2-100/2011 решение Именем Российской Федерации 17 января 2011 года Октябрьский районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Глазковой Т.Г., при секретаре Сызько Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске гражданское дело, Истец - ОАО "Банк Уралсиб" (представитель по доверенности Бондаренко И.Н.); Ответчики - Ковалев А.Б., Шуканов М.В. Предмет спора - взыскание кредитной задолженности; установил: ОАО «УРАЛСИБ» предъявило в Октябрьском районном суде города Омска исковое заявление к Ковалеву А.Б., Шуканову М.В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору. В иске указало, что ОАО «УРАЛСИБ» и Ковалев А.Б. 14 мая 2007 года заключили кредитный договор Номер обезличен, согласно которому заёмщику был предоставлен кредит в сумме ... рублей, путем перечисления денежных средств на счет ответчика Номер обезличен. ОАО «УРАЛСИБ» свои обязательства исполнило, выдав заёмщику 14 мая 2007 года сумму кредита, что подтверждается мемориальным ордером Номер обезличен. В соответствии с пунктами 1.4, 3.2. кредитного договора заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 16,9 % годовых, в сроки, установленные графиком погашения. В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. Согласно положениям пункта 5.4 кредитного договора при ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей, истец имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм причитающихся истцу по настоящему кредитному договору. Исполнение обязательств заёмщика по указанному договору перед истцом обеспечено поручительством ответчика Шуканова М.В. (Номер обезличен заключён 14.05.2007 года), а также неустойкой в размере 0,5% от общей суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (пункт 6.3 кредитного договора). В соответствии с п. 2.1 договора поручительства поручитель отвечает перед Банком в том же объеме, как и заемщик, включая возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, комиссий и неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Банка, связанных с взысканием задолженностей, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком. Согласно п.2.2 договора поручительства поручитель и заемщик отвечают перед банком солидарно. Согласно п.2.3 договора поручительства в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, банк предъявляет письменное уведомление к поручителю об уплате последним банку задолженности. Указанные требования банка подлежат удовлетворению поручителем в течение пяти дней после получения письменного уведомления (п.2.4 договора поручительства). В связи с неисполнением заемщиком требования банка о полном погашении задолженности по кредитному договору банком было направлено 08.02.2010 требование также поручителю Шуканову М.В., в котором ему, как поручителю, предлагалось полностью погасить задолженность заемщика перед банком по кредитному договору. Однако уведомление банка было оставлено поручителем без удовлетворения. До момента обращения истца в суд ответчики свои обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнили. По состоянию на 30.11.2010 задолженность заемщика перед банком составила: ... рублей - сумма основного долга; ... рубля - задолженность по процентам исходя из процентной ставки в размере 16,9 % годовых за период с 01.03.2010 года по 30.11.2010 года; ... рубля - неустойка, начисленная за несвоевременный возврат кредита за период с 23.12.2008г. по 30.11.2010г. Иск предъявлен в Октябрьском районном суде города Омска, поскольку пунктом 7.5 кредитного договора установлена договорная подсудность: по месту нахождения филиала кредитора. Филиал ОАО «УРАЛСИБ» в Омске находится по адресу: ул. ... Таким образом, на основании статьи 32 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ) данный иск принят Октябрьским районным судом к своему производству. Представитель истца в судебном заседании поддержала исковые требования. Ответчик Ковалев А.Б. в судебном заседании признал исковые требования в части основного долга. С размерами задолженности по процентам за пользование денежными средствами и с размером неустойки не согласен. Ответчик Шуканов М.В. в судебном заседании признал исковые требования аналогично ответчику Ковалеву А.Б. Выслушав объяснения сторон, изучив представленные доказательства, суд приходит к следующему. В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. В судебном заседании установлено, что 14 мая 2007 года между истцом и ответчиком Ковалевым А.Б. был заключен кредитный договор Номер обезличен, согласно которому заёмщику был предоставлен кредит в размере ... рублей под 16,9% годовых до 20 апреля 2012 года включительно, а ответчик обязался возвращать кредит по частям, уплачивать проценты за пользование кредитом. Сторонами были согласованы даты очередных платежей, их размер - ... рублей в составе ежемесячного аннуитетного платежа (л.д. 12-16). 14 мая 2007 года кредит в сумме ... рублей был выдан Ковалеву А.Б., что подтверждается мемориальным ордером Номер обезличен (л.д. 19). Исходя из положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Согласно представленной выписке по лицевому счету Заемщик принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов в сроки установленные кредитным договором и графиком исполняет ненадлежащим образом. Заемщик регулярно нарушает сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными выписками по лицевым (ссудным) счетам (л.д. 28-36). В связи с возникшей просрочкой исполнения обязательств по кредитному договору истец, действуя на основании п.5.4 условий кредитного договора, с учетом положений ст.811 ГК РФ, направил заемщику требование о досрочном возврате кредита и уплате процентов. Исполнение обязательств заёмщика по указанному договору перед истцом обеспечено поручительством ответчика Шуканова М.В. (Номер обезличен заключён 14.05.2007г. л.д. 17-18), а также неустойкой в размере 0,5% от общей суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (пункт 1.2). На основании п.2.4 условий договора поручительства истец направил требование о досрочном исполнении обязательств заемщика поручителю Шуканову М.В. (л.д. 26) Требования банка не были выполнены ответчиками. Принимая во внимание, что ответчики в добровольном порядке задолженность не погашают, тогда как истец, действуя разумно и добросовестно, надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, суд считает, что исковые требования истца подлежат удовлетворению, поскольку односторонний отказ от исполнения обязательств по общему правилу не допустим, а ответчиком не предоставлено доказательств исполнения обязательств по указанному кредитному договору. Истцом представлен расчет задолженности по состоянию на 30 ноября 2010 года, согласно которому: ... рублей - сумма основного долга, ... рублей - задолженность по процентам исходя из процентной ставки в размере 16,9 % годовых за период с 23.12.2008 года по 30.11.2010 года; ... рубля - неустойка, начисленная за несвоевременный возврат кредита за период с 23.12.2008 года по 30.11.2010 года. Данный расчёт соответствует произведенным платежам и условиям договора, принимается судом. В том числе соответствует условиям договора и положениям ГК РФ начисление процентов за пользование денежными средствами на весь остаток ссудной задолженности. Одновременно суд считает необходимым уменьшить размер неустойки. Размер договорной неустойки - 0,5 % в день от невозвращенной суммы кредита, что соответствует 182,5 % годовых, является действенным способом обеспечения исполнения кредитного обязательства, однако как мера имущественной ответственности должника явно превосходит последствия его просрочки исполнения обязательств. Поскольку предметом регулирования статьи 333 ГК РФ является способ осуществления судом своих правомочий по реализации основанного на общих принципах права требования о соразмерности ответственности, направленный против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, суд считает необходимым уменьшить неустойку за несвоевременный возврат кредита и несвоевременную оплату начисленных процентов, рассчитанную истцом, до ... рублей. Пунктом 2 ст. 809 ГК РФ, п. 16 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ № 13/14 от 08.10.1998 года предусмотрено, что при отсутствии иного соглашения проценты по договору займа выплачиваются до дня возврата суммы займа кредитору. Кредитным договором иное не предусмотрено, поэтому проценты за пользование кредитом должны выплачиваться до дня возврата кредита. Пунктом 3.1. кредитного договора предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности на начало дня в периоде с даты, следующей за датой предоставления кредита, и заканчиваются днем возврата кредита включительно. Размер процентов за пользование кредитом составляет 16,9 % годовых. Таким образом, взысканию подлежит сумма процентов за пользование кредитом по ставке 16,9 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по кредиту за период с 01 декабря 2010 по день фактического исполнения судебного решения. Истцом в доход федерального бюджета, исходя из цены иска, была уплачена государственная пошлина в сумме ... рубля. В соответствии со статьёй 98 ГПК РФ судебные расходы подлежат возмещению истцу с ответчиков. Руководствуясь статьями 98, 194-199, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил: взыскать с Ковалев А.Б., Шуканов М.В. солидарно в пользу ОАО "Банк Уралсиб" задолженность по кредитному договору Номер обезличен от 14 мая 2007 года в сумме ... рубля, в том числе: ... рублей - сумма основного долга; ... рублей - сумма процентов на остаток непогашенной задолженности, начисленных за период до 30 ноября 2010 года включительно; ... рублей - неустойка за несвоевременный возврат кредита и несвоевременную оплату начисленных процентов, начисленная за период до 30 ноября 2010 года включительно. Взыскать с Ковалев А.Б., Шуканов М.В. солидарно в пользу ОАО "Банк Уралсиб" сумму процентов за пользование кредитом по ставке 16,9 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по кредиту за период с 01 декабря 2010 года по день фактического исполнения судебного решения. Взыскать с Ковалев А.Б., Шуканов М.В. в равных долях в пользу ОАО "Банк Уралсиб" расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рубля, по ... рубля с каждого. Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи кассационной жалобы через Октябрьский районный суд г. Омска в течение 10 дней со дня его принятия в окончательной форме. Решение в окончательной форме принято 24 января 2011года. Судья ______________________ Т.Г. Глазкова