Решение
(заочное)
Именем Российской Федерации
30 | ноября | 2010 года | Омск |
Октябрьский районный суд города Омска
в составе председательствующего судьи Будылка А.В.,
при секретаре Смольниковой Е.Б.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело № 2-2298/10,
Истец - ОАО Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ, представитель по доверенности Горбунов И.Н.;
Ответчик - Мулькеев А.А.;
Предмет спора - взыскание задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество;
установил:
ОАО Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ в лице дополнительного офиса № ... Омского отделения № 8634 Сбербанка России, предъявил в Октябрьском районном суде города Омска исковое заявление к Мулькееву А.А. о взыскании суммы задолженности по кредиту и об обращении взыскания на заложенное имущество.
В иске указал, что 09 октября 2007 года Сбербанк РФ заключил с ответчиком Мулькеевым А.А. кредитный договор № .... Согласно указанному договору Сбербанк РФ предоставил ответчику Мулькееву А.А. кредит в сумме ... рублей под 12 % годовых по 09 октября 2017 года на приобретение квартиры.
По условиям кредитного договора погашение кредита заёмщиком производится заёмщиком ежемесячно, не позднее 10 числа, следующего за платежным в соответствии со срочным обязательством, при этом уплата процентов производится одновременно с погашением кредита. При несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере удвоенной процентной ставки.
В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, квартира ... в городе Омске, принадлежащая ответчику на праве собственности, была передана в залог банку до даты полного исполнения обязательств, предусмотренных кредитным договором. Сторонами была согласована рыночная стоимость квартиры в размере ... рублей.
По состоянию на 06 мая 2010 года согласно отчета об оценке стоимости квартиры № ... произведенному ООО Городской юридический центр недвижимости «А» величина рыночной стоимости заложенной квартиры составила ... рублей.
В соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса РФ залог возникает силу договора, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Кроме того, в соответствии со статьями 348, 349 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, по которым он отвечает; требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
Ссылаясь на ненадлежащее исполнение кредитного договора заёмщиком, а именно неоднократное нарушение сроков внесения платежей и процентов, истец просил суд взыскать с ответчика ... рубля, государственную пошлину в размере ... рублей и обратить взыскание на заложенное имущество, установив начальную продажную стоимость в размере ... рублей.
В ходе судебного разбирательства ответчиком был представлен отчет № ... ООО «Б» от 27 сентября 2010 года о рыночной стоимости квартиры в сумме ... рублей, истец ходатайствовал о проведении судебной экспертизы по определению действительной рыночной стоимости указанной выше квартиры.
Согласно заключения экспертов ООО «В» рыночная стоимость квартиры по состоянию на 12 ноября 2010 года составила ... рублей.
С учетом изложенного, в судебном заседании представитель истца требования уточнил в части обращения взыскания на заложенное имущество, просив установить начальную продажную стоимость квартиры в соответствии с данными заключения экспертов, то есть в размере ... рублей.
Ответчик в суд не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен, об уважительности причин неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил. Учитывая изложенное, руководствуясь статьёй 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд вынес определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.
Выслушав объяснения представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
09 октября 2007 года Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ, ОАО, и Мулькеев А.А. заключили кредитный договор № .... В соответствии с условиями пункта 1.1. кредитного договора Сбербанк РФ обязался предоставить ответчику Мулькееву А.А. кредит в сумме ... рублей на приобретение квартиры ... в городе Омске сроком по 09 октября 2017 года. Размер процентов за пользование кредитом составляет 12 % годовых - до регистрации ипотеки на квартиру, 11, 5 % годовых - после регистрации таковой, а Мулькеев А.А. - возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование им. Сторонами были согласованы даты очередных платежей, их размер, а также размер ответственности за просрочку внесения очередного платежа.
Впоследствии дополнительным соглашением № 1 от 29 февраля 2008 года к кредитному договору № ... от 09 октября 2007 года условия пункта 1.1. кредитного договора частично были изменены, указано, что кредит предоставляется ответчику на приобретение квартиры ... в городе Омске.
Согласно пункту 3.2. кредитного договора выдача кредита производится по заявлению заёмщика единовременно наличными деньгами.
В соответствии с п. 4.1., 4.3. кредитного договора, возврат кредита должен был производиться заёмщиком ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платёжным, начиная с ноября 2007 года в сумме ... рублей, уплата процентов за пользование кредитом производится одновременно с возвратом части кредита.
Согласно пункту 4.4 кредитного договора при несвоевременном внесении платежей (возврат части кредита и (или) проценты) заёмщик уплачивает неустойку в размере двукратной процентной ставки с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
Сбербанк РФ свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объёме: 09 октября 2007 года кредит в сумме ... рублей был выдан Мулькееву А.А.
В судебном заседании представитель истца пояснил, что с 31 декабря 2009 платежи от ответчика в банк поступать перестали. Сумма задолженности по кредитному договору составила ... рубля, из которой ... рублей - сумма просроченного основного долга, ... рубля - сумма просроченных процентов, ... рублей - неустойка на просроченные проценты и ... рубля - неустойка на просроченную задолженность.
Согласно пункту 5.3.4. кредитного договора это является основанием для досрочного возвращения всей суммы просроченного кредита.
В связи с ненадлежащим исполнением Мулькеевым А.А. обязательств по кредитному договору 26 мая 2010 года истец направил ответчику требование о возврате суммы кредита, процентов и неустойки, которая до настоящего времени не погашена.
В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила норм о займе. Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Соответственно, у истца имеются основания, установленные законом и договором, требовать от заёмщика досрочного возврата суммы займа.
Истец предоставил расчёт задолженности по кредитному договору № ... по состоянию на 25 июня 2010 года. Согласно расчету сумма задолженности составляет: ... рублей - сумма просроченного основного долга, ... рублей - сумма просроченных процентов, ... рублей - неустойка на просроченные проценты и ... рубля - неустойка на просроченную задолженность.
Таким образом, с ответчика взысканию подлежит ... рубля.
Суд, проверив, принимает представленный истцом расчет.
Ответчик данный расчет не оспорил.
В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, квартира ... в городе Омске, принадлежащая ответчику на праве собственности, была передана в залог банку, что подтверждается договором ипотеки № ... от 31 марта 2008 года, зарегистрированным в УФРС по Омской области 30 апреля 2008 года. Сторонами была согласована рыночная стоимость квартиры в размере ... рублей.
В соответствии со статьёй 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество, в частности, может быть отказано, если размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
В соответствии со статьей 54.1. ФЗ «Об ипотеке» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течении двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Заемщик как указано ранее, кредитное обязательство не исполняет. Указанные выше нарушения обеспеченного залогом обязательства незначительными не являются, размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества.
В соответствии со статьей 51 ФЗ «Об ипотеке» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.
В соответствии со статьёй 56 Федерального закона «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке (пп.4 п.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке»).
Исходя из соглашения сторон, содержащегося в договоре ипотеки, залоговая стоимость квартиры составляет ... рублей, что, в настоящее время, не соответствует рыночной стоимости заложенной квартиры.
Из представленного суду отчета, выполненного № ... ООО Городской юридический центр недвижимости «А» следует, что по состоянию на 06 мая 2010 года рыночная стоимость заложенной квартиры составляла ... рублей.
Ответчиком был представлен отчет № ... ООО «Б», в соответствии с которым рыночная стоимость квартиры по состоянию на 27 сентября 2010 года составила ... рублей.
При рассмотрении дела была проведена судебная экспертиза по вопросу определения рыночной стоимости указанной квартиры в настоящее время.
Согласно заключения экспертов ООО «В» № ..., предупрежденных об уголовной ответственности по статье 307 Уголовного кодекса РФ, рыночная стоимость квартиры по состоянию на 12 ноября 2010 года составила ... рублей.
Таким образом, обращение взыскания на заложенное имущество в полном объёме соразмерно требованию истца, который просил установить начальную продажную цену заложенного имущества, с которой начинаются торги, указанную в заключении экспертов ООО «В» № .... Требование об обращении взыскания на имущество, заложенное ответчиком, подлежит удовлетворению.
Поскольку стоимость квартиры, указанная в договоре, не соответствует ее рыночной цене, в настоящее время суд определил цену, указанную в заключении экспертов, составленном на основании определения Октябрьского районного суда города Омска о проведении судебной экспертизы, в качестве начальной продажной цены заложенного имущества, с которой начинаются торги, в ... рублей.
Истцом в доход федерального бюджета с настоящего искового заявления была уплачена государственная пошлина в сумме ... рублей, а также ... рублей на оплату экспертизы по определению рыночной стоимости заложенного имущества. В соответствии со статьёй 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы подлежат возмещению истцу.
Учитывая изложенное, руководствуясь статьями 194-197, 98, 233, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
взыскать с Мулькеева А.А. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (открытого акционерного общества) задолженность по кредитному договору № ... от 09 октября 2007 года:
- ... рубля - сумма основного долга;
- ... ... рубля - сумма процентов за пользование кредитом, начисленных по состоянию на 25 июня 2010 года;
- ... рубля - неустойка;
взыскание обратить на предмет ипотеки - квартиру ... города Омска, посредством продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества, с которой начинаются торги, в размере ... рублей;
взыскать с Мулькеева А.А. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (открытого акционерного общества) судебные расходы в сумме ... рубля.
Ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд города Омска заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.
Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Октябрьский районный суд города Омска в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, в случае, если такое заявление подано - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении данного заявления.
Мотивированное решение составлено 03 декабря 2010 года.
Судья