2-3101/2010 Именем Российской Федерации 30 ноября 2010 года Октябрьский районный суд г.Омска в составе председательствующего судьи Глазковой Т.Г. при секретаре Сызько Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске гражданское дело по иску АКБ "АК Барс Банк", к Гарин Ю.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: Истец обратился в суд с названным иском, мотивируя его тем, что 25.09.2007г. между АКБ "АК Барс Банк" и Гарин Ю.Б. (далее заемщик) был заключен кредитный договор (при ипотеке в силу закона) Номер обезличен (далее кредитный договор), в соответствии с которым Банком были предоставлены ответчику денежные средства в сумме ... рублей на приобретение квартиры, находящейся по адресу: г. Омск ..., состоящей из двух комнат общей площадью 61,55 кв.м., расположенной на 13-м этаже жилого дома (далее квартира), стоимостью ... рублей, на 120 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита под 15,9% годовых - от даты, следующей за датой предоставления кредита (займа) до последнего числа месяца, в котором осуществлена регистрация ипотеки на квартиру, 12,9 % годовых - с первого числа месяца, следующего за днем регистрации ипотеки на квартиру до даты окончания срока исполнения денежного обязательства. Квартира приобретается и оформляется в собственность заемщика путем участия в долевом строительстве по Договору на участие в долевом строительстве Номер обезличен., влекущему возникновение ипотеки в силу закона, и заключенному между Гариным Ю.Б. и ЗАО ДСК К В обеспечение исполнения обязательств, вытекающих из кредитного договора, ответчиком предоставлен ОАО «АК Барс» Банк залог права требования по договору на участие в долевом строительстве Номер обезличен Кредит предоставляется заемщику в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на счет Номер обезличен Согласно п. 3.3 Договора заемщик погашает кредит и уплачивает проценты ежемесячно не позднее последнего числа каждого календарного месяца. Размер ежемесячного аннуитентного платежа на дату подписания кредитного договора составлял ... рублей. Проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита. При нарушении срока возврата кредита/процентов Заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в 1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (пункты 5.2 и 5.3 кредитного договора). В нарушение условий кредитного договора ответчик не своевременно уплачивал Кредитору проценты за пользование предоставленным кредитом, нарушал сроки погашения очередной части кредита. Последний платеж в гашение кредита был произведен в октябре 2008г. Данный факт согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ и п. 4.4.1. кредитного договора дает Кредитору право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии со ст. 810 КГРФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в сроки и в порядке предусмотренные договором. Согласно ст. 310 ГК РФ). 19.07.2010г. ответчику направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредиту, начисленным процентам и штрафам. До настоящего времени требование не исполнено. Сумма задолженности предъявляемая к досрочному взысканию на 30.09.2010г. составляет ... рублей, в том числе: - задолженность по кредиту: ... рублей; - задолженность по процентам: ... рублей; - задолженность по пеням за просроченный основной долг: ... рубля; - задолженность по пеням на просроченные проценты за пользование кредитом - ... рублей. Просит взыскать с Гарина Ю.Б. задолженность по кредитному договору Номер обезличен. в размере ... рублей, в том числе: - задолженность по кредиту: ... рублей; - задолженность по процентам: ... рублей; - задолженность по пеням за просроченный основной долг: ... рубля; - задолженность по пеням на просроченные проценты за пользование кредитом - ... рублей. Представитель ОАО «АК Барс» Банк по доверенности Тарасова И.В. в судебное заседание не явилась, представила заявление с просьбой рассматривать дело в отсутствие представителя. Исковые требования поддерживает в полном объеме Ответчик Гарин Ю.Б. в судебном заседании исковые требования признал частично. Не оспаривает задолженность по кредиту в размере ... рублей и задолженность по процентам за пользование кредитом в размере ... рублей. С требованиями истца о взыскании пени за просрочку возврата суммы кредита в размере ... рублей и пени за просрочку возврата процентов за пользование кредитом в размере ... рублей не согласен, считает, что размер неустойки несоразмерно последствиям нарушенного обязательства. На основании ст. 333 ГК РФ просит суд снизить размер пени за просрочку возврата суммы кредита до ... рублей и размер пени за просрочку возврата процентов за пользование кредитом до ... рубля. Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему: Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. В соответствии со ст.808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. Согласно п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок, указанный в договоре. Согласно ст. ст. 330, 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке. В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В судебном заседании установлено, что 25.09.2007г. между АКБ "АК Барс Банк" и Гарин Ю.Б. (далее заемщик) был заключен кредитный договор (при ипотеке в силу закона) Номер обезличен (далее кредитный договор), в соответствии с которым Банком были предоставлены ответчику денежные средства в сумме ... рублей на приобретение квартиры, находящейся по адресу: г. Омск ... состоящей из двух комнат общей площадью 61,55 кв.м., расположенной на 13-м этаже жилого дома (далее квартира), стоимостью ... рублей, на 120 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита под 15,9% годовых - от даты, следующей за датой предоставления кредита (займа) до последнего числа месяца, в котором осуществлена регистрация ипотеки на квартиру, 12,9 % годовых - с первого числа месяца, следующего за днем регистрации ипотеки на квартиру до даты окончания срока исполнения денежного обязательства. Квартира приобретается и оформляется в собственность заемщика путем участия в долевом строительстве по Договору на участие в долевом строительстве Номер обезличен., влекущему возникновение ипотеки в силу закона, и заключенному между Гариным Ю.Б. и ЗАО ДСК К Кредит предоставляется заемщику в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на счет № Номер обезличен Сумма кредита в размере ... рублей была перечислена на расчетный счет Гарин Ю.Б. 29.10.2007г., что подтверждается платежным поручением Номер обезличен В обеспечение обязательств Гарина Ю.Б. между ним и банком был заключен договор о залоге Номер обезличен Согласно представленной выписке по лицевому счету Заемщик принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов в сроки установленные кредитным договором и графиком исполняет ненадлежащим образом. Заемщик регулярно нарушает сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными выписками по лицевым (ссудным) счетам. В связи с возникшей просрочкой очередного платежа по кредитному договору, истец, действуя на основании кредитного договора, с учетом положений ст. 811 ГК РФ направил заемщику требование о досрочном возврате кредита и уплате процентов. До настоящего времени кредит заемщиком, не погашен, проценты на него в полном объеме не уплачены. При заключении кредитного договора (п.п. 5.2, 5.3) сторонами установлено, что при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в 1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки, при нарушении сроков уплаты процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки. Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору всем своим имуществом и всеми своими доходами. В соответствии с п.п. 4.4.1 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика, полного исполнения обязательств по кредитному договору, путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течении 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями настоящего договора, что не противоречит п.2 ст. 811, ст. 819 ГК РФ, согласно которым, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. На 30.09.2010г. сумма задолженности по кредитному договору № Номер обезличен. составляет ... рублей, в том числе: - задолженность по кредиту: ... рублей; - задолженность по процентам: ... рублей; - задолженность по пеням за просроченный основной долг: ... рубля; - задолженность по пеням на просроченные проценты за пользование кредитом - ... рублей, что подтверждается представленным истцом расчетом. Расчет судом проверен. Оснований не доверять указанному расчету у суда не имеется. Меры к погашению задолженности ответчиком не были приняты, несмотря на требования истца. В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в качестве обоснования своих требований и возражений. Суд считает, что истцом доказано заключение кредитного договора 25.09.2007 года с ответчиком Гариным Ю.Б. достижение соглашения по существенным условиям договора и факт передачи ответчику денежных средств, неисполнение ответчиком обязательств по договору. Принимая во внимание, что ответчик в добровольном порядке задолженность не погашает, истец надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, суд считает что задолженность по кредиту - ... рублей; задолженность по процентам - ... рублей подлежат взысканию с ответчика. Истец просит взыскать с ответчика неустойку за просроченный основной долг в размере ... рубля; за просроченные проценты за пользование кредитом в размере ... рублей. Относительно указанного выше размера неустойки за просрочку исполнения обязательств, в соответствии со статьей 333 ГК РФ суд полагает возможным его уменьшить. Размер неустойки 1% в день, что составляет 365% в год, является действенным способом обеспечения исполнения кредитного обязательства, однако как мера имущественной ответственности должника превосходит последствия его просрочки в возврате денег. Поскольку предметом регулирования статьи 333 ГК РФ является способ осуществления судом своих правомочий по реализации основанного на общих принципах права требования о соразмерности ответственности, направленный против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, суд считает необходимым уменьшить неустойку, рассчитанную истцом, до ... рублей - за просроченные проценты за пользование кредитом и до ... рублей - за просроченный основной долг. Истцом в доход федерального бюджета, исходя из цены иска, была уплачена государственная пошлина в сумме ... рублей. В соответствии со статьёй 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы подлежат возмещению истцу с ответчика. Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд, РЕШИЛ: Исковые требования АКБ "АК Барс Банк" удовлетворить частично. Взыскать с Гарин Ю.Б. в пользу АКБ "АК Барс Банк" задолженность по кредитному договору в сумме ... рублей, в том числе: ... рублей - задолженность по кредиту; ... рублей - задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным по состоянию на 30.09.2010; ... рублей - задолженность по пеням за просроченный основной долг, начисленным по состоянию на 30.09.2010; ... рублей - задолженность по пеням на просроченные проценты за пользование кредитом, начисленным по состоянию на 30.09.2010. Взыскать с Гарин Ю.Б. в пользу АКБ "АК Барс Банк" в возмещение расходов по уплате госпошлины в сумме ... рубля. Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Октябрьский районный суд города Омска в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме. Решение в окончательной форме принято 06 декабря 2010 года. Судья: ________________________ Т.Г. ГлазковаНачиная с 14.10.2008г. ответчик Гарин Ю.Б. перестал вносить платежи, предусмотренные кредитным договором.