2-2649/2010 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 01 ноября 2010 года город Омск Октябрьский районный суд г. Омска в составе: председательствующего судьи Глазковой Т.Г., при секретаре Сызько Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО "МДМ Банк" (представитель Матков С.В.), к Гавриленко М.В., Гавриленко Н.В. (представитель Демина Н.А.), о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, установил: Истец обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании долга, обращении взыскания на заложенное имущество. В обосновании исковых требований указал, что между ОАО "МДМ Банк" и ответчиками Гавриленко М.В. и Гавриленко Н.В. был заключен кредитный договор Номер обезличен, по условиям которого ответчики получили от истца в долг ... рублей, путем перечисления на лицевой счет ответчиков, в размере всей суммы займа, сроком до 22 февраля 2016 года, под 17 % годовых, с условием ежемесячного погашения основного долга и уплаты процентов, пункт 2.5 договора, аннуитетными платежами в размере ... рублей каждого месяца, следующего за месяцем предоставления кредита, для приобретения в общую совместную собственность квартиры, расположенной по адресу: г... п. 2.1. Договора. Согласно п. 2.4 Кредитного договора проценты за пользование кредитом в размере, установленном в п.2.2. договора, начисляются Кредитором на остаток суммы задолженности, подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно. В соответствии с пунктами 3.1.1., 3.1.2. Кредитного договора, заемщик обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов. В силу пунктов 2.8 Кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита заемщик обязан уплатить банку неустойку в виде пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки. Квартира ... была приобретена ответчиками на заёмные средства. В силу закона квартира находится в ипотеке у кредитора. Указанная квартира, приобретаемая с использованием кредитных средств Банка, считается находящейся в залоге у Банка с момента государственной регистрации права собственности Покупателя на квартиру, которая производится одновременно с регистрацией договора купли-продажи. Истец просил взыскать солидарно с ответчиков сумму задолженности по состоянию на 29.07.2010г. по основному долгу в размере ... рублей, сумму просроченных процентов по кредиту в размере ... рублей, сумму пени за нарушение сроков уплаты начисленных по кредиту процентов в размере ... рублей, расходы по госпошлине в размере ... рублей, обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: ... определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере ... рублей. Представитель истца в судебном заседании иск поддержал в полном объеме. Ответчики в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие, предоставив суду соответствующие заявления. Представитель ответчиков в судебном заседании иск признал, согласившись с расчетами истца. Выслушав представителя истца, представителя ответчиков, исследовав материалы дела, суд считает, что требования истца подлежат удовлетворению. Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. В соответствии со ст.808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. Согласно п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно ст. ст. 330, 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке. В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Как установлено судом, между ОАО "МДМ Банк" Гавриленко М.В. и Гавриленко Н.В. был заключен кредитный договор Номер обезличен, по условиям которого ответчики получили от истца в долг ... рублей, путем перечисления на лицевой счет ответчиков, в размере всей суммы займа, сроком до 22 февраля 2016 года, под 17 % годовых, с условием ежемесячного погашения основного долга и уплаты процентов, пункт 2.5 договора, аннуитетными платежами в размере ... рублей каждого месяца, следующего за месяцем предоставления кредита, для приобретения в общую совместную собственность квартиры, расположенной по адресу: ... п. 2.1. Договора. Согласно п. 2.4 Кредитного договора проценты за пользование кредитом в размере, установленном в п.2.2. договора, начисляются Кредитором на остаток суммы задолженности, подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно. В соответствии с пунктами 3.1.1., 3.1.2. Кредитного договора, заемщик обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов. В силу пунктов 2.8 Кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита заемщик обязан уплатить банку неустойку в виде пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки. Квартира ... была приобретена ответчиками на заёмные средства. В силу закона квартира находится в ипотеке у кредитора. Указанная квартира, приобретаемая с использованием кредитных средств Банка, считается находящейся в залоге у Банка с момента государственной регистрации права собственности Покупателя на квартиру, которая производится одновременно с регистрацией договора купли-продажи. Денежные средства в сумме ... рублей были переведены на лицевой счет ответчика Гавриленко М.В. 26 февраля 2006 года, что подтверждается выпиской по счету. Обязательство по кредитному договору ответчиками не исполняется надлежащим образом. В последний раз ответчики осуществили платёж в размере, определенном условиями кредитного договора, в марте 2009 года. Иных платежей заёмщиками не осуществлялось до дня вынесения судом решения. Просроченная задолженность по состоянию на 29.07.2010 года составляет по основному долгу в размере ... рублей, процентов по кредиту в размере ... рублей, пени за нарушение сроков уплаты начисленных по кредиту процентов в размере ... рублей, что подтверждается представленным истцом расчетом, который судом проверен и признан правильным. Меры к погашению задолженности ответчиками не были приняты, несмотря на требования истца. В соответствии с п. 4.2.3 Кредитного договора, Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пени при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней что не противоречит действующему законодательству, в частности п.2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации. В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в качестве обоснования своих требований и возражений. Суд считает, что истцом доказано заключение кредитного договора 26.02.2006 года с ответчиками, достижение соглашения по существенным условиям договора и факт передачи ответчикам денежных средств, неисполнение ответчиками обязательств по договору. Доказательств надлежащего исполнения обязательств, иного размера задолженности ответчик не представил, что предлагалось ему с момента подготовки дела к судебному разбирательству, разъяснялись последствия непредставления доказательств. Принимая во внимание, что ответчики в добровольном порядке задолженность не погашают, истец надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, суд считает, что ... рублей основного долга, ... рублей просроченных процентов по кредиту, ... рублей пени за нарушение сроков уплаты начисленных по кредиту процентов подлежат взысканию солидарно с ответчиков в пользу истца. Оснований для снижения размера неустойки суд не усматривает, поскольку начисление неустойки прекращено банком с октября 2009 года, а начисленный размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательства. Согласно статье 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В силу статьи 336 Гражданского кодекса Российской Федерации, предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом. В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. В силу статьи 51 ФЗ «Об ипотеке» и статьёй 349 Гражданского кодекса РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Согласно пункту 2 статьи 50 Федерального закона «Об ипотеке», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. В соответствии с условиями п. 4.2.5. кредитного договора в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, в течении 14 дней, считая с даты предъявления кредитором письменного уведомления с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им, кредитор имеет право обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру. В силу пункта 1 статья 50 ФЗ «Об ипотеке» истец вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств по кредитному договору квартиру. Доказательств иной стоимости квартиры ответчик не представил, что предлагалось ему с момента подготовки дела к судебному разбирательству, разъяснялись последствия непредставления доказательств. Таким образом, обращение взыскания на заложенное имущество в полном объёме соразмерно требованию истца, поэтому требование об обращении взыскания на имущество, заложенное ответчиком, подлежит удовлетворению. Если сумма, вырученная от реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования, разница возвращается залогодателю, на основании статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации. Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истцом при подаче иска уплачена госпошлина в сумме ... рублей, что подтверждается платёжным поручением и подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца, в равных долях. На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил: Взыскать с Гавриленко М.В., Гавриленко Н.В. солидарно в пользу ОАО "МДМ Банк" задолженность по кредитному договору Номер обезличен рассчитанную на период до 29 июля 2010 года включительно, в размере ... рубля, в том числе: ... рубля - неустойка за нарушение сроков уплаты процентов; ... рубля - просроченные проценты за пользование кредитом; ... рубля - основной долг. Обратить взыскание на квартиру ..., определив способ реализации путём продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере ... рублей. Взыскать с Гавриленко М.В., Гавриленко Н.В. в равных долях в пользу открытого акционерного общества «МДМ Банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины ... рубля, по ... рубля с каждого. Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Октябрьский районный суд города Омска в течение 10 дней со дня его принятия в окончательной форме. Решение в окончательной форме принято 08 ноября 2010 года. Судья: ___________________________ Т.Г. ГлазковаОтветчики ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору, неоднократно нарушали сроки внесения платежей, предусмотренные пунктами 2.3, 2.4 Кредитного договора.
С 20.03.2009 года погашение кредита, уплата процентов за пользование им не осуществляется. В установленный договором срок задолженность по кредиту не возвращена, проценты не уплачены.
Очередной платеж согласно графику погашения кредита и уплаты процентов должен был быть произведен заемщиком 20.04.2009 года в размере ... рублей.
Из договора об ипотеке (залоге) квартиры от 26.02.2006 года видно, что залогодателями квартиры, находящейся по адресу: ... являются ответчики Гавриленко М.В. Гавриленко Н.В.
Согласно свидетельств о государственной регистрации права, собственникам этой квартиры являются ответчики Гавриленко М.В.., Гавриленко Н.В.
На 08.09.2010 года рыночная стоимость квартиры составила ... рублей, согласно отчёта.
Поскольку, согласно отчёта на 08.09.2010 года рыночная стоимость квартиры составила ... рублей, суд полагает в этом размере установить начальную продажную цену.