дело № 2-544/11
РЕШЕНИЕИменем Российской Федерации
Октябрьский районный суд г. Омска в составе
председательствующего судьи Синьковской Л.Г.
при секретаре Чуваковой С.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 28 марта 2011 года дело по иску «БАНК ИНТЕЗА» (ЗАО) в лице операционного офиса «Отделение на ... в г. Омске» филиала «Сибирский ЗАО «БАНК ИНТЕЗА» в г. Новосибирске к Курученко Н.Г., Курученко Н.Н. о взыскании задолженности по кредитным договорам, об обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ЗАО «Банк Интеза» предъявил в Октябрьском районном суде города Омска исковое заявление к Курученко Н.Г., Курученко Н.Н. о взыскании задолженности по кредитным договорам, об обращении взыскания на заложенное имущество,
В обоснование своих требований истец указал, что ... года между ЗАО «КМБ БАНК» и Курученко Н.Г. был заключен кредитный договор ..., в соответствии, с условиями которого заемщику были представлены денежные средства (кредит) в сумме 400 000,00 рублей на срок 24 месяца, по ставке 18% годовых.
В обеспечение исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору Банком заключен договор поручительства ... от ... г. с Курученко Н.Н..
...г. денежные средства были переведены на лицевой счет Заемщика в Банке Интеза (ЗАО), что подтверждается распоряжением на выдачу.
Заемщик принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов в сроки, установленные Кредитным договором и Графиком, исполняет ненадлежащим образом. Заемщик регулярно нарушает сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом (просрочка), что подтверждается представленными выпиской по счету: начиная с взноса ... (... г.) Заемщик перестал погашать кредит.
В связи с возникшей просрочкой очередного платежа по Кредитному Договору Истец направил Заемщику и Поручителю требование о досрочном возврате кредита.
По состоянию на ... года за Заемщиком числится задолженность в сумме 285 384,35 рубля том числе: сумма задолженности по основному долгу в сумме 227 384,00 рубля; сумма причитающихся процентов за период с ... г. по ... г. 15 719, 00 рублей; сумма пени за период ... г. по ... г. в размере 42 281,35 рублей.
Кроме того, ... года между ЗАО «КМБ БАНКОМ» и Курученко Н.Г. был заключен Кредитный договор ..., в соответствии с условиями которого Заемщику предоставлен кредит в сумме 800 000,00 рублей на срок 18 месяцев по ставке 18 % годовых.
В обеспечение исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору Банком заключены договор поручительства ... от ... г. с Курученко Н.Н. и договор о залоге ... от ... г. с Курученко Н.Н..
... г. денежные средства были переведены на лицевой счет Заемщика в Банке Интеза (ЗАО), что подтверждается распоряжением на выдачу.
Воспользовавшись своим правом предусмотренным п. 3.3. Общих условий Кредитного договора, Банк в одностороннем порядке изменил процентную ставку, о чем ... направил уведомления Заемщику и Поручителю, Залогодателю.
Заемщик принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов в сроки, установленные Кредитным договором и Графиком, исполняет ненадлежащим образом. Заемщик регулярно нарушает сроки возврата кредита и уплаты процентов, что подтверждается представленными выписками по лицевым счетам. Начиная с Взноса ... (... г.) Заемщик перестал погашать кредит.
В связи с возникшей просрочкой очередного платежа Истец направил Заемщику и Поручителю требование о досрочном возврате кредита
По состоянию на ... года за Заемщиком числится задолженность в сумме 590 663, 27рубля том числе: сумма задолженности по основному долгу в сумме 442 394, 00 рубля, сумма причитающихся процентов за период с ... г. по ... г. в сумме 34 062,00 рубля, сумма пени за период ... г. по ... г. в размере 114 207,27 рублей.
В соответствии со статьей 5 Кредитного договора в случае неполучения Банком денежных средств в размере и в сроки, установленные Кредитным договором, Заемщик обязан уплатить неустойку в размере 0,22 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки
До настоящего времени кредитная задолженность по обоим договорам не погашена.
Просит взыскать солидарно с ответчиков в пользу Банка задолженность
- по Кредитному договору ... от ... г. в сумме 285 384,35 рублей в том числе: сумма задолженности по основному долгу в сумме 227 384,00 рубля; сумма причитающихся процентов за период с ... г. по ... г. в сумме 15 719,00 рублей; сумма пени за период ... г. по ... г. в размере 42 281,35 рубль.
- по Кредитному договору ... от ... г. в сумме 590 663,27 рубля в том числе: сумма задолженности по основному долгу в сумме 442 394,00 рубля; сумма причитающихся процентов за период с ... г. по ... г. в сумме 34 062,00 рубля; сумма пени за период ... г. по ... г. в размере 114 207,27 рублей,
- расходы по уплате государственной пошлины;
- обратить взыскание по Договору о залоге ... от ... года на транспортное средство Kia Sportage 4WD, год выпуска: 2001, VIN: ..., тип ТС: легковой, регистрационный знак: ..., двигатель №: ..., шасси (рама) №: ..., кузов №: ..., цвет: серебристый находящаяся в собственности Курученко Н.Н.. Определить начальную продажную цену указанную в договоре о залоге 259 000, 00 рублей.
В судебном заседании представитель истца Лейнвебер О.Н. исковые требования поддержала, пояснила, что КМБ БАНК (ЗАО) был переименован в «БАНК ИНТЕЗА» (ЗАО).
Ответчик Курученко Н.Г. в судебном заседании исковые требования признала, просила снизить неустойку до разумных пределов.
Ответчик Курученко Н.Н. исковые требования признал, не возражает против обращения взыскания на заложенное имущество, со стоимостью залога, указанного в договоре о залоге согласен. Расчет банка им проверен, с расчетом согласен.
Заслушав представителя истца, ответчиков, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
... года и ... года между БАНКОМ КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО БИЗНЕСА (ЗАО) и Курученко Н.Г. были заключены кредитные договоры ... (далее кредитный договор № 1) и ... (далее кредитный договор № 2). В соответствии с условиями кредитного договора № 1 Курученко Н.Г. получила кредит в сумме 400 000,00 на следующих условиях: срок кредита 24 месяца, размер процентов за пользование кредитом 18 % годовых; с ежемесячной уплатой процентов и основного долга согласно графику. В соответствии с условиями кредитного договора № 2 Курученко Н.Г. получила кредит в сумме 800 000,00 на следующих условиях: срок кредита 18 месяцев, размер процентов за пользование кредитом 18 % годовых; с ежемесячной уплатой процентов и основного долга согласно графику.
Согласно кредитным договорам суммы кредитов были переведены на расчетный счет заемщика, что подтверждается выписками по ссудному счету.
В обеспечение исполнения обязательств по названным кредитным договорам Банком заключены договор поручительства с Курученко Н.Н., согласно которым поручитель принял на себя обязательство отвечать перед кредитором за исполнение Курученко Н.Г. обязательств по кредитным договорам № 1 и № 2 в объеме, порядке и на условиях, предусмотренных ими.
Кроме того, исполнение обязательств по кредитному договору № 2 обеспечено залогом имущества, в соответствии с договором о залоге ... заключенном ... года между истцом и Курученко Н.Н. По условиям договора о залоге Курученко Н.Н. в обеспечение обязательств Курученко Н.Г. по кредитному договору № 2 передал в залог банку транспортное средство: Kia Sportage 4WD, год выпуска: 2001, VIN: ..., общей оценочной стоимостью 259 000 рублей.
Пунктом 3.3. Общих условий кредитного договора, являющихся приложением № 1 к названным кредитным договорам, предусмотрено право банка на изменение в одностороннем порядке процентной ставки, предусмотренной договором, с письменным уведомлением об этом заемщика в течение трех банковских дней с даты изменения процентной ставки.
... года банк уведомил Курученко Н.Г. об изменении процентной ставки по кредитному договору № 2 с 18% до 23% годовых и вручил график погашения кредита.
Согласно вышеназванному пункту начисление процентов по измененной ставке начинается со дня, следующего за днем ближайшего платежа, предусмотренного графиком погашения кредита и уплаты процентов.
Ответчиком Курученко Н.Н. в судебном заседании не оспаривалось, что банк уведомил его об изменении процентной ставки по кредиту.
Вместе с тем, из материалов дела явствует следующее.
Как уже указано выше, в соответствии с п.3.3. Общих условий кредитного договора в случае изменения Банком в одностороннем порядке процентной ставки по кредиту, Банк обязан письменно уведомить об этом заемщика.
Согласно п.6.1. Общих условий договора поручительства договор поручительства вступает в силу с даты подписания кредитного договора и действует до момента прекращения поручительства по основаниям, указанным в Гражданском кодексе РФ.
В п.6.2. Общих условий договора поручительства любые изменения и дополнения к договору поручительства действительны только в том случае, если они оформлены в письменном виде за надлежащими подписями обеих сторон. Все устные оговорки к договору поручительства юридической силы не имеют.
Истцом не представлено доказательств заключения с Курученко Н.Н. в письменной форме дополнения к договору поручительства.
В соответствии с п.1 ст.367 ГК РФ поручительство прекращается в случае изменения обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.
Учетом изложенного, суд находит, что поручительство Курученко Н.Н. по кредитному договору № 2 перед Банком прекращено.
Обращаясь в суд с требованием о взыскании суммы кредитов и процентов по ним, истец мотивировал свои требования просрочкой исполнения обязательств.
Наличие задолженности по возврату кредитных средств и уплате процентов подтверждается выписками по лицевым счетам заемщика, из которых усматривается, что последний раз гашение задолженности производилось заемщиком ... года в сумме 1500 рублей, и не оспаривается ответчиками.
В соответствии со ст. 5 кредитных договоров в случае неполучения банком денежных средств в размере и в сроки, установленные кредитным договором и графиком возврата кредита и уплаты процентов, заемщик обязан уплатить неустойку в размере 0,22% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
В связи с возникшей просрочкой очередного платежа по кредитному договору, истец просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору ... от ... г. в сумме 285 384,35 рублей в том числе: задолженность по основному долгу в сумме 227 384,00 рубля; причитающиеся проценты за период с ... г. по ... г. в сумме 15 719,00 рублей; пени за период ... г. по ... г. в размере 42 281,35 рубль.
Размер задолженности ответчиком в судебном заседании не оспаривался. Таким образом, требования Банка о взыскании с Курученко Н.Г. задолженности по основанному долгу и процентам подлежат удовлетворению, поскольку в соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.
Касательно требования Банка о взыскании задолженности солидарно с заёмщика и поручителя.
Согласно п. 1. договора поручительства поручитель обязался отвечать перед Банком за исполнение Курученко Н.Г. обязательств перед Банком, возникшим из кредитного договора ... от ... года.
В силу ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
По условиям кредитного договора срок возврата предоставленного кредита определен в 24 месяца. В договоре поручительства дата возврата кредита также указана в 24 месяца, однако в договоре не указан на срок, на который оно дано.
Согласно п.4 ст.367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.
Согласно условиям кредитного договора, предусматривающего исполнение обязательства по частям, заёмщик обязался погашать кредит ежемесячно в соответствии с графиком, которым установлено, что очередной платеж должен быть осуществлен ... года. Однако в указанную и последующие даты платежей в погашение основного долга и процентов заёмщик не производил. То есть заёмщиком исполнена часть кредитного обязательства. Право требования к поручителю возникло после ... года. Первоначально иск был предъявлен банком в суд ... года. Стало быть, поручительство в части истребования кредитных средств, подлежащих возврату за период до октября 2009 года, прекратилось, поскольку предъявлено с пропуском срока, установленного п.4 ст.367 ГК РФ.
В соответствии со статьей 323 Гражданского кодекса РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнение как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
Таким образом, на основании статей 361, 363, 367 Гражданского кодекса РФ с ответчиков подлежит взысканию задолженность по кредиту, которая распределяется следующим образом.
Задолженность по кредитному договору ... от ... года по основному долгу за период с ... года по ... года в сумме 138 868 рублей и проценты за период с ... года по ... года в сумме 13 072 рублей подлежит взысканию с Курученко Н.Г.
Задолженность по кредитному договору ... от ... года по основному долгу в сумме 88 516 рублей и проценты за период с ... года по ... года в сумме 2647 рублей подлежат взысканию солидарно с ответчиков.
Относительно требования Банка о взыскании неустойки за период с ... года по ... в размере 42 281,35 руб.
Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.
Проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суд учитывает их при решении вопроса об уменьшении неустойки в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и считает с учётом ранее уплаченной суммы в размере 1 500 рублей, направленной банком в счёт неустойки, необходимым уменьшить размер неустойки за просрочку исполнения обязательств до 4 500 рублей, взыскав её солидарно с ответчиков.
Задолженность по кредитному договору ... от ... года: сумма задолженности по основному долгу в сумме 442 394,00 рубля; сумма причитающихся процентов за период с ... г. по ... г. в сумме 34 062,00 руб., а также сумма пени, уменьшенная судом по вышеизложенным основаниям до 14 000 рублей подлежит взысканию с Курученко Н.Г. и не подлежит взысканию с Курученко Н.Н. в связи с прекращением его обязательства по названному кредитному договору.
В соответствии со ст. 13 Особых условий договора о залоге, ч.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Предметом залога по кредитному договору № 2 является транспортное средство: автомобиль Kia Sportage. Согласно оценке, согласованной сторонами, стоимость автомобилей составляет 259 000 руб.
С учетом удовлетворения требований истца о взыскании задолженности по основному обязательству, с учётом суммы задолженности, периодов неоплаты, суд на основании ст.ст. 348 - 350 ГК РФ считает необходимым удовлетворить требование об обращении взыскания на предмет залога, определив начальную продажную стоимость с которой начинаются торги в 259 000 рублей.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца надлежит взыскать расходы по госпошлине: с Курученко Н.Г. в размере 6157,25 руб., с Курученко Н.Н. - 5 803,23 руб.
Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Взыскать солидарно с Курученко Н.Г., Курученко Н.Н. в пользу «БАНК ИНТЕЗА» (ЗАО) задолженность по кредитному договору ... от ... года:
- задолженность по основному долгу в сумме 88 516 рублей;
- причитающиеся проценты за период с ... года по ... года в сумме 2647 рублей;
- пени за период с ... года по ... в размере 4500 рублей.
Взыскать с Курученко Н.Г. в пользу «БАНК ИНТЕЗА» (ЗАО) задолженность по кредитному договору ... от ... года:
- задолженность по основному долгу в сумме 138 868 рублей;
- причитающиеся проценты за период с ... года по ... года в сумме 13 072 рублей;
Взыскать с Курученко Н.Г. в пользу «БАНК ИНТЕЗА» (ЗАО) задолженность по кредитному договору ... от ... года:
- задолженность по основному долгу в сумме 442 394 рублей;
- причитающиеся проценты за период с ... года по ... года в сумме 34 062 руб.
- пени за период с ... года по ... года в размере 14 000 рублей.
Обратить взыскание на заложенное имущество:
- на транспортное средство, марка (модель) Kia Sportage 4WD, год выпуска: 2001, VIN: ..., тип ТС: легковой, регистрационный знак: ..., двигатель №: ..., шасси (рама) №: ..., кузов №: ..., цвет: серебристый находящееся в собственности Курученко Н.Н.. Определить начальную стоимость с которой начинаются торги в 259 000 рублей.
Взыскать с Курученко Н.Н. в пользу «БАНК ИНТЕЗА» (ЗАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере 5803,23 рублей.
Взыскать с Курученко Н.Г. в пользу «БАНК ИНТЕЗА» (ЗАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере 6157,25 рублей
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Октябрьский районный суд города Омска в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья Л.Г. Синьковская
Решение в окончательной форме принято судом 4 апреля 2011 года