Решение
Именем Российской Федерации
03 | ноября | 2010 года | Омск |
Октябрьский районный суд города Омска
в составе председательствующего судьи Будылка А.В.,
при секретаре Смольниковой Е.Б.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело № 2-2971/10,
Истец - Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество), представитель по доверенности Филина Ю.А.;
Ответчик - Кашулина Т.П.,
Предмет спора - о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору;
установил:
Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) предъявил в Октябрьском районном суде города Омска исковое заявление к Кашулиной Т.П. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору в сумме ... рубля.
В обоснование иска указал, что 06 июня 2008 года заключил с ответчиком Кашулиной Т.П. кредитный договор, по которому ответчику был предоставлен кредит в сумме ... рублей сроком на 5 лет под 24 % годовых.
Возврат кредита и уплата процентов должны были осуществляться ежемесячно шестого числа каждого календарного месяца равными частями, согласно кредитному договора и графику платежей. При нарушении сроков возврата кредита заёмщик принял на себя обязательство уплачивать неустойку за каждый день просрочки в виде пени в размере 0, 5 процента от суммы соответствующего просроченного платежа.
Ответчик обязательство не исполняет, ему было направлено требование о досрочном возврате суммы, которое он также не исполнил.
На основании изложенного истец просил расторгнуть кредитный договор и взыскать с ответчика сумму задолженности по состоянию на 31 августа 2010 года, а также возместить судебные расходы.
Представитель истца в судебном заседании требования поддержал.
Ответчик в судебном заседании с требованием не согласилась, пояснив, что кредит брала не для собственных нужд, а по просьбе работодателя.
Выслушав объяснения истца и ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
06 июня 2008 года Банк ВТБ 24 и Кашулина Т.П. заключили кредитный договор № ..., путем присоединения ответчика к условиям правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит, по условиям которого банк обязался предоставить ответчику потребительский кредит в сумме ... рублей по 05 июня 2013 года под 24% годовых, а Кашулина Т.П. обязалась возвратить кредит, уплатить проценты за пользование им.
06 июня 2008 года банк перечислил Кашулиной Т.П. сумму кредита.
В соответствии с кредитным договором и информационным расчётом ежемесячных платежей, возврат кредита и уплата процентов на него должны производиться заёмщиком ежемесячно шестого числа каждого месяца равными частями по ... рубля.
Из объяснений истца, представленных сведений по учёту платежей следует, что с апреля 2009 года ответчик исполнял кредитное обязательство с просрочками и не в полном объёме, с июня 2010 года платежи по договору не осуществляла.
В соответствии с пунктом 3.2.3. кредитного договора в указанном случае банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и уплаты процентов на него.
Согласно статье 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
15 июня 2010 года истец направил ответчику требование о досрочном возврате займа, уплате процентов, неустойки.
По истечении срока, указанного в требовании, задолженность не была погашена.
В соответствии с условиями согласия на кредит при нарушении сроков возврата кредита, уплаты процентов заёмщик обязан уплатить банку неустойку в виде пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
Соответственно, у истца имеются основания, установленные законом и договором, требовать от заёмщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, а также пени.
Довод ответчика Кашулиной Т.П. о том, что она подписывала кредитный договор формально, по просьбе работодателя для его нужд, а сама деньгами не распоряжалась, не могут быть приняты судом, поскольку в соответствии со статьей 10 Гражданского кодекса РФ разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается. Согласно статье 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Как установлено статьей 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение лиц об установлении, изменении, прекращении гражданских прав и обязанностей. Договор в соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса РФ считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. В данном случае предусмотрена письменная форма сделки. Согласно статье 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
Ответчиком и истцом был заключен кредитный договор, который согласно статье 425 Гражданского кодекса РФ обязателен для сторон с момента его заключения. В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Таким образом, кредитный договор с банком заключен Кашулиной Т.П.
В соответствии со статьями 807, 819 Гражданского кодекса РФ денежные средства по кредитному договору были предоставлены ей в собственность. Кашулина Т.П. была вправе распоряжаться ими любым способом, в частности, предоставить в заем иному лицу.
Как указывает ответчик, у нее имеется расписка от работодателя, свидетельствующая о таковом, которая в судебном заседании представлена не была.
Однако данные правоотношения являются самостоятельными относительно правоотношений, возникших из рассматриваемого кредитного договора. При неисполнении обязательств заемщиком Кашулина Т.П. вправе взыскивать с него деньги в судебном порядке.
Из расчёта задолженности следует, что размер невозвращённой суммы кредита по состоянию на 31 августа 2010 года составил ... рублей; ... рублей - начисленные и не уплаченные проценты за пользование деньгами; ... рублей и ... рубля - пеня на просроченные уплатой проценты и пеня на просроченный уплатой основной долг на указанную дату.
Суд, проверив, принимает представленный истцом расчет.
В то же время, касательно начисленной банком неустойки в общем размере ... рубля, суд в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса РФ полагает возможным её уменьшить.
Размер договорной неустойки - 0.5% в день от невозвращенной суммы кредита, что соответствует 182,5% (183%) годовых, является действенным способом обеспечения исполнения кредитного обязательства, однако как мера имущественной ответственности должника явно превосходит последствия его просрочки в возврате денег.
Поскольку предметом регулирования статьи 333 Гражданского кодекса РФ является способ осуществления судом своих правомочий по реализации основанного на общих принципах права требования о соразмерности ответственности, направленный против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, суд считает необходимым уменьшить неустойку, рассчитанную истцом, до ... рублей.
Таким образом, в пользу Банка ВТБ 24 с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору ... рублей - сумма основного долга, ... рублей - проценты за пользование деньгами, ... рублей - неустойка за просрочку исполнения кредитного обязательства.
Согласно статье 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут при существенном нарушении договора другой стороной.
Указанные выше нарушения договора ответчиком являются существенными.
В соответствии со статьёй 452 Гражданского кодекса РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Из уведомления, направленного банком ответчику 15 июня 2010 года, следует, что истец предложил ответчику расторгнуть кредитный договор с 06 июля 2010 года. Как пояснил представитель истца, ответ получен не был.
Ответчик доказательств иного не представил.
В соответствии со статьёй 453 Гражданского кодекса РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.
В случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.
На основании указанных выше норм права требование истца о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.
Истцом в доход бюджета была уплачена государственная пошлина в сумме ... рубля. В соответствии со статьёй 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы в указанном размере полежат возмещению истцу.
Учитывая изложенное, руководствуясь статьями 28, 194-199, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
взыскать с Кашулиной Т.П. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытого акционерного общества) задолженность по кредитному договору № ... от 06 июня 2008 года по состоянию на 31 августа 2010 года:
... рублей - сумма кредита,
... рубля - проценты за пользование деньгами,
... рублей - неустойка за просрочку возврата кредита и уплаты процентов на него;
Расторгнуть кредитный договор № ..., заключенный 06 июня 2008 года Банком ВТБ 24 (закрытым акционерным обществом) и Кашулиной Т.П.;
Взыскать с Кашулиной Т.П. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытого акционерного общества) в возмещение судебных расходов, понесённых им по делу, ... рубля.
Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Октябрьский районный суд города Омска в течение 10 дней со дня его принятия в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 08 ноября 2010 года.
Судья