Решение Именем Российской Федерации 26 мая 2011 года Омск Октябрьский районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Будылка А.В., при секретаре Смольниковой Е.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании дело № 2-963/11, истец - Дьяченко Ю.Т., представитель Гоман Н.Н.; ответчик - Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (открытое акционерное общество); предмет спора - признание части сделки недействительной, взыскание неосновательного обогащения, процентов за пользование деньгами; установил: Истец предъявил в Октябрьском районном суде города Омска АКБ «Росбанк» исковое заявление с учётом его уточнения, указав, что 08 декабря 2006 года стороны заключили кредитный договор о предоставлении истцу кредита в размере ... ... рублей. Договором согласовано условие об уплате заёмщиком ежемесячной комиссии за обслуживание ссудного счёта в размере 0,35% от суммы кредита, размер которой был включён в сумму аннуитетного платежа. Данное условие не соответствует закону, поскольку какую-либо дополнительную услугу банк не оказывал. Ведение ссудного счёта является бухгалтерской обязанностью банка. За период действия договора истец уплатил банку ... рублей по указанному основанию. В соответствии со статьёй 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными нормативно-правовыми актами в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения такого договора у него возникли убытки, они подлежат возмещению исполнителем в полном объёме. На основании изложенного, а также статей 1107 и 395 Гражданского кодекса РФ истец начислил на указанную сумму проценты за пользование чужими деньгами. Размер требований неоднократно изменял, сначала уменьшим, затее увеличив их. В итоге просил признать недействительным условие кредитного договора об уплате комиссии за ведение ссудного счёта, взыскать с банка ... рублей уплаченных в качестве таковой, ... рубля процентов за пользование его деньгами. Ответчик иск не признал, просил применить срок исковой давности к платежам, осуществлённым до 18 февраля 2011 года. Истец и представитель ответчика в суд не явились, представитель истца изменённые требования поддержала. 08 декабря 2006 года АКБ «Росбанк» (ОАО) и Дьяченко Ю.Т. заключили кредитный договор, по которому кредитор обязался предоставить заёмщику кредит по 08 декабря 2011 года в сумме ... рублей под 11,8 % годовых на приобретение автомобиля. По условиям договора заёмщик также был должен уплачивать банку комиссионное вознаграждение за ведение ссудного счёта в размере 0,35 % от суммы кредита ежемесячно. Исходя из того, что кредитным договором было согласовано условие об уплате комиссии за обслуживание счёта ссудного, договор в данной части закону не соответствует. Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Согласно пункту 1.2. Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П, в его целях под размещением (предоставлением) банком денежных средств понимается заключение между банком и клиентом банка договора, составленного с учетом требований Гражданского кодекса Российской Федерации. В соответствии со статьей 1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» банк передает денежные средства на условиях платности, срочности и возвратности, а клиент банка осуществляет возврат полученных денежных средств в соответствии с условиями договора. Пункт 2.1. поименованного положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка. Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденному Центральным Банком Российской Федерации 26.03.2007 года N 302-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Открытие и ведение ссудного счёта является обязанностью банка для учёта выданного кредита и отчётности перед ЦБ РФ. На основании изложенного, условие кредитного договора об оплате заёмщиком банку комиссии за обслуживание ссудного указанным выше нормам права не соответствует, т.е. согласно статьям 168, 180 Гражданского кодекса РФ ничтожно. При этом из договора также следует, что сторонами было согласовано открытие истцу банковского счёта, из представленных документов - что данный счёт был открыт. Открытие и ведение банками банковских счетов физических лиц, также как осуществление ими расчетов по поручению данных лиц по их банковским счетам являются такими же банковскими операциями, как и размещение банками от своего имени и за свой счет привлечённых во вклады денежных средств, что отражено в статье 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». В соответствии со статьями 845, 846, 848, 851 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Данные услуги банка возмездные. Между тем, как следует из представленных сторонами документов, ими была согласована уплата комиссии за ведение банком ссудного счёта. Статьёй 181 Гражданского кодекса РФ установлено, что срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Кредитный договор, как было указано выше, был заключён 08 декабря 2006 года, договором была согласована ежемесячная уплата комиссии за ведение ссудного счёта. С иском к ответчику о применении последствий недействительности ничтожной части сделки: взыскании суммы денег, уплаченной по ней, Дьяченко Ю.Т. обратился в суд 18 марта 2011 года. Ответчик заявил о применении срока исковой давности по предъявленному требованию. Согласно статье 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Истец требование изменил, просив взыскать с ответчика сумму денег, уплаченную в качестве комиссии за ведение ссудного счёта в период с января 2008 года по май 2011 года, указывая на то, что с требованием к банку о возврате уплаченной комиссии обратился 30 декабря 2010 года. Между тем, указанное требование течение срока исковой давности не прерывает, из ответа банка следует, что он данный долг не признавал. Статьёй 208 Гражданского кодекса РФ установлено, что течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке. Соответственно, в пределах срока исковой давности находятся платежи, начиная с 08 апреля 2008 года. Статьёй 167 Гражданского кодекса РФ установлено, что недействительная сделка не влечёт юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с её недействительностью, и недействительна с момента её совершения. При недействительности сделки (части сделки - статья 180 Гражданского кодекса РФ) каждая из сторон должна вернуть другой стороне всё полученное по сделке. Соответственно, сумма уплаченной комиссии за ведение ссудного счёта в период с 08 апреля 2008 года по май 2011 года подлежит возврату истцу. Поскольку истец взамен какую-либо выгоду, имеющую материальное выражение, не получал (ответчик иного не доказал), имущество, подлежащее возврату банку истцом отсутствует (его наличие или возможность материальной оценки выгоды ответчиком не доказано). Истцом представлен расчёт цены иска, из которого следует, что во взыскиваемую сумму ... рублей включена сумма, выходящая за пределы срока исковой давности. На основании изложенного требование истца о взыскании с ответчика в его пользу ... рублей (с января по 18 марта 2008 года) удовлетворению не подлежит. Последствием недействительности ничтожной части кредитного договора является взыскание с ответчика в пользу истца ... рублей, уплаченных им в период с 08 апреля 2008 года по май 2011 года в качестве комиссии за ведение ссудного счёта. В соответствии со статьёй 1107 Гражданского кодекса РФ, согласно статье 1103 указанного кодекса применяемой к возникшим правоотношениям, на сумму неосновательного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами с того времени, когда приобретатель должен был узнать о неосновательности получения денежных средств. Исходя из указанного выше, о неосновательности получения суммы комиссии за ведение ссудного счёта ответчик должен был знать с момента её уплаты. С 10 марта 2008 года по 29 марта 2011 года Истец начислил проценты за неосновательное пользование банком каждой из внесенной им сумм, начиная с 09 января 2008 года по 26 мая 2011 года, в соответствии с учётной ставкой ЦБ РФ 7,75% годовых, установленной на день предъявления иска, в размере ... рубля. Данный расчёт содержит ошибки, поскольку произведён за период, выходящий за пределы исковой давности (с 09 января 2008 года до 08 апреля 2008 года), соответственно, для оставшейся части периода неправильно определена база (начинается с ... рублей, в то время как необходимо с ... рублей), кроме того, расчёт произведён по 26 мая 2011 года, в то время как в самом расчёте на сумму ..., начиная с 07 мая 2011 года, начислены проценты за 26 дней. В то же время, суд полагает возможным уменьшить размер процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса РФ, поскольку находит размер ответственности явно несоразмерным последствиям допущенных банком нарушений. Данная норма права, как разъяснено Постановлением Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. N 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» может быть применена и к возникшим правоотношениям. Банк от своего и за свой счёт размещает денежные средства, привлечённые им во вклады от юридических и физических лиц, перед которыми несёт обязательства по возврату вклада и уплате процентов на него. Размер процентной ставки по кредиту был согласован сторонами в числе иного, исходя из уплаты заёмщиком комиссии за ведение ссудного счёта и её размера. На основании изложенного суд полагает возможным уменьшить размер процентов за пользование чужими деньгами до ... рублей. В соответствии со статьёй 103 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в местный бюджет подлежит взысканию государственная пошлина в размере ... рубля (... + ... - ... : 100 * 2 + ...). Учитывая изложенное, руководствуясь статьями 194-199, 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил: признать условие кредитного договора № ..., заключённого 08 декабря 2006 года Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) и Дьяченко Ю.Т., об уплате комиссии за ведение ссудного счёта, содержащиеся в пункте 3.6 договора, недействительным; взыскать с Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в пользу Дьяченко Ю.Т. ... рублей, уплаченных им по ничтожной части (пункт 3.6.) кредитного договора, и ... рублей процентов за пользование чужими деньгами, начисленных с 08 апреля 2008 года по 26 мая 2011 года; взыскать с Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в доход местного бюджета государственную пошлину в размере ... рубля. Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Октябрьский районный суд города Омска в течение 10 дней со дня его принятия в окончательной форме. Мотивированное решение изготовлено 31 мая 2011 года. Судья