2-854/11
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Октябрьский районный суд г. Омска в составе
председательствующего судьи Синьковской Л.Г.,
при секретаре Чуваковой С.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 26 апреля 2011 года дело по иску Открытого акционерного общества «ОТП Банк» в лице филиала «ОПСБ» Открытого акционерного общества «ОТП Банк» к Трофимовой Т.В., Хмыз Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на квартиру,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в Октябрьский районный суд г.Омска с названным иском в обоснование которого указал, что ... года между истцом и Трофимовой Т.В. заключен кредитный договор ..., в соответствии с условиями которого последней предоставлен кредит 1440 000,00 рублей на приобретение квартиры, находящейся по адресу: г. Омск, ..., ..., ..., стоимостью 1 650 000 сроком на 180 месяцев, аннуитетный платеж в сумме 19 000,47 рублей подлежит уплате не позднее последнего числа каждого месяца. В соответствии с условиями кредитного договора (п.п. 3.1. - 3.5), заемщик принял на себя обязательства по своевременному возврату полученного кредита и уплате процентов за пользование кредитом. За пользование кредитом п. 3.1. установлена процентная ставка в размере 13,75 % годовых.
В обеспечение исполнения обязательств заемщика ... года был заключен договор поручительства с Хмыз Н.А..
Обеспечением надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека (залог недвижимости) квартиры.
В связи с систематическим неисполнением условий кредитного договора истцом на основании п. 4.4.1. кредитного договора предъявлено требование к заемщику о досрочном возврате кредита, однако по состоянию на ... года данное требование истца заемщиком и поручителем не исполнено.
По состоянию на ... года задолженность составляет 1380 942,00 рублей основного долга, а также уплате процентов за пользование кредитом из расчета 13,75 % годовых 136 472, рублей за период с ... года по ... года.
В соответствии с п. 5.2. при нарушении сроков возврата кредита ответчик обязан уплатить кредитору неустойку в размере 25 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита. Размер данной неустойки составляет 3490,00 рублей за период с ... года по ... года.
В соответствии с п. 5.3. при нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов ответчик обязан уплатить кредитору неустойку размере 25% в день от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов. Размер данной неустойки составляет 10 738 рублей за период с ... года по ... года.
Таким образом, общий размер обязательств ответчиков перед кредитором составляет 1531 642 рублей, в том числе 1380 942 рублей - суммы кредита, 136 472 рублей - сумма процентов за пользование кредитом по ставке 13,75 % годовых, 14 228 рублей - неустойка, начисленная на сумму просроченного долга и на проценты неуплаченные в срок.
В соответствии с заключением специалиста по состоянию на ... г. рыночная стоимость данной квартиры составляет 1149 000,00 рублей.
... года заемщику Трофимовой Т.В., направлены уведомления, в которых содержится указание на рыночную стоимость квартиры в размере 1149 000,00 рублей, а также разъяснено право в случае несогласия с оценкой рыночной стоимости, предварительно уведомив Банк, провести независимую оценку.
Просит взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца сумму по состоянию на ... года в размере: 1 531 642,00 рублей, проценты по кредитному договору в размере 13,75% годовых от суммы неисполненных обязательств за период с ... года на день фактического погашения долга, расходы по уплате государственной пошлины, обратить взыскание на квартиру, находящуюся по адресу: г. Омск, ..., ..., ..., принадлежащую Трофимовой Т.В., определить начальную продажную стоимость в размере 1 149 000,00 рублей.
Представитель истца по доверенности Абрамов А.В. в судебном заседании требования поддержал, просил их удовлетворить.
Ответчики Трофимова Т.В., Хмыз Н.А. в судебное заседание не явились, о дне и времени слушания извещены надлежащим образом.
Об уважительности причин неявки ответчики суду не сообщили, о рассмотрении дела в их отсутствие не просили. Учитывая изложенное, руководствуясь статьей 233 ГПК РФ, суд вынес определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.
Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
... года между истцом и Трофимовой Т.В. заключен кредитный договор ..., в соответствии с условиями которого последней предоставлен кредит 1440 000,00 рублей на приобретение квартиры, находящейся по адресу: г. Омск, ... ... ..., ..., стоимостью 1 650 000 сроком на 180 месяцев. За пользование кредитом п. 3.1. установлена процентная ставка в размере 13,75 % годовых. Возврат кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения аннуитетного платежа в сумме 19 000,47 рублей не позднее последнего числа каждого месяца, в соответствии с условиями кредитного договора (п.п. 3.1. - 3.5), по которым заемщик принял на себя обязательства по своевременному возврату полученного кредита и уплате процентов за пользование кредитом.
Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету заёмщика.
Обеспечением исполнения обязательств ответчика по кредитному договору является ипотека (залог недвижимости) приобретаемой на кредитные средства квартиры, а также поручительство Хмыз Н.А..
По условиям договора поручительства Хмыз Н.А. обязалась отвечать перед Банком за исполнение Трофимовой Т.В. солидарно с ней обязательств по кредитному договору.
Согласно представленной выписке по лицевому счету Заемщик принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов в сроки установленные кредитным договором исполняет ненадлежащим образом. Заемщик регулярно нарушает сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными выписками по лицевым (ссудным) счетам. В связи с возникшей просрочкой очередного платежа по кредитному договору, истец, действуя на основании ст. 4.4.1 кредитного договора с учетом положений ст. 811 ГК РФ, вправе потребовать, а (Заемщик обязан исполнить такое требование) досрочного возврата Заемщиком кредита, полученного им от кредитора и уплаты процентов за него. Такое требование Заемщик обязан исполнить в пятидневный срок со дня его получения. В противном случае, как кредит, так и проценты по нему считаются просроченными.
До настоящего времени кредит не заемщиком, ни поручителями не погашен, проценты на него в полном объеме не уплачены. В соответствии со ст. 5.2,5.3 Кредитного договора в случае просрочки уплаты процентов (общей процентной ставки) или (и) в возврате кредита (части кредита) в сроки, предусмотренные в настоящем договоре, Заемщик обязан уплатить Кредитору проценты, начисляемые на сумму каждых таких просроченных процентов, в размере 25 % годовых (повышенная процентная ставка) и начисляемые на сумму кредита (возврат которого просрочен) - в размере 25 % годовых (повышенная процентная ставка).
После ... года денежные средства во исполнение кредитного обязательства на счёт не вносились. На ... года сумма просроченного основного долга по кредитному договору составила 1380 942 рублей, процентов (по ставке 13,75% годовых) за пользование кредитом 136 472 рублей, неустойки, начисленной на сумму просроченного долга и процентов за пользование кредитом 14 228 рублей.
В соответствии со ст. 323, ст. 363 ГК РФ суд считает необходимым взыскать указанную сумму солидарно с ответчиков, поскольку они являются солидарными должниками, в связи с чем, поручитель должен отвечать перед Банком в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, неустойки, возмещения судебных расходов по взысканию долга.
Кроме того, п.2 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что при отсутствии иного соглашения проценты по договору займа выплачиваются до дня возврата суммы займа кредитору.
Поскольку кредитным договором иное не предусмотрено, требования о взыскании процентов за пользование кредитом, рассчитанные исходя из ставки 13,75% годовых согласно п. 3.1 Кредитного договора, с основного долга начиная с ... года по день фактического исполнения судебного решения, также подлежат удовлетворению.
Как было указано выше, обеспечением исполнения обязательства заёмщиком по кредитному договору является ипотека.
Согласно п.7.1 закладной, основанием для обращения взыскание на заложенное имущество являются просрочка по внесению очередного ежемесячного платежа, не удовлетворение должником требования владельца закладной о полном и досрочном погашении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты письменного уведомления о таком требовании, в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством.
Основания обращения взыскания на заложенное имущество предусмотрены статьёй 348 Гражданского кодекса РФ, согласно ч.1 которой взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (ч.2).
Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч.3).
Ответчик, как указано ранее, денежные обязательства не исполняет, систематически нарушая сроки их внесения. Размер требований банка превышает сумму, в которую стороны оценивают предмет залога.
Таким образом, обращение взыскания на предмет залога требованиям закона соответствует, в соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса РФ, п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» банк вправе обратить на него взыскание в обеспечение выполнения обязательств по кредитному договору.
В соответствии со статьей 51 ФЗ «Об ипотеке» и статьёй 349 Гражданского кодекса РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.
Статьёй 56 ФЗ «Об ипотеке» также установлен порядок реализации предмета ипотеки путём продажи с публичных торгов.
Согласно статье 54 Федерального закона «Об ипотеке» начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются публичные торги, определяется соглашением сторон залога, а в случае спора - судом.
В соответствии с заключением специалиста по состоянию на ... г. рыночная стоимость квартиры составляет 1149 000,00 рублей. Стоимость предмета залога ответчиками не оспорена. Участвуя в рассмотрении дела лично, ответчик Трофимова Т.В., выражая согласие с суммами, подлежащими к взысканию, ходатайствовала об отложении для представления заключения о рыночной стоимости квартиры. После отложения дела ответчики не явились, возражений по иску не представили.
С учетом удовлетворения требований истца о взыскании задолженности, суд считает необходимым удовлетворить требование об обращении взыскания на предмет залога - квартиру 41, находящуюся в ... по ... в г. Омске, установив начальную продажную стоимость, с которой начинаются торги в размере 1149 000 рублей.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца надлежит взыскать расходы по оплате госпошлине в сумме 15 859,00рублей в равных долях с каждого.
Кроме того, с ответчика Трофимовой Т.В. в бюджет г. Омска надлежит взыскать государственную пошлину в сумме 4000 рублей за удовлетворение требование неимущественного характера (обращение взыскания на имущество).
Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать солидарно с Трофимовой Т.В., Хмыз Н.А. в пользу Открытого акционерного общества «ОТП Банк» задолженность по кредитному договору ... от ... года:
1 380 942 рублей основного долга,
136 472 руб. процентов (по ставке 13,75% годовых) за пользование кредитом,
14 228 руб. неустойки, начисленной на сумму просроченного долга и процентов за пользование кредитом.
Взыскать с Трофимовой Т.В., Хмыз Н.А. в пользу Открытого акционерного общества «ОТП Банк» сумму процентов за пользование кредитом по ставке 13,75% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по кредиту за период с ... года по день фактического исполнения решения суда.
Обратить взыскание на находящуюся в залоге у Открытого акционерного общества «ОТП Банк» квартиру 41 находящуюся в ... по ... в г. Омске, определив начальную продажную стоимость с которой начинаются торги - 1 149 000 рублей.
Взыскать с Трофимовой Т.В., Хмыз Н.А. в пользу Открытого акционерного общества «ОТП Банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 15 859 рублей в равных долях с каждого.
Взыскать с Трофимовой Т.В. в бюджет г. Омска государственную пошлину в суме 4000 рублей.
Ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд города Омска заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.
Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Октябрьский районный суд города Омска в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, в случае, если такое заявление подано - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении данного заявления.
Судья Л.Г. Синьковская