Решение (заочное) Именем Российской Федерации 26 апреля 2011 года Омск Октябрьский районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Будылка А.В., при секретаре Смольниковой Е.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании дело № 2-914/11, Истец - АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО), представитель Писарев С.П.; Ответчик - Гермонин С.С.; Предмет спора - взыскание суммы кредита; установил: АКБ «Абсолют Банк» предъявил в Октябрьском районном суде города Омска исковое заявление к Гермонину С.С. о взыскании суммы задолженности по кредиту. В иске указал, что 03 мая 2007 года на основании заявления на выпуск и обслуживание пластиковой карты и тарифов АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО) между истцом и ответчиком был заключен типовой договор об использовании пластиковой карты VISA-Абсолют Банк путем присоединения ответчика к условиям последнего. По условиям договора истец открыл ответчику счет для отражения операций по картам и установил персональный лимит кредитования в сумме ... рублей со сроком возврата до 30 июня 2009 года с уплатой процентов за его пользование в размере 21 % годовых. С 10 октября 2008 года процентная ставка была увеличена до 24% годовых, с 28 апреля 2009 года - до 25 % годовых. Согласно условий договора ответчик обязался пополнять счет в размере 10 % от размера лимита кредитования (минимальный платеж), но не более задолженности ежеквартально. Ссылаясь на ненадлежащее исполнение кредитного договора заёмщиком, а именно неуплатой ответчиком минимального взноса два раза подряд истец направил ответчику 26 января 2011 года требование о погашении всей задолженности. Требование истца ответчиком исполнено не было, в связи с чем, истец просит суд взыскать с ответчика просроченную задолженность в сумме ... рублей. В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержал. Пояснил, что право истца на увеличение процентной ставки предусмотрено договором. Повышение в 2008 году с 21% до 24 % было связано с тяжелым финансовым положением банка, сложившимся в связи с невозвратами кредитов, мировым финансово-экономическим кризисом, возникновением у банка убытков. 27 апреля 2009 года процентная ставка увеличилась до 25 % в связи с нарастанием негативных последствий в банковской сфере, увеличением задолженности по ссудному портфелю банка, увеличением зарезервированных средств в Центральном банке РФ в связи с невозвратами кредитов. При заключении договора Гермонин С.С. был ознакомлен с условиями типового договора, тарифами банка. Информация о тарифах имеется на сайте и стендах в офисах банка. Ответчик Гермонин С.С. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен, об уважительности причин неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил. Учитывая изложенное, руководствуясь статьёй 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд вынес определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства. Выслушав объяснения истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему. 03 мая 2007 года на основании Анкеты-Заявления клиента на выпуск и обслуживание пластиковой карты VISA, Тарифов на выпуск и обслуживание пластиковых карт VISA-Абсолют Банк между сторонами был заключен кредитный договор путем присоединения ответчика к условиям Типового договора об использовании пластиковой карты VISA-Абсолют Банк. Указанный порядок заключения договора не противоречит статье 428 Гражданского кодекса РФ. В соответствии с пунктом 1.20 Типового договора, он является неотъемлемой частью вышеназванного заявления. Об ознакомлении с его условиями свидетельствует подпись ответчика в Анкете - Заявлении. Согласно индивидуальным условиям кредитования ответчику был установлен кредитный лимит в размере ... рублей со сроком возврата до 30 июня 2009 года с уплатой процентов за его использование в размере 21 % годовых. В соответствии с пунктом 3.2.3. Типового договора за пользование кредитом, предоставленным в рамках типового договора, клиент уплачивает банку проценты на сумму задолженности в пределах лимита кредитования в валюте кредита в соответствии с Тарифами. Вышеназванный размер процентов предусмотрен тарифами, действующими на дату заключения кредитного договора. В соответствии с пунктом 3.2.5. Типового договора в случае неуплаты (полной уплаты) Минимального платежа в срок, указанный в пункте 4.4 договора, на сумму задолженности в пределах лимита кредитования за вычетом суммы неуплаченного (не полностью уплаченного) минимального платежа начисляются проценты в порядке, указанном в пункте 3.2.3., а на сумму неуплаченного минимального платежа начисляются проценты на задолженность по неуплаченным минимальным платежам в соответствии с Тарифами (36% годовых на дату заключения кредитного - п. 1.7. Тарифов). Согласно пункта 3.2.6. Типового договора при возникновении сверхлимитной задолженности клиент обязан в кратчайшие сроки погашать сверхлимитную задолженность с уплатой банку на нее процентов в соответствии с Тарифами (36% годовых на дату заключения кредитного договора - п. 1.6. Тарифов). Таким образом, ответчик обязан с целью подтверждения своего права пользования пластиковой картой пополнять счет в размере 10 % от размера лимита кредитования (минимальный платеж), но не более задолженности ежеквартально. Пунктом 1.8. Тарифов предусмотрено начисление пени на просроченную задолженность в размере 0, 25 % от суммы просроченной задолженности в день. Пунктом 11.2 Типового договора предусмотрено право банка изменять условия договора и/или Тарифов, уведомляя об этом клиента не позднее, чем за пятнадцать календарных дней до даты введения таких изменений, любым из следующих способов (по выбору Банка): путем размещения новых редакций договора и Тарифов на информационных стендах в офисах Банка и на web-странице банка по адресу: www.absolutbank.ru. В соответствии с указанным условием банк изменил тарифы, увеличив проценты на задолженность в пределах лимита с 21% до 24% годовых 10 октября 2008 года и до 25% с 28 апреля 2009 года. Кроме того, с 10 октября 2008 года были увеличены процентная ставка на задолженность по неуплаченным минимальным платежам и процентная ставка на задолженность сверх лимита с 36% до 40%. Информация была размещена на сайте по указанному в Типовом договоре адресу в сети Интернет. Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме путем зачисления денежных средств на счет ответчика, открытый у истца и выдав пластиковую карту. Получение кредитных средств ответчиком подтверждается выпиской по счету, получение пластиковой карты - распиской, составленной Гермониным С.С., в которой он также указал, что ознакомлен с Тарифами на выпуск и обслуживание пластиковых карт VISA-Абсолют Банк и с условиями договора. Из объяснений представителя истца, материалов дела следует, что ответчик в полном объеме взятых на себя обязательств по кредитному договору не исполнил, допустив просрочку в погашении кредита. Последнее пополнение счета карты через кассу банка было произведено ответчиком 30 мая 2009 года, что подтверждается выпиской по карточному счету. До указанной даты ответчиком два раза подряд была допущена неуплата минимального платежа, что дало истцу право на основании пункта 4.8.1. и 4.8. договора требовать погашения всей задолженности. 31 октября 2009 года вся сумма задолженности в пределах выданного кредита отнесена на просроченную. Данное положение не противоречит пункту 2 статьи 811, статье 819 Гражданского кодекса РФ, согласно которым, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Неустойка на просроченную задолженность банком не начисляется. Из представленного истцом расчета задолженности следует, что сумма задолженности в пределах лимита составляет ... рублей, сумма сверхлимитной задолженности составила ... рублей и сумма пени - ... рублей. Ответчик указанный расчет не оспорил. В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила норм о займе. Согласно статье 809 Гражданского кодекса РФ на сумму займа до дня его возврата подлежат уплате проценты. На основании статьи 329 и 330 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательства заёмщиком было обеспечено неустойкой (пеней), которую он обязан уплатить в случае неисполнения обязательства. В соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса РФ суд полагает возможным уменьшить её размер. Поскольку предметом регулирования статьи 333 Гражданского кодекса РФ является способ осуществления судом своих правомочий по реализации основанного на общих принципах права требования о соразмерности ответственности, направленный против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, суд считает необходимым уменьшить неустойку, рассчитанную истцом, до ... рублей. Таким образом, с ответчика взысканию подлежит ... рублей. Учитывая, что ответчик в добровольном порядке задолженность не погашает, тогда как истец, действуя разумно и добросовестно, надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, суд считает, что исковые требования истца подлежат удовлетворению, поскольку односторонний отказ от исполнения обязательств по общему правилу не допустим, а ответчиком не предоставлено доказательств исполнения обязательств по указанному кредитному договору. Истцом в доход федерального бюджета была уплачена государственная пошлина в сумме ... рубля. В соответствии со статьёй 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы в указанном размере полежат возмещению истцу. Учитывая изложенное, руководствуясь статьями 32, 194-197, 98, 233, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил: взыскать с Гермонина С.С. в пользу Акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору в сумме ... рублей. Взыскать с Гермонина С.С. в пользу Акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (закрытое акционерное общество) в возмещение судебных расходов, понесённых им по делу, ... рубля. Ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд города Омска заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения. Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Октябрьский районный суд города Омска в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, в случае, если такое заявление подано - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении данного заявления. Судья