2- 2620/2010
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Октябрьский районный суд г. Омска в составе
председательствующего судьи Синьковской Л.Г.,
при секретаре Чуваковой С.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 24 сентября 2010 года дело по иску ВТБ 24 (ЗАО) к Цой В.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с названным иском, мотивируя его тем, что Дата обезличена года ВТБ 24 (ЗАО) (далее истец, банк) и Цой В.Г. (далее ответчик, заемщик) заключили кредитный договор Номер обезличен (далее кредитный договор), путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком Согласия на кредит, утвержденных приказом по Банку от Дата обезличена г. Номер обезличен. В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 740 000,00 рублей, на срок по Дата обезличена года с взиманием за пользованием кредитом 24% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п. 4.1.1. Правил). Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 25-го числа каждого календарного месяца. Для учета полученного ответчиком кредита открыт ссудный счет Номер обезличен.
Согласно ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на кредит, с которыми согласился ответчик путем подписания Согласия на кредит.
В соответствии с п.п. 1.6 Правил данные правила и Согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям правил и подписания Согласия на кредит.
Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Дата обезличена года ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 740 000,00 рублей. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.
Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы предусмотренные кредитным договором.
Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.
В соответствии со ст. 811,819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 809 ГК РФ.
Истец указывает, что по состоянию на Дата обезличена года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 1572 418,02 рублей, из которых:
- 712 452,78 рублей - кредит;
- 251 459,59 рублей - плановые проценты за пользование кредитом;
- 376 361,22 рубля - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;
- 231 104,43 рублей - пени по просроченному долгу;
Просит взыскать с Цой В.Г. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору в приведенной сумме.
Представитель ВТБ 24 (ЗАО) Дроздов А.А. в судебном заседании поддержал заявленные требования в полном объеме. Пояснил, что в тексте искового заявления допущена опечатка в написании фамилии заемщика. Договор Номер обезличен Дата обезличена года заключен между банком и Цой В.Г.
Ответчик Цой В.Г. в судебное заседание не явился, о дне и времени слушания извещен в установленном законом порядке.
Об уважительности причин неявки ответчик суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил. Учитывая изложенное, руководствуясь статьей 233 ГПК РФ, суд вынес определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.
Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В ст. 428 ГК РФ указано, что договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.
Согласно Правилам потребительского кредитования без обеспечения и Согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) от Дата обезличена года Номер обезличен Цой В.Г. был предоставлен кредит в сумме 740 000,00 рублей на следующих условиях: срок погашения по Дата обезличена года; размер процентов за пользование кредитом 24%; платежная дата - ежемесячно по 25 число каждого календарного месяца; аннуитетный платеж - 21 476, 60 рублей; пени за просрочку обязательств по кредиту 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств; сумма частичного досрочного погашения (не менее) 6 000 рублей.
Сумма кредита в размере 740 000,00 рублей была зачислена на счет заемщика Номер обезличен, что подтверждается мемориальным ордером Номер обезличен от Дата обезличена года л.д. 7).
Цой В.Г. принятые на себя обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, так как неоднократно нарушил сроки внесения платежей. С сентября 2008 года имеет задолженность по погашению кредита л.д.8-9).
В связи с возникшей просрочкой очередного платежа по кредитному договору, истец, действуя на основании п. 3.2.3 Правил потребительского кредитования без обеспечения, с учетом положений ст. 811 ГК РФ, направил заемщику уведомление о необходимости полностью погасить просроченную задолженность и штрафные санкции в течение пяти рабочих дней, с момента получения уведомления л.д. 36).
Однако меры к погашению задолженности ответчиком приняты не были. В соответствии п. 3.2.3. Правил потребительского кредитования без обеспечения, с которыми заемщик Цой В.Г. был ознакомлен, Банк имеет право досрочно взыскивать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в том числе путем списания в безакцептном порядке суммы задолженности заемщика по договору со счетов заемщика при нарушении заемщиком любого положения договора, в том числе нарушение заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом. Банк извещает заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания суммы кредита, начисленных процентов и необходимости возврата последним суммы задолженности не позднее установленной Банком даты досрочного взыскания. Такое извещение направляется заемщику курьерской почтой, либо телеграммой. При невыполнении заемщиком указанного требования о досрочном возврате в указанный банком срок, Банк осуществляет досрочное взыскание. Заемщик считается просрочившим исполнение своих обязательств по кредитному договору в случае, если в день определенный договором как день исполнения соответствующего обязательства, причитающиеся Банку денежные средства не поступили на корреспондентский счет банка, или не могли быть списаны банком с банковских счетов заемщика, вследствие их отсутствия, либо недостаточности для полного исполнения обязательств заемщика, что не противоречит действующему законодательству, в частности, ст. 811 ГК РФ.
На Дата обезличена года ответчиком Цой В.Г. не исполнены следующие обязательства в сумме:
- 712 452,78 рублей - по возврату кредита;
- 251 499,59 рублей - по возврату плановых процентов за пользование кредитом;
- 376 361,22 рубля - по уплате пени за несвоевременную уплату плановых процентов;
- 231 104,43 рублей - по уплате пени по просроченному долгу, что подтверждается представленным истцом расчетом л.д.10-14). Расчет судом проверен. Оснований не доверять указанному расчету у суда не имеется.
Принимая во внимание, что ответчик в добровольном порядке задолженность не погашает, тогда как истец, действуя разумно и добросовестно, надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, суд считает, что исковые требования истца подлежат удовлетворению в части взыскания суммы основного долга и процентов, поскольку односторонний отказ от исполнения обязательств по общему правилу не допустим, а ответчиком не предоставлено доказательств исполнения обязательств по указанному кредитному договору.
Как указано выше, на основании статьи 329 и 330 ГК РФ исполнение обязательства заёмщиком было обеспечено неустойкой (пеней), которую он обязан уплатить в случае неисполнения обязательства.
В соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса РФ суд полагает возможным уменьшить её размер.
Размер договорной неустойки - 0,5 % в день от суммы просроченного платежа, что соответствует 75 % годовых, является действенным способом обеспечения исполнения кредитного обязательства, однако как мера имущественной ответственности должника явно превосходит последствия его просрочки в возврате денег.
Поскольку предметом регулирования статьи 333 Гражданского кодекса РФ является способ осуществления судом своих правомочий по реализации основанного на общих принципах права требования о соразмерности ответственности, направленный против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, суд считает необходимым уменьшить сумму пеней, рассчитанную истцом, до 30 000 рублей за несвоевременную уплату плановых процентов и до 20 000 рублей по просроченному долгу. Соответственно, отказав истцу в удовлетворении остальной части требований.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца надлежит взыскать расходы по государственной пошлине в сумме 8 028,55 рублей.
Руководствуясь ст. ст. 194- 198;233-235 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Взыскать с Цой В.Г. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) сумму долга по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года в размере:
- 712 452,78 рублей - основной долг;
- 251 499,59 рублей - плановые проценты за пользование кредитом;
- 30 000 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;
- 20 000 рублей - пени по просроченному долгу.
В удовлетворении остальной части требований отказать.
Взыскать с Цой В.Г. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) в возмещение расходов по уплате государственной пошлины в сумме 8028,55 рублей.
Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через районный суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд г. Омска заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения копии заочного решения.
Судья Л.Г. Синьковская