Решение
Именем Российской Федерации
28 | февраля | 2011 года | Омск |
Октябрьский районный суд города Омска
в составе председательствующего судьи Будылка А.В.,
при секретаре Смольниковой Е.Б.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело № 2-72/11,
Истец - ЗАО «СтарБанк», представитель по доверенности Маренина Е.А.;
Ответчик - Романенко О.Н.;
Предмет спора - взыскание задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество
установил:
ЗАО «СтарБанк» предъявил в Октябрьском районном суде города Омска исковое заявление к Романенко О.Н. о взыскании суммы задолженности по кредиту и обращении взыскания на заложенное имущество.
В иске указал, что 20 июня 2007 года банк заключил с ответчиком кредитный договор, согласно которому банк предоставил кредит в сумме ... рублей под 14% годовых сроком на 180 месяцев на приобретение квартиры.
По условиям кредитного договора погашение кредита, уплата процентов производится заёмщиком ежемесячно в установленный срок равными частями по ... рублей. При несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 2 % в день от суммы, просроченной уплатой.
20 июня 2007 года Романенко О.Н. и ФИО1 с участием ЗАО «СтарБанк» был подписан договор купли-продажи указанной квартиры с возникновением ипотеки в силу закона. Данный договор, переход права на квартиру, ипотека были зарегистрированы УФРС по Омской области 25 июня 2007 года.
В этот же день ЗАО «СтарБанк» была выдана закладная, удостоверяющая его права как залогодержателя и кредитора по указанным выше обязательствам.
В соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса РФ залог возникает силу договора, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Кроме того, в соответствии со статьями 348, 349 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, по которым он отвечает; требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
Ссылаясь на ненадлежащее исполнение кредитного договора заёмщиком, а именно неоднократное нарушение сроков внесения платежей и процентов, истец просил суд взыскать с ответчика ... рублей, государственную пошлину в размере ... рублей и обратить взыскание на заложенное имущество, установив начальную продажную стоимость в размере ... рублей.
В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержал.
Ответчик Романенко О.Н. исковые требования не оспорила, просила суд уменьшить размер начисленной пени, а также пояснила, что после предъявления иска ею был осуществлен платеж в сумме ... рублей.
Выслушав объяснения представителя истца, ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
20 июня 2007 года ЗАО «СтарБанк» и Романенко О.Н. заключили кредитный договор №.... По условиям договора банк обязался предоставить ответчику кредит в сумме ... рублей под 14% годовых на приобретение квартиры ... дома ... по улице ... в городе Омске сроком на 180 месяцев, а ответчик обязалась возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им. Сторонами были согласованы даты очередных платежей, их размер, а также размер ответственности за просрочку внесения очередного платежа.
Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объёме: сумма кредита 20 июня 2007 года была перечислена согласно условиям кредитного договора на расчётный счёт ответчика.
В соответствии с пунктом 3.6. кредитного договора возврат кредита и уплата процентов на него осуществляется не позднее последнего числа каждого календарного месяца равными частями по ... рублей.
В соответствии со статьями 329, 330 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательства заёмщиком, было обеспечено неустойкой.
Согласно пункту 5.2. кредитного договора при несвоевременном внесении платежей заёмщик уплачивает неустойку в размере 2 % в день с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
Из объяснений истца, представленных документов следует, что с 01 июня 2009 года ответчик свои обязательства по кредиту в полном объеме не исполняет, поступающие платежи направляются на частичное погашение процентов и просроченного уплатой основного долга.
В связи с данным обстоятельством банк направил ответчику уведомление о просрочке, 22 сентября 2009 года требование о досрочном возврате кредита.
Обязательство по кредитному договору ответчиком не исполнено.
В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила норм о займе. Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Соответственно, у истца имеются основания, установленные законом и договором, требовать от заёмщика досрочного возврата суммы займа, уплаты причитающихся процентов и неустойки.
Истец предоставил расчёт задолженности по кредитному договору № ... по состоянию на 16 ноября 2011 года. Согласно расчету сумма задолженности составляет: ... рубля - сумма основного долга, ... рублей - сумма просроченных процентов, ... рубля - неустойка на просроченную задолженность, которые просил взыскать с ответчика в полном объеме.
Вместе с тем, 21 января 2011 года ответчик уплатил банку ... рубля, которые не нашли отражение в расчете задолженности.
На основании изложенного требования банка не могут быть удовлетворены в полном объеме. В соответствии с условиями договора суд полагает возможным зачесть данную сумму при взыскании просроченного уплатой процентов.
Таким образом, требование банка о взыскании процентов за пользование кредитом подлежит удовлетворению в части ... (... - ...) рублей, в части ... рублей - удовлетворению не подлежит.
Ответчик, помимо указания на произведенный в январе платеж, данный расчет не оспорила, просила снизить размер начисленной неустойки.
В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила норм о займе. Согласно статье 809 Гражданского кодекса РФ на сумму займа до дня его возврата подлежат уплате проценты. На основании статьи 329 и 330 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательства заёмщиком было обеспечено неустойкой (пеней), которую он обязан уплатить в случае неисполнения обязательства.
В соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса РФ суд полагает возможным уменьшить её размер.
Поскольку предметом регулирования статьи 333 Гражданского кодекса РФ является способ осуществления судом своих правомочий по реализации основанного на общих принципах права требования о соразмерности ответственности, направленный против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, а неустойка в размере 730 % годовых явно несоразмерна последствиям просрочки в уплате денег, суд считает необходимым уменьшить неустойку, рассчитанную истцом, до ... рублей.
Таким образом, с ответчика взысканию подлежит ... рублей.
В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, квартира ... дома ... по улице ... в городе Омске, принадлежащая ответчику на праве собственности, была передана в силу закона в залог банку.
Права кредитора по договору удостоверены закладной, в соответствии со статьей 13 Федерального закона «Об ипотеке» являющейся ценной бумагой.
Сторонами была согласована рыночная стоимость квартиры в размере ... рублей.
Согласно пункта 4.4. Кредитного договора, пункта 17.1. Закладной банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, в случае просрочки заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней.
В соответствии со статьёй 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество, в частности, может быть отказано, если размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
В соответствии со статьей 54.1. ФЗ «Об ипотеке» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течении двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Заемщик как указано ранее, кредитное обязательство не исполняет. Указанные выше нарушения обеспеченного залогом обязательства незначительными не являются, размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества.
В соответствии со статьей 51 ФЗ «Об ипотеке» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.
В соответствии со статьёй 56 Федерального закона «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке (пп.4 п.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке»).
Исходя из соглашения сторон, содержащегося в договоре купли-продажи и закладной, залоговая стоимость квартиры, определенная на основании отчета ООО «А» № ... об её рыночной стоимости, составляет ... рублей.
Банк просил определить начальную цену квартиры по оценке, указанной в закладной. К судебному заседанию 28 февраля 2011 года стороны отчет о рыночной стоимости квартиры по состоянию на настоящее время не представили, на основании изложенного суд определил цену, в качестве начальной продажной цены заложенного имущества, с которой начинаются торги, в сумме ... рублей.
Истцом в доход федерального бюджета, исходя из первоначальной цены иска, была уплачена государственная пошлина в сумме ... рублей. В соответствии со статьёй 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы подлежат возмещению истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований (... x (... - ...) : ...), то есть ... (... + ...) рубля.
Учитывая изложенное, руководствуясь статьями 30, 194-198, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
взыскать с Романенко О.Н. в пользу закрытого акционерного общества «СтарБанк» задолженность по кредитному договору № ... от 20 июня 2007 года:
... рубля - сумма основного долга;
... рубля - сумма процентов за пользование кредитом, начисленных по состоянию на 16 ноября 2010 года;
... рублей - сумма пени;
обратить взыскание на квартиру ... дома ... по улице ... города Омска, определив начальную продажную стоимость, с которой начинаются торги в размере ... рублей;
взыскать в пользу закрытого акционерного общества «СтарБанк» с Романенко О.Н. ... рубля в возмещение судебных расходов, понесенных истцом по делу.
Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Октябрьский районный суд города Омска в течение 10 дней со дня его принятия в окончательной форме.
Мотивированное решение составлено 04 марта 2011 года.
Судья