2-243/2011 Решение Именем Российской Федерации 09 февраля 2011 года Октябрьский районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Глазковой Т.Г., при секретаре судебного заседания Сызько Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске гражданское дело по иску ОАО "ТрансКредитБанк" в лице филиала в г. Омске к Котов А.В., Котова Н.Ю. о взыскании задолженности по кредиту, установил: Истец обратился в суд с названным иском, мотивируя его тем, что 11.08.2008 г. между ОАО "ТрансКредитБанк" и Котов А.В. был заключен кредитный договор Номер обезличен, в соответствии с которым истцом ответчику был предоставлен кредит в размере ... рублей под 18 % годовых, на срок до 10.08.2013 г. В соответствии с п. 3.1. кредитного договора погашение основного долга и уплата процентов должны производиться ответчиком ежемесячно, аннуитетными платежами в размере ... рублей с 5 по 25 число каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления кредита. Согласно п. 4.2 кредитного договора проценты за пользование начисляются кредитором на остаток задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления кредита, и до дня возврата кредита включительно. Пунктом 4.3. кредитного договора предусмотрено, что уплата процентов начисленных за процентный период (календарный месяц), производится ответчиком одновременно с погашением основного долга в порядке, указанном в п. 3.1. договора. Условиями договора предусмотрена ответственность ответчика в случае просрочки уплаты основного долга и (или) процентов за пользование кредитом. Истец вправе взыскать помимо убытков штрафную неустойку в размере 0,3% от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки. По истечении 10 календарных дней со дня образования просроченной задолженности минимальный размер ежедневно начисленной неустойки устанавливается в размере 100 рублей (п. 8.1. кредитного договора). Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме путем зачисления в порядке п. 2.2. кредитного договора денежных средств на счет ответчика № Номер обезличен открытый у истца, что подтверждается мемориальными ордерами от 15.08.2008г. Номер обезличен Кредитные средства были получены ответчиком, что подтверждается выпиской по счету. Исполнение обязательств заёмщика по указанному договору перед истцом обеспечено поручительством ответчика Котовой Н.Ю. (договор поручительства Номер обезличен заключён 11.08.2008г.) В соответствии с п.п. 1.1., 3.1. договора поручительства поручитель обязался перед истцом отвечать солидарно за надлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору в полном объеме. Ответчик со своей стороны неоднократно допускал нарушения исполнения обязательств по кредитному договору, предусмотренные п. 3.1. кредитного договора. Заемщику и поручителю было направлено требование от 20.04.2010г. Номер обезличен о досрочном возврате кредита в полном объеме в течение 14 дней с момента получения требования о досрочном возврате кредита в полном объеме. Требование не было выполнено ответчиками. По состоянию на 10.12.2010 года включительно сумма задолженности ответчика перед истцом составляет ... рублей, в том числе: - сумма основного долга (кредита) - ... руб.; - задолженность по процентам на основной долг - ... руб.; - задолженность по процентам на просроченный основной долг - ...; - задолженность по неустойке - ... руб. Просил взыскать указанную задолженность и судебные расходы. Представитель истца по доверенности Баер О.Ю. в судебном заседании поддержала исковые требования, просила их удовлетворить. Ответчик Котова Н.Ю. в судебном заседании исковые требования признала. Ответчик Котов А.В. в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежаще, об уважительности причин неявки суду не сообщил. Суд, учитывая мнения сторон, счел возможным рассматривать дело в отсутствие ответчика Котова А.В. Выслушав объяснения представителя истца, ответчика Котовой Н.Ю., изучив материалы дела, суд приходит к следующему. В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу положений ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В судебном заседании установлено, что 11.08.2008г. между ОАО "ТрансКредитБанк" и Котов А.В. был заключен кредитный договор № Номер обезличен, в соответствии с условиями которого ОАО «ТрансКредитБанк» предоставил кредит Котов А.В. в сумме ... рублей на следующих условиях: на срок до 10.08.2013 года, под 18% годовых, в соответствии с п. 3.1. кредитного договора погашение основного долга и уплата процентов должна производится ответчиком ежемесячно, аннуитетными платежами в размере ... рублей с 5 по 25 число каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления кредита. Согласно п. 4.2 кредитного договора проценты за пользование начисляются кредитором на остаток задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления кредита, и до дня возврата кредита включительно. Пунктом 4.3. кредитного договора предусмотрено, что уплата процентов начисленных за процентный период (календарный месяц), производится ответчиком одновременно с погашением основного долга в порядке, указанном в п. 3.1. договора. Условиями договора предусмотрена ответственность заёмщика в случае просрочки уплаты основного долга и (или) процентов за пользование кредитом. Истец вправе взыскать помимо убытков штрафную неустойку в размере 0,3% от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки. По истечении 10 календарных дней со дня образования просроченной задолженности минимальный размер ежедневно начисленной неустойки устанавливается в размере 100 рублей (п. 8.1. кредитного договора). Банк обязательства по кредитному договору исполнил в полном объёме путем перечисления суммы кредита в размере ... рублей на счет ответчика Номер обезличен, открытый у истца, что подтверждается мемориальными ордерами от 15.08.2008г. Номер обезличен. Кредитные средства были получены ответчиком, что подтверждается выпиской по счету. Исполнение обязательств заёмщика по указанному договору перед истцом обеспечено поручительством ответчика Котовой Н.Ю. (договор поручительства Номер обезличен заключён 11.08.2008г.) По состоянию на 10.12.2010 года включительно сумма задолженности ответчика перед истцом составляет ... рублей, в том числе: - сумма основного долга (кредита) - ... руб.; - задолженность по процентам на основной долг - ... руб.; - задолженность по процентам на просроченный основной долг - ... руб.; - задолженность по неустойке - ... руб. Согласно представленной выписке по лицевому счету, заемщик принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов в сроки, установленные кредитным договором и графиком, исполняет ненадлежащим образом. В соответствии с п. 7.1. кредитного договора кредитор имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита и уплаты процентов в следующих случаях, если заемщик нарушит обязательство по возврату кредита и/или уплате процентов в сроки, установленные п. 3.1, кредитного договора, более чем на два дня, а у кредитора отсутствует возможность списать необходимую сумму денежных средств со счетов заемщика. Данное положение не противоречит п. 2 ст. 811, ст. 819 ГК РФ, согласно которым, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. При этом суд считает необходимым уменьшить размер неустойки. Размер договорной неустойки - 0,3 % в день от невозвращенной суммы кредита, что соответствует 109,5 % годовых, является действенным способом обеспечения исполнения кредитного обязательства, однако как мера имущественной ответственности должника явно превосходит последствия его просрочки в возврате денег. Поскольку предметом регулирования статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации является способ осуществления судом своих правомочий по реализации основанного на общих принципах права требования о соразмерности ответственности, направленный против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, суд считает необходимым уменьшить неустойку, рассчитанную истцом, до ... рублей. Обращаясь в суд с иском, банк просил взыскать задолженность по кредитному договору солидарно с Котова А.В. (заёмщик) и Котовой Н.Ю. (поручитель). В силу статьи 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Согласно кредитному договору, заключённому между банком и Котовым А.В., срок возврата предоставленного кредита определён датой - 10.08.2013. В договоре поручительства от 11.08.2008, заключенном между банком и поручителем Котовой Н.Ю., срок действия договора определён до момента надлежащего исполнения обязательств должника по основному договору. Между тем, в соответствии со статьёй 190 ГК РФ установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить. К такому событию суд не может отнести момент надлежащего исполнения обязательств должника по основному договору, в связи с чем приходит к выводу о том, что договор поручительства не содержит указания на срок, на который оно дано. В соответствии с ч. 4 ст. 367 поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Согласно условиям кредитного договора от 11.08.2008 заёмщик обязывался погашать кредит ежемесячно, аннуитетными платежами в размере ... рублей с 5 по 25 число каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления кредита. Таким образом, указанным кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ). Заёмщиком не полностью оплачен взнос за июнь 2009 года, срок оплаты которого истёк 26.07.2009. Иных платежей в оплату кредита заёмщиком не осуществлялось. В соответствии с п. 5.1.12. кредитного договора ответчик обязан был вернуть кредит в полном объеме в первый день месяца, следующего за месяцем, в котором истекли 10 календарных дней со дня третьей подряд просрочки (каждая более чем 10 дней) по исполнению обязательств, предусмотренных кредитным договором, и размер просроченной задолженности по кредиту составил более двух аннуитетных платежей. В соответствии с данным условием кредитного договора, с 01.10.2009 банк учитывает остаток основного долга в полном объёме как просроченный кредит, изменив тем самым срок исполнения обеспеченного поручительством обязательства по кредитному договору. Иск предъявлен банком в суд 16.12.2010, с пропуском срока, установленного пунктом 4 статьи 367 ГК РФ, следовательно поручительство прекратилось. Поскольку в данном случае кредитор обратился к поручителю с иском по истечении срока действия поручительства, основания для удовлетворения иска за счет поручителя отсутствуют. Таким образом, удовлетворению подлежат только требования банка к заёмщику Котову А.В. Истцом в доход федерального бюджета, исходя из цены иска, была уплачена государственная пошлина в сумме ... рублей. В соответствии со статьёй 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы подлежат возмещению истцу с ответчика. Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд РЕШИЛ: Взыскать с Котов А.В. в пользу ОАО «ТрансКредитБанк» задолженность по кредитному договору № Номер обезличен от 11 августа 2008 года в размере ... рубля, в том числе: ... рубля - сумма основного долга (кредита); ... рубля - проценты на основной долг, начисленные за период до 10.12.2010г. включительно; ... рубля - проценты на просроченный основной долг, начисленные за период до 10.12.2010г. включительно; ... рублей - задолженность по неустойке, начисленной за период до 10.12.2010г. включительно. Взыскать с Котов А.В. в пользу ОАО «ТрансКредитБанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей. В остальной части иска отказать. Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи кассационной жалобы через Октябрьский районный суд г. Омска в течение 10 дней со дня его принятия в окончательной форме. Решение в окончательной форме принято 14 февраля 2011 года. Судья ____________________ Т.Г. Глазкова