Дело № 2-645/2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
23 марта 2011 года г. Омск
Октябрьский районный суд г. Омска в составе:
председательствующего судьи Поповой Т.В.,
при секретаре Теодозове С.Л.,
рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «АТТА Ипотека» к Юфереву К.В. о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в Октябрьский районный суд г. Омска с названным исковым заявлением, указав, что ответчик ... года заключил договор займа с ОАО «Омская региональная ипотечная корпорация», по условиям которого ответчик получил денежные средства в размере ... рублей под 15% годовых сроком на 180 месяцев для ремонта недвижимого имущества - квартиры, расположенной по адресу: г. ..., ..., с обеспечением по договору займа ипотекой указанного недвижимого имущества. Ответчиком денежные средства были получены. На момент получения денежных средств квартира была оценена в ... рублей. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена. Законным владельцем Закладной в настоящее время является истец. В нарушение условий договора займа и Закладной ежемесячные платежи, направленные на погашение задолженности, ответчиком не производятся с ноября ... года. На день рассмотрения гражданского дела задолженность составляет ... рублей, из которых ... рублей - сумма основного долга, ... рублей - сумма начисленных процентов, ... - пени за просрочку исполнения обязательства. Просит взыскать названную сумму, а также, начиная с ... года по день исполнения обязательства проценты за пользование кредитом из расчета 15% годовых, начисляемых на сумму основного долга, неустойку в виде пени, начиная с ... года в виде 0, 2% от суммы просроченных ежемесячных платежей за каждый день просрочки по день реализации заложенного имущества, а также обратить взыскание на заложенное имущество: квартира № ... общей площадью ... кв.м., расположенная в доме № ... по проспекту Космическому в г. Омске, определив начальную продажную стоимость в размере ... рублей, реализовать с публичных торгов. Просит также взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины.
В судебном заседании представитель истца Чернова В.А., действующая на основании доверенности, поддержала уточненные исковые требования, просила взыскать ... рубля, а также, начиная с ... года по день исполнения обязательства проценты за пользование кредитом из расчета 15% годовых, начисляемых на сумму основного долга, неустойку в виде пени, начиная с ... года в виде 0, 2% от суммы просроченных ежемесячных платежей за каждый день просрочки по день реализации заложенного имущества, а также обратить взыскание на заложенное имущество: квартира ... общей площадью ... кв.м., расположенная в доме № ... по ..., определив начальную продажную стоимость в размере ... рублей, реализовать с публичных торгов. Просит также взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины.
Ответчик Юферев К.В. пояснил в судебном заседании, что перестал вносить платежи по кредитному договору в ноябре ... года в связи с тяжелым материальным положением. В настоящее время предпринимает попытки для заключения нового кредитного договора с истцом, реструктуризировать долг, просил суд снизить размер неустойки.
Представитель ответчика Якубов А.А., действующий на основании доверенности, поддержал доводы ответчика, просил снизить размер указанной неустойки.
Выслушав участников процесса, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.
... года между ОАО «Омская региональная ипотечная корпорация» (займодавец) и Юферевым К.В. (заемщик) был заключен договор займа № ..., по условиям которого займодавец передал, а заемщик принял денежные средства в размере ... рублей под 15% годовых сроком возврата через 180 месяцев для ремонта объекта недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: ..., ..., ..., ..., общей площадью ... кв.м на четвертом этаже пятиэтажного дома, с обеспечением займа ипотекой указанного недвижимого имущества в силу закона л.д. 9-13).
Указанный договор заключен в письменной форме, скреплен подписями сторон и печатью банка, что свидетельствует о наличии соглашения по всем существенным условиям договора, договор оформлен в установленном законом порядке. Кроме того, сторонами согласован график ежемесячных платежей, также скрепленный необходимыми атрибутами - подписями и печатью л.д. 9-13. 14-16).
Займодавец полностью выполнил принятые на себя обязательства, предоставив заемщику указанную денежную сумму, о чем свидетельствует платежное поручение о перечислении денежных средств на счет заемщика № ... от ... года л.д. 17).
В обеспечение надлежащего исполнения денежного обязательства заемщиком квартира, для ремонта которой предоставлялись денежные средства, была передана в залог кредитору - займодавцу.
Управлением федеральной регистрационной службы по Омской области ... года была выдана Закладная, права по Закладной принадлежат ООО «АТТА Ипотека» на основании договора купли-продажи закладных № ... от ... года л.д. 21-27).
Статьи 309, 310 ГК РФ предусматривают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно ч. 2 ст. 33 ФЗ от 02.12.1990 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Статьей 808 ГК РФ предусмотрено, что договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.
Нормы ст. 810 ГК РФ закрепляют обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Пунктом 3.1 договора займа, заключенного между ОАО «Омская региональная ипотечная корпорация» и Юферевым К.В., предусмотрено условие о начислении ежемесячных процентов на сумму займа в размере 15% годовых.
В соответствии со ст. ст. 13, 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16.07.1998 года закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования данных обязательств, право залога на имущество, обремененное ипотекой. Права на закладную основываются на сделке по передаче прав на нее и отметке на закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной.
Законным владельцем Закладной на момент обращения в суд является ООО «АТТА Ипотека», поскольку был заключен договор купли - продажи Закладных № ... от ... года.
Таким образом, ООО «АТТА Ипотека» является залогодержателем - кредитором по основаниям, указанным выше.
В судебном заседании установлено, что кредитор исполнил принятые на себя обязательства, предоставив заемщику денежные средства в размере ... рублей.
Из представленного истцом расчета задолженности по состоянию на ... года ответчик обязательства перед кредитором не исполняет, последний платеж, направленный на погашение задолженности, был Юферевым К.В. произведен ... года, иных платежей не поступало в счет погашения образовавшейся задолженности.
Указанные обстоятельства установлены в судебном заседании, сторонами не оспариваются.
Размер задолженности по состоянию на ... года составляет по основному долгу ... рублей, по начисленным процентам ... рублей.
Ответчиком расчет истца не оспорен, с суммой основного долга, а также процентов за пользование кредитным продуктом согласен.
Таким образом, требования истца о взыскании основной суммы долга и начисленных процентов за пользование кредитным продуктом суд находит обоснованными.
Как следует из ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии с п.. 5 договора займа, п. 18 закладной при нарушении сроков возврата кредита заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 2% от суммы просроченного платежа кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки.
Суд приходит к выводу об обоснованности и законности требования истца о взыскании неустойки за нарушение условий исполнения обязательства.
Вместе с тем, суд считает необходимым применить ст. 333 ГК РФ с целью соблюдения интересов заемщика при применении штрафных санкций за нарушение условий кредитного договора.
Суд приходит к выводу, что размер пени подлежит уменьшению, поскольку предметом регулирования ст. 333 ГК РФ является способ осуществления судом своих правомочий по реализации основанного на общих принципах права требования о соразмерности ответственности, направленный против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, суд считает необходимым снизить ее размер до 5000 рублей. При этом судом учтено, что истец реализовал свое право на компенсацию негативных последствий нарушения условий договора заемщиком путем начисления причитающихся процентов за пользование кредитным продуктом, а также суд руководствуется принципом соразмерности ответственности за нарушение обязательств, учитывая размер основного долга, а также начисленных, но неуплаченных процентов.
Статьей 12 ГПК РФ закреплен конституционный принцип состязательности и равноправия сторон (ст. 123 Конституции РФ), который предоставляет сторонам право непосредственно участвовать в судебном заседании и возлагает обязанность представлять суду свои требования и возражения, а также доказательства, подтверждающие их обоснованность, то есть возлагает бремя доказывания на сами стороны и снимает с суда обязанность по сбору доказательств.
Ответчик Юферев К.В., не возражая по предмету и основаниям предъявленных исковых требований, просил снизить размер неустойки.
Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Согласно п.п. 1 и 3 ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Заложенное имущество продается лицу, предложившему на торгах наивысшую цену.
Согласно статьи 78 ФЗ «Об ипотеке» обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которое обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.
В соответствии с пунктом 2 статьи 50 Федерального закона «Об ипотеке», в редакции согласно статье 9 Федерального закона от 30 декабря 2008 года N306-ФЗ применяемой к возникшим правоотношениям, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
По условиям, предусмотренным п. 4.4.3 кредитного договора, п. 17.2 закладной кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество в случае:
- просрочки ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней;
- при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
Поскольку обязательства по договору займа ответчиком не исполнялись, кредитный продукт был получен для осуществления ремонта в заложенной квартире, то есть для ее неотделимого улучшения, постольку требование об обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: ..., ..., ..., ..., путем ее продажи с публичных торгов, определения начальной продажной стоимости квартиры, исходя из оценки квартиры, указанной в закладной, в размере ... рублей, подлежат удовлетворению.
Начальная продажная стоимость квартиры определена ООО «Э» ... года в размере ... рублей. В судебном заседании стороны не оспорили данную стоимость, согласились с определением начальной продажной стоимости в указанном размере.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы, понесенные им в результате уплаты государственной пошлины за подачу искового заявления, в размере ... рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Взыскать с Юферева К.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «АТТА Ипотека» задолженность в размере ... рублей, из которых:
- ... рублей - сумма основного долга;
- ... рублей - сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом;
- ... рублей - сумма пени, начисленной за просрочку исполнения обязательства.
Взыскать с Юферева К.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «АТТА Ипотека», начиная с ... года по день исполнения обязательства проценты за пользование кредитом из расчета 15% годовых, начисляемых на сумму основного долга.
Во взыскании возможной в будущем пени отказать.
Обратить взыскание на заложенное имущество - жилое помещение, расположенное по адресу: ..., определив способ продажи заложенного имущества - публичные торги, установив начальную продажную стоимость ... рублей.
Взыскать с Юферева К.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «АТТА Ипотека» расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей.
Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи кассационной жалобы через Октябрьский районный суд г. Омска в течение 10 дней со дня его изготовления в окончательной форме.
Судья Попова Т.В.
Мотивированное решение изготовлено 25 марта 2011 года Решение в законную силу не вступило.