов в случае, если заемщик нарушит обязательство по возврату кредита и/или уплате процентов в сроки, установленные п. 3.1, кредитного договора, более чем на два дня, а у кредитора отсутствует возможность списать необходимую сумму денежных средств со счетов заемщика.
Данное положение не противоречит п.2 ст. 811, ст.819 ГК РФ, согласно которым, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Расчет, представленный истцом, судом проверен, является правильным. Ответчики доказательств обратного не представили. В силу ст.234 ГПК РФ, рассматривая дело в порядке заочного производства, суд исследовал доказательства, представленные истцом.
Принимая во внимание, что ответчик в добровольном порядке задолженность не погашает, тогда как истец, действуя разумно и добросовестно, надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, суд считает, что исковые требования истца подлежат удовлетворению в части взыскания суммы основного долга и процентов, поскольку односторонний отказ от исполнения обязательств по общему правилу не допустим, а ответчиком не предоставлено доказательств исполнения обязательств по указанному кредитному договору.
Как указано выше, на основании статьи 329 и 330 ГК РФ исполнение обязательства заёмщиком было обеспечено неустойкой (пеней), которую он обязан уплатить в случае неисполнения обязательства.
Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.
Проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суд учитывает их при решении вопроса об уменьшении неустойки в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и считает необходимым уменьшить повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту до 50 000 рублей.
Согласно п.8.4.4., п.8.6.1 Закладной Истец имеет право удовлетворения своих требований из стоимости заложенного имущества по кредитному договору.
Данное положение не противоречит закону.
В соответствии со ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге) недвижимости», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее (п.1). Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п.2). Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3).
Исходя из периода просрочки, суммы неисполненного обязательства, суд приходит к выводу об обоснованности требования об обращении взыскания на заложенное имущество.
Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке (часть 3 статьи 350 ГК РФ, пп.4 п.2 ст. 54, ст.56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
Банк просил определить начальную цену в 1 380 000 рублей по оценке, указанной в Отчете об оценке, составленном ООО «Экспертно-консультационная компания «Оценка-плюс» и согласованной Залогодателем и Залогодержателем при подписании Закладной.
В соответствии с положениями ст.349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.
Учитывая, что истец ссылается на результат оценки, согласованной им с Залогодателем, доказательств несоответствия указанной стоимости рыночной не представлено, суд определил данную цену в качестве начальной продажной цены заложенного имущества, с которой начинаются торги.
Поскольку судом с ответчика в пользу истца взыскана кредитная задолженность в общей сумме 1526 021,25 руб., требование об обращении взыскания квартиру, находящуюся в залоге у банка, стоимостью 1380 000 рублей, также подлежит удовлетворению по вышеизложенным основаниям.
Кроме того, в силу требований ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в сумме 26 331,48 рубль, уплаченная им при подаче иска, что подтверждается платежным поручением.
Руководствуясь ст. 194-198, 233, 235 ГПК РФ суд
решил:
Взыскать с Шелехова Е.В. в пользу ОАО «ТрансКредитБанк» задолженность по кредиту в сумме
- основного долга - 1 234 889,99 руб.;
- процентов по договору - 241 131,26 руб.;
- неустойки - 50 000 руб.
Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: г. Омск, ... общей площадью 29,9 кв.м., определив начальную продажную цену заложенного имущества, с которой начинаются торги в 1 380 000 рублей.
Взыскать с Шелехова Е.В. в пользу ОАО «ТрансКредитБанк» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины в сумме 26 331,48 руб.
Ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд города Омска заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.
Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Октябрьский районный суд города Омска в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, в случае, если такое заявление подано - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении данного заявления.
Судья Л.Г. Синьковская