Дело № 2-736/2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
30 марта 2011 года г. Омск
Октябрьский районный суд г. Омска в составе:
председательствующего судьи Поповой Т.В.,
при секретаре Плотниковой И.Ю.,
рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Баландину А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в Октябрьский районный суд г. Омска с названным исковым заявлением, указав, что ответчик ... года заключил кредитный договор с ЗАО «Первая инвестиционная корпорация «ИПОТЕКА», по условиям которого ответчик получил денежные средства в размере ... рублей под 13% годовых сроком на 324 месяца для покупки недвижимого имущества - квартиры, расположенной по адресу: ..., с обеспечением по кредитному договору ипотекой указанного недвижимого имущества. Ответчиком денежные средства были получены. На момент получения денежных средств квартира была оценена в ... рублей. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена. Законным владельцем Закладной в настоящее время является истец. В нарушение условий кредитного договора и Закладной ежемесячные платежи, направленные на погашение задолженности, ответчиком не производятся. В результате нарушения обязательств задолженность ответчика на день рассмотрения дела судом составляет ... рублей, из которых ... рублей - сумма основного долга, ... рублей - проценты за пользование займом, ... рублей - пени за нарушение обязательств. Просит суд взыскать указанную денежную сумму, проценты за пользование кредитом, начиная с ... года по день реализации недвижимого имущества в размере 13% годовых, начисляемых на сумму основного долга, пени в размере 0, 2% годовых за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по возврату суммы основного долга, а также обратить взыскание на заложенное имущество: квартира № ... общей площадью 39 кв.м, расположенная на девятом этаже девятиэтажного дома, расположенного по адресу: .... Просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины.
В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом о месте, дне, времени рассмотрения дела, представил заявление о рассмотрение в его отсутствие.
Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении, рассмотрении в его отсутствие не заявлял.
Представитель ответчика Папенов Е.Г., действующий на основании доверенности, исковые требования признал, просил снизить размер неустойки, отказать во взыскании пени на будущее.
Выслушав представителя ответчика, исследовав представленные материалы, суд приходит к следующему.
Статьи 309, 310 ГК РФ предусматривают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно ч. 2 ст. 33 ФЗ от 02.12.1990 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Статьей 808 ГК РФ предусмотрено, что договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.
Нормы ст. 810 ГК РФ закрепляют обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В судебном заседании достоверно установлено, что ... года между ЗАО «Первая инвестиционная корпорация «ИПОТЕКА» (займодавец) и Баландиным А.В. (заемщик) был заключен договор займа ..., по условиям которого займодавец передал, а заемщик принял денежные средства в размере ... рублей под 13% годовых сроком возврата через 324 месяца для покупки недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: ... общей площадью 39 кв.м на девятом этаже девятиэтажного дома, с обеспечением займа ипотекой указанного недвижимого имущества в силу закона л.д. 9-21).
Указанный договор заключен в письменной форме, скреплен подписями сторон и печатью банка, что свидетельствует о наличии соглашения по всем существенным условиям договора, договор оформлен в установленном законом порядке. Кроме того, сторонами согласован график платежей, также скрепленный необходимыми атрибутами - подписями и печатью.
Займодавец полностью выполнил принятые на себя обязательства, предоставив заемщику указанную денежную сумму, о чем свидетельствует платежное поручение о перечислении денежных средств на счет заемщика № ... от ... года л.д. 40).
В обеспечение надлежащего исполнения денежного обязательства заемщиком квартира, для покупки которой предоставлялись денежные средства, была передана в залог кредитору - банку.
Управлением федеральной регистрационной службы по Омской области ... года была выдана Закладная л.д. 22-39).
В соответствии со ст. ст. 13, 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости» № 102-ФЗ от 16.07.1998 года закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования данных обязательств, право залога на имущество, обремененное ипотекой. Права на закладную основываются на сделке по передаче прав на нее и отметке на закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной.
Законным владельцем Закладной на момент обращения в суд является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», поскольку был заключен договор купли - продажи Закладных № ... от ... года л.д.32).
Таким образом, ОО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» является залогодержателем - кредитором по основаниям, указанным выше.
До настоящего времени обязательство Баландиным А.В. перед кредитором не исполнено. Согласно представленному расчету последний платеж ответчиком был произведен в ... года.
Пунктом 3.1 договора займа № ... от ... года, заключенного Баландиным А.В. и ЗАО «Первая инвестиционная корпорация «Ипотека», предусмотрена обязанность заемщика уплачивать займодавцу проценты за пользование займом в размере 13% годовых.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком сроков возврата кредита займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы основного долга вместе с причитающимися процентами. Данная мера, исходя из смысла указанной нормы, является последствием нарушения заемщиком условий кредитного договора.
Таким образом, требования истца о взыскании основной суммы долга и начисленных процентов, а также процентов, подлежащих начислению с ... года по день реализации недвижимого имущества, за пользование кредитным продуктом суд находит обоснованными.
Как следует из ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии с п.п. 5.2, 5.3 кредитного договора, п. 6.1 закладной при нарушении сроков возврата кредита заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0, 2% от суммы просроченного платежа кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки.
Суд приходит к выводу об обоснованности и законности требования истца о взыскании неустойки за нарушение условий исполнения обязательства.
Вместе с тем, суд считает необходимым применить ст. 333 ГК РФ с целью соблюдения интересов заемщика при применении штрафных санкций за нарушение условий кредитного договора.
Суд приходит к выводу, что размер пени подлежит уменьшению, поскольку предметом регулирования ст. 333 ГК РФ является способ осуществления судом своих правомочий по реализации основанного на общих принципах права требования о соразмерности ответственности, направленный против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, суд считает необходимым снизить ее размер до 5000 рублей. При этом судом учтено, что истец реализовал свое право на компенсацию негативных последствий нарушения условий договора заемщиком путем начисления причитающихся процентов за пользование кредитным продуктом, а также суд руководствуется принципом соразмерности ответственности за нарушение обязательств, учитывая размер основного долга, а также начисленных, но неуплаченных процентов.
На основании изложенного требование истца о взыскании неустойки за будущие периоды не может быть удовлетворено.
Статьей 12 ГПК РФ закреплен конституционный принцип состязательности и равноправия сторон (ст. 123 Конституции РФ), который предоставляет сторонам право непосредственно участвовать в судебном заседании и возлагает обязанность представлять суду свои требования и возражения, а также доказательства, подтверждающие их обоснованность, то есть возлагает бремя доказывания на сами стороны и снимает с суда обязанность по сбору доказательств.
Представитель ответчика, не возражая по предмету и основаниям предъявленных исковых требований, просил снизить размер неустойки.
Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Согласно п.п. 1 и 3 ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Заложенное имущество продается лицу, предложившему на торгах наивысшую цену.
Согласно статьи 78 ФЗ «Об ипотеке» обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которое обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.
В силу части 1, 2 статьи 50 ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
По условиям, предусмотренным п. 4.4.3 договора займа, п. 7.1 закладной кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество в случае:
- просрочки ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней;
- при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
Поскольку обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнялись, постольку требование об обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: ..., путем ее продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры, исходя из оценки квартиры, указанной в закладной, в размере ... рублей, подлежат удовлетворению.
Начальная продажная стоимость квартиры определена заключением независимого оценщика ООО «Экспертно-оценочное агентство «ЛЕДОН» в размере ... рублей.
В судебном заседании стороны не оспорили данную стоимость.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы, понесенные им в результате уплаты государственной пошлины за подачу искового заявления, в размере ... рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Взыскать с Баландина А.В. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность в сумме ... рублей, в том числе:
- ... рублей - сумма основного долга,
- ... рублей - проценты за пользование займом,
- ... рублей - пени за нарушение обязательств.
Взыскать с Баландина А.В. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» проценты за пользование кредитом, начисленные на основную сумму долга, начиная с ... года по день реализации заложенного имущества, в размере 13% годовых.
Во взыскании возможной в будущем пени отказать.
Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: ....
Определить способ продажи заложенного имущества - публичные торги, установив начальную продажную стоимость ... рублей.
Взыскать с Баландина А.В. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по уплате государственной пошлины в сумме ... рублей.
Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи кассационной жалобы через Октябрьский районный суд г. Омска в течение 10 дней со дня его вынесения.
Судья Т.В. Попова